खराब CIBIL स्कोर क्या है और इसे कैसे बेहतर बनाएं

आपका CIBIL स्कोर 300 से 900 तक का तीन अंकों का नंबर है जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और पुनर्भुगतान व्यवहार को दर्शाता है. इसकी गणना CIBIL द्वारा लोन और क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का समय पर पुनर्भुगतान, क्रेडिट उपयोग और क्रेडिट पूछताछ की संख्या जैसे कारकों के आधार पर की जाती है. खराब या खराब CIBIL स्कोर आमतौर पर 650 से कम स्कोर को दर्शाता है, जो लोनदाता को संकेत देता है कि आप उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता हो सकते हैं. नीचे दी गई टेबल से पता चलता है कि CIBIL स्कोर को आमतौर पर कैसे वर्गीकृत किया जाता है.

खराब CIBIL स्कोर लोन और क्रेडिट कार्ड अप्रूवल को कैसे प्रभावित करता है

कम CIBIL स्कोर आपके फाइनेंशियल विकल्पों को सीमित कर सकता है. लोनदाता आपके लोन या क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन को पूरी तरह से अस्वीकार कर सकते हैं, या इसे केवल उच्च ब्याज दर, कम क्रेडिट लिमिट या गारंटर जैसी अतिरिक्त शर्तों के साथ अप्रूव कर सकते हैं. अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री असंगत पुनर्भुगतान दिखाती है, तो EMI नेटवर्क कार्ड और इसी तरह के क्रेडिट प्रोडक्ट को भी अस्वीकार किया जा सकता है. अप्रूवल के अलावा, खराब स्कोर का अर्थ अक्सर लंबी प्रोसेसिंग समय होता है, क्योंकि लोनदाता जोखिम अधिक होने पर एप्लीकेशन की अधिक सावधानीपूर्वक जांच करते हैं. इसलिए जब आप सक्रिय रूप से क्रेडिट के लिए अप्लाई नहीं कर रहे हैं, तो भी स्वस्थ स्कोर बनाए रखना महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह आपके विकल्पों को भविष्य के लिए खुला रखता है.

आपका CIBIL स्कोर खराब होने के सामान्य कारण

कई रोजमर्रा की फाइनेंशियल आदतें धीरे-धीरे आपका स्कोर कम कर सकती हैं:

• विलंब भुगतान: EMI या क्रेडिट कार्ड बिल की देय तारीख मिस हो गई है
• उच्च क्रेडिट उपयोग: अपनी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट के बड़े हिस्से का लगातार उपयोग करना
• कई लोन पूछताछ: कम अवधि के भीतर कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करना
• लोन डिफॉल्ट: सहमति के अनुसार लोन का पुनर्भुगतान नहीं करना
• क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियों को अनदेखा करना: गलत एंट्री को अनदेखा करना, जिससे आपका स्कोर अनुचित रूप से कम हो जाता है

इन कारकों के बारे में जानकारी होने से यह पता लगाना आसान हो जाता है कि आपके स्कोर पर क्या प्रभाव पड़ सकता है और जल्दी ही सुधारात्मक कार्रवाई की जा सकती है.

अपने मौजूदा स्कोर को जानना इसे बेहतर बनाने का पहला चरण है. आप आधिकारिक CIBIL वेबसाइट के माध्यम से या बजाज फाइनेंस ऐप जैसे अधिकृत प्लेटफॉर्म के माध्यम से मुफ्त में अपना CIBIL स्कोर चेक कर सकते हैं.

1. बजाज फाइनेंस की वेबसाइट पर जाएं या ऐप खोलें
2. अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर और OTP का उपयोग करके लॉग-इन करें
3. CIBIL स्कोर सेक्शन पर जाएं
4. अपना स्कोर देखने के लिए आवश्यक विवरण दर्ज करें

एक बार जब आपका स्कोर हो जाता है, तो आपकी पूरी क्रेडिट रिपोर्ट को रिव्यू करना भी महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह व्यक्तिगत एंट्री, जैसे लोन अकाउंट और पुनर्भुगतान इतिहास को दिखाता है, जो आपका स्कोर बनाता है. अपनी रिपोर्ट चेक करने से आपको उन गलतियों या अनजान एंट्री को खोजने में मदद मिलती है जो आपके स्कोर को अनुचित रूप से कम कर सकती हैं.

खराब CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने के चरण

अपने स्कोर को बेहतर बनाने के लिए समय के साथ निरंतर प्रयास करना पड़ता है, लेकिन इसके चरण सीधे हैं:

1. सभी बिल का समय पर भुगतान करें: देय तारीख चूकने से बचने के लिए रिमाइंडर सेट करें या भुगतान को ऑटोमेट करें
2. अपने क्रेडिट उपयोग को कम करें: अपनी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट के एक छोटे हिस्से का उपयोग करने की कोशिश करें
3. कई क्रेडिट एप्लीकेशन से बचें: किसी भी लोन या क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन को स्पेस करें
4. नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट रिव्यू करें: किसी भी गलत एंट्री के लिए चेक करें और विवाद करें
5. बकाया राशि का भुगतान करें: बकाया राशि सेटल करने से आपके स्कोर को और नुकसान होता है

सुधार देखने में लगने वाला समय इस आधार पर अलग-अलग होता है कि समस्याएं कितनी महत्वपूर्ण हैं. मामूली समस्याएं लगातार अच्छे व्यवहार के कुछ महीनों के भीतर सुधार कर सकती हैं, जबकि डिफॉल्ट या लंबी ओवरड्यू अवधि से रिकवर होने में आमतौर पर अधिक समय लगता है.

क्या आप खराब CIBIL स्कोर के साथ लोन प्राप्त कर सकते हैं

हां, हालांकि आपके विकल्प अधिक सीमित हैं और अक्सर अधिक लागत पर आते हैं. आमतौर पर कम स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए कुछ मार्ग उपलब्ध होते हैं:

• सिक्योर्ड लोन: गोल्ड या प्रॉपर्टी जैसे कोलैटरल द्वारा समर्थित लोन, क्योंकि सिक्योरिटी लोनदाता के जोखिम को कम करती है
• गारंटर लोन: ऐसे लोन जहां मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल वाले को-साइनर आपकी एप्लीकेशन को सपोर्ट करते हैं
• उच्च लागत वाले अनसिक्योर्ड लोन: कुछ लोनदाता अभी भी अनसिक्योर्ड क्रेडिट प्रदान कर सकते हैं, आमतौर पर जोखिम को कम करने के लिए उच्च ब्याज दर पर

ये विकल्प वास्तविक फाइनेंशियल आवश्यकता को पूरा करने में मदद कर सकते हैं, लेकिन समय के साथ आपके स्कोर को दोबारा बनाने के लिए प्लान के साथ-साथ इनका ज़िम्मेदारी से उपयोग किया जाना चाहिए.