अनसिक्योर्ड लोन क्या है?

जो लोग पैसे उधार लेना चाहते हैं, वे कई फाइनेंसिंग विकल्पों में से चुन सकते हैं. इनमें सिक्योर्ड लोन शामिल हैं, जिनके लिए ज्वेलरी, घर या वाहन जैसे कोलैटरल की ज़रूरत पड़ती है. क्रेडिट कार्ड फाइनेंसिंग का एक और सामान्य रूप है, क्योंकि वे रिवोल्विंग लाइन ऑफ क्रेडिट प्रदान करते हैं जिसका उपयोग खरीदारी करने के लिए किया जा सकता है. लेकिन, सबसे आकर्षक विकल्प अनसिक्योर्ड लेंडिंग है, जिसके लिए कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है और अप्रूवल पूरी तरह से उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता पर निर्भर करता है.

अनसिक्योर्ड लोन क्या है?

अनसिक्योर्ड लोन ऐसे क्रेडिट विकल्प हैं जिनके लिए कोलैटरल की ज़रूरत नहीं पड़ती है. ये लोन आमतौर पर मॉरगेज लोन जैसे सिक्योर्ड लोन की तुलना में छोटी राशि प्रदान करते हैं.

अनसिक्योर्ड लोन आमतौर पर बिना किसी अंतिम उपयोग प्रतिबंध के दिए जाते हैं. क्रेडिट राशि का उपयोग शादी, आगे की शिक्षा, घर के रेनोवेशन और मेडिकल एमरजेंसी सहित विभिन्न खर्चों को कवर करने के लिए किया जा सकता है.

बजाज फाइनेंस पर्सनल लोन भारत में अनसिक्योर्ड लोन के सबसे बेहतरीन उदाहरणों में से एक है, जिसकी उच्च लोन वैल्यू, प्रतिस्पर्धी पर्सनल लोन की ब्याज दरें और सुविधाजनक लोन पुनर्भुगतान शर्तें हैं.

अनसिक्योर्ड लोन के उदाहरण

यहां कुछ सामान्य प्रकार के अनसिक्योर्ड लोन दिए गए हैं:

• पर्सनल लोन: ये सामान्य उद्देश्य वाले लोन हैं जिनका उपयोग विभिन्न व्यक्तिगत खर्चों जैसे शादी, घर में सुधार, मेडिकल खर्च या किसी अन्य अप्रत्याशित खर्च के लिए किया जा सकता है. ब्याज दरें और शर्तें उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर के आधार पर अलग-अलग हो सकती हैं.
• क्रेडिट कार्ड: क्रेडिट कार्ड अनसिक्योर्ड रिवोल्विंग क्रेडिट का एक रूप है. कार्डधारक एक निर्दिष्ट क्रेडिट लिमिट तक खरीदारी कर सकते हैं और उनके पास एक निश्चित अवधि में बकाया राशि का पुनर्भुगतान करने की सुविधा होती है. भुगतान न किए गए बैलेंस पर ब्याज लिया जाता है.
• स्टूडेंट लोन: अनसिक्योर्ड स्टूडेंट लोन ऐसे लोन हैं जो छात्रों को शिक्षा की लागत को कवर करने में मदद करते हैं, जिसमें ट्यूशन, किताबों और रहने-खाने का खर्च भी शामिल है. इन लोन में अक्सर छात्रों के लिए अनुकूल शर्तें और कम ब्याज दरें होती हैं.

अनसिक्योर्ड लोन के प्रकार क्या हैं?

अनसिक्योर्ड लोन विभिन्न फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने वाले विभिन्न रूपों में आते हैं. प्राथमिक प्रकारों में पर्सनल लोन शामिल हैं, जो बहुमुखी होते हैं और बिना कोलैटरल के विभिन्न उद्देश्यों के लिए इस्तेमाल किए जा सकते हैं. क्रेडिट कार्ड विभिन्न ब्याज दरों के साथ रिवोल्विंग क्रेडिट लाइन प्रदान करते हैं. स्टूडेंट लोन शिक्षा के खर्चों में सहायता करते हैं और अक्सर बिना कोलैटरल के मिलते हैं. पे-डे लोन तुरंत कैश एडवांस प्रदान करते हैं. ये आमतौर पर उधारकर्ता को वेतन मिलने के दिन देय होते हैं और उच्च ब्याज दरों के साथ आते हैं. इसके अलावा, क्रेडिट लाइन भी हैं, जहां उधारकर्ता आवश्यकता के अनुसार पूर्वनिर्धारित लिमिट तक फंड एक्सेस कर सकते हैं, और व्यक्तिगत निवेशकों के साथ उधारकर्ताओं को कनेक्ट करने वाले ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से पीयर-टू-पीयर लोन की सुविधा प्रदान की जाती है.

अनसिक्योर्ड लोन कैसे काम करता है?

अनसिक्योर्ड लोन के अप्रूवल के लिए आमतौर पर आवेदक की क्रेडिट योग्यता को ध्यान में रखा जाता है. ये लोन अक्सर आपके CIBIL स्कोर के आधार पर अप्रूव किए जाते हैं. अनुरोध की गई राशि के अप्रूवल से पहले आवेदक के लोन भुगतान इतिहास के साथ आय के स्रोत, आयु और रोज़गार सहित अन्य पहलुओं पर भी विचार किया जाता है.

अनसिक्योर्ड लोन के लिए तुरंत अप्रूवल प्राप्त करने की संभावना आमतौर पर मजबूत क्रेडिट स्कोर और स्थिर आय वाले लोगों के लिए अधिक होती है.

अनसिक्योर्ड लोन के क्या लाभ हैं?

अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:

1. आसान एप्लीकेशन प्रोसेस

आप बिना किसी परेशानी के तेज़ी से अनसिक्योर्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं.

बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन आमतौर पर अप्रूव होने के बाद 24 घंटे* से कम समय में डिस्बर्स किया जाता है. अनसिक्योर्ड लोन का एक मुख्य लाभ यह है कि कोलैटरल शामिल न होने की वजह से आपको लोन राशि स्वीकृत होने से पहले बहुत से डॉक्यूमेंट चेक करने की परेशानी से नहीं गुजरना पड़ता.

2. बहुत कम डॉक्यूमेंटेशन

न्यूनतम डॉक्यूमेंट सबमिट करके पर्सनल लोन प्राप्त किया जा सकता है. बजाज फाइनेंस के साथ, पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है:

• KYC डॉक्यूमेंट: आधार/पैन कार्ड/पासपोर्ट/वोटर ID.
• कर्मचारी ID कार्ड.
• पिछले 3 महीनों की सैलरी स्लिप.
• पिछले 3 महीनों की बैंक अकाउंट स्टेटमेंट.

3. सुविधाजनक अवधियां

बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन अपनी सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि के लिए लोकप्रिय हैं, जो उन्हें सर्वश्रेष्ठ विकल्प बनाता है. टर्म लोन के लिए, ग्राहक 96 महीने तक की अवधि चुन सकते हैं. रेगुलर टर्म लोन के अलावा, बजाज फाइनेंस फ्लेक्सी लोन के दो यूनीक वेरिएंट भी प्रदान करता है - फ्लेक्सी टर्म लोन और फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन. यह उन लोगों के लिए सबसे अच्छा विकल्प है जो अपनी पुनर्भुगतान क्षमता में लचीलापन चाहते हैं.

4. तुरंत वितरण

बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन तेज़ लोन प्रोसेसिंग के लिए लोकप्रिय हैं, जिन्हें अप्रूवल के 24 घंटे* के भीतर डिस्बर्स किया जा सकता है. यह आपकी बचत को प्रभावित किए बिना अनियोजित और तत्काल खर्चों को फंड करने का एक परफेक्ट विकल्प बनाता है.

अनसिक्योर्ड लोन बनाम सिक्योर्ड लोन: कौन सा बेहतर है?

अनसिक्योर्ड लोन

• लाभ: कोई कोलैटरल की आवश्यकता नहीं है, एसेट के बिना लोगों के लिए आसान अप्रूवल और आमतौर पर तेज़ एप्लीकेशन प्रोसेस.
• नुकसान: लेंडर के उच्च जोखिम के कारण उच्च ब्याज दरें, कम लोन राशि और सख्त क्रेडिट आवश्यकताएं.

सिक्योर्ड लोन

• लाभ: कोलैटरल से कम जोखिम के कारण कम ब्याज दरें, अधिक उधार सीमाएं और संभावित रूप से बेहतर लोन शर्तें.
• नुकसान: कोलैटरल के रूप में मूल्यवान एसेट की आवश्यकता होती है, और डिफॉल्ट करने से एसेट का नुकसान हो सकता है.

अनसिक्योर्ड लोन के फायदे और नुकसान

अनसिक्योर्ड लोन के फायदे

1. किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं:
   • विवरण: लोन को सुरक्षित करने के लिए आपको कोई एसेट (जैसे कार या घर) गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है.
   • लाभ: एसेट के नुकसान के जोखिम को कम करता है; जिन लोगों को मूल्यवान एसेट के बिना एक्सेस किया जा सकता है.
2. तेज़ अप्रूवल प्रोसेस:
   • विवरण: सिक्योर्ड लोन की तुलना में अक्सर एप्लीकेशन को तुरंत प्रोसेस किया जाता है.
   • लाभ: तुरंत फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए फंड उपलब्ध हो सकते हैं.
3. आसान एप्लीकेशन प्रोसेस:
   • विवरण: सिक्योर्ड लोन की तुलना में कम डॉक्यूमेंटेशन और कम प्रोसीज़र की आवश्यकता होती है.
   • लाभ: उधारकर्ताओं के लिए आसान और सरल एप्लीकेशन.
4. फंड का सुविधाजनक उपयोग:
   • विवरण: लोन फंड का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जैसे क़र्ज़ समेकन, पर्सनल खर्च या एमरजेंसी आवश्यकताएं.
   • लाभ: विभिन्न आवश्यकताओं के लिए बहुमुखी फाइनेंशियल समाधान.
5. एसेट लॉस का कोई जोखिम नहीं:
   • विवरण: पुनर्भुगतान में विफलता से किसी भी पर्सनल प्रॉपर्टी का नुकसान नहीं होता है.
   • लाभ: सिक्योर्ड लोन की तुलना में कम जोखिम, जहां कोलैटरल जोखिम में है.

अनसिक्योर्ड लोन के नुकसान

1. ब्याज दरें:
   • विवरण: ब्याज दरें आमतौर पर लोनदाता के लिए अधिक जोखिम के कारण सिक्योर्ड लोन से अधिक होती हैं.
   • असुविधा: उधार लेने की कुल लागत अधिक होती है.
2. उधार लेने की कम लिमिट:
   • विवरण: सिक्योर्ड लोन की तुलना में अधिकतम लोन राशि अक्सर कम होती है.
   • घटना: बड़ी फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए कम उपयुक्त.
3. सख्त कर्ज़ की शर्तें:
   • विवरण: आमतौर पर अनसिक्योर्ड लोन के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए बेहतर क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है.
   • घटना: खराब क्रेडिट के साथ अप्रूवल प्राप्त करना मुश्किल है.
4. अधिक मासिक भुगतान:
   • विवरण: उच्च ब्याज दरों के कारण, मासिक भुगतान अधिक हो सकते हैं.
   • घटना: आपके मासिक बजट को प्रभावित कर सकता है.
5. फीस और पेनल्टी की संभावना:
   1. विवरण: अनसिक्योर्ड लोन में ओरिजिनेशन फीस, लेट फीस या प्री-पेमेंट दंड शामिल हो सकते हैं.
   2. घटना: केवल ब्याज दर के अलावा अतिरिक्त लागत.

अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन के लिए योग्यता

पर्सनल लोन की योग्यता लोनदाता के अनुसार अलग-अलग होती हैं. नीचे दी गई पांच आसान योग्यता शर्तों को पूरा करने के बाद आप बजाज फाइनेंस पर्सनल लोन के लिए पात्र हो सकते हैं:

• राष्ट्रीयता: भारत
• आयु: 21 साल से 80 साल.
• व्यवसायी: पब्लिक, प्राइवेट या MNC.
• CIBIL स्कोर: 685 या उससे ज़्यादा.
• मासिक सैलरी: आप जिस शहर में रहते हैं, उसके आधार पर ₹ 25,001 से शुरू.

*लोन की अवधि के अंत में आपकी आयु 80 साल या उससे कम होनी चाहिए.

अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

आप इन आसान चरणों का पालन करके बजाज फिनसर्व द्वारा अनसिक्योर्ड लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं:

• पर्सनल लोन पेज पर जाएं और 'अप्लाई करें' पर क्लिक करें
• अपना 10-अंकों का मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करें.
• अपनी मूल जानकारी के साथ एप्लीकेशन फॉर्म भरें.
• अब, लोन सिलेक्शन पेज पर जाने के लिए 'आगे बढ़ें' पर क्लिक करें.
• आवश्यक लोन राशि दर्ज करें. हमारे पर्सनल लोन के तीन प्रकारों में से चुनें-टर्म, फ्लेक्सी टर्म और फ्लेक्सी हाइब्रिड.
• पुनर्भुगतान की अवधि चुनें - आप 12 महीने से 96 महीने तक की अवधि के विकल्प चुनकर 'आगे बढ़ें' पर क्लिक कर सकते हैं.
• KYC पूरी करें और अपनी एप्लीकेशन सबमिट करें.

बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, अपनी बुनियादी जानकारी के साथ ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म पूरा करें, और आवश्यक लोन राशि और अवधि चुनें जो आपके लिए सबसे उपयुक्त हो. पर्सनल लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें और ₹ 55 लाख तक का लोन प्राप्त करें. अपने पुनर्भुगतान की गणना करने और अपनी पुनर्भुगतान यात्रा को समझदारी से प्लान करने के लिए पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करने की सलाह दी जाती है.

*नियम व शर्तें लागू.