शेयर पर लोन के लिए अप्लाई करने से पहले इन बातों पर विचार करें

शेयर्स पर लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आसान उधार अनुभव सुनिश्चित करने के लिए निम्नलिखित बातों पर विचार करें.
फंड का लाभ उठाने के लिए अपने शेयर गिरवी रखें!
3 मिनट
1 अगस्त 2023

हम सभी मौजूद हैं. चाहे अचानक मेडिकल बिल हो, बिज़नेस का नया अवसर हो, या आपके बच्चे की आगामी शादी, कभी-कभी आपको पैसों की ज़रूरत होती है, जिसे केवल आपकी बचत कवर नहीं कर सकती है. इस समय, अधिकांश लोग अपनी बचत में डूब जाते हैं या अनसिक्योर्ड लोन की तलाश करते हैं. लेकिन यहां एक स्मार्ट विकल्प दिया गया है: शेयर पर लोन (LAS). यह कुछ उधार विकल्पों में से एक है जो आपको अपने निवेश को सुरक्षित रखने और जब आपको सबसे अधिक आवश्यकता हो तब भी लिक्विडिटी को एक्सेस करने की सुविधा देता है.

इसे दूसरों से क्या अलग बनाता है?

अनसिक्योर्ड लोन के विपरीत, शेयर और सिक्योरिटीज़ पर लोन आपको इसके लिए अनुमति देता है:

  • अपने पोर्टफोलियो के लिक्विडेशन से बचें
  • डिविडेंड अर्जित करना जारी रखें
  • कम ब्याज दरों का लाभ उठाएं
  • एमरजेंसी फंड को तुरंत एक्सेस करें

क्या आप जानते हैं? आप केवल 3 डॉक्यूमेंट सबमिट करके ₹5 करोड़ तक के शेयर पर लोन प्राप्त कर सकते हैं. सरल लगता है? यह वास्तव में है.

लेकिन अप्लाई करने से पहले, आइए कुछ बातों पर ध्यान दें ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आप उधार लेने का सबसे अच्छा निर्णय ले रहे हैं.

शेयरों पर लोन लेने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें

शेयरों पर लोन, अपने निवेश को अलग-अलग किए बिना तुरंत पैसे जुटाने के सबसे कुशल तरीकों में से एक है. चाहे आपको अस्थायी कैश संकट का सामना करना पड़ रहा हो या एमरजेंसी में पैसों की ज़रूरत हो, यह सुविधा आपको अपनी मौजूदा सिक्योरिटीज़ को बेचे बिना उनका लाभ उठाने की सुविधा देती है.

लेकिन आगे बढ़ने से पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि आप किस लिए साइन-अप कर रहे हैं. योग्यता से लेकर फीस और डॉक्यूमेंटेशन तक, स्मार्ट और आत्मविश्वास से उधार लेने का निर्णय लेने के लिए सभी आवश्यक जानकारी यहां दी गई है.

योग्यता की शर्तों को समझें

शेयर और सिक्योरिटीज़ पर लोन प्राप्त करने का पहला चरण यह सुनिश्चित करना है कि आप योग्यता की शर्तों के अनुसार फिट हों. लेकिन लोनदाता अपनी पॉलिसी में थोड़ा बदलाव कर सकते हैं, लेकिन कुछ आवश्यकताएं पूरे बोर्ड में समान रहती हैं. योग्यता बेंचमार्क इस प्रकार हैं:

  • राष्ट्रीयता: आपको भारतीय निवासी होना चाहिए.
  • आयु: आपकी आयु 18 से 90 वर्ष के बीच होनी चाहिए.
  • रोज़गार: नौकरी पेशा प्रोफेशनल और स्व-व्यवसायी दोनों ही अप्लाई कर सकते हैं.
  • सिक्योरिटी वैल्यू: आपको कम से कम ₹50,000 के शेयर गिरवी रखने होंगे.

क्योंकि यह एक सिक्योर्ड लोन है, इसलिए आपके फाइनेंशियल ट्रैक रिकॉर्ड की जांच इस प्रकार नहीं की जाती है क्योंकि यह अनसिक्योर्ड लोन के लिए है. आपके गिरवी रखे गए शेयर एक बफर के रूप में काम करते हैं, जिससे लोनदाताओं को आपकी पुनर्भुगतान क्षमता पर विश्वास मिलता है.

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ब्याज दर और सभी लागू फीस और शुल्क चेक करें

LAS लेने से पहले ध्यान देने योग्य सबसे महत्वपूर्ण बातों में से एक यह है कि इसमें आपकी लागत कितनी होगी. ब्याज दर स्पष्ट रूप से एक प्रमुख कारक है, लेकिन यह पूरी जानकारी नहीं है. रिव्यू करना सुनिश्चित करें:

  • प्रोसेसिंग फीस
  • फोरक्लोज़र या पार्ट-प्री-पेमेंट शुल्क
  • वार्षिक मेंटेनेंस फीस या रिन्यूअल शुल्क
  • देरी से भुगतान करने पर दंड

इनमें से प्रत्येक आपकी उधार लेने की कुल लागत में जोड़ सकता है. यही कारण है कि लोनदाताओं की तुलना करना ज़रूरी है-न केवल ब्याज दर के आधार पर, बल्कि पूरी फीस स्ट्रक्चर पर भी. बजाज फाइनेंस लिमिटेड प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें और एक पारदर्शी फीस पॉलिसी प्रदान करता है, जिसे समझने में आसान और बजट में इस्तेमाल किया जा सकता है.

लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो को समझें

लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो शेयर पर लोन की दुनिया में एक आसान लेकिन महत्वपूर्ण अवधारणा है. यह आपके शेयर वैल्यू के प्रतिशत को दर्शाता है, जिसके लिए आप उधार ले सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आपके शेयर की कीमत ₹10 लाख है और LTV 50% है, तो आप ₹5 लाख तक का उधार ले सकते हैं.

यह रेशियो SEBI के नियमों द्वारा नियंत्रित किया जाता है और लोनदाताओं के लिए संतुलित जोखिम दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है. बजाज फाइनेंस लिमिटेड 50% तक प्रदान करता है, जिसका मतलब है कि आपको फंड का एक्सेस प्राप्त करने के लिए अपने शेयर बेचने की आवश्यकता नहीं है. आप अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करते हुए डिविडेंड और कैपिटल एप्रिसिएशन जैसे स्वामित्व लाभों का आनंद लेना जारी रखते हैं.

लोन राशि और अवधि की सुविधा के बारे में जानें

शेयरों पर लोन की सबसे खास विशेषताओं में से एक इसकी बिल्ट-इन सुविधा है. पारंपरिक लोन के विपरीत, जहां पूरी वितरित राशि 1 दिन से ब्याज प्राप्त करना शुरू होती है, LAS ओवरड्राफ्ट की तरह अधिक काम करता है. आपसे केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज लिया जाता है, पूरी स्वीकृत लिमिट पर नहीं.

इसके अलावा, आपको 36 महीनों तक की सुविधाजनक लोन अवधि मिलती है, जिससे आपको अपने पुनर्भुगतान को प्लान करने के लिए सांस लेने की जगह मिलती है. चाहे आपको कुछ सप्ताह या कुछ वर्षों तक उधार लेना हो, यह स्ट्रक्चर आपकी समयसीमा के अनुसार अनुकूल होता है. यह विशेष रूप से अस्थायी लिक्विडिटी समस्याओं से निपटने वाले बिज़नेस मालिकों या व्यक्तियों के लिए उपयोगी है.

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जानें कि कौन से डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है

लेकिन कई लोन के लिए एप्लीकेशन प्रोसेस मुश्किल हो सकती है, लेकिन शेयर्स पर लोन और अधिक सुव्यवस्थित अनुभव प्रदान करता है. बजाज फाइनेंस लिमिटेड सहित अधिकांश लोनदाता बहुत कम डॉक्यूमेंट मांगते हैं. यहां बताया गया है कि आपको आमतौर पर क्या चाहिए:

  • आपका पैन कार्ड
  • पते का मान्य प्रमाण (जैसे आधार, पासपोर्ट या यूटिलिटी बिल)
  • बैंक अकाउंट वितरण और EMI पुनर्भुगतान का विवरण
  • गिरवी रखे गए शेयर्स की वैल्यू और स्वामित्व की जांच करने के लिए आपका डीमैट अकाउंट होल्डिंग स्टेटमेंट

आप बस कुछ चरणों में ऑनलाइन एप्लीकेशन और वेरिफिकेशन प्रोसेस पूरा कर सकते हैं. तुरंत फाइनेंशियल आवश्यकताओं के लिए, यह तेज़ टर्नअराउंड टाइम एक प्रमुख लाभ हो सकता है.

निष्कर्ष

जब आपको पैसों की आवश्यकता होती है, तो शेयरों पर लोन चुनना एक स्मार्ट कदम है, लेकिन आप अपने लॉन्ग-टर्म निवेश को परेशान नहीं करना चाहते. चाहे मेडिकल एमरजेंसी हो, बिज़नेस के अवसर हो या अचानक खर्च, यह विकल्प सुनिश्चित करता है कि आपको अपने पोर्टफोलियो का स्वामित्व बनाए रखते हुए एमरजेंसी फंड का एक्सेस मिलता है. लेकिन, किसी भी फाइनेंशियल प्रोडक्ट की तरह, 'अप्लाई करें' पर क्लिक करने से पहले हर एंगल योग्यता, ब्याज दरें, फीस और शुल्क, लोन अवधि और डॉक्यूमेंटेशन का आकलन करना महत्वपूर्ण है. स्पष्ट समझ और सही लोनदाता के साथ, LAS आपके भविष्य के लक्ष्यों से समझौता किए बिना शॉर्ट-टर्म लिक्विडिटी आवश्यकताओं को मैनेज करने के लिए आपका फाइनेंशियल टूल बन सकता है.

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सामान्य प्रश्न

मुझे अपने शेयरों पर अधिकतम कितना लोन मिल सकता है?

आप कितनी लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं, यह लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो और आपके गिरवी रखे गए शेयरों की कुल मार्केट वैल्यू पर निर्भर करता है. बजाज फाइनेंस लिमिटेड लोन के रूप में शेयर वैल्यू के 50% तक प्रदान करता है. उदाहरण के लिए, अगर आपके योग्य शेयरों की वैल्यू ₹5 लाख है, तो आप ₹2.5 लाख तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं.

क्या मुझे अभी भी गिरवी रखे गए शेयर्स पर डिविडेंड मिलेगा?

हां. भले ही आपके शेयर गिरवी रखे गए हों, फिर भी आप उनके स्वामित्व को बनाए रखते हैं. इसका मतलब है कि आप लोन अवधि के दौरान डिविडेंड, बोनस और अन्य कॉर्पोरेट लाभ अर्जित करते रहेंगे, जब तक कि वे सीधे आपके डीमैट अकाउंट में जमा कर दिए जाते हैं.

क्या अपने लोन को समय से पहले प्री-पे या बंद किया जा सकता है? क्या कोई शुल्क लगता है?

हां, आप किसी भी समय अपने शेयर्स पर लोन को प्री-पे या फोरक्लोज़ कर सकते हैं. बजाज फाइनेंस लिमिटेड यह सुविधा न्यूनतम या बिना किसी प्री-पेमेंट शुल्क के प्रदान करता है, जिससे यह शॉर्ट-टर्म लिक्विडिटी आवश्यकताओं के लिए एक सुविधाजनक विकल्प बन जाता है.

शेयर पर लोन के लिए अप्लाई करने के बाद मुझे कितनी जल्दी पैसा मिल सकता है?

अगर सभी डॉक्यूमेंट व्यवस्थित हैं और गिरवी रखे गए शेयर अप्रूव्ड लिस्ट से हैं, तो बजाज फाइनेंस लिमिटेड 24 से 48 घंटों के भीतर आपके लोन को प्रोसेस और वितरित कर सकता है. तेज़ टर्नअराउंड के लिए प्रोसेस पूरी तरह से डिजिटल है.

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