वर्ष के अंत में फाइनेंशियल प्लानिंग चेकलिस्ट

जैसे-जैसे साल करीब आता है, यह आपकी फाइनेंशियल स्थिति पर विचार करने का सही समय है. अपनी फाइनेंशियल स्थिति का आकलन करने से आपको यह समझने में मदद मिलती है कि आपने अपने लक्ष्यों के लिए कितना अच्छा प्रोग्रेस किया है और अगर आगामी वर्ष के लिए एडजस्टमेंट की आवश्यकता है. इसीलिए एक वर्ष की फाइनेंशियल प्लानिंग की चेकलिस्ट आवश्यक है. इस आर्टिकल में, हमने उन ज़रूरी कदमों को कवर किया है, जिन्हें आपको साल के अंत में अपनी फाइनेंशियल प्लानिंग की चेकलिस्ट में शामिल करना चाहिए, ताकि आप साल दर वर्ष का आकलन कर सकें और आने वाले प्लान के लिए तैयार हो सकें.

• निवेश बढ़ाएं और प्रत्येक वर्ष के अंत में अपने पोर्टफोलियो को रिव्यू करें.
• टैक्स प्लानिंग करें और कम्प्रीहेंसिव डेट पुनर्भुगतान प्लान तैयार करें.
• नए वर्ष में जाने से पहले अपने इंश्योरेंस कवरेज को रिव्यू करें और अपडेट करें.

• अपना पोर्टफोलियो रिव्यू करें
  अपने निवेश पोर्टफोलियो को समय-समय पर रिव्यू करना एक सही निवेश प्रैक्टिस है. इसे आपके साल के अंत की फाइनेंशियल प्लानिंग की चेकलिस्ट में शामिल करना समझदारी भरा कदम है. वर्ष के अंत में अपने पोर्टफोलियो को रिव्यू करने से आपको वर्ष के दौरान जनरेट किए गए कुल रिटर्न का मूल्यांकन करने में मदद मिलती है और अगर आप अपने विशिष्ट लक्ष्यों को पूरा करने के ट्रैक पर हैं. अपने निवेश की परफॉर्मेंस चेक करने से आप रिटर्न को ऑप्टिमाइज़ करने के लिए आवश्यक बदलाव भी कर सकते हैं.
• अपने टैक्स का ध्यान रखें
  यह एक अन्य आवश्यक कार्य है जिसे आपको अपने साल के अंत की फाइनेंशियल प्लानिंग की चेकलिस्ट में जोड़ना चाहिए. हालांकि टैक्स फाइलिंग 31 मार्च तक देय है, लेकिन वर्ष के अंत तक अपनी टैक्स देयताओं को सुव्यवस्थित करने से अंतिम मिनट की परेशानियों से बचने में मदद मिलेगी. वर्ष के अंत में अपने टैक्स का आकलन करने से आपको यह समझने में मदद मिलती है कि आपको अपने पोर्टफोलियो में अधिक टैक्स-सेविंग निवेश जोड़ना है या नहीं. उदाहरण के लिए, अपने पोर्टफोलियो में ELSS फंड और NPS जोड़ने से आप सेक्शन 80(C) के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं. अपने टैक्स को पहले से प्लान करने से आपको कटौती और छूट का पूरा लाभ उठाने में मदद मिलती है. अगर आप एडवांस टैक्स फाइल करते हैं, जहां तीसरी तिमाही की समयसीमा 15 दिसंबर है, तो साल के अंत में टैक्स प्लानिंग और भी महत्वपूर्ण हो जाती है.
• मौजूदा क़र्ज़ और लोन का पूरा होना
  न्यूनतम क़र्ज़ देनदारियों वाले नए साल में प्रवेश करना हमेशा बेहतर होता है. इसलिए, अगर आपकी फाइनेंशियल प्लानिंग की चेकलिस्ट में कोई बात आती है, तो वह मौजूदा क़र्ज़ को क्लियर कर रही है. उच्च ब्याज प्राप्त करने वाले शॉर्ट-टर्म लोन का भुगतान करने की कोशिश करें, बकाया क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करें और अगर संभव हो तो लॉन्ग-टर्म लोन पर आंशिक पुनर्भुगतान का प्रयास करें. हालांकि, अगर आपके पास आवश्यक फंड हैं, तो आपको केवल लोन को फोरक्लोज़ करने और क़र्ज़ प्री-पे करने की कोशिश करनी चाहिए.
• चालु इन्वेस्टमेंट में अपना योगदान बढ़ाएं
  आमतौर पर, साल के अंत में आपको कई फेस्टिव बोनस, गिफ्ट एनवल और अतिरिक्त कैश मिलता है. इस अतिरिक्त कैश को निवेश के लिए निर्देशित करने की कोशिश करें. मौजूदा इन्वेस्टमेंट में आनुपातिक वृद्धि के लिए आपको अगले वर्ष प्राप्त होने वाली वृद्धि के लिए प्लान. उदाहरण के लिए, अगर आप वर्तमान में अपनी आय का 20% इन्वेस्टमेंट में योगदान कर रहे हैं, तो अगले वर्ष इसे 30% तक बढ़ाने पर विचार करें. इन कारकों को ध्यान में रखते हुए अपनी वर्ष की फाइनेंशियल प्लानिंग की चेकलिस्ट बनाएं.
• अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी रिव्यू करें या खरीदें
  आपकी वार्षिक फाइनेंशियल प्लानिंग की चेकलिस्ट अधूरी है, जिसमें पूरी इंश्योरेंस पॉलिसी रिव्यू शामिल नहीं की जाती है. अगर आप पहले से ही बीमित हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए अपना वर्तमान लाइफ कवरेज चेक करें कि यह आपकी ज़रूरतों को पूरा करता है. अगर आपने शादी या बच्चे के जन्म जैसे जीवन में कोई बड़ा बदलाव किया है, तो आपको अपने इंश्योरेंस कवर को संशोधित करना चाहिए. अपनी फाइनेंशियल सुरक्षा को अधिक प्रभावी बनाने के लिए नॉमिनी के विवरण, बीमा राशि और बीमा राइडर को एडजस्ट करें. वैकल्पिक रूप से, अगर आपने अभी तक इंश्योरेंस नहीं खरीदा है, तो वर्तमान से बेहतर समय नहीं है. अतिरिक्त मन की शांति के साथ नया वर्ष शुरू करने के लिए कम्प्रीहेंसिव लाइफ और स्वास्थ्य बीमा प्लान खरीदें.
• निवेश करना शुरू करें
  अगर आप FD और PPF जैसे पारंपरिक विकल्पों में निवेश कर रहे हैं, तो मार्केट-लिंक्ड निवेश के लिए निवेश की अवधि को व्यापक बनाने का समय आ गया है. हालांकि इन पारंपरिक निवेश के तरीकों से गारंटीड रिटर्न आपके पोर्टफोलियो को अच्छी स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन वे आपको तेज़ी से पैसा बनाने के लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद नहीं कर सकते हैं. इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको स्टॉक और म्यूचुअल फंड जैसे विकल्पों में निवेश करना होगा जो महंगाई को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करते हैं. आप अपने शॉर्ट और लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को प्लॉट करके और अपनी रिस्क प्रोफाइल का आकलन करके शुरू कर सकते हैं. इसके पूरा होने के बाद, आप सीधे स्टॉक एक्सचेंज के माध्यम से इक्विटी में निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं या म्यूचुअल फंड रूट पर जा सकते हैं. याद रखें कि पहले को पर्याप्त बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है, जबकि बाद में प्रोफेशनल फंड मैनेजर आपके फंड को संभालते हैं. आप चाहे कौन सा विकल्प चुनें, याद रखें कि फाइनेंशियल सफलता की चाबी एक अच्छी तरह से डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो है.

अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों की टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष %$$ FD-Interest-Amount-Banner-Senior$$% तक के उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.

साल के अंत में एक फाइनेंशियल प्लानिंग की चेकलिस्ट होने से आपको वर्तमान वर्ष के ढीले हुए अंतों को टाई-अप करने और आने वाले वर्ष में अपने दृष्टिकोण को सुव्यवस्थित करने में मदद मिल सकती है. याद रखें, अच्छी तरह से प्लान किया गया दृष्टिकोण हमेशा समझदारी भरा होता है. हालांकि, जब आप गुजरते वर्ष और प्लान पर विचार करते हैं, तो आपको वर्तमान वर्ष में प्राप्त फाइनेंशियल माइलस्टोन की सराहना करने के लिए भी एक पल देना चाहिए.