EPF लोन, जिसे EPF एडवांस भी कहा जाता है, कर्मचारियों को विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए अपने कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) अकाउंट से पैसे निकालने की अनुमति देता है. EPF एडवांस और पर्सनल लोन के बीच अंतर को समझने से आपको अपनी आवश्यकताओं, पुनर्भुगतान की शर्तों और योग्यता के आधार पर सबसे अच्छा फाइनेंशियल विकल्प चुनने में मदद मिल सकती है.
EPF एडवांस निकासी या EPF लोन क्या है?
EPF का अर्थ है एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड. EPF का उद्देश्य कर्मचारियों को हर महीने अपनी सेलरी का एक छोटा सा हिस्सा अलग करके अपने रिटायरमेंट के लिए पैसे बचाने में मदद करना है. सार्वजनिक और निजी क्षेत्रों के कामगार इन लाभ प्राप्त करने के लिए योग्य हैं.
EPF अकाउंट से निकासी पहले एक लंबी और समय लेने वाली प्रक्रिया रही है. लेकिन, भारत सरकार ने EPF अकाउंट से पैसे निकालना बहुत आसान बनाने के लिए कदम उठाए हैं. नए नियमों के अनुसार, EPFO सब्सक्राइबर नॉन-रिफंडेबल EPF एडवांस या EPF लोन सुविधा का उपयोग कर सकेंगे और तीन महीने तक का बेसिक सैलरी प्लस डियरनेस अलाउंस (DA) या उनके संचित कॉर्पस का 75%, जो भी कम हो, ले सकेंगे.
EPF एडवांस लेने या EPF पर लोन लेने की शर्तें क्या हैं?
एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड (EPF) एडवांस लेने के लिए, कुछ शर्तों को पूरा करना होगा:
- व्यक्ति एक ऐक्टिव अकाउंट के साथ रजिस्टर्ड EPF मेंबर होना चाहिए
- और सेवा की न्यूनतम अवधि पूरी कर ली होनी चाहिए.
- एडवांस का उपयोग मेडिकल एमरजेंसी, हाउसिंग, एजुकेशन या शादी जैसे विशिष्ट उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जैसा कि EPF अधिकारियों द्वारा बताया गया है.
EPF एडवांस या प्रारंभिक EPF निकासी के नियम क्या हैं?
एक कर्मचारी कुछ परिस्थितियों में EPF निकासी कर सकता है, जैसे 55 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद रिटायरमेंट, लगातार दो महीनों के लिए बेरोजगारी, विदेश में स्थायी प्रवास, या विशिष्ट फाइनेंशियल आवश्यकताएं जैसे:
- भूमि या घर खरीदने में
- शिक्षा
- विवाह
- बीमारी और मेडिकल ट्रीटमेंट
- कंपनी लॉक-आउट के मामले में
- रिटायरमेंट
- बेरोजगारी
एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड (EPF) एडवांस लेने के लिए, कुछ शर्तों को पूरा करना होगा. व्यक्ति एक ऐक्टिव अकाउंट के साथ रजिस्टर्ड EPF सदस्य होना चाहिए और न्यूनतम सेवा अवधि पूरी कर ली होनी चाहिए. एडवांस का उपयोग मेडिकल एमरजेंसी, हाउसिंग, एजुकेशन या शादी जैसे विशिष्ट उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जैसा कि EPF अधिकारियों द्वारा बताया गया है.
किसी कर्मचारी को अपने EPF बैलेंस को वापस लेने की कौन सी परिस्थितियों में मदद मिलेगी?
एक कर्मचारी कुछ परिस्थितियों में EPF निकासी कर सकता है, जैसे 55 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद रिटायरमेंट, लगातार दो महीनों तक बेरोजगारी, विदेश में स्थायी प्रवास, या घर खरीदने, मेडिकल एमरजेंसी या अपने या परिवार के सदस्यों के लिए उच्च शिक्षा जैसी विशिष्ट फाइनेंशियल आवश्यकताएं.
शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन क्या है?
1-2 वर्षों के मामले में पुनर्भुगतान किए जा सकने वाले लोन को शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन कहा जाता है. ये लोन अनसिक्योर्ड होते हैं और इसलिए किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है. लोन अप्रूव होने के बाद, ये फंड तुरंत आपके बैंक अकाउंट में क्रेडिट हो जाते हैं. फंड का तुरंत पुनर्भुगतान वह कारण है कि इन लोन को "शॉर्ट-टर्म लोन" कहा जाता है”.
शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन का लाभ उठाने के लिए एप्लीकेंट को लोनदाता द्वारा निर्धारित योग्यता आवश्यकताओं को पूरा करना होगा.
शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन लेने की शर्तें क्या हैं?
पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए कुछ शर्तों को पूरा करने की आवश्यकता होती है. लोनदाता को आमतौर पर अच्छा क्रेडिट स्कोर, स्थिर आय और कम डेट-टू-इनकम रेशियो की आवश्यकता होती है. उधारकर्ताओं की आयु कानूनी होनी चाहिए और अक्सर पहचान, आय का प्रमाण और अन्य डॉक्यूमेंट प्रदान करने की आवश्यकता होती है. लोन योग्यता और शर्तें अलग-अलग होती हैं, लेकिन इन शर्तों को पूरा करने से अप्रूवल और अनुकूल लोन शर्तों की संभावना बढ़ जाती है.
EPF लोन बनाम पर्सनल लोन - कौन सा बेहतर है?
- लोन राशि:
EPF एडवांस के माध्यम से उधार ली जा सकने वाली अधिकतम लोन राशि शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन से कम हो सकती है. EPF एडवांस राशि कर्मचारी के EPF बैलेंस पर आधारित होती है . इसके अलावा, आप शादी या उच्च शिक्षा जैसे विशिष्ट कारणों से केवल अपने EPF अकाउंट से पैसे निकाल सकते हैं.
EPF की तुलना में, शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन की लोन राशि अधिक होने की संभावना है और यह पूरी तरह से उधारकर्ता की आय, क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान क्षमता सहित कारकों पर आधारित है. इसके अलावा, उधार लिए गए फंड के उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं है. - पुनर्भुगतान अवधि:
EPF एडवांस आवश्यक रूप से आपके मौजूदा योगदान से निकासी है और इसलिए, इसकी कोई पुनर्भुगतान अवधि नहीं है. लेकिन, प्रोग्राम की कंपाउंडिंग प्रकृति को देखते हुए, यह आपकी लॉन्ग-टर्म सेविंग और रिटायरमेंट के समय आपको मिलने वाली राशि पर प्रतिकूल प्रभाव डालता है.
इसके विपरीत, शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन की पेबैक अवधि उधारकर्ता द्वारा पूर्वनिर्धारित अवधि के भीतर चुनी जाती है जो अक्सर कुछ महीनों से तीन वर्षों के बीच होती है. - योग्यता आवश्यकताएं:
EPF एडवांस और शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन योग्यता आवश्यकताएं एक दूसरे से बहुत अलग हैं. EPF एडवांस के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए, किसी व्यक्ति के पास एक ऐक्टिव EPF अकाउंट होना चाहिए और उसने निर्दिष्ट वर्षों के लिए प्लान में योगदान दिया होना चाहिए. अधिकतम राशि जो कोई व्यक्ति निकाल सकता है, वह उनके मूल वेतन और महंगाई भत्ता (डीए) के तीन महीने के बराबर होती है, या उनके EPF शेयर और ब्याज का 75%, जो भी कम हो. इसके विपरीत, शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए, एक विश्वसनीय आय स्रोत होना चाहिए और पूरा करना चाहिए पर्सनल लोन की योग्यता लेंडिंग इंस्टीट्यूट द्वारा सेट. किसी व्यक्ति द्वारा उधार ली जाने वाली राशि उनकी क्रेडिट योग्यता और निर्धारित समय सीमा के भीतर लोन का पुनर्भुगतान करने की उनकी क्षमता पर निर्भर करती है. - ब्याज दरें:
EPF एडवांस और शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन के बीच मुख्य अंतर ब्याज दरों में होता है. EPF एडवांस में कोई ब्याज शुल्क नहीं लगता है, जबकि पर्सनल लोन लोनदाता के आधार पर अलग-अलग ब्याज दरों के साथ आते हैं. EPF अकाउंट वर्तमान में 8.5% की वार्षिक ब्याज दर प्रदान करता है, इसलिए पैसे निकालने का मतलब है कि इस कंपाउंड ब्याज का भुगतान न करना. इस अवसर की लागत से PF पर प्रभावी लोन की ब्याज दर काफी अधिक हो सकती है. अगर आप उधार लेना चाहते हैं, तो आप विभिन्न प्लेटफॉर्म के माध्यम से आसानी से ऑनलाइन PF लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं, लेकिन आपको मिलने वाले ब्याज पर मिलने वाले लाभों का आंकलन करना महत्वपूर्ण है.
इसके विपरीत, उधारकर्ताओं को एक निश्चित भुगतान करना होगा पर्सनल लोन पर ब्याज दर. ये दरें प्रति वर्ष 10% से 31% के बीच हो सकती हैं
अधिकांश व्यक्ति अपने रिटायरमेंट फंड से समझौता नहीं करना चाहते हैं, इसलिए आपके EPF अकाउंट से पैसे निकालने की तुलना में शॉर्ट टर्म पर्सनल लोन एक सुरक्षित विकल्प हो सकता है.
अगर आपको फाइनेंशियल एमरजेंसी के दौरान तुरंत पैसों की आवश्यकता है, तो EPF पर्सनल लोन एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है. आप बहुत कम डॉक्यूमेंटेशन और तेज़ फंड वितरण के साथ EPF पर ₹ 55 लाख तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं. लोन 12 महीने से 96 महीने तक की सुविधाजनक पुनर्भुगतान शर्तें प्रदान करता है, जिससे आप अपने फाइनेंस को आराम से मैनेज कर सकते हैं. इसके अलावा, PF लोन कैलकुलेटर का उपयोग करने से आपको अपनी मासिक EMI का आसानी से अनुमान लगाने में मदद मिलती है, जिससे पुनर्भुगतान की प्लानिंग तनाव-मुक्त और सुविधाजनक हो जाती है.
