होम, पर्सनल, कार या बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करते समय लोन अंडरराइटिंग का अर्थ समझना आवश्यक है. अंडरराइटिंग प्रोसेस में लोन अप्रूवल निर्धारित करने के लिए आपकी क्रेडिट प्रोफाइल, आय और योग्यता का मूल्यांकन किया जाता है. यह क्रेडिट अंडरराइटिंग सुनिश्चित करती है कि लोनदाता जोखिम का सटीक मूल्यांकन कर सकता है और सोच-समझकर लेंडिंग निर्णय ले सकता है. जटिलता के आधार पर, अंडरराइटिंग में कुछ घंटे से कई दिन लग सकते हैं. प्रोसेस के बारे में जानकारी होने से आपको लोन रिजेक्शन से बचने और आसान उधार अनुभव सुनिश्चित करने में मदद मिलती है.
अंडरराइटिंग कैसे काम करती है
- अपनी लोन एप्लीकेशन और डॉक्यूमेंट सबमिट करने के बाद लोन अंडरराइटिंग प्रोसेस शुरू होती है.
- लोनदाता आपकी आय, क्रेडिट स्कोर, पुनर्भुगतान इतिहास और समग्र फाइनेंशियल प्रोफाइल का मूल्यांकन करता है.
- यह अंडरराइटिंग प्रोसेस आपकी लोन योग्यता और जोखिम को निर्धारित करने में मदद करता है.
- अंडरराइटर आपके सबमिट किए गए डॉक्यूमेंट की प्रामाणिकता की जांच करते हैं.
- निष्कर्षों के आधार पर, लोनदाता या तो अप्रूवल देता है, अस्वीकार करता है या अधिक जानकारी का अनुरोध करता है.
प्रोसेस यह सुनिश्चित करता है कि केवल योग्य उधारकर्ताओं को ही लोन प्राप्त हो, जिससे लोनदाता का जोखिम कम हो जाता है.
अंडरराइटिंग के प्रकार
- मूल्यांकन कैसे किया जाता है, इसके आधार पर लोन अंडरराइटिंग को विभिन्न प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है.
- सामान्य प्रकार के अंडरराइटिंग में मैनुअल अंडरराइटिंग, ऑटोमेटेड अंडरराइटिंग और हाइब्रिड अंडरराइटिंग शामिल हैं.
- मैनुअल अंडरराइटिंग में एक लोन अधिकारी व्यक्ति द्वारा आपकी एप्लीकेशन और डॉक्यूमेंट की व्यक्तिगत रूप से समीक्षा की जाती है.
- आपकी लोन योग्यता का तुरंत आकलन करने के लिए ऑटोमेटेड अंडरराइटिंग एल्गोरिदम और सॉफ्टवेयर का उपयोग करता है.
- हाइब्रिड अंडरराइटिंग अधिक संतुलित मूल्यांकन के लिए मैनुअल और ऑटोमेटेड दोनों तरीकों को जोड़ता है.
- इन प्रकार के अंडरराइटिंग को समझने से उधारकर्ताओं को अप्रूवल प्रोसेस के लिए बेहतर तैयारी करने में मदद मिलती है.
लोन अंडरराइटिंग को प्रभावित करने वाले कारक
लोन अंडरराइटिंग को प्रभावित करने वाले कारक इस प्रकार हैं.
क्रेडिट स्कोर
यह लोन अंडरराइटिंग को प्रभावित करने वाले आवश्यक कारकों में से एक है. क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है और यह दर्शाता है कि आप पिछले लोन को मैनेज करने और पुनर्भुगतान करने में कितना समझदार हैं. 750 और उससे अधिक का उच्च क्रेडिट स्कोर आपको एक ज़िम्मेदार उधारकर्ता के रूप में दर्शाता है.
यह आपकी क्रेडिट योग्यता को बढ़ाता है और आपको प्रतिस्पर्धी पर्सनल लोन की ब्याज दरों पर लोन प्राप्त करने में मदद करता है. दूसरी ओर, एक खराब स्कोर पूरी उधार लेने की एक्सरसाइज़ को ट्रैक पर डाल सकता है. समय पर बिल का भुगतान करना और डिफॉल्ट के बिना मौजूदा EMIs की सेवा करना अपना CIBIL स्कोर बढ़ा सकता है. नियमों के अनुसार, आप भारत की प्रत्येक चार क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियों - ट्रांसयूनियन CIBIL, इक्विफैक्स, हाई मार्क और माय अकाउंट से वर्ष में एक बार अपना क्रेडिट स्कोर मुफ्त में चेक कर सकते हैं.
आय
आपके क्रेडिट स्कोर की तरह, आपकी आय अंडरराइटिंग प्रोसेस में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. अधिकांश लोनदाता एक निश्चित आय निर्धारित करते हैं, जो आमतौर पर वे उधार नहीं देते हैं. क्योंकि लोन पुनर्भुगतान उनकी प्रमुख प्राथमिकताओं में से एक है, इसलिए वे यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपके पास EMIs को आसानी से पूरा करने में मदद करने के लिए पर्याप्त आय हो.
मौजूदा क़र्ज़ और देयताएं
अंडरराइटिंग को प्रभावित करने वाला एक अन्य आवश्यक कारक आपके क़र्ज़ और देयताओं का वर्तमान स्तर है. अगर आपके पास सेवा करने के लिए बहुत अधिक क़र्ज़ और देयताएं हैं, तो यह आपकी लोन पुनर्भुगतान क्षमता को प्रभावित करता है. अंडरराइटर यह सुनिश्चित करना चाहता है कि वर्तमान लोन को क्लियर करने के लिए अपने क़र्ज़ का भुगतान करने के बाद आपके पास पर्याप्त पैसे हों.
आदर्श रूप से, वर्तमान और पिछले सभी लोन को ध्यान में रखते हुए आपकी मासिक EMIs आपकी मासिक आय के 30-35% से अधिक नहीं होनी चाहिए.
इन्हें भी पढ़े: अपना CIBIL स्कोर कहां चेक करें
कोलैटरल की वैल्यू
होम लोन, कार लोन आदि जैसे सिक्योर्ड लोन के मामले में, आपको अपने एसेट को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखना होगा. अंडरराइटर कोलैटरल की वैल्यू का आकलन करते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि डिफॉल्ट के मामले में लोन राशि को रिकवर करने के लिए इसका उपयोग किया जा सकता है. अगर कोलैटरल की वैल्यू लोन राशि के बराबर या उससे अधिक नहीं है, तो यह थोड़ा उद्देश्य पूरा करेगा.
प्रॉपर्टी मूल्यांकन
होम लोन के मामले में प्रॉपर्टी का मूल्यांकन अंडरराइटिंग प्रोसेस का एक हिस्सा है. यहां, लोनदाता अंडरराइटर प्राप्त करते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि सस्ते घर खरीदकर आपकी लोन राशि का एक बड़ा हिस्सा बचाने की संभावनाओं को दूर करने के लिए प्रॉपर्टी की कीमत समान प्रॉपर्टी से तुलना की जा सके. अंडरराइटर हर चीज़ से संतुष्ट होने के बाद, लोन राशि आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती है. बजाज फिनसर्व के प्री-अप्रूव्ड ऑफर के कारण, होम लोन, बिज़नेस लोन और पर्सनल लोन पर फाइनेंस प्राप्त करना एक आसान प्रोसेस है. अपने प्री-अप्रूव्ड ऑफर के बारे में जानने के लिए आपको बस अपना बुनियादी विवरण शेयर करना होगा .
अस्वीकरण:
हांलाकि यहां शामिल या उपलब्ध जानकारी, प्रोडक्ट और सेवाओं को अपडेट करने में सावधानी बरती जाती है हमारी वेबसाइट और संबंधित प्लेटफॉर्म/वेबसाइट, जानकारी को अपडेट करने में अनुचित गलतियां या टाइपोग्राफिकल एरर या देरी हो सकती है. इस साइट और संबंधित वेबपेजों में शामिल सामग्री संदर्भ और सामान्य जानकारी के उद्देश्य के लिए है और किसी भी असंगति की स्थिति में संबंधित प्रोडक्ट/सेवा डॉक्यूमेंट में उल्लिखित विवरण का पालन किया जाएगा. सब्सक्राइबर्स और यूज़र्स को यहां दी गई जानकारी के आधार पर आगे बढ़ने से पहले प्रोफेशनल सलाह लेनी चाहिए. कृपया संबंधित प्रोडक्ट/सेवा डॉक्यूमेंट और लागू नियमों और शर्तों को पढ़ने के बाद ही किसी भी प्रोडक्ट या सेवा के बारे में सोच-समझकर निर्णय लें. अगर कोई विसंगति दिखाई देती है, तो कृपया यहां क्लिक करें संपर्क जानकारी.
*नियम व शर्तें लागू
