ऑटोमैटिक निवेश प्लान

ऑटोमैटिक निवेश प्लान, या एआईपी, एक निवेश स्ट्रेटजी है जिसमें इन्वेस्टर आवधिक अंतराल पर निवेश अकाउंट में पैसे डाल सकते हैं, जिसे पहले से निर्धारित पोर्टफोलियो या फंड में निवेश किया जाता है. यहां, कटौती किए जाने वाले फंड या तो किसी व्यक्ति के पे-चेक से या उनके पर्सनल अकाउंट से हो सकते हैं.

इस आर्टिकल में, हम समझते हैं कि ऑटोमैटिक निवेश प्लान क्या है, यह कैसे काम करता है, और आपको एक में निवेश क्यों करना चाहिए.

ऑटोमैटिक निवेश प्लान (AIP) क्या है?

AIP निवेश का एक तरीका है जो आपको एकमुश्त राशि में निवेश करने के बजाय अपने पसंदीदा फंड में नियमित अंतराल पर पैसे निवेश करने की अनुमति देता है. ऑटोमैटिक निवेश प्लान में, पूर्वनिर्धारित राशि सीधे निवेशक के बैंक अकाउंट से काट ली जाती है और वे चुनी गई म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश की जाती है. ये कटौतियां या तो साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक हो सकती हैं.

निवेश का समय और राशि निवेशक पर निर्भर करती है, और आप ₹ 500 से शुरू कर सकते हैं. जब आप अपने इन्वेस्टमेंट को ऑटोमेट करते हैं, तो आप इसे एक बार सेट करते हैं और फिर इसे बढ़ते रहते हैं. इस प्रतिबद्धता के परिणामस्वरूप, आप कहीं भी पैसे खर्च नहीं करते हैं और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करते हैं.

एक उदाहरण के साथ ऑटोमैटिक निवेश प्लान को समझें

ऑटोमैटिक निवेश प्लान इन्वेस्टर को म्यूचुअल फंड या स्टॉक जैसे फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट में नियमित इन्वेस्टमेंट को ऑटोमेट करने की सुविधा देता है. उदाहरण के लिए, निवेशक डाइवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड में मासिक रूप से ₹ 5,000 निवेश करने के लिए एआईपी सेट कर सकता है.

यह राशि अपने बैंक अकाउंट से ऑटोमैटिक रूप से काट ली जाती है और अपनी चुनी गई निवेश स्ट्रेटजी के अनुसार निवेश की जाती है. एआईपी अनुशासित निवेश सुनिश्चित करते हैं, रुपी-कॉस्ट एवरेजिंग के माध्यम से मार्केट के उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करते हैं और लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्रभावी रूप से प्राप्त करने में मदद करते.

AIP कैसे काम करता है?

अगर कोई निवेशक एआईपी शुरू करना चाहता है, तो उन्हें पहले एक एप्लीकेशन फॉर्म भरना होगा. इसमें निवेश राशि, निवेश फ्रीक्वेंसी और इनके प्रकार जैसे संबंधित विवरण शामिल हैं म्यूचुअल फंड स्कीम, जिस तारीख पर म्यूचुअल फंड स्कीम की राशि काट ली जाएगी, उसे निर्दिष्ट करने के साथ-साथ.

इसके बाद यह राशि उल्लिखित तारीख पर निवेशक के अकाउंट से ऑटोमैटिक रूप से डेबिट की जाएगी, और संबंधित फंड यूनिट को भी वर्तमान मार्केट दरों पर खरीदा जाएगा. आवंटित यूनिट की संख्या इस पर निर्भर करती है नेट एसेट वैल्यू स्कीम का (NAV), जो उसके प्रदर्शन को दर्शाता है. NAV की गणना कुल एसेट से कुल देयताओं को घटाकर और बकाया यूनिट द्वारा विभाजित करके की जाती है.

प्रोफेशनल फंड मैनेजर इन्वेस्टमेंट पर नज़र रखना और स्कीम के डॉक्यूमेंटेशन में निर्दिष्ट मामूली शुल्क देना. यह शुल्क निवेशकों के बीच शेयर किया जाता है और सामूहिक निवेश आधार पर इसे मैनेज किया जा सकता है.

नियोक्ता द्वारा प्रायोजित ऑटोमैटिक निवेश प्लान

नियोक्ता अपने कर्मचारियों को अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों में चलने वाले विभिन्न लाभ कार्यक्रमों के माध्यम से स्वचालित निवेश विकल्पों के लिए विभिन्न विकल्प प्रदान करते हैं.

EPF भारत में नियोक्ता द्वारा प्रायोजित सबसे आम निवेश प्लान में से एक है. यह कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (epfo) द्वारा प्रबंधित रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए नियोक्ता और कर्मचारी दोनों से योगदान को अनिवार्य करता है.

इसी प्रकार, NPS नामक एक अन्य स्कीम कर्मचारियों को अपने कार्य वर्षों के दौरान पेंशन अकाउंट में योगदान देने की अनुमति देती है. वे विभिन्न निवेश स्कीम और पेंशन फंड मैनेजर के बीच चुन सकते हैं. यह स्कीम इसके तहत टैक्स लाभ प्रदान करती है इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C.

कर्मचारी नियोक्ता द्वारा प्रायोजित प्लान में ऑटोमैटिक रूप से निवेश करने के लिए अपनी सैलरी का एक हिस्सा निर्धारित कर सकते हैं. अक्सर, नियोक्ता अपने लाभ पैकेज के हिस्से के रूप में अपने कर्मचारियों के योगदान के प्रतिशत से मेल खाते हैं. यह सेटअप कर्मचारियों के बीच लॉन्ग-टर्म सेविंग और रिटायरमेंट प्लानिंग को प्रोत्साहित करता है.

व्यक्तियों के लिए ऑटोमैटिक निवेश प्लान

जब कोई व्यक्ति एआईपी के माध्यम से इन्वेस्ट करना शुरू करने का निर्णय लेता है, तो इसका मतलब है कि वे इन्वेस्ट करने के लिए अनुशासित दृष्टिकोण का पालन करना चाहते हैं. अगर आप वास्तव में पैसे खर्च करने से पहले बचत कर रहे हैं और इन्वेस्ट कर रहे हैं, तो आप अपने भविष्य के लिए एक बड़ा निवेश कॉर्पस बना रहे हैं. ऑटोमैटिक निवेश प्लान का पालन करके, आप अधिक खर्च करने और नियमित बजट बनाए रखने से खुद को रोकते हैं.

रोबो-एडवाइज़र के साथ ऑटोमैटिक इन्वेस्टमेंट

भारत में रोबो-एडवाइज़र आपके आधार पर विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने और मैनेज करने के लिए एल्गोरिदम का लाभ उठाते हैं जोखिम लेने की क्षमता और फाइनेंशियल उद्देश्य. रोबो-एडवाइज़र के माध्यम से इन्वेस्ट करना आसान है: आप बस फंड डिपॉज़िट करते हैं, और रोबो-एडवाइज़र बाकी को संभालते हैं. वे आमतौर पर पारंपरिक मानव वित्तीय सलाहकारों की तुलना में कम शुल्क प्रदान करते हैं.

आपका अकाउंट सेट करने के बाद, आप डायरेक्ट डिपॉज़िट और रिकरिंग ट्रांसफर की व्यवस्था कर सकते हैं. आपके द्वारा चुने गए इन्वेस्टमेंट के अनुसार मैनेज किए जाते हैं निवेश रणनीति और इष्टतम बैलेंस के लिए आवश्यक अनुसार ऑटोमैटिक रूप से एडजस्ट किया गया है.

मेरे पास ऑटोमैटिक निवेश प्लान क्यों होना चाहिए?

एआईपी के साथ, आप अपने भविष्य के फाइनेंशियल उद्देश्यों की सुरक्षा के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण ले रहे हैं.

1. खर्च में अनुशासन

जब आपका पे-चेक आपके बैंक अकाउंट पर पहुंच जाता है, तो डाइनिंग आउट या वीकेंड गेटवे जैसे विवेकाधीन खर्च करना आकर्षक हो जाता है. लेकिन, अपने इन्वेस्टमेंट को ऑटोमैटिक करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके रिटायरमेंट या अन्य फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए निर्धारित पैसे आप इसे खर्च करने से पहले अलग रखें.

यह अनुशासित दृष्टिकोण आपको हानिकारक खर्च के बिना लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित करने में मदद करता है.

2. यह आपके परिवार को उसी पेज पर ले जाता है

भारतीय परिवारों में, फाइनेंस मैनेज करने से कभी-कभी खर्च बनाम बचत के संबंध में पति/पत्नी के बीच असहमति हो सकती है. इन्वेस्टमेंट को ऑटोमेट करने से सेविंग और इन्वेस्टमेंट के लिए आपकी आय के एक हिस्से को पूर्वनिर्धारित करके इस कंटेंट का स्रोत हट जाता है. यह दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि फाइनेंशियल निर्णयों को सुव्यवस्थित और अग्रिम रूप से स्वीकार किया जाए.

3. यह आपके समय को बचाता है और तनाव से राहत देता है

ऑटोमैटिक निवेश प्लान सेट करने से आपको हर महीने फंड को मैनुअल रूप से ट्रांसफर करने का समय और प्रयास बचता है. यह चिंता करने के तनाव से राहत देता है कि आप लगातार इन्वेस्ट कर रहे हैं या नहीं. इन समस्याओं को दूर करने के साथ, आप अपने आनंददायक गतिविधियों के लिए अधिक समय दे सकते हैं, यह जानकर कि आपका फाइनेंशियल भविष्य व्यवस्थित रूप से सुरक्षित हो रहा है.

4. यह आपको डम्ब निवेश आइडिया से बचने में मदद करता है

अपने लॉन्ग-टर्म निवेश को ऑटोमेट करके, आप डे ट्रेडिंग या स्पेकलेटिव माइक्रो-इन्वेस्टिंग ऐप जैसे जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट व्यवहार में शामिल होने की लहर को कम करते हैं. इसके बजाय, आपके फंड को आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप स्थिर, लॉन्ग-टर्म निवेश रणनीतियों की ओर निर्देशित किया जाता है, जो समय के साथ अधिक विश्वसनीय और पर्याप्त रिटर्न को बढ़ावा देता है.

अपनी समझ को गहराई से समझने और सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए इन संबंधित लेखों को देखें:

• SIP निवेश क्या है

• म्यूचुअल फंड कैसे निवेश करें

• निवेश प्रोडक्ट क्या है

• निवेश फंड क्या हैं

• लंपसम निवेश क्या है

मैं ऑटोमैटिक निवेश प्लान कैसे शुरू करूं?

यहां कुछ चरण दिए गए हैं जो आपको ऑटोमैटिक निवेश प्लान के साथ शुरू करने में मदद करेंगे:

1. प्रतिशत पर निर्णय लें, एक निश्चित राशि नहीं

अपना ऑटोमैटिक निवेश प्लान शुरू करने से पहले, नियमित रूप से निवेश करने के लिए अपनी आय का प्रतिशत निर्धारित करें. यह दृष्टिकोण आपकी आय के साथ आपके निवेश के स्तर को सुनिश्चित करता है, और संतुलित बजट बनाए रखता है. एक सुझाए गए दिशानिर्देश, रिटायरमेंट के लिए आपकी सकल घरेलू आय का 15% निवेश करना है.

उदाहरण के लिए, अगर आपका परिवार प्रति वर्ष ₹ 10,00,000 कमाता है, तो 15% का इन्वेस्टमेंट वार्षिक रूप से ₹ 1,50,000 या प्रति माह ₹ 12,500 तक होगा.

आपकी आय बढ़ने के साथ-साथ निरंतर बचत वृद्धि को बनाए रखने के लिए अपने योगदान के प्रतिशत को उसके अनुसार एडजस्ट करें.

2. डायरेक्ट डिपॉज़िट सेट करें

NPS (नेशनल पेंशन सिस्टम) या EPF (कर्मचारी भविष्य निधि) जैसे अपने रिटायरमेंट अकाउंट में डायरेक्ट डिपॉज़िट के लिए अपने नियोक्ता से व्यवस्था करें. यह सेटअप आकर्षक रूप से खर्च करने से रोकता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपकी बचत रणनीति ट्रैक पर रहे.

अगर आपके नियोक्ता के माध्यम से डायरेक्ट डिपॉज़िट उपलब्ध नहीं है, तो आप अपने बैंक अकाउंट से अपने रिटायरमेंट अकाउंट में निकासी को ऑटोमेट कर सकते हैं, जिससे मैनुअल हस्तक्षेप के बिना समय पर योगदान सुनिश्चित होता है.

और रोथ आईआरए की निवेश वृद्धि क्षमता.

ऑटोमैटिक निवेश प्लान के लाभ

यहां कुछ तरीके दिए गए हैं, जिनसे ऑटोमैटिक निवेश प्लान आपके लिए लाभदायक साबित हो सकता है:

• ऑटोमैटिक इन्वेस्टिंग विकल्प: भारत में निवेशकों को निवेश योगदान को स्वचालित करने के लिए विभिन्न तकनीकों और बाजार उत्पादों का एक्सेस मिलता है.

• नियोक्ता द्वारा प्रायोजित लाभ: एम्प्लॉयर प्रोग्राम के माध्यम से ऑटोमैटिक इन्वेस्टमेंट का उपयोग करने से ट्रांज़ैक्शन की लागत और फीस कम हो सकती.

• "पे योरसेल्फ फर्स्ट" स्ट्रेटेजी: इस दृष्टिकोण को अपनाने से यह सुनिश्चित होता है कि इन्वेस्टमेंट को बजट के भीतर प्राथमिकता दी जाए, जिससे लॉन्ग-टर्म सेविंग अनुशासन बढ़े.

• खर्च में अनुशासन: ऑटोमेशन इन्वेस्टमेंट के लिए ऑटोमैटिक रूप से फंड आवंटित करके अधिक खर्च को रोकने में मदद करता है.

प्रमुख टेकअवे

• भारत में, एक ऑटोमैटिक निवेश प्लान (एआईपी) में ऐसी रणनीतियां शामिल हैं जहां इस उद्देश्य के लिए ऑटोमैटिक रूप से आवंटित फंड का उपयोग करके निवेश किया जाता है.

• भारत में कई पेंशन फंड को नियोक्ताओं द्वारा मैच किए गए प्री-टैक्स रुपये या योगदान के साथ फंड किया जाता है, जिससे ऑटोमैटिक निवेश वृद्धि की सुविधा मिलती है.

• व्यक्ति बुनियादी डिविडेंड री-इन्वेस्टमेंट प्लान से लेकर पूरी तरह ऑटोमेटेड तक अपने एआईपी बना सकते हैं रोबो-सिस्टमेटिक निवेश मैनेजमेंट के लिए सलाहकार.

निष्कर्ष

ऑटोमैटिक निवेश प्लान (AIP) निवेशक को धन संचय के लिए सुविधाजनक और अनुशासित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं. म्यूचुअल फंड या स्टॉक में नियमित योगदान को ऑटोमेट करके, इन्वेस्टर मार्केट की अस्थिरता को कम कर सकते हैं और समय के साथ कंपाउंडिंग की शक्ति का उपयोग कर सकते हैं. चाहे लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल सिक्योरिटी का लक्ष्य हो या रिटायरमेंट या एजुकेशन जैसे विशिष्ट लक्ष्यों के लिए, एआईपी निवेश प्रोसेस को सुव्यवस्थित करते हैं और फाइनेंशियल अनुशासन को बढ़ावा देते हैं.

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