लोन के प्रकार
कैलकुलेटर
FAQs
वीडियो
₹40,000 - ₹55 लाख
आप प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर के लिए योग्य हो सकते हैं
मोबाइल और OTP दर्ज करें | तुरंत ऑनलाइन अप्रूवल | एक दिन में पैसे पाएं*
फोरक्लोज़र क्या है
फोरक्लोज़र एक कानूनी प्रक्रिया को दर्शाता है जो तब होता है जब उधारकर्ता मॉरगेज भुगतान में विफल रहता है और लोनदाता प्रॉपर्टी को वापस लेने के लिए जाता है. आसान शब्दों में, यह समझाता है कि फाइनेंशियल और कानूनी संदर्भों में फोरक्लोज़र क्या है. यह आमतौर पर कई मिस्ड भुगतान या अन्य मॉरगेज शर्तों को पूरा करने में विफलता के बाद शुरू होता है. जब फोरक्लोज़र शुरू होता है, तो लोनदाता प्रॉपर्टी बेचकर बकाया राशि को रिकवर करने की कोशिश करता है. अधिकांश स्थानों पर, प्रोसेस को कानून द्वारा नियंत्रित किया जाता है और इसमें रिपोजेशन से पहले औपचारिक नोटिस शामिल होते हैं. अगर सही कदम नहीं उठाए जाते हैं और लंबे समय तक फाइनेंशियल और क्रेडिट पर प्रभाव डालते हैं, तो फोरक्लोज़र से प्रॉपर्टी की हानि हो सकती है.
फोरक्लोज़र प्रोसेस कैसे काम करता है
- फोरक्लोज़र तब शुरू होता है जब लोन की EMI छूट जाती है और अकाउंट डिफॉल्ट हो जाता है
- लोनदाता बकाया भुगतान के लिए डिफॉल्ट का नोटिस भेजता है
- रिमाइंडर और सेटलमेंट विकल्प प्रदान किए जा सकते हैं
- अगर भुगतान नहीं किया जाता है, तो कानूनी रूप से या कलेक्शन प्रोसेस के माध्यम से रिकवरी ऐक्शन शुरू किया जा सकता है
- समय-सीमा भारत में लोनदाता की पॉलिसी और विनियमों के आधार पर अलग-अलग होती है
- उधारकर्ता अंतिम रिकवरी कार्रवाई से पहले भी पुनर्भुगतान की बातचीत कर सकता है या बकाया राशि का निपटान कर सकता है
फोरक्लोज़र के प्रकार
फोरक्लोज़र के दो मुख्य प्रकार हैं. यह प्रकार स्थानीय कानूनों और मॉरगेज एग्रीमेंट की शर्तों पर निर्भर करता है. इनमें शामिल हैं:
- न्यायिक फोरक्लोज़र: इस प्रकार, लोनदाता को प्रॉपर्टी बेचने से पहले कानूनी अप्रूवल प्राप्त करने के लिए कोर्ट सिस्टम के माध्यम से जाना चाहिए. अदालत मामले की समीक्षा करती है और यह सुनिश्चित करती है कि उचित प्रक्रियाओं का पालन किया जाए. इस प्रोसेस में अक्सर अधिक समय लगता है लेकिन घर के मालिक को अधिक कानूनी सुरक्षा देता है.
- नॉन-जुडिशियल फोरक्लोज़र: इस प्रकार के लिए कोर्ट में भागीदारी की आवश्यकता नहीं है. ऐसा हो सकता है अगर मॉरगेज एग्रीमेंट में पावर ऑफ सेल क्लॉज़ शामिल है. लोनदाता कम कानूनी चरणों के साथ और अधिक तेज़ी से बिक्री के साथ आगे बढ़ सकता है.
दोनों मामलों में, प्रॉपर्टी आमतौर पर सार्वजनिक नीलामी पर बेची जाती है या लोनदाता द्वारा वापस ले ली जाती है, अगर वह बेच नहीं देता है.
फोरक्लोज़र के कारण
फोरक्लोज़र आमतौर पर तब होता है जब कोई घर का मालिक मॉरगेज एग्रीमेंट की शर्तों को पूरा नहीं कर पाता है. फोरक्लोज़र के कई सामान्य कारण हैं, जिनमें शामिल हैं:
- नियमित मॉरगेज भुगतान छूट जाना: जब मासिक भुगतान बार-बार भूल जाते हैं, तो लोन डिफॉल्ट हो जाता है, जिससे फोरक्लोज़र हो सकता है.
- प्रॉपर्टी टैक्स का भुगतान नहीं करना: अगर प्रॉपर्टी टैक्स का भुगतान नहीं किया जाता है, तो लोनदाता प्रॉपर्टी में अपने हित की सुरक्षा के लिए कार्रवाई कर सकता है.
- होम इंश्योरेंस नहीं बनाए रखना: अधिकांश मॉरगेज एग्रीमेंट के लिए मान्य होम इंश्योरेंस की आवश्यकता होती है. अगर इसे ऐक्टिव नहीं रखा जाता है, तो यह लोन की शर्तों को तोड़ सकता है.
- फाइनेंशियल कठिनाइयों: बीमारी, आय का नुकसान या अप्रत्याशित खर्चों से भुगतान करना मुश्किल हो सकता है.
अगर इन समस्याओं का समाधान नहीं होता है, तो लोनदाता बकाया राशि को रिकवर करने के लिए फोरक्लोज़र प्रोसेस शुरू कर सकता है.
प्री-फोरक्लोज़र के दौरान क्या होता है
प्री-फोरक्लोज़र औपचारिक फोरक्लोज़र सेल होने से पहले की अवधि है. इस चरण के दौरान, लोनदाता ने आमतौर पर डिफॉल्ट का नोटिस रिकॉर्ड किया है, लेकिन घर अभी तक बेचा नहीं गया है. घर के मालिक के पास अभी भी प्री-फोरक्लोज़र के दौरान विकल्प होते हैं, जैसे कि मिस्ड भुगतान प्राप्त करना, नए भुगतान प्लान की व्यवस्था करना या लोनदाता की अनुमति के साथ घर बेचना. यह चरण घर के मालिक को प्रॉपर्टी के अंतिम नुकसान से बचने का मौका देता है. अगर उधारकर्ता इस समय के भीतर लोन का समाधान नहीं कर पाता है, तो लोनदाता फोरक्लोज़र सेल के साथ आगे बढ़ जाता है या स्वामित्व लेने के लिए कानूनी कदम उठाता है.
फोरक्लोज़र क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करता है
फोरक्लोज़र किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचा सकता है. प्रभावों में शामिल हैं:
- क्रेडिट रिपोर्ट पर रिकॉर्ड: जब कोई घर फोरक्लोज़र में जाता है, तो इसे उधारकर्ता की क्रेडिट रिपोर्ट में जोड़ा जाता है. यह रिकॉर्ड सात वर्ष तक रह सकता है.
- नया क्रेडिट प्राप्त करने में कठिनाई: भविष्य में लोन, क्रेडिट कार्ड या अन्य प्रकार के उधार प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है.
- घर किराए पर लेने में समस्याएं: कुछ मकान मालिक क्रेडिट रिपोर्ट चेक करते हैं, और फोरक्लोज़र रिकॉर्ड किराए के आवेदनों को प्रभावित कर सकता है.
- क्रेडिट स्कोर में बड़ी गिरावट: स्कोर बड़ी राशि तक कम हो सकता है, विशेष रूप से अगर व्यक्ति का पहले से अच्छा क्रेडिट इतिहास हो.
हालांकि बेहतर फाइनेंशियल व्यवहार के साथ समय के साथ प्रभाव कम हो जाता है, लेकिन जल्दी इसका प्रभाव लंबे समय तक चल सकता है.
निष्कर्ष
फोरक्लोज़र एक गंभीर फाइनेंशियल प्रोसेस है जो तब होती है जब उधारकर्ता अपनी लोन EMI का समय पर पुनर्भुगतान नहीं कर पाते हैं, जिससे लोनदाता द्वारा कानूनी कार्यवाही की जाती है. यह क्रेडिट हिस्ट्री और भविष्य में उधार लेने की क्षमता को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है. हालांकि, जल्दी संचार करने और समय पर कदम उठाने से इसके प्रभाव को कम करने में मदद मिल सकती है. फाइनेंशियल दबाव का सामना करने वाले उधारकर्ता रीस्ट्रक्चरिंग या वैकल्पिक फंडिंग सपोर्ट जैसे विकल्पों के बारे में जान सकते हैं. ऐसी स्थितियों में, ऑनलाइन पर्सनल लोन आवश्यक खर्चों को मैनेज करने और कैश फ्लो में सुधार करने में मदद कर सकता है. भारत में लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल स्थिरता बनाए रखने के लिए पुनर्भुगतान जिम्मेदारियों को समझना महत्वपूर्ण है.
प्रमुख ऑफर: 3 लोन के प्रकार
पर्सनल लोन के ब्याज दर और लागू शुल्क
फीस का प्रकार | लागू शुल्क |
प्रति वर्ष ब्याज दर | 10% से 30.5% प्रति वर्ष. |
प्रोसेसिंग शुल्क | लोन राशि का 4.13% तक (लागू टैक्स सहित). |
फ्लेक्सी सुविधा शुल्क | टर्म लोन - लागू नहीं फ्लेक्सी लोन - ₹1,999 तक ₹18,999/- तक (लागू टैक्स सहित) |
बाउंस शुल्क | ₹ 700 से ₹ 1,200/- प्रति बाउंस "बाउंस शुल्क" का अर्थ होगा (i) किसी भी भुगतान साधन के अमान्य होने ; या (ii) भुगतान मैंडेट के अमान्य होने या भुगतान मैंडेट के रजिस्ट्रेशन न होने या किसी अन्य कारण से अपनी संबंधित देय तारीखों पर किश्तों का भुगतान न करने के लिए शुल्क. |
पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क | पूरा प्री-पेमेंट:
पार्ट प्री-पेमेंट
|
दंड शुल्क | किश्त के पेमेंट में देरी होने पर, संबंधित देय तारीख से पूरी किश्त प्राप्त होने की तारीख तक प्रति किश्त प्रति वर्ष 36% तक की रेट से दंड चार्ज लगेगा. |
स्टाम्प ड्यूटी (संबंधित राज्य के अनुसार) | राज्य के कानूनों के अनुसार देय, और लोन राशि से पहले ही काट लिए जाते हैं. |
वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क | टर्म लोन: लागू नहीं फ्लेक्सी टर्म (ड्रॉपलाइन) लोन: शुल्क लगाने की तारीख पर ड्रॉपलाइन लिमिट (पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार) के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित).
शुरुआती अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.472% तक (लागू टैक्स सहित). बाद की अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित) |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम फीस | लोन राशि का प्रति वर्ष 1.18% तक (रोज़ाना 31 मार्च तक प्रो-रेटेड) (सभी लागू टैक्स सहित) |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम रिन्यूअल फीस | बाद के फाइनेंशियल वर्ष के 01 अप्रैल को बकाया लोन राशि पर प्रति वर्ष 1.18% तक (सभी लागू टैक्स सहित). *रिन्यूअल शुल्क केवल बाद के 3 फाइनेंशियल वर्षों के लिए लिया जाएगा. **अगर शेष अवधि 12 महीने से कम है, तो बाद के वर्षों में CG शुल्क लिया जाएगा. |
आपकी नज़दीकी शाखा नहीं है?
Frequently asked questions
Overview
Foreclosure explained
Foreclosure can take several months to over a year, depending on local laws and the type of process. Judicial foreclosure usually takes longer because it goes through the court. Delays may also happen if the borrower contests the case or requests more time.
Yes, foreclosure can sometimes be stopped. A homeowner may catch up on missed payments, agree on a repayment plan, refinance the loan, or sell the property. Acting early and speaking to the lender quickly improves the chances of stopping the process.
After foreclosure, the property is usually sold at auction or taken by the lender. The former homeowner must move out. The foreclosure is recorded on the credit report, which can affect borrowing ability and future housing opportunities for several years.
Judicial foreclosure goes through the court system and requires legal approval before selling the property. Non-judicial foreclosure does not involve the court and happens faster if allowed by the mortgage agreement. Both processes end with the sale of the property.
Yes, foreclosure can often be avoided with early action. Homeowners may request loan modification, repayment plans, or refinancing. Selling the property before the final sale can also help. Seeking advice from a financial adviser or housing expert may provide helpful solutions.
Foreclosure definition refers to the legal process where a lender takes back property when a borrower fails to repay a loan or mortgage.
Loan foreclosure means closing a loan early or recovering dues when payments are not made, allowing the lender to settle the outstanding amount.
Foreclosure meaning in finance is the process where a lender legally seizes and sells an asset to recover unpaid loan amounts after default.
संबंधित आर्टिकल
अस्वीकरण
बजाज फाइनेंस लिमिटेड किसी भी एप्लीकेशन को अपने एकमात्र और पूर्ण विवेकाधिकार से बिना कोई कारण बताए स्वीकार या अस्वीकार कर सकता है. नियम व शर्तें लागू*.