चाहे आप अनुभवी निवेशक हों या फाइनेंशियल स्थिरता की दिशा में अपनी यात्रा शुरू करें, आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारकों को समझना महत्वपूर्ण है.
एक्सपीरियन स्कोर को समझें
एक्सपीरियन स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता का एक संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है, जो यह दर्शाता है कि आप क़र्ज़ का उत्तरदायित्व से पुनर्भुगतान करने की कितनी संभावना है. 300 से 900 तक, उच्च स्कोर (750 से अधिक) एक अधिक अनुकूल क्रेडिट प्रोफाइल को दर्शाता है, जिससे आपके लिए लोन, क्रेडिट कार्ड और अन्य फाइनेंशियल प्रॉडक्ट को एक्सेस करना आसान हो जाता है. लोनदाता आपकी रिस्क प्रोफाइल का पता लगाने के लिए CIBIL स्कोर या इक्विफैक्स स्कोर जैसे क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल को भी देख सकते हैं. स्कोरिंग मॉडल के बावजूद, आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक समान रहते हैं.
आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक
आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करते समय इन प्रमुख कारकों पर विचार किया जाता है:
भुगतान इतिहास: आपका भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने में सबसे महत्वपूर्ण महत्व रखता है. क्रेडिट कार्ड, लोन और अन्य लोन पर समय पर भुगतान करने से आपके स्कोर में सकारात्मक योगदान मिलता है. इसके विपरीत, देरी या मिस्ड भुगतान हानिकारक हो सकते हैं, जिससे आपका स्कोर काफी कम हो सकता है.
क्रेडिट उपयोग अनुपात: यह कारक आपके लिए उपलब्ध कुल क्रेडिट की तुलना में आपके द्वारा उपयोग किए गए क्रेडिट के प्रतिशत पर विचार करता है. कम क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखना, आदर्श रूप से 30% से कम, जिम्मेदार क्रेडिट मैनेजमेंट प्रदर्शित करता है और आपके स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित करता है.
क्रेडिट मिक्स: क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन और सिक्योर्ड लोन जैसे क्रेडिट प्रकारों का एक अच्छा मिश्रण आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सकता है. यह विविधता दर्शाती है कि आप विभिन्न क्रेडिट जिम्मेदारियों को कुशलतापूर्वक मैनेज कर सकते हैं.
क्रेडिट आयु: आपकी क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि महत्वपूर्ण है. लंबी क्रेडिट हिस्ट्री लोनदाता को आपकी क्रेडिट योग्यता का अधिक सटीक मूल्यांकन करने की अनुमति देती है. इसलिए, पुराने, अच्छी तरह से मैनेज किए गए अकाउंट को खुले रखना आवश्यक है, भले ही आप इनका बार-बार उपयोग न करें.
क्रेडिट एप्लीकेशन: हर बार जब आप क्रेडिट के लिए अप्लाई करते हैं, तो एक मुश्किल पूछताछ जनरेट हो जाती है, और इससे आपका क्रेडिट स्कोर थोड़ा कम हो सकता है. छोटी अवधि के भीतर कई क्रेडिट एप्लीकेशन करने से बचें, क्योंकि यह आपके क्रेडिट-सीकिंग व्यवहार के बारे में चिंताओं को बढ़ा सकता है.
अन्य कारक जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं
सार्वजनिक रिकॉर्ड और डिफॉल्ट: दिवालिया, न्यायालय के निर्णय या डिफॉल्ट के रिकॉर्ड आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करते हैं. स्वच्छ फाइनेंशियल रिकॉर्ड बनाए रखना और किसी भी बकाया लोन को तुरंत सेटल करना महत्वपूर्ण है.
एड्रेस और आइडेंटिटी वेरिफिकेशन: आपकी पर्सनल जानकारी, जैसे एड्रेस और कॉन्टैक्ट विवरण अप-टू-डेट और सटीक सुनिश्चित करना आपके स्कोर को प्रतिकूल रूप से प्रभावित करने वाली अनावश्यक जटिलताओं से बचा सकता है.
जॉइंट अकाउंट: अगर आपके पास जॉइंट अकाउंट है या लोन के लिए को-साइन किया गया है, तो याद रखें कि आप उन लोन की ज़िम्मेदारी शेयर करते हैं. आपके सह-उधारकर्ता द्वारा किया गया कोई भी गलत मैनेजमेंट आपके क्रेडिट स्कोर को प्रतिकूल रूप से प्रभावित कर सकता है. अपने फाइनेंशियल पार्टनर को समझदारी से चुनें और लोन दायित्वों के बारे में नियमित बातचीत सुनिश्चित करें.
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