GPF बनाम EPF बनाम PPF की ब्याज दरें और प्रमुख अंतर
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GPF मुख्य रूप से राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) या अन्य लागू रिटायरमेंट व्यवस्थाओं द्वारा कवर किए गए कर्मचारियों के बजाय GPF नियमों द्वारा कवर किए गए योग्य सरकारी कर्मचारियों पर लागू होता है.
- न्यूनतम GPF सब्सक्रिप्शन आमतौर पर 6% EMI है, जबकि सब्सक्रिप्शन सब्सक्राइबर के कुल ईमॉलमेंट से अधिक नहीं हो सकता है.
- लागू बकाया राशि सहित वार्षिक GPF सब्सक्रिप्शन, ₹ के अधीन है. 5 लाख की सीमा संशोधित केंद्रीय सेवा नियमों के तहत.
- जीपीएफ की ब्याज दर आर्थिक मामलों के विभाग द्वारा समय-समय पर अधिसूचित की जाती है. यह FY 2026-27 के Q2 के लिए 7.1% प्रति वर्ष है, जो 1 जुलाई से 30 सितंबर 2026 तक कवर करता है.
- GPF एडवांस आमतौर पर रिफंडेबल होता है, जबकि पार्ट-फाइनल निकासी के लिए पुनर्भुगतान की आवश्यकता नहीं होती है.
- जीपीएफ ब्याज और योगदान में विशिष्ट टैक्स प्रावधान होते हैं. GPF बैलेंस के प्रत्येक घटक के लिए ₹5 लाख की लिमिट को कंबल टैक्स छूट के साथ भ्रमित नहीं किया जाना चाहिए.
- GPF के नियम सरकारी सेवाओं और राज्यों में अलग-अलग हो सकते हैं, इसलिए निकासी का अनुरोध करने से पहले लागू सेवा नियमों और विभागीय आदेशों की जांच की जानी चाहिए.
जनरल प्रोविडेंट फंड क्या है और कौन इसे सब्सक्राइब कर सकता है?
FD बुक करते समय इन गलतियों से बचें
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जनरल प्रोविडेंट फंड योग्य सरकारी कर्मचारियों के लिए एक प्रोविडेंट फंड व्यवस्था है. केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए, यह समय-समय पर संशोधित जनरल प्रॉविडेंट फंड (केंद्रीय सेवाएं) नियम, 1960 द्वारा नियंत्रित किया जाता है.
GPF की योग्यता उस कर्मचारी की सर्विस कैटेगरी और रिटायरमेंट स्कीम से जुड़ी होती है, जो उस कर्मचारी पर लागू होती है. इसलिए इसे केवल 2004 से पहले जुड़े प्रत्येक सरकारी कर्मचारी के लिए उपलब्ध फंड के रूप में नहीं वर्णित किया जाना चाहिए.
NPS या किसी अन्य लागू योगदानकारी रिटायरमेंट व्यवस्था द्वारा कवर किए गए कर्मचारी आमतौर पर GPF सब्सक्राइबर नहीं बन जाते हैं क्योंकि वे सरकारी कर्मचारी हैं.
राज्य सरकारों, रक्षा संगठनों और अन्य सरकारी निकायों के अलग-अलग नियम या संबंधित भविष्य निधि व्यवस्थाएं हो सकती हैं. इसलिए लागू विभाग या सेवा नियम योग्यता निर्धारित करते हैं.
यह भी पढ़ें: GPF की ब्याज दरें क्या हैं
आप GPF में कितना योगदान दे सकते हैं?
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सेंट्रल सर्विसेज़ GPF के नियमों के तहत, सब्सक्रिप्शन न्यूनतम और अधिकतम लिमिट के अधीन है.
योगदान नियम आवश्यकता न्यूनतम सब्सक्रिप्शन 6% एमोलुमेंट अधिकतम सब्सक्रिप्शन कुल EMI से अधिक नहीं हो सकते हैं वार्षिक सीमा एक फाइनेंशियल वर्ष में ₹ 5 लाख, जिसमें लागू बकाया सब्सक्रिप्शन शामिल हैं योगदान का तरीका आमतौर पर सैलरी से काटा जाता है ₹5 लाख की सीमा वार्षिक सब्सक्रिप्शन सीमा है, जो अधिकतम GPF अकाउंट बैलेंस नहीं है. इसलिए एक कर्मचारी पहले के योगदान और संचित ब्याज के माध्यम से कई वर्षों में ₹ 5 लाख से अधिक का कॉर्पस जमा कर सकता है.
सरकार ने ₹ 5 लाख की वार्षिक सदस्यता सीमा शुरू करने के लिए 2022 में संबंधित जीपीएफ नियमों में संशोधन किया.
2026 में GPF की ब्याज दर क्या है?
जीपीएफ की ब्याज दर को वित्त मंत्रालय के आर्थिक मामलों के विभाग द्वारा समय-समय पर अधिसूचित किया जाता है.
1 जुलाई 2026 से 30 सितंबर 2026 के लिए, GPF की ब्याज दर 7.1% प्रति वर्ष है. आर्थिक मामलों के विभाग ने अपने आधिकारिक ब्याज दर पेज पर Q2 FY 2026-27 GPF ब्याज दर की नोटिफिकेशन सूचीबद्ध की है.
| अवधि | GPF की ब्याज दर |
|---|---|
| 1 जुलाई 2026 से 30 सितंबर 2026 | 7.1% प्रति वर्ष. |
यह दर पूरी सेवा अवधि के लिए स्थायी फिक्स्ड दर नहीं है. भविष्य की तिमाही में अलग अधिसूचित दर लागू हो सकती है.
लागू सरकारी नियमों के अनुसार ब्याज सब्सक्राइबर के GPF बैलेंस में जमा किया जाता है.
GPF ब्याज कैसे काम करता है?
GPF ब्याज की गणना अकाउंट में बनाए गए बैलेंस और संबंधित अवधि के लिए लागू दर के अनुसार की जाती है.
उदाहरण के लिए, अगर कोई अकाउंट पूरे वर्ष के लिए ₹10 लाख का योग्य बैलेंस बनाए रखता है और लागू वार्षिक दर 7.1% है, तो एक वर्ष के ब्याज का आसान उदाहरण लगभग ₹71,000 होगा.
वास्तविक GPF ब्याज की गणना अलग-अलग हो सकती है क्योंकि योगदान और निकासी वर्ष के दौरान अलग-अलग पॉइंट पर होती है और ब्याज की गणना लागू GPF अकाउंटिंग नियमों के तहत की जाती है.
GPF एडवांस और निकासी क्या हैं?
GPF सर्विस के दौरान संचित बैलेंस को एक्सेस करने के लिए विभिन्न तंत्र प्रदान करता है. दोनों अवधारणाओं को समान नहीं माना जाना चाहिए.
GPF एडवांस क्या है?
GPF एडवांस, लागू नियमों के तहत अनुमत उद्देश्यों के लिए सब्सक्राइबर के GPF बैलेंस से स्वीकृत रिफंड योग्य एडवांस है.
परिस्थितियों के आधार पर, अनुमत उद्देश्यों में ऐसे मामले शामिल हो सकते हैं जैसे:
- सब्सक्राइबर या योग्य परिवार के सदस्यों की बीमारी
- शिक्षा
- कुछ यात्रा आवश्यकताएं
- प्राकृतिक आपदाएं
- लागू GPF नियमों के तहत मान्यता प्राप्त अन्य उद्देश्य
निर्धारित पुनर्भुगतान अवधि में सैलरी कटौतियों के माध्यम से एडवांस रिकवर किया जाता है. लागू नियम एडवांस से जुड़ी किश्तों और शर्तों की संख्या निर्धारित करते हैं.
GPF पार्ट-फाइनल निकासी क्या है?
पार्ट-फाइनल निकासी अलग है क्योंकि निकाली गई राशि को रिफंडेबल एडवांस नहीं माना जाता है.
योग्यता, अनुमत उद्देश्य, सेवा आवश्यकताएं और अधिकतम राशि संबंधित GPF नियमों और सरकारी आदेशों पर निर्भर करती है. कुछ उद्देश्यों के लिए, सेवा-आधारित शर्तें लागू होती हैं, जबकि अलग प्रावधान रिटायरमेंट के करीब लागू हो सकते हैं.
इसलिए, आमतौर पर कहा गया नियम है कि प्रत्येक GPF पार्ट-फाइनल निकासी के लिए लगभग 15 वर्षों की सर्विस की आवश्यकता होती है. लागू उद्देश्य और संबंधित सरकारी ऑर्डर शर्तों को निर्धारित करते हैं.
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GPF से कितना निकाला जा सकता है?
हर GPF निकासी पर कोई एक निकासी प्रतिशत लागू नहीं होता है.
राशि इस पर निर्भर करती है:
- निकासी का उद्देश्य
- सब्सक्राइबर की सेवा अवधि
- GPF अकाउंट में उपलब्ध बैलेंस
- क्या निकासी एडवांस है या पार्ट-फाइनल निकासी है
- लागू केंद्र सरकार, राज्य सरकार या विभागीय नियम
कुछ सरकारी ऑर्डर पूर्ण सेवा या सेवानिवृत्ति के निकटता जैसी शर्तों के आधार पर निर्दिष्ट पार्ट-फाइनल निकासी की अनुमति देते हैं.
उदाहरण के लिए, वाहन की खरीद और अन्य निर्दिष्ट उद्देश्यों से संबंधित प्रावधानों में ऐतिहासिक रूप से विशिष्ट सर्विस आवश्यकताओं और निकासी लिमिट निर्धारित की गई है. इन्हें सभी GPF निकासी में एक प्रतिशत लागू करने के बजाय लेटेस्ट लागू डिपार्टमेंटल नियमों के अनुसार चेक किया जाना चाहिए.
रिटायरमेंट पर GPF का क्या होता है?
सेवानिवृत्ति या सेवा से किसी अन्य योग्य निकास पर, सब्सक्राइबर का GPF बैलेंस लागू नियमों के अनुसार सेटल किया जाता है.
अंतिम राशि में आमतौर पर शामिल होते हैं:
- सब्सक्राइबर का योगदान
- GPF नियमों के तहत क्रेडिट किया गया ब्याज
- पहले से ही किए गए किसी भी लागू एडवांस या निकासी को कम करें
अंतिम सेटलमेंट प्रोसेस इन-सर्विस जीपीएफ एडवांस या पार्ट-फाइनल निकासी से अलग है.
सटीक प्रक्रिया, डॉक्यूमेंट और समय-सीमा कर्मचारी के विभाग और GPF अकाउंट बनाए रखने के लिए जिम्मेदार ऑफिस पर निर्भर कर सकती है.
क्या GPF टैक्स योग्य है?
GPF में इनकम टैक्स एक्ट के तहत विशिष्ट टैक्स ट्रीटमेंट होता है. सेक्शन 10(11) लागू शर्तों के अधीन, भविष्य निधि अधिनियम और मान्यता प्राप्त भविष्य निधि व्यवस्थाओं के तहत स्थापित कुछ भविष्य निधि से भुगतान के लिए छूट का फ्रेमवर्क प्रदान करता है.
GPF नियमों के तहत शुरू की गई ₹5 लाख की वार्षिक योगदान सीमा को ऑटोमैटिक रूप से ₹5 लाख की टैक्स छूट सीमा के रूप में नहीं वर्णित किया जाना चाहिए.
दूसरे शब्दों में:
- केंद्रीय सेवा नियमों के तहत ₹ 5 लाख की वार्षिक जीपीएफ सब्सक्रिप्शन सीमा है.
- यह GPF अकाउंट में जमा की जा सकने वाली अधिकतम राशि नहीं है.
- टैक्स ट्रीटमेंट योगदान की प्रकृति, ब्याज और अंतिम भुगतान और सब्सक्राइबर के लिए लागू प्रावधानों पर निर्भर करता है.
- इसलिए GPF के टैक्स व्यवहार को कुछ भविष्य निधि योगदान पर टैक्स योग्य ब्याज पर लागू अलग नियमों से अलग किया जाना चाहिए.
उच्च मूल्य वाले GPF अकाउंट या रिटायरमेंट सेटलमेंट के लिए, संबंधित मूल्यांकन वर्ष के लिए लागू टैक्स पोजीशन की जांच की जानी चाहिए.
फिक्स्ड डिपॉज़िट के प्रकार
ROI पाएं, अधिकतम
8.15% प्रति वर्ष.
सीनियर सिटीज़न
मात्र ₹ 15,000 से शुरू
ROI पाएं, अधिकतम
7.75% प्रति वर्ष.
आयु 60 वर्ष से कम
मात्र ₹ 15,000 से शुरू
ROI पाएं, अधिकतम
7.75% प्रति वर्ष.
माइनर
मात्र ₹ 15,000 से शुरू
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7.75% प्रति वर्ष.
HUF
मात्र ₹ 15,000 से शुरू
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7.75% प्रति वर्ष.
सोल प्रोप्राइटर
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EPF और PPF से GPF कैसे अलग है?
GPF, EPF और PPF सभी भविष्य निधि व्यवस्थाएं हैं, लेकिन वे विभिन्न समूहों की सेवा करते हैं और अलग-अलग नियमों के तहत काम करते हैं.
| विशेषता | जीपीएफ | EPF | PPF |
|---|---|---|---|
| प्राथमिक उपयोगकर्ता | योग्य सरकारी कर्मचारी | EPF द्वारा कवर किए जाने वाले योग्य कर्मचारी | योग्य व्यक्ति |
| नियोक्ता का योगदान | GPF के तहत नियोक्ता का कोई योगदान मेल नहीं अकाउंट है | नियोक्ता का योगदान EPF नियमों के तहत लागू होता है | नियोक्ता का कोई योगदान नहीं |
| ब्याज | सरकार द्वारा अधिसूचित दर | सरकार द्वारा अधिसूचित EPF दर | सरकार द्वारा अधिसूचित दर |
| 2026 GPF दर | Q2 FY 2026-27 के लिए 7.1% | दर अलग से अधिसूचित की गई है | दर अलग से अधिसूचित की गई है |
| योगदान के नियम | GPF सेवा नियमों द्वारा नियंत्रित | EPF नियमों द्वारा नियंत्रित | वार्षिक सब्सक्रिप्शन लिमिट लागू |
| एक्सेस | लागू नियमों के तहत एडवांस, पार्ट-फाइनल निकासी और अंतिम सेटलमेंट | EPF नियमों के तहत आंशिक निकासी और अंतिम सेटलमेंट | PPF के नियमों के अधीन निकासी |
| प्राथमिक प्राधिकरण | संबंधित सरकारी विभाग/अधिकारी | EPFO | निर्धारित संस्थानों के माध्यम से भारत सरकार |
ब्याज दरों की तुलना स्थायी दरों के रूप में नहीं की जानी चाहिए क्योंकि प्रत्येक स्कीम की अपनी नोटिफिकेशन और रिव्यू मैकेनिज्म होती है.
सरकारी कर्मचारियों को कौन से प्रमुख GPF नियम पता होने चाहिए?
समझने के लिए मुख्य नियम हैं:
न्यूनतम सब्सक्रिप्शन
केंद्र सरकार के GPF सब्सक्राइबर्स के लिए, न्यूनतम सब्सक्रिप्शन आमतौर पर 6% होता है.
अधिकतम सब्सक्रिप्शन
सब्सक्रिप्शन सब्सक्राइबर के कुल ईमॉलमेंट से अधिक नहीं हो सकता है और यह वार्षिक ₹5 लाख की सीमा के अधीन भी है.
ब्याज दर
दर समय-समय पर अधिसूचित की जाती है. जुलाई-सितंबर 2026 तिमाही के लिए, यह 7.1% प्रति वर्ष है.
एडवांस
GPF एडवांस रिफंड योग्य है और केवल लागू नियमों के तहत अनुमत उद्देश्यों के लिए स्वीकृत किया जा सकता है.
पार्ट-फाइनल निकासी
ये नॉन-रिफंडेबल हैं और केवल तभी उपलब्ध होते हैं जब निर्दिष्ट उद्देश्य के लिए संबंधित शर्तें पूरी हो जाती हैं.
अंतिम सेटलमेंट
जब सब्सक्राइबर अंतिम सेटलमेंट के लिए योग्य हो जाता है, तो संचित बैलेंस का भुगतान नियमों के अनुसार किया जाता है.
क्या GPF सब्सक्राइबर मासिक योगदान को बढ़ा या कम कर सकता है?
सब्सक्राइबर आमतौर पर GPF नियमों के तहत निर्धारित लिमिट के भीतर सब्सक्रिप्शन को बदल सकता है.
योगदान निर्धारित न्यूनतम से कम नहीं हो सकता है और लागू अधिकतम से अधिक नहीं हो सकता है. वर्ष के लिए कुल सब्सक्रिप्शन निर्धारित करते समय ₹ 5 लाख की फाइनेंशियल-वर्ष की सीमा पर भी विचार करना चाहिए.
सब्सक्रिप्शन बदलने की प्रक्रिया आमतौर पर कर्मचारी के पेरोल या संबंधित अकाउंट/प्रशासनिक प्राधिकरण के माध्यम से की जाती है.
GPF एडवांस लेने से पहले आपको क्या विचार करना चाहिए?
GPF एडवांस पारंपरिक कमर्शियल लोन की तरह काम नहीं करता है. यह सब्सक्राइबर के खुद के प्रॉविडेंट फंड बैलेंस के लिए एडवांस है और इसे लागू GPF नियमों के तहत वसूल किया जाता है.
अनुरोध करने से पहले, यह विचार करना उपयोगी है:
- वास्तव में आवश्यक राशि
- सैलरी कटौतियों के माध्यम से पुनर्भुगतान शिड्यूल
- उपलब्ध GPF बैलेंस पर प्रभाव
- क्या प्रस्तावित उद्देश्य लागू नियमों द्वारा कवर किया जाता है
- क्या पार्ट-फाइनल निकासी इसके बजाय उपलब्ध है
एडवांस और पार्ट-फाइनल निकासी के बीच का विकल्प योग्यता और विशिष्ट फाइनेंशियल आवश्यकता पर निर्भर करता है.
क्या रिटायरमेंट के बाद GPF सेविंग को कहीं और निवेश किया जा सकता है?
रिटायरमेंट पर प्राप्त GPF कॉर्पस व्यक्ति के व्यापक रिटायरमेंट कैश-फ्लो प्लानिंग का हिस्सा बन सकता है. उपयुक्त आवंटन नियमित आय की आवश्यकताएं, लिक्विडिटी आवश्यकताओं, टैक्स पोजीशन, समय अवधि और जोखिम सहनशीलता जैसे कारकों पर निर्भर करता है.
फिक्स्ड डिपॉजिट रिटायरमेंट सेविंग के एक हिस्से के लिए एक संभावित साधन है जहां अनुमानित ब्याज आय प्रासंगिक है. हालांकि, FD को पेंशन के लिए रिप्लेसमेंट या महंगाई को पछाड़ने का एक गारंटीड तरीका नहीं कहा जाना चाहिए.
उदाहरण के लिए, बजाज फाइनेंस वर्तमान में नियमित ग्राहक के लिए 7.40% प्रति वर्ष और सीनियर सिटीज़न के लिए 7.75% प्रति वर्ष तक की एफडी दरें सूचीबद्ध करता है, जो ₹ 15,000 से ₹ 3 करोड़ तक के डिपॉजिट और 12-60 महीनों की अवधि के लिए है, जो 1 मई 2026 से प्रभावी है. ये निर्दिष्ट एफडी शर्तों के लिए दरें हैं और बदलाव के अधीन हैं.
डिपॉज़िट को CRISIL AAA/STABLE और ICRA AAA (STABLE) रेटिंग दी गई है; क्रेडिट रेटिंग रेटिंग रेटिंग एजेंसियों के क्रेडिट क्वॉलिटी के मूल्यांकन को दर्शाती है और इसे सोवरेन गारंटी के रूप में या सभी निवेश जोखिम को समाप्त करने के रूप में प्रस्तुत नहीं किया जाना चाहिए.
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सामान्य प्रश्न
ओवरव्यू
राज्य सरकार के कर्मचारियों के लिए GPF सब्सक्रिप्शन की लिमिट क्या है?
यह लिमिट संबंधित राज्य सरकार के GPF नियमों पर निर्भर करती है. केंद्र सरकार के नियमों के लिए आमतौर पर कम से कम 6% अनुकरणीय आवश्यकता होती है. वे वार्षिक सब्सक्रिप्शन को ₹ 5 लाख तक भी सीमित करते हैं. राज्य के कर्मचारियों को अपनी लागू विभागीय अधिसूचना की जांच करनी चाहिए.
सरकारी कर्मचारी एक वर्ष में कितने बार जीपीएफ निकाल सकते हैं?
हर GPF निकासी को कवर करने वाला कोई यूनिवर्सल वार्षिक नंबर नहीं है. फ्रीक्वेंसी उद्देश्य, बैलेंस, सर्विस अवधि, पिछली निकासी और लागू सरकारी नियमों पर निर्भर करती है. स्वीकृति प्राधिकरण प्रत्येक अनुरोध को रिव्यू करता है.
अधिकतम GPF लिमिट क्या है?
केंद्र सरकार के नियमों के तहत, कुल GPF सब्सक्रिप्शन एक फाइनेंशियल वर्ष में ₹5 लाख से अधिक नहीं हो सकते हैं. यह लिमिट वार्षिक योगदान पर लागू होती है, न कि संचित अकाउंट बैलेंस पर. राज्य के नियमों में अलग-अलग प्रावधान हो सकते हैं.
सैलरी में GPF क्या है?
सैलरी में GPF कर्मचारी का मासिक प्रोविडेंट फंड योगदान है जो योग्य सरकारी वेतन से काटा जाता है. कटौती कर्मचारी के GPF अकाउंट में प्रवेश करती है और सरकार द्वारा अधिसूचित ब्याज अर्जित करती है. सरकार समान राशि का योगदान नहीं करती है.
PPF से पैसे निकालने का नया नियम क्या है?
योग्य सब्सक्राइबर निर्धारित उद्देश्यों के लिए पुनर्भुगतान योग्य एडवांस या नॉन-रिफंडेबल निकासी का अनुरोध कर सकते हैं. योग्यता सेवा, बैलेंस, उद्देश्य और रिटायरमेंट के निकटता पर निर्भर करती है. कर्मचारियों को लेटेस्ट डिपार्टमेंटल नियमों और एप्लीकेशन प्रोसेस का पालन करना चाहिए.
GPF क्या है, और यह कैसे काम करता है?
GPF योग्य सरकारी कर्मचारियों के लिए एक रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है. कर्मचारी मासिक सैलरी कटौती के माध्यम से योगदान देते हैं. बैलेंस सरकार द्वारा अधिसूचित ब्याज अर्जित करता है और रिटायरमेंट या योग्य सेवा समाप्ति पर देय हो जाता है.
मैं अपना GPF बैलेंस कैसे चेक करूं?
अपने विभाग का कर्मचारी पोर्टल, वार्षिक GPF स्टेटमेंट, सैलरी अकाउंट सिस्टम या अकाउंटेंट जनरल पोर्टल चेक करें. उपलब्ध तरीका आपके विभाग और राज्य पर निर्भर करता है. ऑनलाइन रिकॉर्ड उपलब्ध न होने पर ड्रॉइंग और डिस्बर्सल ऑफिसर से संपर्क करें.
मुझे कैसे पता चलेगा कि मेरे पास GPF अकाउंट है या नहीं?
GPF कटौती या अकाउंट नंबर के लिए अपनी सैलरी स्लिप चेक करें. आप अपने वार्षिक प्रोविडेंट फंड स्टेटमेंट को भी रिव्यू कर सकते हैं. आपका ड्रॉइंग और डिस्बर्सल ऑफिसर कन्फर्म कर सकता है कि GPF, NPS या कोई अन्य रिटायरमेंट सिस्टम आपको कवर करता है या नहीं.
GPF की ब्याज दर क्या है?
जुलाई से सितंबर 2026 के लिए GPF की ब्याज दर 7.1% प्रति वर्ष है. भारत सरकार समय-समय पर दर की समीक्षा करती है और उसे सूचित करती है. भविष्य की तिमाहियों में अलग-अलग दर हो सकती है.
मैं अपना अपडेटेड GPF बैलेंस कैसे चेक करूं?
लागू कर्मचारी या अकाउंटेंट जनरल पोर्टल का उपयोग करें और अपना लेटेस्ट GPF स्टेटमेंट खोलें. कन्फर्म करें कि मासिक कटौतियां, निकासी, एडवांस, ब्याज और क्लोजिंग बैलेंस सही दिखाई देते हैं. अपने विभाग के माध्यम से गलत एंट्री की रिपोर्ट करें.
अस्वीकरण
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