इनवॉइस डिस्काउंटिंग और फाइनेंसिंग क्या है?
इनवॉइस डिस्काउंटिंग और फाइनेंसिंग एक शक्तिशाली फाइनेंशियल टूल हैं जो भुगतान न किए गए ग्राहक इनवॉइस का लाभ उठाकर बिज़नेस को कार्यशील पूंजी अनलॉक करने में मदद करता है. बकाया प्राप्त राशि को कोलैटरल के रूप में उपयोग करके, कंपनियां अतिरिक्त सुरक्षा की आवश्यकता के बिना, अक्सर इनवॉइस वैल्यू के 90%- तक का एक बड़ा हिस्सा एक्सेस कर सकती हैं. यह तुरंत लिक्विडिटी प्रदान करता है, जिससे बिज़नेस आसान संचालन बनाए रख सकते हैं, खर्चों को मैनेज कर सकते हैं और ग्राहकों के भुगतान का इंतजार किए बिना विकास के अवसरों में निवेश कर सकते हैं. फैक्टरिंग के विपरीत, इनवॉइस डिस्काउंटिंग आमतौर पर गोपनीय होती है, इसका मतलब है कि ग्राहक लोनदाता की भागीदारी के बारे में जानकारी नहीं रखते हैं, जिससे कंपनियां अपने सेल्स लेजर और कलेक्शन प्रोसेस पर नियंत्रण बनाए रख सकती हैं. यह सुविधाजनक फाइनेंसिंग विकल्प विशेष रूप से उन छोटे और मध्यम उद्यमों, थोक विक्रेताओं, निर्माताओं और सेवा प्रदाताओं के लिए लाभदायक है जिन्हें देरी से भुगतान के कारण कैश फ्लो की चुनौतियों का सामना करना पड़ता है. पुनर्भुगतान के साथ आमतौर पर ग्राहक भुगतान के अनुरूप, इनवॉइस डिस्काउंटिंग एक आसान कैश फ्लो साइकिल सुनिश्चित करता है, जिससे लंबित इनवॉइस को कुशलतापूर्वक और सुविधाजनक रूप से तैयार कैश में बदल दिया जाता है.
बिज़नेस हमारे माध्यम से अपने ग्राहक से बकाया कैश पर एडवांस प्राप्त कर सकते हैं, जिससे यह एक प्रभावी फाइनेंसिंग समाधान बन जाता है.
इनवॉइस डिस्काउंटिंग की विशेषताओं और लाभों के बारे में जानने के लिए पढ़ें.
- तुरंत लिक्विडिटी: इनवॉइस राशि के एक हिस्से का लाभ उठाकर दैनिक खर्चों या वृद्धि के लिए पूंजी प्राप्त करें, ग्राहक को अभी भुगतान करना बाकी है.
- 90%* तक का फाइनेंस: अपने बिल प्राप्तियों को कोलैटरल के रूप में रखें और प्राप्तियों के प्रतिशत को डिस्काउंट करने के बाद फंडिंग प्राप्त करें.
- सुविधाजनक पुनर्भुगतान: अपने ग्राहकों से पैसे प्राप्त करने पर अपने कैश फ्लो को कम किए बिना क्रेडिट का पुनर्भुगतान करें.
इनवॉइस डिस्काउंटिंग और फाइनेंसिंग क्या है?
इनवॉइस डिस्काउंटिंग और फाइनेंसिंग एक फाइनेंशियल सेवा है जो बिज़नेस को अपने बिल को कोलैटरल के रूप में रखकर फाइनेंस का लाभ उठाने की सुविधा देता है. अपनी प्राप्तियों के प्रतिशत को डिस्काउंट करने के बाद कार्यशील पूंजी प्राप्त करें. कोलैटरल किसी भी संभावित खराब लोन के लिए क्रेडिट को सुरक्षित करता है. इनवॉइस डिस्काउंटिंग और फाइनेंसिंग एक एसेट-आधारित समाधान है जो अनपेड ग्राहक इनवॉइस में फंस गई लिक्विडिटी को फ्रीज़ करता है. बिज़नेस के मालिक के रूप में, आप हमारे माध्यम से अपने ग्राहक से देय कैश का 90%* तक का एडवांस प्राप्त कर सकते हैं. आप प्राप्त क्रेडिट का पुनर्भुगतान कर सकते हैं क्योंकि आपके बिल का भुगतान किया जाता है. इनवॉइस डिस्काउंटिंग और फाइनेंसिंग के कुछ उल्लेखनीय लाभ इस प्रकार हैं:
- अन्य एसेट को कोलैटरल के रूप में रखे बिना सुरक्षित फंडिंग
- बिल के धीमी भुगतान से संबंधित समस्याओं को हल करें
- अपने बिज़नेस के कैश फ्लो को बढ़ाएं या विकास के लिए आवश्यक पूंजी प्राप्त करें
- अपनी प्राप्तियों के आधार पर उच्च फंडिंग का लाभ उठाएं, क्योंकि आपका टर्नओवर बढ़ जाता है
- अपने बिज़नेस फाइनेंस को मैनेज करने के लिए विशेषज्ञों से आवश्यक मार्गदर्शन प्राप्त करें
वैकल्पिक रूप से, जब पूंजी की आवश्यकता होती है, तो आप बजाज फिनसर्व प्रॉपर्टी पर लोन के रूप में लॉन्ग-टर्म लोन का विकल्प चुन सकते हैं. इन्फ्रास्ट्रक्चर डेवलपमेंट, इक्विपमेंट खरीद, बिज़नेस विस्तार और अन्य बड़े बजट इन्वेस्टमेंट जैसी आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त, उच्च मूल्य वाले फंडिंग का एक्सेस पाएं. आप आसान लोन योग्यता की शर्तों और ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म के माध्यम से तुरंत फाइनेंसिंग एक्सेस कर सकते हैं. पुनर्भुगतान अवधि लंबी है, और आप प्रॉपर्टी पर लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके नियमित ओवरहेड और चलने की लागत के लिए पर्याप्त लिक्विडिटी है.
कैपिटल इक्विपमेंट लीजिंग फाइनेंसिंग का एक और तरीका है जिसका उपयोग आप कर सकते हैं. यहां, लीज फाइनेंसिंग संस्थान उपकरणों के लीज के लिए फंड प्रदान करते हैं जिन्हें आप लीज पेऑफ के माध्यम से पज़ेशन बनाए रख सकते हैं. अपने बिज़नेस के लिए कैपिटल इक्विपमेंट इंस्टॉल करने के लिए इसका उपयोग करें.
इनवॉइस फाइनेंसिंग का लाभ कौन उठा सकता है?
इनवॉइस डिस्काउंटिंग का लाभ उठाने का विकल्प ऐसे किसी भी बिज़नेस के लिए खुला है जो 30 से 90 दिनों के बीच की क्रेडिट शर्तों वाले ग्राहक को सामान या सेवाएं बेचता है. आमतौर पर, निम्नलिखित क्षेत्रों में कार्यरत कंपनियां इनवॉइस डिस्काउंटिंग का उपयोग करती हैं और सबसे अधिक फाइनेंसिंग करती हैं:
- मैन्यूफैक्चरिंग
- निर्माण
- थोक विक्रेता
- कूरियर सेवा संचालन
फैक्टरिंग से डिस्काउंटिंग कैसे अलग है?
इनवॉइस डिस्काउंट के माध्यम से फाइनेंसिंग एक व्यवहार्य विकल्प है, लेकिन इनवॉइस डिस्काउंटिंग बनाम फैक्टरिंग का भ्रम रहता है. फैक्टरिंग और डिस्काउंटिंग के बीच अंतर का प्राथमिक बिंदु रिसीवेबल्स कलेक्शन और सेल्स लेजर कंट्रोल की घटना है.
डिस्काउंटिंग में, डेटर बैलेंस और सेल्स लेजर कंट्रोल एकत्र करने की ज़िम्मेदारी इसका लाभ उठाने वाले बिज़नेस पर निर्भर करती है. लेकिन, फैक्टरिंग, सेल्स लेजर के कलेक्शन की जिम्मेदारी और नियंत्रण को लोनदाता के पास शिफ्ट करता है. चाहे आप एक या दूसरा विकल्प चुनते हैं, यह आवश्यक क्रेडिट राशि और आपके बिज़नेस के आकार पर निर्भर करता है. फैक्टरिंग और बिल डिस्काउंटिंग दोनों सुविधाजनक फाइनेंसिंग तरीके हैं.
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*शर्तें लागू
इनवॉइस डिस्काउंटिंग कैसे काम करती है?
इनवॉइस डिस्काउंटिंग आपके अकाउंट रिसीवेबल लेजर पर सिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट या शॉर्ट-टर्म लोन की सीरीज़ की तरह काम करती है. प्रोसेस इस प्रकार है:
आप अपने ग्राहकों को सामान या सेवाएं सामान्य रूप से बेचते हैं.
आप इन वस्तुओं या सेवाओं के लिए बिल जनरेट करते हैं और उन्हें अपने ग्राहकों को भेजते हैं.
इनवॉइस डिस्काउंटिंग प्रदाता आपको इनवॉइस की वैल्यू का एक बड़ा हिस्सा एडवांस करता है, जिसमें इनवॉइस की पुष्टि करने के बाद एक छोटा शुल्क घटा दिया जाता है.
आपके ग्राहक आपको सहमत भुगतान शर्तों के अनुसार भुगतान करते हैं, और आप अपने क्रेडिट मैनेजमेंट पर नियंत्रण रखते हुए किसी भी देरी से भुगतान करने के लिए ज़िम्मेदार रहते हैं.
अपने ग्राहकों से भुगतान प्राप्त करने के बाद, आप बिल राशि के 1% से 3% के बीच शुल्क के साथ प्रदाता को लोन का पुनर्भुगतान करते हैं, जिसमें लागत, जोखिम और ब्याज शामिल होते हैं.
कभी-कभी, ग्राहक आपके बिज़नेस के नाम पर एक ट्रस्ट अकाउंट का भुगतान करते हैं, लेकिन प्रदाता द्वारा मैनेज किया जाता है, जिससे गोपनीयता बनाए रखते हुए लोनदाता के जोखिम को कम किया जाता है.
इनवॉइस डिस्काउंटिंग के लाभ
इनवॉइस डिस्काउंटिंग में निवेश करने से आपके बिज़नेस को कैश फ्लो में सुधार करके और ग्रोथ में सहायता करके काफी लाभ हो सकता है. यहां कुछ प्रमुख लाभ दिए गए हैं:
कैश का तुरंत एक्सेस: यह दृष्टिकोण आपके बकाया बिल को तुरंत कार्यशील पूंजी में बदल देता है. स्टैंडर्ड भुगतान साइकिल की प्रतीक्षा करने के बजाय, आपको पहले से ही पैसे प्राप्त होते हैं, जिससे आसान संचालन और मार्केट की आवश्यकताओं का तुरंत समाधान करने की क्षमता मिलती है.
फाइनेंशियल सुविधा: इनवॉइस डिस्काउंटिंग ज़रूरत पड़ने पर पैसे तक पहुंच प्रदान करता है. क्योंकि यह लॉन्ग-टर्म कर्ज़ से नहीं जुड़ा होता है, इसलिए आप तुरंत बिज़नेस की मांगों को पूरा कर सकते हैं और शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के आसपास अपनी फाइनेंशियल प्लानिंग को ऑप्टिमाइज़ कर सकते हैं.
अकाउंट पर नियंत्रण: एक प्रमुख लाभ आपके सेल्स लेजर और ग्राहक संचार पर पूरा नियंत्रण बनाए रखना है. ग्राहकों के मजबूत संबंधों को मजबूत बनाए रखते हुए आपको बाहरी पार्टियों को ग्राहक मैनेजमेंट सौंपने की ज़रूरत नहीं है.
गोपनीयता: फैक्टरिंग के विपरीत, जहां ग्राहक आपकी फाइनेंसिंग के बारे में सीख सकते हैं, इनवॉइस डिस्काउंटिंग आमतौर पर गोपनीय होती है, जिससे आप अपनी बिज़नेस की प्रतिष्ठा को प्रभावित किए बिना पूंजी जुटा सकते हैं.
इनवॉइस डिस्काउंटिंग प्रोसेस क्या है?
इनवॉइसिंग की तैयारी: बिज़नेस ग्राहकों को बेचे गए माल या सेवाओं के लिए बिल जनरेट करते हैं.
फंडिंग के लिए सबमिशन: ये बिल लोनदाता या फाइनेंसिंग कंपनी को फंड एक्सेस करने के लिए सबमिट किए जाते हैं.
जांच और वितरण: लोनदाता इनवॉइस की जांच करता है और सहमत शर्तों के आधार पर उनकी वैल्यू का कुछ प्रतिशत एडवांस देता है.
इनवॉइस कलेक्शन: इनवॉइस का भुगतान व्यवस्था के आधार पर बिज़नेस या लोनदाता द्वारा लिया जाता है.
पुनर्भुगतान: एक बार ग्राहक भुगतान करने के बाद, शेष बैलेंस-फीस काटने के बाद-बिज़नेस को वापस कर दिया जाता है.
