कोलैटरल समझाया गया: अर्थ, प्रकार, उदाहरण और जोखिम

कोलैटरल वह मूल्यवान चीज़ है जो कोई व्यक्ति या बिज़नेस लोन लेते समय लोनदाता को प्रदान करता है. यह गारंटी के रूप में कार्य करता है कि उधारकर्ता उधार ली गई राशि का पुनर्भुगतान करेगा. अगर उधारकर्ता पुनर्भुगतान नहीं करता है, तो लोनदाता को बकाया राशि को रिकवर करने के लिए कोलैटरल का स्वामित्व लेने का कानूनी अधिकार है. यह लोनदाता के जोखिम को कम करता है और उधारकर्ताओं, विशेष रूप से सीमित क्रेडिट इतिहास वाले लोगों को अधिक आसानी से फाइनेंसिंग एक्सेस करने में भी मदद करता है.

कोलैटरल के सामान्य रूपों में घर, कार, फिक्स्ड डिपॉजिट, गोल्ड या इन्वेस्टमेंट अकाउंट जैसी प्रॉपर्टी शामिल हैं. इस्तेमाल की जाने वाली एसेट का प्रकार आमतौर पर लोन की प्रकृति पर निर्भर करता है. कोलैटरल प्रदान करके, उधारकर्ता अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में अधिक लोन राशि, कम ब्याज दरों और अधिक सुविधाजनक पुनर्भुगतान शर्तों के लिए योग्य हो सकते हैं.

हालांकि, अगर आप बिना किसी एसेट को गिरवी रखे तुरंत फंड की तलाश कर रहे हैं, तो अनसिक्योर्ड विकल्प अधिक सुविधाजनक हो सकते हैं. बजाज फाइनेंस पर्सनल लोन के साथ, आप रु. 40,000 से ₹55 लाख तक फंड प्राप्त कर सकते हैं. केवल मोबाइल नंबर और OTP का उपयोग करके पर्सनल लोन के लिए अपनी योग्यता चेक करें - 100% ऑनलाइन प्रोसेस.

जब उधारकर्ता लोनदाता को कोलैटरल प्रदान करता है, तो यह लोनदाता को विश्वास दिलाता है कि लोन का पुनर्भुगतान किया जाएगा. लोनदाता अक्सर लोन एग्रीमेंट के हिस्से के रूप में एसेट पर कानूनी क्लेम रजिस्टर करता है. इस क्लेम को लियन के रूप में जाना जाता है, और इसका मतलब है कि अगर उधारकर्ता भुगतान पर डिफॉल्ट करता है, तो लोनदाता एसेट को जब्त कर सकता है. लोन अप्रूव करने से पहले, लोनदाता आमतौर पर यह निर्धारित करने के लिए कोलैटरल की वैल्यू का आकलन करते हैं कि वे कितना पैसा उधार दे सकते हैं. कोलैटरल द्वारा समर्थित लोन को सिक्योर्ड लोन कहा जाता है, और इनमें आमतौर पर बिना कोलैटरल के लोन की तुलना में कम ब्याज दरें होती हैं. अगर आप भुगतान करते रहते हैं और लोन का पूरा पुनर्भुगतान करते हैं, तो लोनदाता आपके एसेट पर क्लेम को हटा देता है, और यह आपका ही रहता है.

लोन के प्रकार और लोनदाता के नियमों के आधार पर कोलैटरल अलग-अलग रूपों में आ सकता है. लोनदाता आमतौर पर उन एसेट को स्वीकार करते हैं जिनकी स्पष्ट वैल्यू होती है और अगर उधारकर्ता लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पाता है तो आसानी से बेचा जा सकता है. लेंडिंग में इस्तेमाल होने वाले कुछ सामान्य प्रकार के कोलैटरल नीचे दिए गए हैं.

1. संपत्ति

आवासीय घर, कमर्शियल प्रॉपर्टी और भूमि को होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन के लिए कोलैटरल के रूप में व्यापक रूप से इस्तेमाल किया जाता है. ये एसेट आमतौर पर उधारकर्ताओं को उच्च लोन राशि और लंबी पुनर्भुगतान अवधि तक पहुंचने की अनुमति देते हैं.

2. वाहन

कार, टू-व्हीलर और कमर्शियल वाहन ऑटो और वाहन लोन के लिए कोलैटरल के रूप में काम करते हैं. आमतौर पर, खरीदी गई वाहन को ही कोलैटरल माना जाता है.

3. गोल्ड

गोल्ड ज्वेलरी, सिक्के या बार गोल्ड लोन के लिए गिरवी रखे जा सकते हैं. ये लोन तेज़ प्रोसेसिंग, सुविधाजनक अवधि और न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन के कारण लोकप्रिय हैं.

4. फिक्स्ड डिपॉजिट और सेविंग

फिक्स्ड डिपॉज़िट, रिकरिंग डिपॉज़िट और सेविंग अकाउंट का उपयोग डिपॉज़िट पर लोन के लिए कोलैटरल के रूप में किया जा सकता है, जो कम ब्याज दरें और तेज़ अप्रूवल प्रदान करता है.

5. फाइनेंशियल इन्वेस्टमेंट

शेयर, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड और बीमा पॉलिसी कोलैटरल के रूप में भी काम कर सकती हैं, जिससे उधारकर्ता अपने निवेश को बेचे बिना लिक्विडिटी अनलॉक कर सकते हैं.

फंडिंग प्राप्त करने के लिए कई प्रकार के लोन के लिए कोलैटरल की आवश्यकता होती है. सामान्य उदाहरणों में शामिल हैं:

• होम लोन: खरीदी गई या स्वामित्व वाली प्रॉपर्टी कोलैटरल के रूप में कार्य करती है.
• कार लोन: फाइनेंस किए जा रहे वाहन की सुरक्षा हो जाती है.
• गोल्ड लोन: लोन पर गोल्ड ज्वेलरी या सिक्के गिरवी रखे जाते हैं.
• प्रॉपर्टी पर लोन: रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी को सिक्योरिटी के रूप में ऑफर किया जाता है.
• फिक्स्ड डिपॉजिट पर लोन: डिपॉजिट कोलैटरल के रूप में कार्य करता है.

इनमें से प्रत्येक लोन कम लेंडिंग जोखिम के कारण बेहतर ब्याज दरें और उच्च उधार सीमा प्रदान करता है.

लोन के लिए कोलैटरल का उपयोग करने से उधारकर्ताओं को कई लाभ मिल सकते हैं. यह लोनदाता के लिए जोखिम को कम करता है, जिससे बेहतर लोन शर्तें और आसान अप्रूवल मिल सकता है. कोलैटरल का उपयोग करने के कुछ प्रमुख लाभ नीचे दिए गए हैं.

• आसान अप्रूवल: कोलैटरल के रूप में एसेट प्रदान करने से लोनदाता को अधिक आत्मविश्वास मिलता है, जिससे लोन अप्रूव होने की संभावनाओं में सुधार हो सकता है.
• उच्च लोन राशि: उधारकर्ता बड़ी राशि को एक्सेस कर सकते हैं क्योंकि अगर पुनर्भुगतान नहीं किया जाता है, तो लोनदाता को सुरक्षा मिलती है.
• कम ब्याज दरें: क्योंकि लोनदाता के लिए जोखिम कम है, इसलिए सिक्योर्ड लोन अक्सर अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में बेहतर ब्याज दरों के साथ आते हैं.
• बेहतर क्रेडिट रिकॉर्ड: समय पर भुगतान करने से अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री बनाने में मदद मिल सकती है.

हालांकि, उधारकर्ताओं को यह याद रखना चाहिए कि पुनर्भुगतान न करने पर गिरवी रखे गए एसेट का नुकसान हो सकता है.

कोलैटरल और सिक्योरिटी लेंडिंग में घनिष्ठ रूप से संबंधित शर्तें हैं, लेकिन उनका मतलब एक ही बात नहीं है. दोनों का उपयोग लोनदाताओं की सुरक्षा के लिए किया जाता है जब वे लोन देते हैं. हालांकि, वे कैसे काम करते हैं और इनमें क्या शामिल है, अलग-अलग हो सकता है. इस अंतर को समझने से उधारकर्ताओं को लोन एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करने से पहले अपनी जिम्मेदारियों को जानने में मदद मिलती है.

कोलैटरल लेंडिंग में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है क्योंकि यह लोनदाता के लिए जोखिम को कम करने में मदद करता है और कई लोगों के लिए उधार लेने के विकल्प खोल सकता है. कोलैटरल के रूप में कुछ वैल्यू प्रदान करके, उधारकर्ता बड़ी राशि एक्सेस कर सकते हैं और अक्सर अधिक अनुकूल शर्तों से लाभ उठा सकते हैं. हालांकि, यह आवश्यक है कि उधारकर्ता सिक्योर्ड लोन के साथ आने वाली जिम्मेदारी को समझते हैं, क्योंकि भुगतान नहीं करने पर गिरवी रखे गए एसेट का नुकसान हो सकता है. कोलैटरल कैसे काम करता है, स्वीकार किए जाने वाले प्रकार और कोलैटरल और अन्य प्रकार की सिक्योरिटी के बीच अंतर जानने से उधारकर्ताओं को लोन लेते समय सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेने का विश्वास मिलता है.