हर कोई उस दिन का इंतज़ार करता है जब वे काम से विदा लेकर रिटायरमेंट की आज़ादी का आनंद ले सकें. घूमने-फिरने से लेकर नए शौक अपनाने तक, रिटायरमेंट के सालों में एक स्थिर आय, चिंता मुक्त जीवन की चाबी है. रिटायरमेंट प्लानिंग, आर्थिक रूप से सुरक्षित रिटायरमेंट के बाद के जीवन के लिए पर्याप्त पैसा बनाने की आधारशिला है.
अधिकांश लोग सोचते हैं कि रिटायरमेंट के लिए कैसे बचत करें और अच्छी खासी रकम कैसे जमा करें. लेकिन रिटायरमेंट बचत करने से पहले, अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों की पहचान करना और फिर इनकम और खर्चों के लिए एक फ्रेमवर्क बनाना आवश्यक है. आपको पहले अपने वर्तमान मासिक खर्चों की गणना करनी होगी और फिर अनुमान लगाना होगा कि भविष्य में वे कितने होंगे. इससे आपको रिटायरमेंट के बाद के वर्षों के दौरान खर्चों का अनुमान लगाने और यह समझने में मदद मिलेगी कि आपको अपनी जमा पूंजी को कितना बढ़ाने की जरूरत होगी.
आगे आने वाले बचत का अनुमान. आपको यह अनुमान लगाना होगा कि रिटायरमेंट के बाद पर्याप्त कॉर्पस बनाने के लिए कितनी मासिक बचत की आवश्यकता होती है, जो आपकी लाइफस्टाइल और रिटायरमेंट के उद्देश्यों को पूरा कर सकती है. अगर आप सोच रहे हैं कि आप रिटायरमेंट के लिए कैसे बचत कर सकते हैं, तो यहां उन रणनीतियों और सुझावों की लिस्ट दी गई है जिन्हें आप अपना रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए लागू कर सकते हैं:
1. 1% अधिक बचाएं
अपनी बचत और रिटायरमेंट के योगदान को एक बार में 15% तक बढ़ाना एक चुनौतीपूर्ण काम हो सकता है. इसके बजाय, विशेषज्ञ सुझाव देते हैं कि आप रिटायरमेंट सेविंग में योगदान देने वाली राशि को हर वर्ष मात्र 1% तक बढ़ा दें, जब तक कि आप 15% अंक तक नहीं पहुंच जाते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आपने पिछले वर्ष ₹2,00,000 की बचत की है, तो इस वर्ष ₹2,02,000 बचाने की कोशिश करें. वार्षिक रूप से आपकी बचत को 1% तक बढ़ाता है. समय के साथ आपके रिटायरमेंट के घर का साइज़ बढ़ाता है. इसके अलावा, मामूली 1% बचत वृद्धि आपको तुरंत चिंता किए बिना अपना रिटायरमेंट कॉर्पस बढ़ाने की सुविधा देती है.
2. अपने दर्ज को रीडायरेक्ट करें
सैलरी बढ़ने और बढ़ने से रिटायरमेंट के लिए पैसे बचाने का एक तरीका मिलता है. बोनस प्राप्त होने के बाद, अपने पे चेक में अंतर को अपने रिटायरमेंट फंड में रीडायरेक्ट करें. नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) या पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) जैसे रिटायरमेंट सेविंग प्लान में अपने योगदान को एडजस्ट करने से आपके टेक-होम पे को कम किए बिना रिटायरमेंट फंड को बढ़ाने में मदद मिलती है.
3. स्वैच्छिक बचत करें
स्वैच्छिक बचत आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग यात्रा में सुविधा और पर्सनलाइज़ेशन प्रदान करती है. बीमा कंपनियों से PPF, NPS, फिक्स्ड डिपॉज़िट या पेंशन प्लान जैसे निवेश विकल्पों को सावधानीपूर्वक चुनकर, आप विशेष रिटायरमेंट उद्देश्यों को पूरा करने के लिए अपना दृष्टिकोण तैयार कर सकते हैं.
4. विंडफॉल दोबारा आवंटित करें
सुरक्षित रिटायरमेंट का रास्ता पाने के लिए अपने शानदार लाभ को समझदारी से निवेश करें. ब्याज आय अर्जित करते समय अपने पैसों को सुरक्षित रखने के लिए टैक्स रिफंड, लॉटरी विजेता या विरासत जैसे कम जोखिम वाले निवेश विकल्पों में डिपॉज़िट करें. जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए परफेक्ट, बजाज फाइनेंस जैसे फाइनेंशियल संस्थान अपनी FD पर प्रति वर्ष 7.30% तक की उच्चतम ब्याज दरें और आपके रिटायरमेंट को रणनीतिक रूप से प्लान करने में आपकी मदद करने के लिए सुविधाजनक निवेश अवधि प्रदान करते हैं.
5. अपने प्रोविडेंट फंड के योगदान को मैनेज करें
नौकरी पेशा कर्मचारियों के लिए, रिटायरमेंट के बाद EPF से भुगतान फाइनेंशियल सुरक्षा के प्रमुख स्रोतों में से एक है. एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF) अन्य पारंपरिक सेविंग इंस्ट्रूमेंट की तुलना में उच्च ब्याज दरें प्रदान करता है, जिससे आपको एक बड़ा रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद मिलती है. अपने EPF लाभ खोने से बचने के लिए नौकरी बदलने के दौरान अपने पिछले नियोक्ता से अपने वर्तमान नियोक्ता को अपना EPF अकाउंट ट्रांसफर करना न भूलें. आप उच्च रिटायरमेंट सेविंग और EEE (छूट-छूट-छूट) टैक्स लाभों का आनंद लेने के लिए 12% EPF लिमिट से अधिक का अतिरिक्त योगदान वॉलंटरी प्रोविडेंट फंड (VPF) अकाउंट में भी कर सकते हैं.
6. टैक्स छूट क्लेम करें
अपने योगदान पर टैक्स कटौती का लाभ उठाने के लिए NPS जैसी टैक्स-सेविंग स्कीम में निवेश करें. नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) और 5-वर्ष की टैक्स-सेवर FD, दोनों ही इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80(C) के तहत ₹1.5 लाख तक की टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं. टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट में अपने फंड को निवेश करने से आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाने के लिए मार्केट-लिंक्ड ग्रोथ और कंपाउंडिंग सिद्धांतों का लाभ उठाते हुए आपकी टैक्स योग्य आय को कम करने में मदद मिलती है.
7. अपने निवेश को डाइवर्सिफाई करें
जब रिटायरमेंट प्लानिंग और बचत की बात आती है, तो हर सफल निवेशक को निवेश को डाइवर्सिफाई करने की वैल्यू पता होती है. जोखिम-टू-रिटर्न रेशियो को संतुलित करने के लिए मार्केट-लिंक्ड और फिक्स्ड रिटर्न निवेश का मिश्रण तैयार करें. आप फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे कम जोखिम वाले निवेश के साथ अपने पोर्टफोलियो को उतार-चढ़ाव से सुरक्षित रखते हुए इक्विटी, म्यूचुअल फंड और बॉन्ड के साथ मार्केट की विकास क्षमता का उपयोग कर सकते हैं.
8. दंड से बचें
समय से पहले निकासी के नियम अलग-अलग निवेश साधन में अलग-अलग होते हैं. एक विवेकपूर्ण निवेशक के रूप में, आपको अपने निवेश वाहन से समय से पहले निकासी से जुड़े दंड और शुल्कों का ध्यान रखना चाहिए. उदाहरण के लिए, कुछ शर्तों में 5 वर्षों के बाद आपके PPF अकाउंट से समय से पहले पैसे निकालने की अनुमति है. लेकिन, ऐसा करने से अकाउंट पर लागू ब्याज दर पर 1% दंड लगता है, जिससे आपका कुल भुगतान कम हो जाता है.
9. अनावश्यक खर्चों को समाप्त करें
अपने बजट का सावधानीपूर्वक आकलन करें ताकि आप अपने खर्चों को कम कर सकें या पूरी तरह से समाप्त कर सकें. इसमें अलग-अलग लोगों के लिए अलग-अलग चीजें शामिल हो सकती हैं. कुछ लोगों के लिए, इसका मतलब खाने की फ्रीक्वेंसी को कम करना हो सकता है, जबकि अन्य लोगों के लिए यह उनकी कई सब्सक्रिप्शन सेवाओं को कम करने के बारे में हो सकता है. गैर-आवश्यक खर्चों पर लागत कम करने से आपको एक बड़ी राशि बचाने में मदद मिल सकती है, जिसे आपकी रिटायरमेंट सेविंग पर ले जाया जा सकता है.
10. ऑटोमैटिक सेविंग
ऑटोमैटिक सेविंग मैंडेट रिटायरमेंट प्लानिंग शुरू करने का एक बेहतरीन तरीका है, विशेष रूप से उन लोगों के लिए जो सोच रहे हैं कि 'मैं रिटायरमेंट के लिए कैसे बचत करूं?' अपने सेविंग और रिटायरमेंट अकाउंट को लिंक करने से यह सुनिश्चित होता है कि जब आपको अपनी सैलरी मिलती है तो ऑटोमैटिक रूप से पैसे ट्रांसफर हो जाएंगे. इसी प्रकार, आप अपने सेविंग अकाउंट से अतिरिक्त फंड को FD अकाउंट में ट्रांसफर करने के लिए अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट के साथ स्वीप-इन सुविधा का विकल्प भी चुन सकते हैं. ऑटोमैटिक सेविंग से खरीदारी पर पैसे खर्च करने से पहले निरंतर योगदान सुनिश्चित करने में मदद मिलती है.
निष्कर्ष
बहुत से लोग सोचते हैं कि रिटायरमेंट अब चिंता करने के लिए बहुत दूर है. लेकिन समझदार निवेशक समय से पहले रिटायरमेंट प्लानिंग शुरू करने के महत्व को समझते हैं. अगर आप आरामदायक रिटायरमेंट चाहते हैं और अपनी लाइफस्टाइल को बनाए रखना चाहते हैं, तो बाद के बजाय रिटायरमेंट के लिए बचत करने के बारे में सोचना महत्वपूर्ण है.
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