हर कोई उस दिन का इंतज़ार करता है जब वे काम से विदा लेकर रिटायरमेंट की आज़ादी का आनंद ले सकें. घूमने-फिरने से लेकर नए शौक अपनाने तक, रिटायरमेंट के सालों में एक स्थिर आय, चिंता मुक्त जीवन की चाबी है. रिटायरमेंट प्लानिंग, आर्थिक रूप से सुरक्षित रिटायरमेंट के बाद के जीवन के लिए पर्याप्त पैसा बनाने की आधारशिला है.
अधिकांश लोग सोचते हैं कि रिटायरमेंट के लिए कैसे बचत करें और अच्छी खासी रकम कैसे जमा करें. लेकिन रिटायरमेंट बचत करने से पहले, अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों की पहचान करना और फिर इनकम और खर्चों के लिए एक फ्रेमवर्क बनाना आवश्यक है. आपको पहले अपने वर्तमान मासिक खर्चों की गणना करनी होगी और फिर अनुमान लगाना होगा कि भविष्य में वे कितने होंगे. इससे आपको रिटायरमेंट के बाद के वर्षों के दौरान खर्चों का अनुमान लगाने और यह समझने में मदद मिलेगी कि आपको अपनी जमा पूंजी को कितना बढ़ाने की जरूरत होगी.
अगला कदम है बचत का अनुमान. आपको यह अनुमान लगाना होगा कि रिटायरमेंट तक पर्याप्त जमा-पूंजी बनाने के लिए हर महीने कितनी बचत करनी होगी, जो आपकी लाइफस्टाइल को सपोर्ट करे और आपके रिटायरमेंट के लक्ष्यों को पूरा कर सके. अगर आप सोच रहे हैं कि रिटायरमेंट के लिए कैसे बचत की जाए, तो यहां उन रणनीतियों और सुझावों की लिस्ट दी गई है जिन्हें आप अपनी रिटायरमेंट की जमा-पूंजी बनाने के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं:
1. % अधिक बचाएं
अपनी बचत और रिटायरमेंट के योगदान को एक बार में 15% तक बढ़ाना एक चुनौतीपूर्ण कार्य हो सकता है. इसके बजाय, एक्सपर्ट आपको रिटायरमेंट सेविंग में योगदान देने वाली राशि को हर वर्ष केवल 1% तक बढ़ाने की सलाह देते हैं, जब तक कि आप 15% MarQ तक नहीं पहुंचते. उदाहरण के लिए, अगर आपने पिछले वर्ष ₹2,00,000 की बचत की है, तो इस वर्ष ₹2,02,000 की बचत करने की कोशिश करें. वार्षिक रूप से अपनी बचत को 1% बढ़ाने से समय के साथ आपके रिटायरमेंट फंड का आकार बढ़ जाता है. इसके अलावा, मामूली 1% बचत में वृद्धि आपको बिना किसी परेशानी के अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाने की सुविधा देती है.
2. अपनी आय में हुई बढ़ोतरी को बचत में लगाएं
वेतन में वृद्धि और बोनस आदि, रिटायरमेंट के लिए पैसे बचाने के तरीकों में से एक है. एक बार जब आपको बोनस मिलता है, तो अपने वेतन में आए अंतर को अपने रिटायरमेंट फंड में लगा दें. नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) या पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) जैसे रिटायरमेंट सेविंग प्लान में अपने योगदान को एडजस्ट करने से आपके टेक-होम भुगतान को कम किए बिना रिटायरमेंट फंड को बढ़ाने में मदद मिलती है.
3. अपनी इच्छा से बचत करें
अपनी इच्छा से बचत करने पर, आप अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग को अपनी मर्ज़ी के मुताबिक बना सकते हैं. PPF, NPS, फिक्स्ड डिपॉज़िट, या बीमा कंपनियों की पेंशन योजनाओं जैसे निवेश विकल्पों में से चुनकर, आप अपने रिटायरमेंट के लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं.
4. अचानक मिले पैसे को सही जगह लगाएं
सुरक्षित रिटायरमेंट के लिए, अचानक मिले पैसे को समझदारी से निवेश करें. कहने का मतलब है कि टैक्स रिफंड, लॉटरी या विरासत में मिल पैसों को फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) जैसे कम जोखिम वाले निवेशों में जमा करें, ताकि आपका पैसा सुरक्षित रहे और ब्याज भी मिलता रहे. जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए यह परफेक्ट है. बजाज फाइनेंस जैसे फाइनेंशियल संस्थान अपनी FD पर प्रति वर्ष 7.30% तक की उच्चतम ब्याज दरों और सुविधाजनक निवेश अवधि प्रदान करते हैं, ताकि आपको अपने रिटायरमेंट को रणनीतिक रूप से प्लान करने में मदद मिल सके.
5. अपने प्रोविडेंट फंड को मैनेज करें
नौकरी पेशा कर्मचारियों के लिए, रिटायरमेंट के बाद EPF से भुगतान फाइनेंशियल सुरक्षा के प्रमुख स्रोतों में से एक है. एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF) अन्य पारंपरिक सेविंग इंस्ट्रूमेंट की तुलना में उच्च ब्याज दरें प्रदान करता है, जिससे आपको एक बड़ा रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद मिलती है. अपने EPF लाभ खोने से बचने के लिए नौकरी बदलने के दौरान अपने पिछले नियोक्ता से अपने वर्तमान नियोक्ता को अपना EPF अकाउंट ट्रांसफर करना न भूलें. आप उच्च रिटायरमेंट सेविंग और EEE (छूट-छूट-छूट) टैक्स लाभों का आनंद लेने के लिए 12% EPF लिमिट से अधिक का अतिरिक्त योगदान वॉलंटरी प्रोविडेंट फंड (VPF) अकाउंट में भी कर सकते हैं.
6. क्लेम टैक्स ब्रेक
अपने योगदान पर टैक्स कटौती का लाभ उठाने के लिए NPS जैसी टैक्स-सेविंग स्कीम में निवेश करें. नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) और 5-वर्षीय टैक्स-सेवर FD दोनों इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80(C) के तहत ₹1.5 लाख तक की टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं. टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट में अपने फंड को पार्क करने से आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाने के लिए मार्केट-लिंक्ड ग्रोथ और कंपाउंडिंग सिद्धांतों का लाभ उठाते हुए आपकी टैक्स योग्य आय को कम करने में मदद मिलती है.
7. अपने निवेश को डाइवर्सिफाई करें
जब रिटायरमेंट प्लानिंग और सेविंग की बात आती है, तो प्रत्येक सफल निवेशक निवेश को डाइवर्सिफाई करने की वैल्यू को जानता है. रिस्क-टू-रिटर्न रेशियो को संतुलित करने के लिए मार्केट-लिंक्ड और फिक्स्ड रिटर्न निवेश का मिश्रण बनाएं. आप फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे कम जोखिम वाले निवेश के साथ अपने पोर्टफोलियो को उतार-चढ़ाव से बचाने के साथ इक्विटी, म्यूचुअल फंड और बॉन्ड के साथ मार्केट की ग्रोथ क्षमता पर टैप कर सकते हैं.
8. दंड से बचें
समय से पहले निकासी के मानदंड एक निवेश इंस्ट्रूमेंट से दूसरे निवेश के लिए अलग-अलग होते हैं. एक विवेकपूर्ण निवेशक के रूप में, आपको अपने निवेश वाहन के समय से पहले निकासी से संबंधित दंड और शुल्क का ध्यान रखना चाहिए. उदाहरण के लिए, कुछ शर्तों के तहत 5 वर्षों के बाद आपके PPF अकाउंट से जल्दी पैसे निकालने की अनुमति है. लेकिन, ऐसा करने के परिणामस्वरूप अकाउंट पर लागू ब्याज दर पर 1% दंड लगता है, जिससे आपका कुल भुगतान कम हो जाता है.
9. अनावश्यक खर्चों को समाप्त करें
अपने बजट को ध्यान से देखें और ऐसे खर्चों को ढूंढें जिन्हें आप कम कर सकते हैं या बिल्कुल खत्म कर सकते हैं. ये चीजें अलग-अलग लोगों के लिए अलग-अलग हो सकती हैं. कुछ लोगों के लिए इसका मतलब बाहर खाना कम करना हो सकता है, तो कुछ के लिए कई सब्सक्रिप्शन सेवाओं को कम करना हो सकता है. गैर-आवश्यक खर्चों में कटौती करके आप काफी बचत कर सकते हैं, जिसे आप रिटायरमेंट बचत में डाल सकते हैं.
10. बचत ऑटोमेट करें
ऑटोमैटिक सेविंग मैंडेट रिटायरमेंट प्लानिंग शुरू करने का एक बेहतरीन तरीका है, विशेष रूप से उन लोगों के लिए जो सोच रहे हैं कि 'रिटायरमेंट के लिए मैं कैसे बचत करूं?' अपने सेविंग और रिटायरमेंट अकाउंट को लिंक करने से यह सुनिश्चित होता है कि सैलरी प्राप्त होने पर फंड ऑटोमेटिक तरीके से ट्रांसफर हो जाए. इसी प्रकार, आप अपने सेविंग अकाउंट से अतिरिक्त फंड को FD अकाउंट में ट्रांसफर करने के लिए अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट के साथ स्वीप-इन सुविधा का विकल्प भी चुन सकते हैं. बचत को ऑटोमेट करने से खरीदारी पर पैसे खर्च करने से पहले निरंतर योगदान सुनिश्चित करने में मदद मिलती है.
निष्कर्ष
बहुत से लोग सोचते हैं कि रिटायरमेंट अभी बहुत दूर है, इसलिए अभी इसकी चिंता करने की ज़रूरत नहीं है. लेकिन समझदार निवेशक रिटायरमेंट की योजना जल्दी शुरू करने के महत्व को समझते हैं. अगर आप एक आरामदायक रिटायरमेंट चाहते हैं और अपना लाइफस्टाइल बनाए रखना चाहते हैं, तो रिटायरमेंट के लिए जल्द से जल्द बचत करने के बारे में सोचना ज़रूरी है.
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