जब लोन की बात आती है, तो मार्केट में कई विकल्प उपलब्ध हैं. लेकिन, गोल्ड लोन और होम लोन की मांग में दो प्रकार के लोन हैं. हालांकि ये दोनों लोन व्यक्तियों को अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने में मदद करते हैं, लेकिन वे विभिन्न पहलुओं में अलग-अलग.
गोल्ड लोन क्या है?
गोल्ड लोन एक सिक्योर्ड लोन है जो लेंडर को गोल्ड ज्वेलरी या ज्वेलरी को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर लिया जाता है. यह एक शॉर्ट-टर्म लोन है जो प्राप्त करना आसान है और एमरजेंसी स्थितियों के दौरान व्यक्तियों को मदद करता है. स्वीकृत लोन राशि गिरवी रखे गए सोने के वजन और शुद्धता के आधार पर अलग-अलग होती है. भारत में विभिन्न फाइनेंशियल आवश्यकताओं जैसे मेडिकल एमरजेंसी, शिक्षा के खर्च, बिज़नेस खर्च आदि को पूरा करने के लिए गोल्ड लोन बहुत लोकप्रिय हो गए हैं.
होम लोन क्या है?
दूसरी ओर, होम लोन एक प्रकार का सिक्योर्ड लोन है जो व्यक्तियों को प्रॉपर्टी खरीदने में मदद करता है. इसमें प्रॉपर्टी को निर्दिष्ट अवधि के लिए लेंडर को मॉरगेज करना और लोन पुनर्भुगतान के लिए समान मासिक किश्तों (EMI) का भुगतान करना शामिल है. लोन राशि और पुनर्भुगतान अवधि विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है जैसे प्रॉपर्टी वैल्यू, उधारकर्ता की आय, क्रेडिट स्कोर आदि.
गोल्ड लोन और होम लोन के बीच अंतर
- ब्याज दरें: होम लोन की तुलना में गोल्ड लोन की ब्याज दरें अधिक हैं. गोल्ड लोन 10%-15% की औसत ब्याज दर के साथ आते हैं, जबकि होम लोन 7%-9% के बीच की ब्याज दरें प्रदान करते हैं.
- पुनर्भुगतान अवधि: गोल्ड लोन शॉर्ट-टर्म लोन हैं जो गोल्ड लोन के लिए अधिकतम पुनर्भुगतान अवधि 1-2 वर्षों के साथ आते हैं. जबकि होम लोन की पुनर्भुगतान अवधि लंबी होती है, जो 30 वर्ष तक बढ़ सकती है.
- लोन राशि: गोल्ड लोन के लिए स्वीकृत लोन राशि गिरवी रखे गए गोल्ड की वैल्यू पर निर्भर करती है. यह आमतौर पर गोल्ड वैल्यू का 70% से 80% होता है. होम लोन के मामले में, लोन राशि प्रॉपर्टी की वैल्यू पर निर्भर करती है और प्रॉपर्टी की लागत के 75%-90% के बीच होती है.
- उद्देश्य: आमतौर पर एमरजेंसी उद्देश्यों के लिए गोल्ड लोन लिया जाता है, जबकि होम लोन लंबे समय के इन्वेस्टमेंट जैसे घर खरीदना, घर का निर्माण करना या प्रॉपर्टी का नवीनीकरण करने के लिए लिए लिए जाते हैं.
गोल्ड लोन और होम लोन के बीच कैसे चुनें?
गोल्ड लोन और होम लोन के बीच चुनना व्यक्ति की फाइनेंशियल आवश्यकताओं, लोन पुनर्भुगतान क्षमता और भविष्य के लक्ष्यों जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है. अगर आपको तुरंत फंड की आवश्यकता है और सोने के आभूषण हैं, तो गोल्ड लोन सबसे अच्छा विकल्प है. लेकिन, अगर आप प्रॉपर्टी खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो होम लोन आपको अपने लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं.
अंत में, गोल्ड लोन और होम लोन दोनों लोकप्रिय उधार लेने के विकल्प हैं जो व्यक्तियों को अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने में मदद करते हैं. लेकिन, ये ब्याज दरें, पुनर्भुगतान अवधि, लोन राशि और उद्देश्य जैसे कई पहलुओं में अलग-अलग होते हैं. इसलिए, कौन सा लोन चुनना है, यह तय करने से पहले, आपको अपनी फाइनेंशियल आवश्यकताओं को समझना चाहिए और उसके अनुसार चुनना चाहिए.
गोल्ड लोन बनाम होम लोन की योग्यता और ब्याज दरें
गोल्ड लोन बनाम होम लोन योग्यता की तुलना करते समय, अंतर स्पष्ट होते हैं. गोल्ड लोन के लिए, योग्यता सरल है, क्योंकि लोन आपकी गोल्ड ज्वेलरी पर सुरक्षित है. अधिकांश फाइनेंशियल संस्थानों के लिए एप्लीकेंट की आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए, और गोल्ड की पहचान और स्वामित्व को सत्यापित करने के लिए न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होती है.
दूसरी ओर, होम लोन की योग्यता आय, क्रेडिट स्कोर, आयु और रोज़गार की स्थिति सहित कई कारकों पर निर्भर करती है. आय का स्थिर स्रोत और अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके अप्रूवल की संभावनाओं को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाता है.
ब्याज दरें भी अलग-अलग होती हैं. गोल्ड लोन की ब्याज दरें आमतौर पर उनकी छोटी अवधि के कारण अधिक होती हैं, जबकि होम लोन आमतौर पर कम दरें प्रदान करते हैं लेकिन लंबी पुनर्भुगतान अवधि के लिए. इसलिए, अगर आप तुरंत फंडिंग की तलाश कर रहे हैं, तो गोल्ड लोन उपयुक्त हो सकता है, लेकिन लॉन्ग-टर्म, कम ब्याज वाले फाइनेंस के लिए, होम लोन एक बेहतर विकल्प हो सकता है.
गोल्ड लोन बनाम होम लोन डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकताएं
गोल्ड लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन न्यूनतम है. एप्लीकेंट को आमतौर पर गिरवी रखे गए सोने का मान्य ID प्रूफ, एड्रेस प्रूफ और ओनरशिप प्रूफ प्रदान करना होता है. इससे गोल्ड लोन प्रोसेस तेज़ और आसान हो जाता है.
इसके विपरीत, होम लोन में अधिक व्यापक डॉक्यूमेंटेशन प्रोसेस शामिल होती है. आपको इनकम प्रूफ (सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट), आइडेंटिटी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट और कभी-कभी क्रेडिट रिपोर्ट की आवश्यकता होगी. इन आवश्यकताओं की व्यापक प्रकृति बड़ी लोन राशि और होम लोन से जुड़ी लंबी अवधि के कारण होती है, जिससे क्रेडिट योग्यता और प्रॉपर्टी का स्वामित्व स्थापित करना आवश्यक हो जाता है.
गोल्ड लोन या होम लोन: कौन सी अधिक लोन राशि प्रदान करती है?
अधिक राशि के लिए गोल्ड लोन और होम लोन के बीच निर्णय लेते समय, होम लोन आमतौर पर बड़ी राशि प्रदान करते हैं. गोल्ड लोन आपके द्वारा गिरवी रखे गए गोल्ड की वैल्यू से सीमित होते हैं, आमतौर पर इसकी मार्केट वैल्यू का 75% तक होता है, जिससे उन्हें छोटी, शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं के लिए आदर्श बनाया जाता है. इसके विपरीत, होम लोन लेंडर के आधार पर प्रॉपर्टी की वैल्यू का 80%-90% तक ऑफर कर सकते हैं, जिससे उन्हें घर खरीदने या रिनोवेट करने जैसी उच्च मूल्य वाली खरीद के लिए बेहतर बनाया जा सकता है. अगर आप पर्याप्त फंडिंग चाहते हैं, तो होम लोन आमतौर पर गोल्ड लोन से अधिक राशि प्रदान करता है.
