महामारी ने हमारे फाइनेंशियल विचारधाराओं को बुनियादी रूप से बदल दिया है और इसने एक प्रभाव छोड़ा है, जो अभी भी हमारे समाज को प्रभावित कर रहा है. इस प्रकोप का आम आदमी पर बहुत प्रभाव पड़ा है और इंस्टेंट फंड तक पहुंचने की आवश्यकता बहुत महत्वपूर्ण हो गई है. सौभाग्य से, फाइनेंशियल संस्थानों और सरकार दोनों ने फाइनेंशियल सहायता के लिए पहल और अन्य साधन पेश किए हैं. EPF एडवांस और शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन प्रदान की जाने वाली कई फाइनेंशियल सेवाएं में से दो हैं.
आइए देखते हैं कि EPF या EPF एडवांस पर लोन क्या है, शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन क्या हैं और उनके बीच क्या मुख्य अंतर हैं.
EPF एडवांस निकासी या EPF लोन क्या है?
EPF का अर्थ है एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड. EPF का उद्देश्य कर्मचारियों को हर महीने अपनी सेलरी का एक छोटा सा हिस्सा अलग करके अपने रिटायरमेंट के लिए पैसे बचाने में मदद करना है. सार्वजनिक और निजी क्षेत्रों के कामगार इन लाभ प्राप्त करने के लिए योग्य हैं.
EPF अकाउंट से निकासी पहले एक लंबी और समय लेने वाली प्रक्रिया रही है. लेकिन, भारत सरकार ने EPF अकाउंट से पैसे निकालना बहुत आसान बनाने के लिए कदम उठाए हैं. नए नियमों के अनुसार, epfo सब्सक्राइबर नॉन-रिफंडेबल EPF एडवांस या EPF लोन सुविधा का उपयोग कर सकेंगे और तीन महीने तक का बेसिक सैलरी प्लस डियरनेस अलाउंस (DA) या उनके संचित कॉर्पस का 75%, जो भी कम हो, ले सकेंगे.
EPF एडवांस लेने या EPF पर लोन लेने की शर्तें क्या हैं?
एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड (EPF) एडवांस लेने के लिए, कुछ शर्तों को पूरा करना होगा:
- व्यक्ति एक ऐक्टिव अकाउंट के साथ रजिस्टर्ड EPF मेंबर होना चाहिए
- और सेवा की न्यूनतम अवधि पूरी कर ली होनी चाहिए.
- एडवांस का उपयोग मेडिकल एमरजेंसी, हाउसिंग, एजुकेशन या शादी जैसे विशिष्ट उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जैसा कि EPF अधिकारियों द्वारा बताया गया है.
EPF एडवांस या प्रारंभिक EPF निकासी के नियम क्या हैं?
एक कर्मचारी कुछ परिस्थितियों में EPF निकासी कर सकता है, जैसे 55 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद रिटायरमेंट, लगातार दो महीनों के लिए बेरोजगारी, विदेश में स्थायी प्रवास, या विशिष्ट फाइनेंशियल आवश्यकताएं जैसे:
- भूमि या घर खरीदने में
- शिक्षा
- विवाह
- बीमारी और मेडिकल ट्रीटमेंट
- कंपनी लॉक-आउट के मामले में
- रिटायरमेंट
- बेरोजगारी
एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड (EPF) एडवांस लेने के लिए, कुछ शर्तों को पूरा करना होगा. व्यक्ति एक ऐक्टिव अकाउंट के साथ रजिस्टर्ड EPF सदस्य होना चाहिए और न्यूनतम सेवा अवधि पूरी कर ली होनी चाहिए. एडवांस का उपयोग मेडिकल एमरजेंसी, हाउसिंग, एजुकेशन या शादी जैसे विशिष्ट उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जैसा कि EPF अधिकारियों द्वारा बताया गया है.
किसी कर्मचारी को अपने EPF बैलेंस को वापस लेने की कौन सी परिस्थितियों में मदद मिलेगी?
एक कर्मचारी कुछ परिस्थितियों में EPF निकासी कर सकता है, जैसे 55 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद रिटायरमेंट, लगातार दो महीनों तक बेरोजगारी, विदेश में स्थायी प्रवास, या घर खरीदने, मेडिकल एमरजेंसी या अपने या परिवार के सदस्यों के लिए उच्च शिक्षा जैसी विशिष्ट फाइनेंशियल आवश्यकताएं.
शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन क्या है?
1-2 वर्षों के मामले में पुनर्भुगतान किए जा सकने वाले लोन को शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन कहा जाता है. ये लोन अनसिक्योर्ड होते हैं और इसलिए किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है. लोन अप्रूव होने के बाद, ये फंड तुरंत आपके बैंक अकाउंट में क्रेडिट हो जाते हैं. फंड का तुरंत पुनर्भुगतान वह कारण है कि इन लोन को "शॉर्ट-टर्म लोन" कहा जाता है”.
शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन का लाभ उठाने के लिए एप्लीकेंट को लेंडर द्वारा निर्धारित योग्यता आवश्यकताओं को पूरा करना होगा.
शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन लेने की शर्तें क्या हैं?
पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए कुछ शर्तों को पूरा करने की आवश्यकता होती है. लोनदाता को आमतौर पर अच्छा क्रेडिट स्कोर, स्थिर आय और कम डेट-टू-इनकम रेशियो की आवश्यकता होती है. उधारकर्ताओं की आयु कानूनी होनी चाहिए और अक्सर पहचान, आय का प्रमाण और अन्य डॉक्यूमेंट प्रदान करने की आवश्यकता होती है. लोन योग्यता और शर्तें अलग-अलग होती हैं, लेकिन इन शर्तों को पूरा करने से अप्रूवल और अनुकूल लोन शर्तों की संभावना बढ़ जाती है.
EPF लोन बनाम पर्सनल लोन - कौन सा बेहतर है?
- लोन राशि:
EPF एडवांस के माध्यम से उधार ली जा सकने वाली अधिकतम लोन राशि शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन से कम हो सकती है. EPF एडवांस राशि कर्मचारी के EPF बैलेंस पर आधारित होती है . इसके अलावा, आप शादी या उच्च शिक्षा जैसे विशिष्ट कारणों से केवल अपने EPF अकाउंट से पैसे निकाल सकते हैं.
EPF की तुलना में, शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन की लोन राशि अधिक होने की संभावना है और यह पूरी तरह से उधारकर्ता की आय, क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान क्षमता सहित कारकों पर आधारित है. इसके अलावा, उधार लिए गए फंड के उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं है. - पुनर्भुगतान अवधि:
EPF एडवांस आवश्यक रूप से आपके मौजूदा योगदान से निकासी है और इसलिए, इसकी कोई पुनर्भुगतान अवधि नहीं है. लेकिन, प्रोग्राम की कंपाउंडिंग प्रकृति को देखते हुए, यह आपकी लॉन्ग-टर्म सेविंग और रिटायरमेंट के समय आपको मिलने वाली राशि पर प्रतिकूल प्रभाव डालता है.
इसके विपरीत, शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन की पेबैक अवधि उधारकर्ता द्वारा पूर्वनिर्धारित अवधि के भीतर चुनी जाती है जो अक्सर कुछ महीनों से तीन वर्षों के बीच होती है. - योग्यता आवश्यकताएं:
EPF एडवांस और शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन योग्यता आवश्यकताएं एक दूसरे से बहुत अलग हैं. EPF एडवांस के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए, किसी व्यक्ति के पास एक ऐक्टिव EPF अकाउंट होना चाहिए और उसने निर्दिष्ट वर्षों के लिए प्लान में योगदान दिया होना चाहिए. अधिकतम राशि जो कोई व्यक्ति निकाल सकता है, वह उनके मूल वेतन और महंगाई भत्ता (डीए) के तीन महीने के बराबर होती है, या उनके EPF शेयर और ब्याज का 75%, जो भी कम हो. इसके विपरीत, शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए, एक विश्वसनीय आय स्रोत होना चाहिए और पूरा करना चाहिएपर्सनल लोन की योग्यतालेंडिंग इंस्टीट्यूट द्वारा सेट. किसी व्यक्ति द्वारा उधार ली जाने वाली राशि उनकी क्रेडिट योग्यता और निर्धारित समय सीमा के भीतर लोन का पुनर्भुगतान करने की उनकी क्षमता पर निर्भर करती है. - ब्याज दरें:
ब्याज दरों के संदर्भ में, EPF एडवांस और शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन के बीच प्राथमिक अंतर यह है कि EPF एडवांस में कोई ब्याज दर नहीं है, जबकि पर्सनल लोन में उतार-चढ़ाव वाली ब्याज दरें होती हैं जो अलग-अलग लेंडर के लिए अलग-अलग होती हैं. EPF मेंबर EPF अकाउंट बनाए रखकर वार्षिक ब्याज 8.5% अर्जित कर सकता है. निकाली गई राशि का ब्याज लाभ खो जाना, EPF अकाउंट से उधार लेने की कुल लागत है. यह ध्यान रखना चाहिए कि EPF में अर्जित ब्याज की कंपाउंडिंग प्रकृति को ध्यान में रखते हुए इस मामले में उधार लेने की लागत काफी अधिक हो सकती है.
इसके विपरीत, उधारकर्ताओं को एक निश्चित भुगतान करना होगापर्सनल लोन पर ब्याज दर. ये दरें प्रति वर्ष 10% से 31% के बीच हो सकती हैं
अधिकांश व्यक्ति अपने रिटायरमेंट फंड से समझौता नहीं करना चाहते हैं, इसलिए आपके EPF अकाउंट से पैसे निकालने की तुलना में शॉर्ट टर्म पर्सनल लोन एक सुरक्षित विकल्प हो सकता है.
अगर आप फाइनेंशियल एमरजेंसी के दौरान फंड की तलाश कर रहे हैं, तो यह एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है. न्यूनतम पेपरवर्क और फंड के तेज़ी से वितरण के साथ ₹ 55 लाख तक का लोन पाएं. आप 12 महीने से 96 महीने तक की सुविधाजनक शर्तों का लाभ भी उठा सकते हैं. ग्राहक अपने मासिक भुगतान की तनाव-मुक्त तरीके से गणना करने के लिए पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं.
