लोन सेटलमेंट के विकल्प

लोन सेटलमेंट के लिए आगे बढ़ने से पहले, सेटलमेंट का सहारा लिए बिना फाइनेंशियल तनाव से राहत पाने के अन्य विकल्पों की जांच करना महत्वपूर्ण है.

उधारकर्ता लोन सेटलमेंट के लिए आगे बढ़ने का विकल्प चुनने से पहले, अन्य विकल्पों का भी मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है. क्योंकि लोन सेटलमेंट की क्रेडिट योग्यता पर बुरा प्रभाव पड़ता है, इसलिए अन्य विकल्पों के बारे में जानना महत्वपूर्ण है.

• लोन का पुनर्गठन/संशोधन
  लोन के पुनर्गठन या संशोधन में उधारकर्ता के लिए पुनर्भुगतान को अधिक मैनेज करने के लिए लोन की मूल शर्तों में बदलाव करना शामिल है. इसमें लोन की अवधि को बढ़ाना, ब्याज दर को कम करना या बकाया राशि को अलग लोन में बदलना शामिल हो सकता है. यह आमतौर पर डिफॉल्ट को रोकने में मदद करने के लिए फाइनेंशियल संकट के दौरान प्रदान किया जाता है. लेकिन यह राहत प्रदान करता है, लेकिन यह उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित कर सकता है और इसमें लोनदाता के साथ रीनेगोशिएशन प्रोसेस के हिस्से के रूप में फीस या डॉक्यूमेंटेशन शामिल हो सकते हैं.
• लोन मोराटोरियम/स्थगन
  लोन मोराटोरियम या विलंब लोन पुनर्भुगतान पर एक अस्थायी रोक है, जिसे फाइनेंशियल कठिनाइयों या प्राकृतिक आपदाओं या महामारी जैसी प्रणालीगत व्यवधानों के दौरान दिया जाता है. इस अवधि के दौरान, उधारकर्ताओं को EMI का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन ब्याज प्राप्त करना जारी रह सकता है. यह शॉर्ट-टर्म राहत प्रदान करता है और लिक्विडिटी को सुरक्षित रखता है लेकिन समय के साथ कुल पुनर्भुगतान का बोझ बढ़ा सकता है. मोरेटोरियम समाप्त होने के बाद उधारकर्ताओं को अक्सर एडजस्ट की गई EMI या विस्तारित लोन अवधि के साथ पुनर्भुगतान शुरू करना होगा.
• कर्ज़ समेकन
  कर्ज़ समेकन में कई कर्ज़ जैसे क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन या ओवरड्राफ्ट को एक ही लोन में मिला दिया जाता है, जो आदर्श रूप से कम ब्याज दर या लंबी पुनर्भुगतान अवधि के साथ होता है. यह पुनर्भुगतान को आसान बनाता है, छूटी हुई EMI की संभावना को कम करता है और कुल ब्याज लागत को कम कर सकता है. यह एक लोनदाता के तहत कर्ज़ को सेंट्रलाइज़ करके फाइनेंशियल अनुशासन में सुधार करने में मदद करता है. लेकिन, अनुकूल शर्तों को प्राप्त करने के लिए अच्छी क्रेडिट योग्यता की आवश्यकता होती है और इसके लिए प्रोसेसिंग शुल्क लग सकता है या अगर सही तरीके से मैनेज नहीं किया जाता है तो लंबी पुनर्भुगतान अवधि हो सकती है.
• सोचे-समझे पुनर्भुगतान प्लान (सेटलमेंट के बिना)
  मोल-भाव करके पुनर्भुगतान करने का प्लान उधारकर्ता और लोनदाता के बीच एक एग्रीमेंट होता है, जिसमें बकाया राशि से कम लोन को सेटल किए बिना भुगतान की शर्तों को संशोधित किया जाता है. कर्ज़ सेटलमेंट के विपरीत, यह पूरा मूलधन बनाए रखता है लेकिन इसमें EMI को रीशिड्यूल करना, दंड माफ करना या ब्याज दरों को कम करना शामिल हो सकता है. यह उधारकर्ताओं को अपनी क्रेडिट प्रोफाइल को नुकसान पहुंचाए बिना अपना नियंत्रण दोबारा प्राप्त करने में मदद करता है. इस दृष्टिकोण का उपयोग अक्सर तब किया जाता है जब उधारकर्ता पुनर्भुगतान करने का इरादा और क्षमता दिखाता है लेकिन अस्थायी कैश फ्लो बाधाओं के कारण सुविधा की आवश्यकता होती है.
• क्रेडिट काउंसलिंग या डेट मैनेजमेंट प्लान (DMP)
  क्रेडिट काउंसलिंग या डेट मैनेजमेंट प्लान (DMP) एक व्यवस्थित फाइनेंशियल प्रोग्राम है, जो सर्टिफाइड क्रेडिट काउंसलर द्वारा सुविधाजनक है, ताकि व्यक्तियों को अनसिक्योर्ड लोन को मैनेज करने और पुनर्भुगतान करने में मदद मिल सके. काउंसलर कम ब्याज दरों, माफ की गई फीस या विस्तारित अवधि के लिए लेनदारों के साथ बातचीत करता है. इसके बाद उधारकर्ता एजेंसी को एक ही मासिक भुगतान करते हैं, जो लेनदारों को पैसे वितरित करता है. लेकिन लोन नहीं है, लेकिन DMP अनुशासित पुनर्भुगतान में मदद करता है और फाइनेंशियल साक्षरता में सुधार कर सकता है. लेकिन, यह अस्थायी रूप से नए क्रेडिट तक पहुंच को सीमित कर सकता है.