क्रेडिट स्कोर कैसे बनाएं, यह समझना फाइनेंशियल प्लानिंग का एक प्रमुख हिस्सा है. CIBIL स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर 300 से 900 के बीच का तीन अंकों का नंबर होता है. अगर आप शुरुआत कर रहे हैं, तो यह जानना महत्वपूर्ण है कि CIBIL स्कोर कैसे बनाएं- यह लोनदाताओं द्वारा प्रदान की जाने वाली शर्तों और ब्याज दरों के साथ लोन और क्रेडिट कार्ड के लिए आपकी योग्यता निर्धारित करने में मदद करता है.
मैं अपनी CIBIL रिपोर्ट कैसे जनरेट कर सकता हूं?
अपनी CIBIL रिपोर्ट जनरेट करना आवश्यक और सरल दोनों है. ट्रांसयूनियन CIBIL सहित भारत के अधिकांश क्रेडिट ब्यूरो, आपको वार्षिक रूप से एक फ्री क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड करने की अनुमति देते हैं. आप अपना CIBIL स्कोर चेक करने के लिए इस फ्री एक्सेस का भी उपयोग कर सकते हैं.
ट्रांसयूनियन CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और 'अपना CIBIL स्कोर प्राप्त करें' पर क्लिक करें. अगर यह आपकी पहली बार है और आपके पास CIBIL लॉग-इन नहीं है, तो आपको रजिस्टर करने और अपनी यूज़र ID और पासवर्ड बनाने के लिए निर्देशित किया जाएगा. ऐसा करने के लिए, अनुरोध की गई जानकारी प्रदान करके और नियम और शर्तों को स्वीकार करके रजिस्ट्रेशन फॉर्म पूरा करें. आपकी पहचान को प्रमाणित करने के लिए आपके द्वारा प्रदान किए गए मोबाइल नंबर पर OTP या वन-टाइम पासवर्ड भेजा जाएगा. यह वेरिफिकेशन प्रोसेस पूरा होने के बाद, आप साइन इन कर सकते हैं और अपनी CIBIL रिपोर्ट डाउनलोड कर सकते हैं. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि मुफ्त वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट के अलावा, आपको बाद के डाउनलोड के लिए एक सब्सक्रिप्शन प्लान का विकल्प चुनना होगा.
क्रेडिट मॉनिटरिंग और मैनेजमेंट के लिए बजाज फिनसर्व क्रेडिट पास
अगर आप नियमित रूप से अपने क्रेडिट हेल्थ पर नज़र रखने में आपकी मदद करने के लिए एक बेहतरीन टूल की तलाश कर रहे हैं, तो बजाज फिनसर्व क्रेडिट पास को अपने परफेक्ट साथी के रूप में देखें. जब आप सीमित समय के ऑफर अवधि के दौरान अभी साइन-अप करते हैं, तो आपको इन प्रभावशाली लाभों का मुफ्त वर्ष का एक्सेस मिलता है:
- आपके सभी क्रेडिट अकाउंट के कुल ओवरव्यू के लिए पर्सनलाइज़्ड डैशबोर्ड, आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों को दर्शाता है
- आपकी क्रेडिट हेल्थ रिपोर्ट के बारे में रियल-टाइम जानकारी
- आपके CIBIL स्कोर के लिए मासिक अपडेट
- क्रेडिट स्कोर सिम्युलेटर, आपके CIBIL स्कोर पर नए क्रेडिट प्रोडक्ट के प्रभाव की भविष्यवाणी करने के लिए, इसके लिए अप्लाई करने से पहले
- EMI कैलकुलेटर, अप्लाई करने से पहले नए लोन का विकल्प चुनने पर शामिल मासिक प्रतिबद्धताओं को समझने के लिए
- प्री-अप्रूव्ड ऑफर, इसलिए आपको कभी भी परेशानी नहीं होती है
- अपने क्रेडिट हेल्थ को बेहतर बनाने के लिए टिप्स और ट्रिक्स
अपना CIBIL स्कोर बनाने के सुझाव
आपकी क्रेडिट योग्यता को बनाने में समय और धैर्य की आवश्यकता होती है, लेकिन यह विवेकपूर्ण क्रेडिट आदतों के साथ अधिक या कम सीधा है.
- जल्द से जल्द शुरू करें: जब आप अपनी क्रेडिट हिस्ट्री बनाना शुरू करते हैं, तो बेहतर होगा. अगर आप अभी शुरू कर रहे हैं, तो क्रेडिट बिल्डर लोन या सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने पर विचार करें. आप किसी अन्य के क्रेडिट कार्ड पर अधिकृत यूज़र बनने की भी जांच कर सकते हैं.
- नियमित भुगतान: समय पर अपने बिल का भुगतान करना आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने में सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है. विलंबित भुगतान आपके स्कोर को प्रतिकूल रूप से प्रभावित कर सकते हैं, इसलिए देय तारीख पर या उससे पहले हमेशा अपनी लोन EMIs, क्रेडिट कार्ड बिल और अन्य फाइनेंशियल दायित्वों का भुगतान करना सुनिश्चित करें. पुनर्भुगतान का स्वच्छ इतिहास बनाए रखना आपके स्कोर को स्वस्थ बनाने में बहुत मदद करता है.
- कम क्रेडिट उपयोग अनुपात: आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात वह क्रेडिट राशि है जिसका उपयोग आप अपनी कुल क्रेडिट लिमिट की तुलना में करते हैं. इस रेशियो को 30% से कम रखने से पता चलता है कि आप क्रेडिट पर अधिक निर्भर नहीं हैं और आपके फाइनेंस को ज़िम्मेदारी से मैनेज कर सकते हैं.
- क्रेडिट का हेल्दी मिक्स: सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन का मिश्रण करके अपने क्रेडिट पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करें. पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड जैसे अनसिक्योर्ड लोन के साथ होम लोन और ऑटो लोन जैसे सिक्योर्ड लोन आपके क्रेडिट स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं. लेकिन, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको विविधता के उद्देश्य से केवल क्रेडिट के लिए अप्लाई करना चाहिए. याद रखें, जब आप नए क्रेडिट के लिए अप्लाई करते हैं, तो होने वाली कड़ी पूछताछ आपके स्कोर को अस्थायी रूप से कम करती है, और इनमें से बहुत से लोग लोनदाता को परेशान कर सकते हैं.
- अपने जॉइंट एप्लीकेंट के क्रेडिट व्यवहार की निगरानी करें: अगर आप लोन के जॉइंट होल्डर या गारंटर हैं, तो याद रखें कि अन्य लोगों द्वारा किए गए कोई भी डिफॉल्ट आपके क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित करेगा. सतर्क रहें और सुनिश्चित करें कि संयुक्त एप्लीकेंट जिम्मेदार उधारकर्ता हैं.
- नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें: नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को रिव्यू करने से आपको उन एरर और विसंगतियों को पहचानने में मदद मिल सकती है जो आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकते हैं. उन्हें ठीक करने और अपने क्रेडिट हेल्थ की सुरक्षा करने के लिए तुरंत CIBIL के साथ विवाद करें.
याद रखें, फाइनेंशियल अनुशासन उच्च CIBIL स्कोर की कुंजी है. जल्दी शुरू करें, अनुशासित रहें, और अपनी क्रेडिट योग्यता को बढ़ाएं.
आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में कितना समय लगता है?
- अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाना एक धीमा प्रोसेस है और इसमें निरंतर क्रेडिट व्यवहार के साथ 3 से 6 महीने लग सकते हैं.
- अगर आप सोच रहे हैं कि CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने में कितना समय लगता है, तो यह समय पर पुनर्भुगतान, क्रेडिट उपयोग और जिम्मेदार फाइनेंशियल आदतों पर निर्भर करता है.
- सोच रहे हैं कि CIBIL स्कोर अपडेट करने में कितना समय लगता है? आमतौर पर, CIBIL लोनदाता से नई जानकारी प्राप्त करने के 30 से 45 दिनों के भीतर आपके स्कोर को अपडेट करता है.
अच्छा CIBIL स्कोर आपको बेहतर शर्तों और ब्याज दरों के साथ पर्सनल लोन प्राप्त करने में मदद कर सकता है.
