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16-Jul-2024

क्रेडिट रेटिंग उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता के संबंध में क्रेडिट रेटिंग एजेंसी द्वारा एक्सपर्ट मूल्यांकन के रूप में कार्य करती है. यह मूल्यांकन उधारकर्ता की अपने फाइनेंशियल दायित्वों को पूरी तरह और समय पर पूरा करने की क्षमता और प्रतिबद्धता का आकलन करता है. मूल रूप से, क्रेडिट रेटिंग उधारकर्ता से जुड़ी डिफॉल्ट की संभावना को दर्शाती है और, इसके द्वारा किसी विशेष डेट इंस्ट्रूमेंट, जैसे कि लोन या बॉन्ड जारी करने से जुड़े क्रेडिट जोखिम को भी दर्शाती है.

एक व्यक्ति के रूप से, आपका क्रेडिट स्कोर 300-900 के बीच होता है, और आपका स्कोर जितना अधिक होगा, आप लोनदाता की नज़र में उतने ही अधिक भरोसेमंद होंगे. भारत में अधिकांश लोनदाता आपके CIBIL स्कोर को ध्यान में रखते हैं. हालांकि, ऐसी अन्य एजेंसियां भी हैं, जिनके स्कोरिंग प्रोटोकॉल में थोड़ा बहुत अंतर होता हैं.

अब जब आपके पास भारत में क्रेडिट रेटिंग की बुनियादी समझ है, तो उधारकर्ता के रूप में आपको प्रभावित करने वाले विवरणों पर नज़र डालें.

क्रेडिट रेटिंग प्रोसेस

क्रेडिट रेटिंग प्रोसेस में आपसे जुड़े क्रेडिट जोखिम का विस्तृत विश्लेषण शामिल होता है. इसे आपके पिछले कर्ज़ भुगतान, क्रेडिट एक्सपोज़र और आपके क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेशियो जैसे कारकों का मूल्यांकन करके निर्धारित किया जाता है. एक स्वतंत्र क्रेडिट ब्यूरो आमतौर पर इस प्रक्रिया को अंजाम देता है, और इसे एक रिपोर्ट के रूप में प्राप्त किया जा सकता है जिसमें आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और आपका क्रेडिट स्कोर शामिल होता है. यह क्रेडिट स्कोर 300-900 के बीच हो सकता है; यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपका स्कोर क्या दर्शाता है. यहां स्कोर ब्रैकेट का विवरण दिया गया है.

NA/NH

यह स्कोर आपकी प्रोफाइल में तब असाइन किया जाता है, जब आपने कभी भी कर्ज़ न लिया हो और तब तक बना रहता है जब तक आप ऐसा नहीं करते.

300-549

यह स्कोर दर्शाता है कि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री खराब है. इसका मतलब यह हो सकता है कि आपका कर्ज़ संभालने का अनुभव बहुत कम है या भुगतान में डिफॉल्ट हुई है.

550-649

यह औसत क्रेडिट स्कोर है और दर्शाता है कि आपको कुछ ऐसे पहलुओं पर काम करने की ज़रूरत है जो आपके स्कोर को कम करते हैं.

650-749

यह स्कोर आपके प्रोफाइल को तब दिया जाता है जब आपका क्रेडिट इतिहास अच्छा होता है. इस स्कोर के साथ आपको क्रेडिट के लिए अप्रूवल मिलने की बहुत अच्छी संभावना है. हालांकि, इसमें सुधार की गुंजाइश है, इसलिए आप अन्य सुविधाएं नहीं मिल सकती, जैसे कि कम ब्याज दर के बातचीत करना.

685-900

यह उच्चतम या अच्छा CIBIL स्कोर होता है और यह आपके प्रोफाइल को तब दिया जाता है जब आपका क्रेडिट इतिहास बेहतरीन होता है. यह दर्शाता है कि आपके पास कर्ज़ के संबंध में पर्याप्त अनुभव है और आपका पुनर्भुगतान रिकॉर्ड भी अच्छा है. इस रेंज में स्कोर होने पर, आपको लोन के लिए अप्रूवल और अनुकूल लोन राशि व पर्सनल लोन ब्याज दर मिलने की संभावना होती है, क्योंकि आपको लोन देने से जुड़े जोखिम बहुत कम है.

उदाहरण के लिए, आप 685 या उससे अधिक के CIBIL स्कोर के साथ बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन जैसे लोन के लिए योग्य हो सकते हैं. यह आपको बिना किसी कोलैटरल के ₹ 55 लाख तक की स्वीकृति प्रदान करता है. इस लोन को 96 महीने तक की सुविधाजनक अवधि में चुकाया जा सकता है और इसमें तुरंत अप्रूवल और फ्लेक्सी पर्सनल लोन जैसे कई अन्य लाभ शामिल हैं.

इन्हें भी पढ़े: कम CIBIL स्कोर के साथ पर्सनल लोन

क्रेडिट रेटिंग के प्रकार

क्रेडिट रेटिंग कई तरह की होती हैं, जैसे कि बैंक लोन, कॉर्पोरेट डेट इंस्ट्रूमेंट, म्यूचुअल फंड और इंश्योरेंस सेक्टर आदि के लिए असाइन किए जाते हैं.

जब व्यक्तिगत क्रेडिट रेटिंग की बात आती है, तो निम्नलिखित एजेंसियां आमतौर पर इस स्कोर निर्धारित को करती हैं.

  • TransUnion CIBIL limited
  • Equifax Credit Information Services Private limited
  • Experian Credit Information Company of India
  • CRIF High Mark

भारत में अधिकांश फाइनेंशियल संस्थान व्यापक रूप से CIBIL स्कोर का उपयोग करते हैं, लेकिन कुछ लोनदाता अन्य एजेंसियों से स्कोर का अनुरोध कर सकते हैं. इससे आपको घबराने की जरूरत नहीं है, क्योंकि स्कोरिंग प्रोटोकॉल में मामूली अंतर होने के बावजूद विभिन्न क्रेडिट एजेंसियों द्वारा दिए जाने वाले स्कोर में खासा अंतर नहीं होगा.

क्रेडिट रेटिंग के उद्देश्य

लोनदाता के लिए क्रेडिट रेटिंग महत्वपूर्ण है क्योंकि इससे यह निर्धारित करने में मदद मिलती है कि आपको पैसे उधार देने का निर्णय सही है या नहीं. यह संबंधित जानकारी को एक स्कोर में व्यक्त करके इस निर्णय को आसान बनाता है. एक उधारकर्ता के रूप में, उच्च स्कोर होने से अधिक लोन राशि मिल सकती हैं और लोन की शर्तों पर बातचीत करने में अधिक सुविधा मिलती है. इसके अलावा, एक उच्च स्कोर होने का मतलब है कि आपको समझौता नहीं करना पड़ता और आप कई लाभकारी विकल्पों में से चुन सकते हैं.

इन्हें भी पढ़े: अपनी क्रेडिट रेटिंग में सुधार करें.

उदाहरण के लिए, जब आपका स्कोर 685 या उससे अधिक होता है, तो आप बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन के लिए योग्यता प्राप्त कर सकते हैं और फ्लेक्सी लोन सुविधा का उपयोग कर सकते हैं. इस सुविधा के साथ, जब आपको पैसे की आवश्यकता हो, तब आप दी गई कुल लोन राशि से हिस्सों में उधार ले सकते हैं. इसका फायदा यह है कि आप केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान करते हैं. आपके पास पुनर्भुगतान अवधि के दौरान EMI में केवल ब्याज का भुगतान करने का विकल्प भी है. आप अवधि के अंत में मूलधन का भुगतान कर सकते हैं.

एक बार जब आप सुनिश्चित हो जाते हैं कि आपका क्रेडिट स्कोर सही है, तो आप अपनी लोन एप्लीकेशन में भी तेज़ी ला सकते हैं. आप कस्टमाइज़्ड लोन डील के लिए अपना प्री-अप्रूव्ड ऑफर चेक कर सकते हैं और तुरंत पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं

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सामान्य प्रश्न

क्रेडिट रेटिंग का उदाहरण क्या है?

किसी व्यक्ति की क्रेडिट रेटिंग उसकी क्रेडिट योग्यता का आकलन होता है, जो उसकी फाइनेंशियल हिस्ट्री के आधार पर उधार ली गई राशि का पुनर्भुगतान करने की संभावना को दर्शाती है.

क्रेडिट रेटिंग कौन देता है?

क्रेडिट रेटिंग क्रेडिट ब्यूरो या रेटिंग एजेंसियों द्वारा प्रदान की जाती है, जो किसी व्यक्ति या संस्था की क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन उनके फाइनेंशियल व्यवहारों और इतिहास के आधार पर करती है.

3 क्रेडिट रेटिंग क्या है?

भारत में "3 क्रेडिट रेटिंग" नहीं है. क्रेडिट रेटिंग लेटर ग्रेड द्वारा असाइन की जाती है, जिसमें AAA उच्चतम (सबसे अच्छा) और D न्यूनतम (सबसे खराब) होती है. लेकिन, कुछ एजेंसियां विशिष्ट रेटिंग कैटेगरी (जैसे, Moody सिस्टम के तहत A3) के अंतर्गत नंबरों का उपयोग कर सकती हैं. आमतौर पर, नंबर कम होना उधारकर्ताओं के लिए डिफॉल्ट के उच्च जोखिम को दर्शाती है.

4 प्रकार के क्रेडिट क्या हैं?

चार मुख्य प्रकार के क्रेडिट रिवोल्विंग क्रेडिट, इंस्टॉलमेंट क्रेडिट, मॉरगेज क्रेडिट और लाइन ऑफ क्रेडिट हैं. रिवॉल्विंग क्रेडिट (जैसे, क्रेडिट कार्ड) आपको एक लिमिट तक बार-बार उधार लेने की अनुमति देता है. किश्त क्रेडिट (जैसे कार लोन) में एक निश्चित समय में निश्चित भुगतान शामिल होते हैं. मॉरगेज क्रेडिट विशेष रूप से घर को फाइनेंस करने के लिए है. क्रेडिट लाइन क्रेडिट कार्ड के समान हैं, लेकिन इसमें विशिष्ट उद्देश्य या शर्तें हो सकती हैं.

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