म्यूचुअल फंड न केवल डेट, इक्विटी या दोनों के मिश्रण में निवेश करने के बारे में हैं. इन निवेश वाहनों के माध्यम से, आप मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट जैसी लिक्विड सिक्योरिटीज़ में भी निवेश कर सकते हैं. अगर आपके पास जोखिम की सहनशीलता कम है, लेकिन म्यूचुअल फंड का एक्सपोज़र भी चाहते हैं, तो मनी मार्केट फंड आपके पोर्टफोलियो के लिए एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है.
इस आर्टिकल में, हम जानते हैं कि ये म्यूचुअल फंड क्या हैं और वे आपको मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट के लाभों के बारे में जानने में कैसे मदद करते हैं.
मनी मार्केट फंड क्या है?
मनी मार्केट फंड एक म्यूचुअल फंड का प्रकार है जो मुख्य रूप से मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करने पर ध्यान केंद्रित करता है. ये इंस्ट्रूमेंट अत्यधिक लिक्विड शॉर्ट-टर्म डेट सिक्योरिटीज़ हैं. ऐसे इंस्ट्रूमेंट के कुछ उदाहरणों में ट्रेजरी बिल (टी-बिल), कमर्शियल पेपर (सीपी), डिपॉज़िट सर्टिफिकेट (सीडी) और ऐसी अन्य सिक्योरिटीज़ शामिल हैं. ऐसे इंस्ट्रूमेंट की मेच्योरिटी आमतौर पर एक वर्ष तक होती है.
आप एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) या अपने पसंदीदा स्टॉक ब्रोकर के माध्यम से ऐसे म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं. अगर आपको यह नहीं पता कि ऐसा फंड आपके लिए उपयुक्त हैं या नहीं, तो कोई विकल्प चुनने से पहले मनी मार्केट फंड में निवेश करने के टॉप लाभ देखें.
मनी मार्केट फंड का लाभ
मनी मार्केट फंड निवेशकों के लिए विभिन्न प्रकार के लाभ प्रदान करते हैं. इनमें से कुछ लाभ इस प्रकार के म्यूचुअल फंड के लिए यूनीक हैं. यहां मनी मार्केट फंड में इन्वेस्ट करने के प्राथमिक लाभों का ओवरव्यू दिया गया है.
1. लिक्विडिटी
इन फंड के मुख्य लाभों में से एक है लिक्विडिटी जो वे प्रदान करते हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि इन फंड के पोर्टफोलियो बनाने वाली सिक्योरिटीज़ में बहुत शॉर्ट-टर्म मेच्योरिटी अवधि होती है. इसलिए, जब आप मनी मार्केट फंड चुनते हैं तो आप काफी उच्च लिक्विडिटी की उम्मीद कर सकते हैं.
2. सुरक्षा
मनी मार्केट फंड का एक और लाभ यह है कि वे इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे मार्केट-लिंक्ड निवेश विकल्पों से अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं. इसलिए, अगर आप एक कंजर्वेटिव निवेशक हैं या अगर आप कम जोखिम वाले निवेश विकल्प चाहते हैं, तो आप इन म्यूचुअल फंड पर विचार कर सकते हैं.
3. बेहतर उपज
मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दर अक्सर सेविंग अकाउंट जैसे अन्य कैश-आधारित अकाउंट की दरों से थोड़ी अधिक होती है. इसके अलावा, कभी-कभी कुछ बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली FD दरों से आय भी अधिक हो सकती है.
4. शॉर्ट-टर्म आउटलुक
अगर आपके पास एकमुश्त राशि है जिसे आप अस्थायी रूप से सुरक्षित रूप से पार्क करना चाहते हैं, तो मनी मार्केट फंड आदर्श विकल्प हो सकता है. वे पूंजी संरक्षण पर ध्यान केंद्रित करते हैं और अल्पकालिक दृष्टिकोण भी रखते हैं, ताकि आवश्यकता पड़ने पर आप अपनी पूंजी को आसानी से एक्सेस कर सकें.
5. स्थिर इन्वेस्टमेंट
ये फंड आपको मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट का एक और प्रमुख लाभ उठाने में भी मदद करते हैं - जो उनकी कम अस्थिरता है. मार्केट-लिंक्ड फंड की यूनिट की तुलना में इन म्यूचुअल फंड यूनिट की वैल्यू अपेक्षाकृत स्थिर होती है.
मुझे MMF का उपयोग कैसे करना चाहिए?
मनी मार्केट फंड (MMFs) का उपयोग शॉर्ट-टर्म निवेश लक्ष्यों के लिए या निष्क्रिय कैश के लिए सुरक्षित पार्किंग स्पॉट के रूप में किया जाता है. इनका उपयोग कैसे करें, जानें:
- एमरजेंसी फंड: MMF लिक्विड और अपेक्षाकृत स्थिर होते हैं, जिससे ये एमरजेंसी कॉर्पस बनाने के लिए आदर्श होते हैं.
- कैश मैनेजमेंट: निवेशक और बिज़नेस आसान एक्सेस बनाए रखते हुए अतिरिक्त कैश पर रिटर्न अर्जित करने के लिए MMF का उपयोग कर सकते हैं.
- शॉर्ट-टर्म लक्ष्य: अगर आप 6-12 महीनों के भीतर लक्ष्य के लिए बचत कर रहे हैं, तो MMF कम जोखिम वाले सेविंग अकाउंट की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं.
- पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन: MMF आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में कम जोखिम वाला घटक जोड़ते हैं, जो इक्विटी या लॉन्ग-टर्म डेट फंड के उतार-चढ़ाव को बैलेंस करते हैं.
- एक मुश्त राशि निवेश करना: अगर आपके पास एकमुश्त राशि है लेकिन आप SIP के माध्यम से इसमें ज़्यादा राशि निवेश करना चाहते हैं, तो आप अस्थायी रूप से MMF में फंड होल्ड कर सकते हैं.
क्या आपको मनी मार्केट फंड में निवेश करना चाहिए?
अब जब आप मनी मार्केट फंड के मुख्य लाभ जानते हैं, तो आप सोच रहे होंगे कि ये स्कीम आपके लिए उपयुक्त हैं या नहीं. आदर्श रूप से, आप मनी मार्केट फंड में इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं अगर:
- आप अपने पैसे को अस्थायी रूप से पार्क करने के लिए एक सुरक्षित स्थान की तलाश कर रहे हैं
- आप सेविंग अकाउंट द्वारा प्रदान की जाने वाली सामान्य ब्याज दर से अधिक आय चाहते हैं
- आप लिक्विडिटी को प्राथमिकता देते हैं और शॉर्ट नोटिस पर अपने पैसे को एक्सेस करना चाहते हैं
- आप मार्केट जोखिमों के कम एक्सपोजर वाले इन्वेस्टमेंट को पसंद करते हैं
- आप एक ऐसा निवेश विकल्प चाहते हैं जो आपके शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए स्थिर रिटर्न प्रदान करता है
2025 में निवेश के लिए विचार करने वाली टॉप म्यूचुअल फंड कैटेगरी |
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मनी मार्केट फंड में इन्वेस्ट करते समय ध्यान में रखने लायक बातें
अगर आप ऊपर बताए गए लाभों का लाभ उठाने के लिए मनी मार्केट फंड में निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो आपको निम्नलिखित महत्वपूर्ण पहलुओं के बारे में जानना चाहिए:
1. मनी मार्केट फंड जोखिम
मनी मार्केट फंड को इक्विटी मार्केट जोखिमों का सामना नहीं किया जा सकता है, लेकिन इनमें कुछ अन्य जोखिम होते हैं. उदाहरण के लिए, इन फंड में महंगाई का जोखिम होता है, जहां महंगाई के कारण मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट की वैल्यू कम हो सकती है. ये ब्याज दर के जोखिमों से भी असुरक्षित होते हैं क्योंकि आय ब्याज दर पर निर्भर करती है.
2. एक्सपेंस रेशियो
मनी मार्केट फंड में इन्वेस्ट करने से पहले इनका एक और पहलू उनकी एक्सपेंस रेशियो है. इसमें फंड की ऑपरेशनल और मैनेजमेंट लागतों को पूरा करने के लिए म्यूचुअल फंड हाउस द्वारा ली जाने वाली विभिन्न फीस और शुल्क शामिल हैं. खर्च अनुपात के हिसाब से, आप अपने इन्वेस्टमेंट से वास्तविक नेट रिटर्न का आकलन कर सकते हैं.
3. टैक्स संबंधी प्रभाव
31 मार्च, 2023 से, मनी मार्केट फंड से प्राप्त लाभ पर लागू इनकम टैक्स स्लैब दर के अनुसार टैक्स लगाया जाता है - होल्डिंग अवधि चाहे जो भी हो. इसलिए, आप इन इन्वेस्टमेंट से किसी भी अतिरिक्त टैक्स सेविंग की उम्मीद नहीं कर सकते हैं.
निष्कर्ष
सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि अगर आपको लिक्विडिटी जैसे विशिष्ट लक्ष्यों को पूरा करने, शॉर्ट-टर्म आउटलुक होने और सुरक्षित इन्वेस्टमेंट को प्राथमिकता देने की आवश्यकता है, तो मनी मार्केट फंड आपके लिए लाभदायक हो सकते हैं. अगर आप मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट के लाभों के बारे में जानने के लिए आसान तरीके की तलाश कर रहे हैं, तो बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म आपको मदद कर सकता है.
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