बेरोजगार होना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, विशेष रूप से तब जब फाइनेंशियल आवश्यकताएं उत्पन्न होती हैं. लेकिन, बेरोजगार लोगों के लिए लोन विकल्प स्थिर आय के बिना व्यक्तियों को सपोर्ट करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं. ये लोन बिज़नेस शुरू करने, शैक्षिक खर्चों को कवर करने या एमरजेंसी को मैनेज करने के लिए आवश्यक फाइनेंशियल सहायता प्रदान करते हैं. लेकिन पारंपरिक लोन के लिए अक्सर नियमित आय प्रमाण की आवश्यकता होती है, लेकिन बेरोजगार लोन कोलैटरल या सरकारी सहायता स्कीम पर ध्यान केंद्रित करते हैं. विशेष नियमों और शर्तों के साथ, वे फाइनेंशियल चुनौतियों का समाधान करने का एक व्यवहार्य तरीका प्रदान करते हैं. प्रॉपर्टी पर लोन से लेकर सरकारी समर्थित प्रोग्राम तक, ये समाधान बेरोजगार व्यक्तियों को अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने और आत्मविश्वास के साथ मुश्किल समय को नेविगेट करने में सक्षम बनाते हैं.
बेरोजगार लोन क्या है?
बेरोजगार लोन को ऐसे व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जिनकी कोई निश्चित मासिक इनकम नहीं है, जैसे कि वर्तमान में बेरोजगार, स्व-व्यवसायी या अनियमित स्रोतों से कमाई करने वाले व्यक्ति. ये लोन प्रॉपर्टी या फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे एसेट पर सुरक्षित हो सकते हैं, या बैंकों, एनबीएफसी या सरकारी स्कीम के माध्यम से अनसिक्योर्ड विकल्पों के रूप में प्रदान किए जा सकते हैं. क्योंकि लोनदाता के लिए जोखिम अधिक होता है, इसलिए नौकरी पेशा उधारकर्ताओं को प्रदान किए जाने वाले लोन की ब्याज दरें और शर्तें अलग-अलग हो सकती हैं.
बेरोजगार होने पर लोन के लिए अप्लाई करने के लिए कौन से डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है?
बेरोजगार होने पर लोन के लिए अप्लाई करने के लिए लोनदाता को पुनर्भुगतान करने की आपकी क्षमता का आश्वासन देने के लिए विशिष्ट डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होती है. इनकम प्रूफ के बिना लोन में आमतौर पर वैकल्पिक डॉक्यूमेंट शामिल होते हैं, जो लोनदाता द्वारा अलग-अलग हो सकते हैं, लेकिन आमतौर पर इसमें शामिल हैं:
- पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट या वोटर Id.
- पते का प्रमाण: यूटिलिटी बिल, रेंटल एग्रीमेंट या पते के साथ मान्य id.
- कोलैटरल प्रूफ: गिरवी रखे गए एसेट के डॉक्यूमेंट, जैसे प्रॉपर्टी के पेपर, फिक्स्ड डिपॉज़िट की रसीद या गोल्ड वैल्यूएशन सर्टिफिकेट.
- आय का प्रमाण: किराए की आय, निवेश रिटर्न या पति/पत्नी के आय का प्रमाण जैसे वैकल्पिक स्रोत.
- बैंक स्टेटमेंट: फाइनेंशियल गतिविधि दिखाने के लिए पिछले 3-6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट.
- सरकारी स्कीम योग्यता प्रमाण (अगर लागू हो): प्रधानमंत्री रोजगार योजना जैसी स्कीम के तहत लोन के लिए आवश्यक शैक्षिक योग्यताएं या सर्टिफिकेट.
बेरोजगार लोन के लिए योग्यता
बैंक आमतौर पर एप्लीकेंट को आय से संबंधित विवरण, बिज़नेस रजिस्ट्रेशन पेपर, जहां लागू हो, और संबंधित फाइनेंशियल रिकॉर्ड के साथ पहचान का प्रमाण, आयु और एड्रेस जैसे बुनियादी डॉक्यूमेंटेशन सबमिट करने के लिए कहते हैं.
- इनकम का स्रोत: लेकिन फिक्स्ड सैलरी अनुपस्थित हो सकती है, लेकिन बेरोजगार एप्लीकेंट ऑटोमैटिक रूप से अयोग्य नहीं होते हैं. अगर आप वैकल्पिक स्रोतों से निरंतर आय प्रदर्शित कर सकते हैं और स्वस्थ क्रेडिट प्रोफाइल बनाए रख सकते हैं, तो लोनदाता अभी भी आपकी योग्यता का आकलन कर सकते हैं.
- क्रेडिट हिस्ट्री: लोनदाता जोखिम के स्तर को समझने के लिए आपके पिछले पुनर्भुगतान व्यवहार का मूल्यांकन करते हैं. इसमें भुगतान की निरंतरता, पिछले डिफॉल्ट और अप्रूवल को प्रभावित करने वाली किसी भी प्रतिकूल टिप्पणी को चेक करना शामिल है.
- क्रेडिट स्कोर: आपका क्रेडिट स्कोर, जिसे आमतौर पर CIBIL स्कोर कहा जाता है, लोन अप्रूवल में एक महत्वपूर्ण कारक है. एक मजबूत स्कोर जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग और पुनर्भुगतान अनुशासन को इंगित करके योग्यता में सुधार करता है.
बेरोजगार उधारकर्ताओं के लिए लोन के प्रकार
बेरोजगार उधारकर्ताओं के लिए तीन मुख्य प्रकार के लोन उपलब्ध हैं, प्रत्येक को अलग-अलग फाइनेंशियल स्थितियों के अनुसार डिज़ाइन किया गया है. ये विकल्प एप्लीकेंट को एसेट, सेविंग या वैकल्पिक पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर फंड एक्सेस करने की अनुमति देते हैं. वे हैं:
प्रॉपर्टी लोन
यह एक सिक्योर्ड प्रॉपर्टी पर लोन है जो आपको बड़े खर्चों को आसानी से पूरा करने की अनुमति देता है. आप शादी, अपने बच्चे की शिक्षा को फाइनेंस करने या बिज़नेस शुरू करने के लिए फंड का उपयोग कर सकते हैं. यह क्रेडिट सुविधा आकर्षक ब्याज दर और सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि के साथ भी आती है.
सिक्योर्ड पर्सनल लोन
बेरोजगारों के लिए लोन के लिए कोलैटरल की आवश्यकता होती है और एमरजेंसी के दौरान फंड तक तुरंत एक्सेस प्रदान करती है. कोलैटरल प्रॉपर्टी, वाहन, निवेश, बीमा पॉलिसी, गोल्ड या अन्य मेटल आदि जैसे एसेट हो सकता है. अवधि आमतौर पर छोटी होती है, 12 महीने से 96 महीने के बीच होती है, और योग्यता की शर्तें पूरी करना आसान है.
सरकारी योजनाओं के तहत लोन
प्रधानमंत्री रोज़गार योजना जैसी सरकारी योजनाओं के लिए योग्यता की शर्तों को पूरा करने वाले शिक्षित और बेरोजगार आवेदक ₹1 लाख तक के कोलैटरल-मुक्त लोन और ₹2 लाख तक का सिक्योर्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं. यह लोन बेरोजगार उधारकर्ताओं को स्कीम के दिशानिर्देशों के तहत स्व-रोज़गार के अवसर बनाने में मदद करता है.
अतिरिक्त पढ़ें: प्रधानमंत्री रोजगार योजना क्या है?
बेरोजगार व्यक्तियों के लिए पर्सनल लोन की प्रमुख विशेषताएं
बेरोजगार व्यक्तियों के लिए पर्सनल लोन की प्रमुख विशेषताएं यहां दी गई हैं:
विशेषताएं |
विवरण |
वैकल्पिक आय मूल्यांकन |
निश्चित सैलरी के बजाय किराए की इनकम, इन्वेस्टमेंट या को-एप्लीकेंट की इनकम का उपयोग करके योग्यता का मूल्यांकन किया जा सकता है. |
सीमित लोन राशि |
अधिक जोखिम और नियमित आय की अनुपस्थिति के कारण नौकरी पेशा एप्लीकेंट की तुलना में लोन राशि आमतौर पर कम होती है. |
उच्च ब्याज दरें |
इसमें शामिल पुनर्भुगतान जोखिम को बढ़ाने के लिए लोनदाता को क्षतिपूर्ति करने के लिए ब्याज दरें थोड़ी अधिक हो सकती हैं. |
बेरोजगार उधारकर्ताओं के लिए लोन कैसे प्राप्त करें?
बजाज फिनसर्व प्रॉपर्टी पर लोन के रूप में सिक्योर्ड क्रेडिट प्रदान करता है. प्रॉपर्टी के मालिक बेरोजगार व्यक्ति प्रॉपर्टी लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. अपने स्व-व्यवसायी करियर को किक-स्टार्ट करने या अन्य आवश्यक खर्चों को पूरा करने के लिए बेरोजगार व्यक्ति के लोन का लाभ उठाएं. आसान प्रॉपर्टी पर लोन योग्यता की शर्तों को पूरा करके. यह लोन प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू के आधार पर स्वीकृत किया जाता है; लेकिन, बेरोजगार उधारकर्ताओं के लिए लोन टू वैल्यू (LTV) रेशियो तुलनात्मक रूप से कम हो सकता है क्योंकि वे लेंडिंग का जोखिम अधिक रखते हैं.
राशि के आधार पर प्रॉपर्टी लोन
अपनी फंडिंग आवश्यकताओं से मेल खाने वाली प्रॉपर्टी पर लोन राशि चुनें. विकल्प रु. 10 लाख से रु. 60 लाख तक होते हैं, जिससे आपको अधिक स्पष्टता के साथ खर्चों और पुनर्भुगतान को प्लान करने में मदद मिलती है.
विभिन्न शहरों में प्रॉपर्टी पर लोन के लिए अप्लाई करें
प्रमुख भारतीय शहरों में प्रॉपर्टी पर लोन की सुविधाएं उपलब्ध हैं, जिससे प्रॉपर्टी के मालिक स्थानीय प्रॉपर्टी वैल्यू और शहर के विशिष्ट लेंडिंग दिशानिर्देशों के आधार पर फंड एक्सेस कर सकते हैं.
आपके प्रॉपर्टी लोन की गणना के लिए लोकप्रिय कैलकुलेटर
प्रॉपर्टी लोन कैलकुलेटर EMI का अनुमान लगाने, योग्यता चेक करने और लोन टू वैल्यू रेशियो को समझने में मदद करते हैं, जिससे पुनर्भुगतान को प्लान करना आसान हो जाता है और सही लोन राशि चुनना आसान हो जाता है.
सामान्य प्रश्न
हां, कुछ लोनदाता पुनर्भुगतान क्षमता के प्रमाण के रूप में बेरोजगारी लाभ या पेंशन आय पर विचार करते हैं. हालांकि, आपको अतिरिक्त योग्यता की शर्तों को पूरा करना पड़ सकता है या कोलैटरल प्रदान करना पड़ सकता है.
अपनी संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए, कोलैटरल प्रदान करें, स्थिर आय वाले सह-आवेदक को शामिल करें, अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें, या किराए या निवेश जैसे वैकल्पिक आय स्रोतों को प्रदर्शित करें.
हां, छात्र विशेष स्कीम के तहत या सह-आवेदक के साथ लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं, अक्सर शिक्षा से संबंधित खर्चों के लिए. अप्रूवल के लिए कोलैटरल या गारंटर की आवश्यकता पड़ सकती है.
हां, स्थिर आय वाला सह-आवेदक होने से लोन अप्रूवल की संभावनाएं बढ़ सकती हैं. लोनदाता पुनर्भुगतान आश्वासन के लिए सह-आवेदक की फाइनेंशियल स्थिरता पर विचार करते हैं.
गारंटर की आवश्यकता हमेशा नहीं होती है, लेकिन बेरोजगार व्यक्तियों के लिए अप्रूवल की संभावनाओं में सुधार हो सकता है, विशेष रूप से अनसिक्योर्ड लोन के लिए या जब कोलैटरल प्रदान नहीं किया जाता है.
हां, बैंक बेरोजगार व्यक्तियों को, विशेष रूप से प्रॉपर्टी या गोल्ड लोन जैसे सिक्योर्ड लोन या विशिष्ट उद्देश्यों के लिए तैयार की गई सरकारी स्कीम के तहत लोन प्रदान कर सकते हैं.
