जीपीएफ भारत में सरकारी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध एक रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है. यहां कुछ प्रमुख विशेषताएं दी गई हैं:
- जनरल प्रोविडेंट फंड (GPF) की देखरेख कर्मचारी, सार्वजनिक शिकायत और पेंशन मंत्रालय के तहत पेंशन और पेंशन के कल्याण विभाग द्वारा की जाती है.
- सरकारी कर्मचारी अपनी सैलरी का एक हिस्सा pensionersportal.gov.in पर बताकर सब्सक्राइब कर सकते हैं.
- वर्तमान में GPF ब्याज दर प्रदान करता है 7.1%.
- मासिक योगदान अनिवार्य है जब तक कि कर्मचारी निलंबित नहीं हो पाता है.
- सब्सक्रिप्शन कर्मचारी की रिटायरमेंट से तीन महीने पहले बंद हो जाते हैं.
- रिटायरमेंट के बाद अंतिम GPF बैलेंस का भुगतान तुरंत किया जाता है - किसी अलग एप्लीकेशन की आवश्यकता नहीं है.
- जॉइनिंग के समय, सब्सक्राइबर को अपनी मृत्यु की स्थिति में बैलेंस प्राप्त करने के लिए परिवार के एक या अधिक सदस्यों को नॉमिनी बनाना होगा.
- सब्सक्राइबर की मृत्यु पर, नॉमिनी को पिछले तीन वर्षों में औसत बैलेंस के बराबर अतिरिक्त राशि भी प्राप्त हो सकती है, अधिकतम ₹60,000 तक, बशर्ते कि सब्सक्राइबर ने कम से कम 5 वर्ष की सेवा पूरी कर ली हो.
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जनरल प्रोविडेंट फंड के लाभ
जनरल प्रोविडेंट फंड (जीपीएफ) भारत में सरकारी कर्मचारियों को कई लाभ प्रदान करता है, जिससे यह एक लोकप्रिय रिटायरमेंट सेविंग और निवेश विकल्प बन जाता है:
- सुरक्षित रिटायरमेंट: जीपीएफ एक विश्वसनीय रिटायरमेंट कॉर्पस के रूप में कार्य करता है, जो रोज़गार बंद होने के बाद स्थिर आय प्रदान करता है. फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए, पूरे सेवा अवधि के दौरान नियमित योगदान जमा किए गए ब्याज के साथ.
- गारंटीड रिटर्न: जीपीएफ एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है जो सरकार द्वारा निर्धारित की जाती है और समय-समय पर संशोधित होती है. यह आपके निवेश पर स्थिर और अनुमानित रिटर्न का आश्वासन देता है, जो मार्केट की अस्थिरता से जुड़े जोखिम को दूर करता है.
- टैक्स लाभ: जीपीएफ में किए गए योगदान इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत निर्दिष्ट लिमिट तक टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं. इसके अलावा, आपके जीपीएफ बैलेंस पर अर्जित ब्याज पूरी तरह से टैक्स-फ्री है.
- लोन सुविधा: जीपीएफ सब्सक्राइबर अन्य लोन विकल्पों की तुलना में अपेक्षाकृत कम ब्याज दरों पर शिक्षा, मेडिकल ट्रीटमेंट, घर निर्माण आदि जैसे विभिन्न उद्देश्यों के लिए अपने संचित बैलेंस पर लोन का लाभ उठा सकते हैं.
PPF अकाउंट खोलने के लिए योग्यता
जनरल प्रोविडेंट फंड (जीपीएफ) एक रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है जो मुख्य रूप से भारत में कर्मचारियों के विशिष्ट समूहों के लिए उपलब्ध है:
- सभी स्थायी सरकारी कर्मचारी.
- निरंतर सेवा के एक वर्ष के बाद अस्थायी सरकारी कर्मचारी.
- रिटायरमेंट के बाद सरकारी कर्मचारी री-एम्प्लॉइड.
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अपना जीपीएफ अकाउंट कैसे खोलें
- जीपीएफ अकाउंट खोलने की प्रक्रिया और आवश्यक डॉक्यूमेंट के बारे में पूछताछ करने के लिए अपने विभाग के डीडीओ (ड्रॉ करने और वितरण अधिकारी) से संपर्क करें.
- अपने पर्सनल विवरण (नाम, पद, जॉइनिंग की तारीख आदि) के साथ फॉर्म भरें और बताएं कि आप अपनी सैलरी का कितना प्रतिशत जीपीएफ में योगदान देना चाहते हैं.
- आपका DDO फॉर्म की समीक्षा करेगा और इसे सहायक डॉक्यूमेंट के साथ अकाउंटेंट जनरल (AG) ऑफिस में भेजेगा.
- AG आपका GPF अकाउंट बनाएगा और इसे एक यूनीक नंबर असाइन करेगा, जिसे आपको अपने रिकॉर्ड के लिए प्राप्त होगा.
- आपके द्वारा चुने गए योगदान का प्रतिशत आपके मासिक सैलरी से ऑटोमैटिक रूप से काट लिया जाएगा और आपके जीपीएफ अकाउंट में जमा कर दिया जाएगा.
जीपीएफ कैसे काम करता है?
जनरल प्रोविडेंट फंड (जीपीएफ) योग्य कर्मचारियों के लिए सरकार द्वारा प्रबंधित बचत योजना के रूप में कार्य करता है. उनकी सैलरी का एक निश्चित प्रतिशत, प्रत्येक महीने उनके योगदान के रूप में काटा जाता है. सरकार भी समान राशि का योगदान करती है, जिससे बचत दर को प्रभावी रूप से दोगुना किया जाता है.
यह संचित राशि वार्षिक ब्याज अर्जित करती है, जिसे सरकार द्वारा निर्धारित किया जाता है और आमतौर पर नियमित सेविंग अकाउंट से अधिक होता है. रिटायरमेंट पर, राजीनामा या मृत्यु होने पर, योगदान और अर्जित ब्याज सहित पूरा GPF बैलेंस कर्मचारी या उनके नॉमिनी को देय होता है. इसके अलावा, GPF सब्सक्राइबर विशिष्ट शर्तों के तहत लोन और आंशिक निकासी का लाभ उठा सकते हैं.
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GPF योगदान राशि
सब्सक्राइबर GPF योगदान राशि निर्धारित करता है. लेकिन, न्यूनतम योगदान कम से कम होना चाहिए कर्मचारी की कुल सैलरी का 6%, लेकिन अधिकतम अधिकतम अधिकतम सैलरी का 100%.
जनरल प्रोविडेंट फंड से एडवांस
सब्सक्राइबर निश्चित उद्देश्यों के लिए अपने संचित बैलेंस से एडवांस का अनुरोध कर सकते हैं, जिसमें शामिल हैं:
- शिक्षा: अपने या आश्रित परिवार के सदस्यों के लिए शिक्षा से संबंधित खर्चों को कवर करें.
- मेडिकल एमरजेंसी: अप्रत्याशित मेडिकल खर्चों को पूरा करें.
- विवाह: अपने या किसी आश्रित परिवार के सदस्य के लिए शादी के खर्चों को फाइनेंस करें.
- हाउसिंग: घर या घर के निर्माण के लिए भूमि खरीदने में मदद करें.
लेकिन जीपीएफ एडवांस उपयोगी हो सकते हैं, लेकिन उनके उद्देश्य और संभावित देरी पर प्रतिबंध होते हैं. फिक्स्ड डिपॉज़िट अधिक सुविधा प्रदान करता है. आप शिक्षा या डाउन पेमेंट जैसे विशिष्ट फाइनेंशियल लक्ष्यों से मेल खाने के लिए FD की अवधि चुन सकते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि GPF एडवांस की आवश्यकता के बिना आवश्यकता पड़ने पर पैसे उपलब्ध हों.
क. एडवांस लिमिट
GPF एडवांस आपको अपने बैलेंस का एक हिस्सा उधार लेने की सुविधा देता है, लेकिन अधिकतम 12 महीनों के बेसिक पे या आपके GPF बैलेंस के तीन चौथे हिस्से तक सीमित है. यह कैप सुनिश्चित करती है कि आवश्यकता पड़ने पर भी पैसे प्राप्त करते समय आप कुछ बचत बनाए रखें.
सब्सक्राइबर आमतौर पर अधिकतम एडवांस प्राप्त कर सकते हैं:
- उनकी मूल सैलरी के 12 महीने, या उनके वर्तमान जीपीएफ बैलेंस का तीन चौथाई (जो भी कम हो).
- कुछ परिस्थितियों में, अधिक एडवांस को अधिकृत किया जा सकता है.
B. तेज़ प्रोसेसिंग और आसान पुनर्भुगतान
GPF एडवांस को तेज़ी से प्रोसेस किया जाता है, आमतौर पर 15 दिनों के भीतर, और कोई ब्याज नहीं लिया जाता है. पुनर्भुगतान सुविधाजनक होते हैं, जिसकी अधिकतम 60 मासिक किश्तें हैं, जिससे कर्मचारियों के लिए फाइनेंशियल तनाव के बिना पुनर्भुगतान को मैनेज करना आसान हो जाता है.
- अप्रूवल: एप्लीकेशन के 15 दिनों के भीतर अपना एडवांस अप्रूव होने की उम्मीद करें
- कोई ब्याज नहीं: जीपीएफ एडवांस ब्याज-मुक्त हैं.
- सुविधाजनक पुनर्भुगतान: आप 60 मासिक किश्तों में एडवांस का पुनर्भुगतान कर सकते हैं.
अतिरिक्त जानकारी: अगर आप अभी भी पिछले भुगतान के लिए पुनर्भुगतान कर रहे हैं, तो भी आप अपने करियर के दौरान कई एडवांस का अनुरोध कर सकते हैं.
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जीपीएफ की मेच्योरिटी और निकासी प्रक्रिया
मेच्योरिटी और निकासी प्रक्रिया के लिए कुछ विवरण नीचे दिए गए हैं:
- सरकारी कर्मचारी की रिटायरमेंट या सुकन्या समय पर मिलने पर GPF अकाउंट मेच्योरिटी तक पहुंच जाता है.
- निकासी की अनुमति विशिष्ट आधार पर दी जाती है, बशर्ते कर्मचारी ने 10 वर्ष की सेवा पूरी कर ली हो या रिटायरमेंट के 10 वर्षों के भीतर हो-जो भी पहली बार सरकारी सेवा में हो.
- अगर कर्मचारी किसी भी समय राजीनामा देता है या सरकारी सेवा छोड़ देता है, तो पूरी GPF बैलेंस निकासी योग्य हो जाता है, चाहे वह अवधि कुछ भी हो.
- सब्सक्राइबर की मृत्यु होने की स्थिति में, संचित GPF राशि नॉमिनी लाभार्थी को जारी की जाती है.
GPF और बजाज फिनसर्व FD के बीच अंतर
पैरामीटर
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जीपीएफ
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बजाज फाइनेंस डिजिटल FD
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ब्याज दरें
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7.1%
|
7.30% प्रति वर्ष तक.
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मेच्योरिटी अवधि
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रिटायरमेंट तक
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60 महीने |
न्यूनतम डिपॉज़िट
|
बेसिक सैलरी का 6%
|
₹ 15,000 |
अधिकतम डिपॉज़िट
|
बेसिक सैलरी का 100%
|
₹ 3 करोड़ |
निष्कर्ष
जनरल प्रोविडेंट फंड भारत में लाखों सरकारी कर्मचारियों के लिए एक महत्वपूर्ण रिटायरमेंट सेविंग स्तंभ के रूप में कार्य करता है. यह सरकार द्वारा गारंटीड रिटर्न और टैक्स लाभ प्रदान किया जाता है, जिससे यह एक आकर्षक और विश्वसनीय निवेश विकल्प बन जाता है. इसकी विशेषताओं को समझकर और इसे अपने फाइनेंशियल प्लान के साथ रणनीतिक रूप से एकीकृत करके, आप लॉन्ग-टर्म सुरक्षा के लिए एक मजबूत नींव बना सकते हैं.
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