इनकम टैक्स एक्ट का सेक्शन 115बीएसी - नई टैक्स व्यवस्था के बारे में जानें

इनकम टैक्स एक्ट का सेक्शन 115BAC व्यक्तियों को पुरानी और नई टैक्स दरों के बीच चुनने की अनुमति देता है, जो नई टैक्स व्यवस्था के तहत कटौतियों को हाइलाइट करता है.
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16-January-2025

2020 के फाइनेंस एक्ट द्वारा निगमित, सेक्शन 115बीएसी को भारतीय इनकम टैक्स एक्ट में जोड़ा गया था. यह प्रावधान व्यक्तियों को पारंपरिक टैक्स दरों या नई कम टैक्स दरों को चुनने का विकल्प प्रदान करता है, जिसमें प्रत्येक को अपनी कटौती और छूट के सेट के साथ चुनना होता है. इस आर्टिकल में, हम इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 115BAC से संबंधित स्पेसिफिकेशन, योग्यता, छूट, कटौतियां आदि पर चर्चा करेंगे, साथ ही देश में स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदकर क्लेम किए जा सकते हैं.

नई टैक्स व्यवस्था का सेक्शन 115BAC क्या है?

इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 115BAC में बताए गए अनुसार, प्रोफेशनल या बिज़नेस के अलावा अन्य आय स्रोत वाले व्यक्ति या हिंदू अविभाजित परिवार (HUFs) को सेक्शन 139(1) के तहत रिटर्न फाइल करते समय पिछले वर्ष की आय के आधार पर टैक्स लगाया जा सकता है. यह प्रावधान, वित्तीय वर्ष 2020-21 से प्रभावी, अप्रैल 1, 2020 से अर्जित आय पर लागू होता है. इस टैक्स व्यवस्था का एक प्रमुख पहलू इनकम टैक्स स्लैब दरों में महत्वपूर्ण कमी है. इसके अलावा, इस व्यवस्था का विकल्प चुनने वाले टैक्सपेयर को वर्तमान टैक्स स्ट्रक्चर के तहत उपलब्ध विभिन्न कटौतियों और छूटों को छोड़ना होगा.

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सेक्शन 115 BAC के तहत इनकम टैक्स स्लैब की दरें

नई टैक्स व्यवस्था के तहत टैक्स स्लैब का ओवरव्यू नीचे दिया गया है:

पिछले वर्ष के दौरान किसी भी समय 60 वर्ष से कम आयु वाले व्यक्ति (निवासी या अनिवासी) के लिए टैक्स दरें इस प्रकार हैं:

टैक्स स्लैब

टैक्स की दर

₹3 लाख तक

छूट

₹3 लाख से ₹6 लाख तक

5%

₹6 लाख से ₹9 लाख तक

10%

₹9 लाख से ₹12 लाख तक

15%

₹12 लाख से ₹15 लाख तक

20%

₹15 लाख से ज़्यादा

30%


पिछले वर्ष के दौरान किसी भी समय व्यक्तिगत (निवासी या अनिवासी), 60 वर्ष या उससे अधिक लेकिन 80 वर्ष से कम आयु के लिए टैक्स दरें इस प्रकार हैं:

टैक्स स्लैब

टैक्स की दर

₹3 लाख तक

छूट

₹3 लाख से ₹6 लाख तक

5%

₹6 लाख से ₹9 लाख तक

10%

₹9 लाख से ₹12 लाख तक

15%

₹12 लाख से ₹15 लाख तक

20%

₹15 लाख से ज़्यादा

30%


पिछले वर्ष के दौरान किसी भी समय व्यक्ति (निवासी या अनिवासी) की 80 वर्ष या उससे अधिक आयु के लिए टैक्स दरें इस प्रकार हैं:

टैक्स स्लैब

टैक्स की दर

₹3 लाख तक

छूट

₹3 लाख से ₹6 लाख तक

5%

₹6 लाख से ₹9 लाख तक

10%

₹9 लाख से ₹12 लाख तक

15%

₹12 लाख से ₹15 लाख तक

20%

₹15 लाख से ज़्यादा

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इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 115BAC के लिए योग्यता क्या है?

व्यक्ति और हिंदू अविभाजित परिवार (HUFs) इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 115 बीएसी के तहत नए टैक्स नियमों का पालन करने के लिए बाध्य हैं, जब तक कि वे देय तारीख से पहले अपना इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करते समय पुरानी व्यवस्था में वापस नहीं आते हैं. नई टैक्स व्यवस्था में, कुल आय को निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होगा:

  • आय की गणना किसी भी कटौती या छूट के कारक के बिना की जाती है, जिसमें शामिल हैं:
    • सेक्शन 80CCD/80JJAA में निर्दिष्ट चैप्टर VI-A के तहत सभी कटौतियां.
    • सेक्शन 35/35AD/35CCC में निर्दिष्ट कटौतियां.
    • धारा 57 का खंड (आईआईए).
    • सेक्शन 24b में निर्दिष्ट कटौतियां.
    • सेक्शन 10/10AA/16 के खंड (5)/(13क)/(14)/(17)/(32).
    • सेक्शन 32(1) /32AD/33AB/33ABA में निर्दिष्ट कटौती.
  • उपरोक्त कटौतियों या हाउस प्रॉपर्टी से होने वाले नुकसान के परिणामस्वरूप पिछले मूल्यांकन वर्षों के नुकसान की गणना में कमी नहीं की जाती है.
  • अनुलाभ या भत्ते से संबंधित कोई कटौती या छूट पर विचार नहीं किया जाता है.
  • सेक्शन 32 के क्लॉज़ (आईआईए) के अनुसार डेप्रिसिएशन का क्लेम कैलकुलेशन में नहीं किया जाता है.

इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 115BAC की कटौती

यहां कुछ प्रमुख कटौतियां दी गई हैं जिन्हें नई टैक्स व्यवस्था के तहत क्लेम नहीं किया जा सकता है:

  • सेक्शन 80TTA/80TTB के तहत कटौती
  • वेतन पर व्यावसायिक कर और मनोरंजन भत्ता
  • लीव ट्रैवल अलाउंस (LTA)
  • हाउस रेंट अलाउंस (HRA)
  • MPs/MLAs को भत्ता
  • बाल आय भत्ता
  • हेल्पर अलाउंस
  • बच्चों की शिक्षा भत्ता
  • अन्य विशेष भत्ते [सेक्शन 10(14)]
  • सेक्शन 32(1)(iia) के तहत अतिरिक्त डेप्रिसिएशन
  • सेक्शन 32AD, 33 AB, 33 ABA के तहत कटौती
  • सेक्शन 35(2AA) या 35(1)(ii) या (iia) या (iii) में शामिल वैज्ञानिक अनुसंधान के लिए दान या व्यय के लिए विभिन्न कटौतियां
  • सेक्शन 35एडी या सेक्शन 35सीसीसी के तहत कटौती
  • स्व-अधिकृत प्रॉपर्टी या खाली प्रॉपर्टी पर हाउसिंग लोन पर ब्याज (सेक्शन 24)
  • चैप्टर Vi-A कटौती (सेक्शन 80C, 80D, 80E आदि, सेक्शन 80CCD(2) और सेक्शन 80 JJAA को छोड़कर)
  • दिन में 2 भोजन के अधीन ₹50/माइल के भोजन भत्ता सहित किसी अन्य सुविधा या भत्ते के लिए छूट या कटौती
  • NPS में कर्मचारी (स्वयं) का योगदान
  • राजनीतिक पार्टी/ट्रस्ट आदि को दान.

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नई टैक्स व्यवस्था के तहत किन कटौतियों की अनुमति है?

नई टैक्स व्यवस्था के तहत, कटौतियां सीमित हैं, और निम्नलिखित की अनुमति है:

  • सेक्शन 80 सीसीडी(2) के तहत NPS में नियोक्ता का योगदान.
  • अतिरिक्त कर्मचारी लागत कटौती के लिए सेक्शन 80 JJAA.
  • नौकरीपेशा लोगों और पेंशनभोगियों के लिए ₹ 50,000 की मानक कटौती.

ये 115 बीएसी स्लैब दरों के तहत लागू होते हैं.

नई टैक्स व्यवस्था (सेक्शन 115 BAC) के तहत छूट और कटौती की अनुमति नहीं है

नई टैक्स व्यवस्था निम्नलिखित महत्वपूर्ण कटौतियों और छूटों की अनुमति नहीं देती है:

  • स्टैंडर्ड कटौती: सेक्शन 80TTB (सीनियर सिटीज़न के लिए डिपॉज़िट पर ब्याज) और 80TTA (सेविंग बैंक अकाउंट पर ब्याज) के तहत लाभ.
  • सैलरी से संबंधित लाभ: एंटरटेनमेंट अलाउंस, सैलरी पर प्रोफेशनल टैक्स, लीव ट्रैवल अलाउंस (LTA) और हाउस रेंट अलाउंस (HRA).
  • अन्य भत्ते: हेल्पर अलाउंस, मामूली चाइल्ड इनकम अलाउंस, एमपी/एमएलए के लिए अलाउंस, सेक्शन 10(14) के तहत विशेष भत्ते और बच्चों के एजुकेशन अलाउंस.
  • डेप्रिसिएशन और कैपिटल अलाउंस: सेक्शन 32(1)(आईआईए) के तहत अतिरिक्त डेप्रिसिएशन और सेक्शन 32एडी, 33एबी, और 33 एबीए के तहत कटौतियां.
  • संशोधन और विकास: सेक्शन 35(2AA), 35(1)(ii), 35(1)(iia), और 35(1)(iii) के तहत वैज्ञानिक अनुसंधान से संबंधित दान या खर्चों के लिए कटौती.
  • अन्य कटौतियां: सेक्शन 35एडी और 35 सीसीसी के तहत कटौतियां. स्व-अधिकृत या खाली प्रॉपर्टी के लिए हाउसिंग लोन पर ब्याज.
  • चैप्टर VI-A कटौती: चैप्टर VI-A के तहत अधिकांश कटौतियों की अनुमति नहीं है, सेक्शन 80CCD(2) (NPS में कर्मचारी योगदान) और सेक्शन 80 JJAA (नए बिज़नेस के लिए कटौतियां) के अपवादों के साथ.
  • भत्ते और सुविधाएं: अधिकांश भत्ते और अनुलाभ के लिए छूट और कटौती, जिसमें प्रति भोजन ₹ 50 का भोजन भत्ता (प्रति दिन अधिकतम दो भोजन) शामिल है.
  • दान: ट्रस्ट या राजनीतिक पार्टियों को दान.
  • NPS में कर्मचारी योगदान: राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) में कर्मचारी के अपने योगदान.

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पुरानी और नई टैक्स व्यवस्था के बीच कैसे चुनें

नौकरी पेशा टैक्सपेयर के लिए, डिफॉल्ट 115 BAC के बजाय पुरानी व्यवस्था चुनने का विकल्प, FY 2023-24 की शुरुआत में शुरू होता है, और उन्हें अपने नियोक्ता को उसके अनुसार सूचित करना होगा. एक बार किए जाने के बाद, इस विकल्प को फाइनेंशियल वर्ष के दौरान बदला नहीं जा सकता है, लेकिन जुलाई 2024 में इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करते समय इसे एडजस्ट किया जा सकता है.

अगर कोई कर्मचारी वित्तीय वर्ष की शुरुआत में पुरानी टैक्स व्यवस्था का विकल्प नहीं चुनते हैं, तो उनका नियोक्ता डिफॉल्ट नई व्यवस्था के तहत टैक्स (TDS) काटेगा. नौकरी पेशा करदाता एक वर्ष से दूसरे वर्ष तक नई और नियमित टैक्स व्यवस्थाओं के बीच वैकल्पिक कर सकते हैं.

गैर-नौकरी पेशा टैक्सपेयर को अपना टैक्स रिटर्न फाइल करते समय इनकम टैक्स एक्ट के 115 BAC के तहत नई व्यवस्था चुननी चाहिए और वर्ष के दौरान अपनी पसंद की घोषणा करने की आवश्यकता नहीं है. लेकिन, एक बार गैर-नौकरी पेशा टैक्सपेयर (बिज़नेस या प्रोफेशन से आय के साथ) नई टैक्स व्यवस्था का विकल्प चुनने के बाद, वे भविष्य के वर्षों तक वापस नहीं चुन सकते हैं.

स्वास्थ्य बीमा के टैक्स लाभ

स्वास्थ्य बीमा से जुड़े टैक्स लाभों में शामिल हो सकते हैं:

प्रीमियम कटौती

स्वयं, पति/पत्नी, बच्चों या माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80D के तहत कटौती के लिए योग्य हैं.

सीनियर सिटीज़न के लिए अतिरिक्त कटौती

60 वर्ष या उससे अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए, सेक्शन 80D के तहत अधिकतम कटौती लिमिट अधिक है, जिससे अधिक टैक्स लाभ मिलते हैं.

प्रिवेंटिव हेल्थ चेक-अप

प्रिवेंटिव हेल्थ चेक-अप पर किए गए खर्च भी सेक्शन 80D के तहत निर्दिष्ट कुल लिमिट के भीतर कटौती के लिए योग्य हैं.

क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी

विशिष्ट क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम सेक्शन 80DDB के तहत कटौती के लिए योग्य हैं.

माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा

माता-पिता के लिए भुगतान किए गए स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए अलग कटौती लिमिट उपलब्ध हैं, जो अतिरिक्त टैक्स लाभ प्रदान करते हैं.

ये टैक्स लाभ व्यक्तियों को स्वास्थ्य बीमा में निवेश करने, फाइनेंशियल सुरक्षा और खुशहाली को बढ़ावा देने के लिए प्रोत्साहित करते हैं.

विस्तार से खोजें:स्वास्थ्य बीमा पर टैक्स लाभ

टैक्सपेयर्स के पास कम टैक्स स्लैब दर चुनने के लिए सेक्शन 115 बीएसी के तहत विकल्प होता है. फिर भी, नई टैक्स व्यवस्था का विकल्प चुनने से जुड़े विभिन्न कटौतियों और छूटों को वापस लेने के ट्रेड-ऑफ को समझना महत्वपूर्ण है.

सामान्य प्रश्न

सेक्शन 115बीएसी इनकम टैक्स क्या है?

फाइनेंस एक्ट 2020 में, इनकम टैक्स एक्ट के लिए एक नया सेक्शन 115बीएसी शुरू किया गया था, जो व्यक्तियों को वास्तविक इनकम टैक्स दरों और नई रियायती टैक्स दरों के बीच चुनने का विकल्प प्रदान करता है. इस विकल्प में निर्धारित कटौतियों और छूटों को ध्यान में नहीं रखा जाता है.

इनकम टैक्स एक्ट का सेक्शन 115BAA क्या है?

सेक्शन 115 बीएए के अनुसार, घरेलू कंपनियां 10% के सरचार्ज और 4% के सेस के साथ 22% की दर पर टैक्स का भुगतान करने का विकल्प चुन सकती हैं.

क्या मुझे 115 BAC का विकल्प चुनना चाहिए?

अगर आप सामान्य कटौती और छूट का क्लेम किए बिना कम टैक्स दरों को पसंद करते हैं, तो 115 बीएसी का विकल्प चुनना लाभदायक है. लेकिन, अगर आप HRA, होम लोन ब्याज और 80C जैसी कटौतियों से अधिक लाभ उठाते हैं, तो पुरानी व्यवस्था बेहतर हो सकती है.

115 BAC से कौन बाहर निकल सकता है?

वेतनभोगी व्यक्ति अपना रिटर्न फाइल करते समय वार्षिक रूप से पुरानी व्यवस्था और 115 BAC के बीच चुन सकते हैं. गैर-नौकरी पेशा टैक्सपेयर (बिज़नेस या प्रोफेशनल इनकम के साथ) एक बार चुन सकते हैं, लेकिन वे भविष्य के वर्षों में 115 बीएसी पर वापस नहीं जा सकते हैं.

मैं 115 BAC कैसे चुन सकता हूं?

115 बीएसी चुनने के लिए, नौकरीपेशा लोगों को फाइनेंशियल वर्ष की शुरुआत में अपने नियोक्ता को सूचित करना होगा. गैर-नौकरी पेशा टैक्सपेयर को उस फाइनेंशियल वर्ष के लिए अपना इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करते समय सीधे विकल्प चुनना चाहिए.

क्या नई टैक्स व्यवस्था के तहत प्रोफेशनल टैक्स कटौती योग्य है?

हां, प्रोफेशनल टैक्स नई टैक्स व्यवस्था के तहत कटौती योग्य रहता है. यह कटौती व्यक्तियों और बिज़नेस के लिए उपलब्ध है.

क्या PPF (पब्लिक प्रॉविडेंट फंड) नई टैक्स व्यवस्था के तहत कटौतियों के लिए योग्य है?

हां, PPF में योगदान नई टैक्स व्यवस्था के तहत कटौतियों के लिए योग्य हैं. लेकिन, कटौती की लिमिट पुरानी व्यवस्था की तुलना में अलग हो सकती है.

नई व्यवस्था के तहत इनकम टैक्स की बुनियादी छूट सीमा क्या है?

नई टैक्स व्यवस्था के तहत बुनियादी छूट सीमा आमतौर पर पुरानी व्यवस्था से अधिक होती है. लेकिन, यह आयु और आय जैसे कारकों के आधार पर अलग-अलग हो सकता है.

क्या मैं नई टैक्स व्यवस्था से पुरानी व्यवस्था में स्विच कर सकता/सकती हूं?

हां, आप आमतौर पर नई टैक्स व्यवस्था से पुरानी व्यवस्था में स्विच कर सकते हैं.

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