जनरल प्रोविडेंट फंड (जीपीएफ) भारत में सरकारी कर्मचारियों के लिए एक सेविंग टूल है. यह आपको अपने पैसे का एक महत्वपूर्ण हिस्सा एक समर्पित जीपीएफ अकाउंट में योगदान देने और रिटायरमेंट या एमरजेंसी के दौरान अर्जित ब्याज के साथ फंड निकालने की अनुमति देता है.
इस आर्टिकल को पढ़ना जारी रखें क्योंकि हम जीपीएफ और जनरल प्रोविडेंट फंड की ब्याज दरें, प्रमुख विशेषताएं, वे कैसे काम करते हैं और भी बहुत कुछ पर गहराई से नज़र रखेंगे.
जनरल प्रोविडेंट फंड (जीपीएफ) क्या है
जनरल प्रोविडेंट फंड एक रिटायरमेंट और सेविंग प्लान है जिसे भारत सरकार के कर्मचारियों के लिए डिज़ाइन किया गया है. यह सरकारी कर्मचारियों को अपने स्तर या क्षेत्र के बावजूद हर महीने एक निश्चित राशि का योगदान देने की अनुमति देता है.
जीपीएफ फंड सुरक्षित, जोखिम-मुक्त हैं और सरकार द्वारा समर्थित हैं. इस प्रकार, कर्मचारी आत्मविश्वास से रिटायर हो सकते हैं, अपने इन्वेस्टमेंट को जानना सुरक्षित है.
अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप फिक्स्ड डिपॉज़िट पर विचार कर सकते हैं. वे आपकी पूरी निवेश अवधि के दौरान गारंटीड रिटर्न और फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं.
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वर्तमान जीपीएफ ब्याज दर क्या है
भारत सरकार के कर्मचारियों के लिए जीपीएफ ब्याज दरें जानना महत्वपूर्ण है, जो अपने रिटायरमेंट को सुरक्षित करना चाहते हैं. सरकार इस दर को निर्धारित करती है, जो अर्थव्यवस्था के आधार पर बदलती है.
फाइनेंशियल वर्ष 2024-25 तक, ब्याज दर 7.1% है.
हालांकि ब्याज बदल सकता है, लेकिन जीपीएफ सरकारी कर्मचारियों के लिए रिटायरमेंट के लिए बचत करने का एक विश्वसनीय तरीका है. इस कारण से, कर्मचारियों को सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए जीपीएफ की वर्तमान दर के बारे में जानकारी होनी चाहिए.
जीपीएफ ब्याज दरें, वर्ष के अनुसार टैबुलर लिस्ट
जीपीएफ की पिछली ब्याज दरों को समझने से आपको सरकारी संशोधनों का विश्लेषण करने में मदद मिलेगी. जीपीएफ अकाउंट खोलने की इच्छा रखने वाले सरकारी कर्मचारी जीपीएफ ब्याज दरों की वर्ष-दर-वर्ष की टेबल देख सकते हैं:
| फाइनेंशियल वर्ष | जीपीएफ ब्याज दर |
| 2007-08 | 8.00% |
| 2008-09 | 8.00% |
| 2009-10 | 8.00% |
| 2010-11 | 8.00% |
2011-12 |
8.00 % (नवंबर '11 तक) |
| 8.60 % (नवंबर '11 से मार्च '12) | |
| 2012-13 | 8.80% |
| 2013-14 | 8.70% |
| 2014-15 | 8.70% |
| 2015-16 | 8.70% |
| 2016-17 | 8.10 % (सितंबर '16 तक) और 8% (सितंबर '16 से मार्च '17) |
2017-18 |
7.90 % (अप्रैल '17 से जून '17) |
| 7.80 % (जुलाई '17 से सितंबर '17) | |
| 7.80 % (सितंबर '17 से दिसंबर '17) | |
| 7.60 % (जनवरी '18 से मार्च '18) | |
2018-19 |
7.60 % (अप्रैल से सितंबर '18) |
| 8.00 % (अक्टूबर से मार्च '19) | |
2019-20 |
8.00 % (अप्रैल से जून '19) |
| 7.90 % (जुलाई से मार्च '20) | |
| 2020-21 | 7.10% |
| 2021-22 | 7.10% |
| 2022-23 | 7.10% |
| 2023-24 | 7.10% |
2024-25 |
7.10% |
आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट में इन्वेस्ट करने पर भी विचार कर सकते हैं क्योंकि वे प्रति वर्ष 7.30% तक की प्रतिस्पर्धी ब्याज दर प्रदान करते हैं.
जीपीएफ कैसे काम करता है
जीपीएफ आपको रिटायर होने तक हर महीने जीपीएफ अकाउंट में अपनी सैलरी के एक हिस्से का योगदान देकर काम करता है. इस सेव किए गए पैसे आपको रिटायरमेंट पर ब्याज के साथ दिए जाएंगे (वर्तमान जनरल प्रॉविडेंट फंड की ब्याज दरों के आधार पर).
इसके अलावा, आप चुन सकते हैं कि बेसिक सैलरी के न्यूनतम 6% से लेकर आपकी पूरी आय तक कितना निवेश करना है. लेकिन, यह याद रखना आवश्यक है कि अपने अकाउंट को ऐक्टिव रखने के लिए, आपको सस्पेंशन अवधि के दौरान हर महीने योगदान देना होगा.
जीपीएफ की प्रमुख विशेषताएं
कार्मिक, लोक शिकायत और पेंशन मंत्रालय जीपीएफ का प्रबंधन करता है. जनरल प्रोविडेंट फंड की प्रमुख विशेषताएं यहां दी गई हैं.
- सदस्यता: भारत सरकार के कर्मचारी अपनी सैलरी के एक हिस्से का योगदान देकर इस स्कीम में शामिल हो सकते हैं.
- ब्याज दर: जीपीएफ वर्तमान में 7.1% ब्याज दर प्रदान करता है, जिसे समय-समय पर एडजस्ट किया जाता है.
- मासिक योगदान: सदस्य निलंबन के दौरान छोड़कर मासिक शुल्क का योगदान देते हैं. सब्सक्रिप्शन रिटायरमेंट से तीन महीने पहले बंद हो जाते हैं.
- नॉमिनेशन और फाइनल बैलेंस: जॉइन करने पर, सदस्य अपनी मृत्यु के मामले में अपने संचित फंड प्राप्त करने के लिए नज़दीकी रिश्तेदार को नॉमिनेट कर सकते हैं.
- मृत्यु लाभ: कर्मचारी की मृत्यु की स्थिति में, नॉमिनी अकाउंट में संचित बैलेंस और पिछले तीन वर्षों में औसत बैलेंस के आधार पर गणना की गई अतिरिक्त राशि का हकदार होता है (₹ 60,000 तक).
इस लाभ के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए, निवेशक और उनके परिवार के पास कम से कम 5 वर्ष की सेवा होनी चाहिए. इस प्रकार, उन्हें संकट के कठिन समय में फाइनेंशियल सहायता का आश्वासन दिया जा सकता है.
जीपीएफ के लिए योग्यता
जनरल प्रोविडेंट फंड (जीपीएफ) निरंतर सेवा के एक वर्ष के बाद स्थायी स्टाफ, अप्रेंटिस और री-हेयर पेंशनर सहित सभी भारतीय सरकारी कर्मचारियों पर लागू होता है. इसलिए, अगर आप भारत सरकार द्वारा कार्यरत हैं, तो जीपीएफ एक योग्य विकल्प हो सकता है!
जीपीएफ नॉमिनेशन
जीपीएफ नॉमिनेशन एक सरकारी कर्मचारी को चुनने की सुविधा देता है जो मृत्यु होने पर अपने सेव किए गए पैसे (जीपीएफ अकाउंट में) प्राप्त कर सकता है, ताकि अपने प्रियजनों को आसानी से ट्रांसफर किया जा सके. इसके अलावा, आप नॉमिनी के बीच पैसे भी विभाजित कर सकते हैं.
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फंड की लिस्ट, जिसके लिए नई दर लागू होगी
हाल ही की ब्याज दर 2024-25 में कमी अन्य सरकारी बचत योजनाओं को भी प्रभावित करती है, न केवल सामान्य भविष्य निधि (जीपीएफ), जिसमें रेलवे और सशस्त्र बल पेंशन फंड शामिल हैं.
PPF के अलावा, ये फंड निम्नलिखित सरकारी फंड को भी दर्शाते हैं:
- योगदान निधि (भारत)
- जनरल प्रोविडेंट फंड (जीपीएफ) (केंद्रीय सेवाएं)
- अखिल भारतीय सेवा भविष्य निधि
- डिफेंस सेवाएं ऑफिसर्स प्रोविडेंट फंड
- राज्य रेलवे भविष्य निधि
- द इंडियन ऑर्डेनंस फैक्टरी वर्कमेन'स प्रॉविडेंट फंड
- द सशस्त्र सेना कर्मचारी भविष्य निधि
- द इंडियन ऑर्डनंस डिपार्टमेंट प्रॉविडेंट फंड
- जनरल प्रोविडेंट फंड (जीपीएफ)
- द इंडियन नेवल डॉकयार्ड वर्कमेन'स प्रॉविडेंट फंड
निष्कर्ष
जनरल प्रोविडेंट फंड (जीपीएफ) भारत में सरकारी कर्मचारियों के लिए एक बचत कार्यक्रम है. यह सरकार द्वारा समर्थित जीपीएफ ब्याज दरों के साथ रिटायरमेंट के लिए बचत करने का एक सुरक्षित तरीका है. इसलिए, अगर आप भारत में सरकारी कर्मचारी हैं, तो जीपीएफ में इन्वेस्ट करना आपकी लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल सुरक्षा के लिए एक बुद्धिमानी भरा निर्णय हो सकता है.
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