लोन सेटलमेंट क्या है

लोन सेटलमेंट एक प्रोसेस है जिसमें उधारकर्ता पूरी और अंतिम सेटलमेंट के रूप में बकाया लोन राशि के एक हिस्से का भुगतान करने के लिए लोनदाता से बातचीत करता है. यह आमतौर पर तब होता है जब उधारकर्ता फाइनेंशियल समस्याओं के कारण पूरे लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पाता है. स्वीकृत होने के बाद, लोनदाता शेष बैलेंस लिख लेता है, और अकाउंट को क्रेडिट रिपोर्ट में 'सेटल' के रूप में चिह्नित किया जाता है. लेकिन यह तुरंत राहत प्रदान कर सकता है, लेकिन लोन सेटलमेंट उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर और भविष्य की लोन योग्यता को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है. इसे आमतौर पर एक अंतिम विकल्प माना जाता है जब अन्य सभी पुनर्भुगतान विकल्प समाप्त हो जाते हैं.

लोन सेटलमेंट शुरू करने के लिए, ग्राहक को बजाज फाइनेंस लिमिटेड के प्रतिनिधि से संपर्क करना होगा. उधारकर्ता को लोनदाता के मूल्यांकन के लिए संबंधित डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे. इस मूल्यांकन के आधार पर, लोनदाता सेटलमेंट अनुरोध के संबंध में विवेकाधिकार से निर्णय लेगा. अगर अनुरोध पर विचार किया जाता है, तो ग्राहक को एक औपचारिक सेटलमेंट लेटर जारी किया जाएगा.

लोन सेटलमेंट एग्रीमेंट पर उल्लिखित नियम और शर्तों का पालन उधारकर्ता द्वारा किया जाना चाहिए. अगर उनका पालन नहीं किया जाता है, तो उधारकर्ता मूल लोन स्वीकृति नियमों और शर्तों का पालन करने के लिए उत्तरदायी होते हैं.

लोन सेटलमेंट प्रोसेस क्या है?

लोन सेटलमेंट प्रोसेस में उधारकर्ता द्वारा बकाया लोन के पूरे और अंतिम सेटलमेंट के रूप में कम राशि का पुनर्भुगतान करने के लिए लोनदाता से बातचीत की जाती है. यह आमतौर पर तब होता है जब उधारकर्ता फाइनेंशियल कठिनाइयों के कारण पूरी राशि का पुनर्भुगतान नहीं कर पाता है. प्रोसेस की शुरुआत उधारकर्ता से लोनदाता से होती है और एकमुश्त भुगतान प्रस्तावित होता है, जो कुल बकाया राशि से कम होता है. अगर लोनदाता को उचित ऑफर मिलता है, तो वे बकाया राशि का एक हिस्सा रिकवर करने के लिए इसे एक व्यावहारिक समाधान के रूप में स्वीकार कर सकते हैं. सहमत राशि का भुगतान करने के बाद, लोनदाता आमतौर पर क्रेडिट ब्यूरो के साथ अकाउंट को 'सेटल' के रूप में चिह्नित करता है. लेकिन यह उधारकर्ता को कुछ राहत प्रदान करता है, लेकिन यह उनके क्रेडिट स्कोर को प्रतिकूल रूप से प्रभावित कर सकता है.

लोन सेटलमेंट आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करता है?

लोन सेटलमेंट तब होता है जब उधारकर्ता पूरे लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पाता है और लोनदाता से पूरी और अंतिम सेटलमेंट के रूप में कम राशि का भुगतान करने के लिए बातचीत करता है. लेकिन यह अस्थायी राहत प्रदान कर सकता है, लेकिन यह उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है. जानें कैसे:

• क्रेडिट ब्यूरो को नेगेटिव रिपोर्टिंग: जब लोन सेटल किया जाता है, तो लोनदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में "बंद" के बजाय इसे "सेटल" के रूप में रिपोर्ट करते हैं. यह स्थिति यह संकेत देती है कि उधारकर्ता पूरी राशि का पुनर्भुगतान नहीं कर पाता है, जिससे क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है.
• क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव: लोन सेटलमेंट आपके क्रेडिट इतिहास और डिफॉल्ट की गंभीरता के आधार पर आपके क्रेडिट स्कोर को 75 से 100 पॉइंट या उससे अधिक तक कम कर सकता है. इस गिरावट को रिकवर होने में कई महीने या वर्ष लग सकते हैं.
• कम लोन योग्यता: भविष्य के लोनदाता आपको उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता के रूप में देख सकते हैं. यह नए लोन या क्रेडिट कार्ड, विशेष रूप से अनसिक्योर्ड लोन प्राप्त करने की संभावनाओं को कम करता है, क्योंकि सेटलमेंट फाइनेंशियल तनाव या पुनर्भुगतान में अक्षमता को दर्शाता है.
• उच्च ब्याज दरें: अगर आप सेटलमेंट के बाद लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो भी आपकी खराब क्रेडिट हिस्ट्री के कारण यह उच्च ब्याज दर पर आ सकता है.
• लॉन्ग-टर्म के प्रभाव: "सेटल" की स्थिति आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर 7 वर्षों तक रहती है. इस अवधि के दौरान, आपकी रिपोर्ट को रिव्यू करने वाला कोई भी लोनदाता आपके क्रेडिट एप्लीकेशन को अप्रूव करने में संकोच कर सकता है.
• प्रीमियम फाइनेंशियल प्रोडक्ट का लाभ उठाने में कठिनाई: सेटल किए गए अकाउंट से प्रीमियम क्रेडिट कार्ड, होम लोन या उच्च मूल्य वाले पर्सनल लोन के लिए आपकी योग्यता भी प्रभावित हो सकती है.
• क्रेडिट लिमिट बढ़ाने में चुनौतियां: अगर आपकी रिपोर्ट पिछले लोन सेटलमेंट दिखाती है, तो क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता या लोनदाता आपकी क्रेडिट लिमिट बढ़ाने के इच्छुक नहीं हो सकते हैं.
• मोल-भाव करने की क्षमता का नुकसान: भविष्य में लोन बातचीत में, सेटलमेंट का इतिहास आपकी स्थिति को कमजोर करता है. लोनदाता अधिक कोलैटरल या सख्त शर्तों की मांग कर सकते हैं.
• जॉइंट क्रेडिट विकल्पों तक सीमित एक्सेस: अगर जॉइंट लोन के लिए अप्लाई करना है, तो आपके सेटलमेंट इतिहास के कारण आपका सह-आवेदक प्रभावित हो सकता है, जिससे जॉइंट एप्लीकेशन के अप्रूवल की संभावनाएं कम हो सकती हैं.

उधारकर्ता इसे कैसे डील कर सकते हैं?

आपके क्रेडिट स्कोर पर लोन सेटलमेंट के प्रभाव से निपटने के लिए रणनीतिक कार्रवाई और फाइनेंशियल अनुशासन की आवश्यकता होती है. उधारकर्ता परिणामों को मैनेज करने और रिकवर करने के लिए यहां कई कदम उठा सकते हैं:

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को समझकर शुरू करें. प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो से अपनी रिपोर्ट प्राप्त करें और चेक करें कि सेटलमेंट सही तरीके से चिह्नित है या नहीं. अगर कोई गलती या गलत रिपोर्टिंग हो रही है, तो विवाद दर्ज करें और आगे के नुकसान से बचने के लिए इसे ठीक करें.

इसके बाद, ज़िम्मेदार क्रेडिट व्यवहार अपनाएं. अपनी सभी मौजूदा EMI और क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का समय पर भुगतान करना शुरू करें. समय के साथ निरंतर समय पर पुनर्भुगतान बेहतर क्रेडिट योग्यता को प्रदर्शित करने और धीरे-धीरे अपने स्कोर में सुधार करने में मदद करते हैं.

सेटलमेंट के तुरंत बाद नए क्रेडिट के लिए अप्लाई करने से बचें. कम अवधि में कई लोन या क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन आपके स्कोर को और नुकसान पहुंचा सकते हैं और आपको क्रेडिट-हंग्री के रूप में दिखा सकते हैं.

क्रेडिट को दोबारा बनाने के लिए, फिक्स्ड डिपॉज़िट पर सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड लेने पर विचार करें. इन कार्ड का स्कोर खराब होने से आसानी से मिलता है और जब ज़िम्मेदारी से इस्तेमाल किया जाता है, तो एक अच्छा भुगतान इतिहास बनाने में मदद मिलती है.

अगर फाइनेंशियल रूप से संभव हो, तो शेष बकाया राशि का पुनर्भुगतान करके "सेटल" स्थिति को "बंद" में बदलने के लिए लोनदाता से बातचीत करें. कुछ लोनदाता पूरे पुनर्भुगतान के बाद स्थिति को संशोधित करने के लिए तैयार हो सकते हैं, जिससे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में सुधार करने में मदद मिलती है.

आप प्रोफेशनल क्रेडिट काउंसलिंग भी ले सकते हैं. फाइनेंशियल विशेषज्ञ या क्रेडिट रिपेयर एजेंसियां आपकी स्थिति के अनुसार मार्गदर्शन प्रदान कर सकती हैं और आपको व्यवस्थित पुनर्भुगतान या रिकवरी प्लान तैयार करने में मदद कर सकती हैं.

कम क्रेडिट उपयोग रेशियो बनाए रखें. उपलब्ध लिमिट की तुलना में अपने बकाया क्रेडिट कार्ड बैलेंस को कम रखना विवेकपूर्ण फाइनेंशियल व्यवहार दिखाता है और आपके स्कोर को बढ़ाता है.

अंत में, धीरज रखें और निरंतर रहें. क्रेडिट रिकवरी एक धीमी प्रोसेस है. अनुशासित फाइनेंशियल आदतों और स्थिर आय के साथ, आपका क्रेडिट स्कोर समय के साथ बेहतर हो सकता है, लोन तक एक्सेस को रीस्टोर कर सकता है और बेहतर फाइनेंशियल प्रोडक्ट प्रदान कर सकता है.

लोन सेटलमेंट के लाभ

लोन सेटलमेंट उधारकर्ताओं को फाइनेंशियल संकट में सहायता प्रदान करता है, जिससे उन्हें कम पुनर्भुगतान राशि पर बातचीत करने में मदद मिलती है, जिसका भुगतान आमतौर पर एकमुश्त राशि के रूप में किया जाता है. यह व्यवस्था तुरंत राहत प्रदान कर सकती है, ब्याज और जुर्माना भरना बंद कर सकती है, साथ ही कानूनी जटिलताओं और चल रहे रिकवरी प्रयासों के तनाव से बचने में भी मदद कर सकती है. लोनदाताओं के लिए, यह बकाया राशि की आंशिक वसूली की अनुमति देता है जो अन्यथा डिफॉल्ट की स्थिति में वापस नहीं की जा सकती है. लेकिन लोन सेटलमेंट उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है, लेकिन यह अक्सर मौजूदा डिफॉल्ट या दिवालियापन से कम नुकसानदेह होता है, और यह उधारकर्ता को धीरे-धीरे अपनी क्रेडिट प्रोफाइल को दोबारा बनाने का अवसर प्रदान करता है.