हर कोई उस दिन की उम्मीद करता है जब वे कर्मचारियों को भारी बुला सकते हैं और रिटायरमेंट की स्वतंत्रता का लाभ उठा सकते हैं. यात्रा से लेकर नए शौक प्राप्त करने तक, रिटायर होने वाले वर्षों में आय की एक स्थिर धारा चिंता-मुक्त जीवन की कुंजी है. रिटायरमेंट प्लानिंग रिटायरमेंट के बाद फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित जीवन के लिए पर्याप्त कॉर्पस बनाने का आधार है.
अधिकांश लोग सोचते हैं कि रिटायरमेंट के लिए कैसे बचत करें और पर्याप्त कॉर्पस कैसे सुरक्षित करें. लेकिन रिटायरमेंट सेविंग करने से पहले, अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों की पहचान करना और फिर इनकम और खर्चों के लिए एक फ्रेमवर्क बनाना आवश्यक है. आपको पहले अपने वर्तमान मासिक खर्चों की गणना करनी होगी और फिर उन्हें भविष्य में पेश करना होगा. इससे आपको रिटायरमेंट के बाद के वर्षों के दौरान खर्चों का अनुमान लगाने और यह समझने में मदद मिलेगी कि आपके कॉर्पस को कितना बढ़ना होगा.
सेविंग का अनुमान इसके बाद आता है. आपको यह अनुमान लगाना होगा कि रिटायरमेंट द्वारा पर्याप्त कॉर्पस बनाने के लिए कितनी मासिक बचत की आवश्यकता है, जो आपकी लाइफस्टाइल को सपोर्ट कर सकती है और आपके रिटायरमेंट उद्देश्यों को पूरा कर सकती. अगर आप सोच रहे हैं कि आप रिटायरमेंट के लिए कैसे बचत कर सकते हैं, तो यहां उन रणनीतियों और सुझावों की लिस्ट दी गई है, जिन्हें आप अपना रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए:
1. 1% अधिक बचाएं
अपनी बचत और रिटायरमेंट के योगदान को एक बार में 15% तक बढ़ाना एक चुनौतीपूर्ण कार्य हो सकता है. इसके बजाय, एक्सपर्ट आपको रिटायरमेंट सेविंग में योगदान देने वाली राशि को हर वर्ष केवल 1% तक बढ़ाने की सलाह देते हैं, जब तक कि आप 15% मार्क तक नहीं पहुंचते. उदाहरण के लिए, अगर आपने पिछले वर्ष ₹ 2,00,000 की बचत की है, तो इस वर्ष ₹ 2,02,000 की बचत करने की कोशिश करें. वार्षिक रूप से अपनी बचत को 1% बढ़ाने से समय के साथ आपके रिटायरमेंट के घर का आकार बढ़ जाता है. इसके अलावा, मामूली 1% बचत में वृद्धि आपको बिना किसी परेशानी के अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाने की सुविधा देती है.
2. अपनी रेज़ को रीडायरेक्ट करें
वेतन में वृद्धि और वृद्धि, रिटायरमेंट के लिए पैसे बचाने के एक तरीके प्रदान करती है. बोनस प्राप्त होने के बाद, अपने पे चेक में अंतर को अपने रिटायरमेंट फंड में ले जाएं. नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) या पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) जैसे रिटायरमेंट सेविंग प्लान में अपने योगदान को एडजस्ट करने से आपके टेक-होम भुगतान को कम किए बिना रिटायरमेंट फंड को बढ़ाने में मदद मिलती है.
3. स्वैच्छिक बचत करें
स्वैच्छिक बचत आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग यात्रा में लचीलापन और पर्सनलाइज़ेशन लाती है. PPF, NPS, फिक्स्ड डिपॉज़िट या इंश्योरेंस कंपनियों से पेंशन प्लान जैसे निवेश विकल्पों को सावधानीपूर्वक चुनकर, आप विशिष्ट रिटायरमेंट उद्देश्यों को पूरा करने के लिए अपने दृष्टिकोण को तैयार कर सकते हैं.
4. विंडफल्स को फिर से सजाएं
सुरक्षित रिटायरमेंट के लिए रास्ता बनाने के लिए अपने अप्रत्याशित लाभ को विवेक से निवेश करें. ब्याज आय अर्जित करते समय अपने फंड को सुरक्षित रखने के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs) जैसे कम जोखिम वाले निवेश वाहनों में टैक्स रिफंड, लॉटरी जीत या उत्तराधिकार जैसे अपने अप्रत्याशित लाभ को डिपॉजिट करें. जोखिम से बचने वाले निवेशक के लिए परफेक्ट, बजाज फाइनेंस जैसे फाइनेंशियल संस्थान अपनी FD पर प्रति वर्ष 8.60% तक की उच्चतम ब्याज दरों और सुविधाजनक निवेश अवधि प्रदान करते हैं, ताकि आपको अपने रिटायरमेंट को रणनीतिक रूप से प्लान करने में मदद मिल सके.
5. अपने प्रोविडेंट फंड योगदान को मैनेज करें
नौकरी पेशा कर्मचारियों के लिए, रिटायरमेंट के बाद EPF का भुगतान फाइनेंशियल सुरक्षा के प्रमुख स्रोतों में से एक के रूप में कार्य करता है. एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF) अन्य पारंपरिक सेविंग इंस्ट्रूमेंट की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्रदान करता है, जिससे आपको एक बड़ा रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद मिलती है. अपने EPF लाभों को खोने से बचने के लिए नौकरी बदलने के दौरान अपने पिछले नियोक्ता से अपने EPF अकाउंट को अपने वर्तमान नियोक्ता में ट्रांसफर करना न भूलें. आप उच्च रिटायरमेंट सेविंग और EEE (एक्सटेम्पट-एग्जेम्प्ट-एग्जेंप्ट) टैक्स लाभ का लाभ उठाने के लिए 12% EPF लिमिट से अधिक का अतिरिक्त योगदान भी ले सकते हैं.
6. क्लेम टैक्स ब्रेक
अपने योगदान पर टैक्स कटौती का लाभ उठाने के लिए NPS जैसी टैक्स-सेविंग स्कीम में निवेश करें. नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) और 5-वर्षीय टैक्स-सेवर FD दोनों इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80(C) के तहत ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं. टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट में अपने फंड को पार्क करने से आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाने के लिए मार्केट-लिंक्ड ग्रोथ और कंपाउंडिंग सिद्धांतों का लाभ उठाते हुए आपकी टैक्स योग्य आय को कम करने में मदद मिलती है.
7. अपने इन्वेस्टमेंट को डाइवर्सिफाई करें
जब रिटायरमेंट प्लानिंग और सेविंग की बात आती है, तो प्रत्येक सफल निवेशक इन्वेस्टमेंट को डाइवर्सिफाई करने की वैल्यू को जानता है. रिस्क-टू-रिटर्न रेशियो को संतुलित करने के लिए मार्केट-लिंक्ड और फिक्स्ड रिटर्न इन्वेस्टमेंट का मिश्रण बनाएं. आप फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट के साथ अपने पोर्टफोलियो को अस्थिरता से बचाने के साथ इक्विटी, म्यूचुअल फंड और बॉन्ड के साथ मार्केट की ग्रोथ क्षमता पर टैप कर सकते हैं.
8. दंड से बचें
समय से पहले निकासी के मानदंड एक निवेश इंस्ट्रूमेंट से दूसरे इन्वेस्टमेंट के लिए अलग-अलग होते हैं. एक विवेकपूर्ण निवेशक के रूप में, आपको अपने निवेश वाहन के समय से पहले निकासी से संबंधित दंड और शुल्क का ध्यान रखना चाहिए. उदाहरण के लिए, कुछ शर्तों के तहत 5 वर्षों के बाद आपके PPF अकाउंट से जल्दी पैसे निकालने की अनुमति है. लेकिन, ऐसा करने के परिणामस्वरूप अकाउंट पर लागू ब्याज दर पर 1% दंड लगता है, जिससे आपका कुल भुगतान कम हो जाता है.
9. अनावश्यक खर्चों को समाप्त करें
खर्चों को खोजने के लिए अपने बजट का सावधानीपूर्वक आकलन करें, आप पूरी तरह से कम या समाप्त कर सकते हैं. इसमें अलग-अलग लोगों के लिए अलग-अलग चीजें शामिल हो सकती हैं. कुछ लोगों के लिए, इसका मतलब है डाइनिंग फ्रीक्वेंसी को कम करना, जबकि दूसरों के लिए यह उनकी कई सब्सक्रिप्शन सेवाओं को कम करने के बारे में हो सकता है. गैर-आवश्यक खर्चों पर लागत-कट करने से आपको एक महत्वपूर्ण राशि बचाने में मदद मिल सकती है, जिसे आपकी रिटायरमेंट सेविंग पर ले जाया जा सकता है.
10. बचत स्वचालित करें
ऑटोमैटिक सेविंग मैंडेट रिटायरमेंट प्लानिंग शुरू करने का एक बेहतरीन तरीका है, विशेष रूप से उन लोगों के लिए जो सोच रहे हैं कि 'रिटायरमेंट के लिए मैं कैसे बचत करूं?' अपने सेविंग और रिटायरमेंट अकाउंट को लिंक करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको अपनी सैलरी प्राप्त होने पर फंड. इसी प्रकार, आप अपने सेविंग अकाउंट से अतिरिक्त फंड को FD अकाउंट में ट्रांसफर करने के लिए अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट के साथ स्वीप-इन सुविधा का विकल्प भी चुन सकते हैं. बचत को ऑटोमेट करने से खरीदारी पर पैसे खर्च करने से पहले निरंतर योगदान सुनिश्चित करने में मदद मिलती है.
निष्कर्ष
कई लोगों को लगता है कि अब रिटायरमेंट की चिंता बहुत दूर है. लेकिन बुद्धिमानी भरा निवेशक रिटायरमेंट प्लानिंग को जल्दी शुरू करने के महत्व को समझते हैं. अगर आप आरामदायक रिटायरमेंट चाहते हैं और अपनी लाइफस्टाइल को बनाए रखना चाहते हैं, तो बाद की तुलना में रिटायरमेंट के लिए सेविंग के बारे में सोचना महत्वपूर्ण है.
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