म्यूचुअल फंड और PPF आपके लिए बेहतरीन निवेश विकल्प हैं, प्रत्येक के पास इसके लाभ हैं. अगर आप पूछते हैं कि 'क्या म्यूचुअल फंड PPF से बेहतर है', तो इसका जवाब केस के अनुसार होता है. ऐसा इसलिए है क्योंकि आपके प्रश्न का उत्तर आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों, निवेश की अवधि, आयु, जोखिम प्रोफाइल और कई अन्य पर निर्भर करता है.
अगर आप उच्च जोखिम लेने की क्षमता वाले युवा प्रोफेशनल हैं, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड PPF (पब्लिक प्रॉविडेंट फंड) से अधिक आकर्षक हो सकता है. लेकिन, 50 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्ति के लिए, जोखिम लेने की क्षमता आमतौर पर कम होती है. इस मामले में, अधिक सुरक्षित फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट और सुनिश्चित रिटर्न अधिक पसंद किया जा सकता है. ऐसे व्यक्ति के लिए, एक PPF अकाउंट म्यूचुअल फंड स्कीम के लिए पसंद किया जा सकता है.
म्यूचुअल फंड बनाम PPF युद्ध में, सभी के लिए सामान्य उत्तर देना वास्तव में मुश्किल है. ऐसा इसलिए है क्योंकि कई कारक ध्यान में रखते हैं. आइए, दो म्यूचुअल फंड या PPF के बीच कौन सा बेहतर है, यह तय करने के लिए आपको इन पांच कारकों को ध्यान में रखना चाहिए.
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PPF बनाम म्यूचुअल फंड: क्या PPF से बेहतर म्यूचुअल फंड है?
यह तय करने के लिए कि म्यूचुअल फंड आपके लिए PPF से बेहतर है या नहीं, 3 मुख्य कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है. इसलिए, आइए इन कारकों के आधार पर PPF बनाम म्यूचुअल फंड की तुलना शुरू करते हैं.
1. निवेश का तर्कसंगत
यह तय करने के लिए कि म्यूचुअल फंड पीपीएफ से बेहतर हैं या नहीं, आपके निवेश का तर्क एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है.
- म्यूचुअल फंड:
म्यूचुअल फंड आपको अपने लक्ष्यों के अनुसार विभिन्न उद्देश्यों की सेवा कर सकते हैं.- शॉर्ट-टर्म गोल: लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश आपको अगले वर्ष अपनी छुट्टियों को फंड करने में मदद कर सकता है.
- मध्यम-टर्म लक्ष्य: मध्यम अवधि के लिए म्यूचुअल फंड निवेश आपके बच्चों की शिक्षा के लिए फंड प्रदान कर सकता है.
- लॉन्ग-टर्म गोल: अगर आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों के लिए प्लानिंग कर रहे हैं, तो लॉन्ग-टर्म म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से आपको फिक्स्ड-इनकम एसेट की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है.
- PPF:
PPF आपको वार्षिक कंपाउंडिंग सुविधा के साथ सुनिश्चित रिटर्न देता है. इसलिए, आप लंबे समय तक एक बड़ा कॉर्पस बना सकते हैं (15 वर्ष).
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2. निवेश का जोखिम
जोखिम प्रोफाइल अलग-अलग व्यक्ति के लिए अलग-अलग होती है. यह आयु और अन्य कारकों के अनुसार बदलता है. म्यूचुअल फंड बनाम PPF विकल्प पर निर्णय लेने के लिए, निवेश का जोखिम महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है.
- म्यूचुअल फंड:
- इक्विटी म्यूचुअल फंड आपको उच्च रिटर्न प्रदान कर सकता है, लेकिन निवेश का जोखिम अधिक होता है. यह उन निवेशकों के लिए सबसे अच्छा है, जिनके पास उच्च रिटर्न की क्षमता है. आपका कैपिटल निवेश खोने का जोखिम अधिक होता है, लेकिन उच्च रिटर्न देने की संभावना भी बहुत अधिक होती है.
- डेट म्यूचुअल फंड में निवेश का जोखिम कम होता है लेकिन सुनिश्चित फिक्स्ड-इनकम एसेट के पास कम रिटर्न प्रदान करता है. अगर आप अपने निवेश की वैल्यू को बनाए रखना चाहते हैं, तो डेट फंड मदद कर सकते हैं. आपका कैपिटल निवेश खोने का जोखिम कम है लेकिन शून्य नहीं है.
- हाइब्रिड म्यूचुअल फंड आपके निवेश के जोखिम को कम करते हैं लेकिन आपको एक अच्छा रिटर्न भी प्रदान करते हैं. फंड मैनेजर आमतौर पर उच्च रिटर्न के बीच संतुलन बनाने और नुकसान से बचने के लिए विभिन्न अनुपात में इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं (यानी. फंड की वैल्यू बनाए रखें).
- PPF:
पब्लिक प्रोविडेंट फंड में कोई निवेश जोखिम नहीं है क्योंकि यह आपको सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है. केंद्र सरकार वार्षिक ब्याज दर निर्धारित करती है. लेकिन, दर प्रत्येक तीन महीने में संशोधन के अधीन है. दर चाहे जो भी हो, आपको हर साल कंपाउंडिंग ब्याज दर सुविधा के साथ सुनिश्चित रिटर्न मिलेगा. आप PPF में इन्वेस्ट करके अपने कैपिटल निवेश में कभी भी नुकसान नहीं करेंगे.
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3. वार्षिक रिटर्न
रिटर्न की दर म्यूचुअल फंड और PPF अकाउंट के बीच निर्णय लेने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है.
- म्यूचुअल फंड:
अलग-अलग द्वारा जनरेट किया गया रिटर्नम्यूचुअल फंड स्कीमनिम्नलिखित के कारण अलग-अलग होता है:- एसेट (इक्विटी, डेट या हाइब्रिड) जिसमें फंड मैनेजर द्वारा निवेश किया गया है
- वह अनुपात जिसमें फंड मैनेजर ने विभिन्न एसेट में फंड आवंटित किए हैं.
आमतौर पर, इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम आपको लगभग 10-15% का औसत वार्षिक रिटर्न प्रदान कर सकती है . लिक्विड फंड आमतौर पर 7-9% का वार्षिक रिटर्न देता है . ये आंकड़े केवल औसत रिटर्न हैं और सुनिश्चित रिटर्न नहीं हैं. म्यूचुअल फंड मार्केट-आधारित फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट हैं और इसलिए आपको रिटर्न के परफॉर्मेंस पर कोई गारंटी नहीं देता है.
- PPF:
FY 2024-25 के Q1 के लिए, भारत सरकार ने प्रति वर्ष 7.1% ब्याज दर निर्धारित की है. दर हर तीन महीने में बदलाव के अधीन है. आप हर वर्ष ₹500 से ₹1,50,000 तक के किसी भी इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं.
ऐतिहासिक रूप से, PPF की ब्याज दर कम से कम 4.8% (1968) से 12% (1986-87 से 14.01.2000) तक बदल गई है. वर्तमान 7.1% प्रति वर्ष. 1977-78 से सबसे कम दर है.
लेकिन, PPF का सबसे अच्छा हिस्सा यह है कि यह आपको कंपाउंडिंग सुविधा प्रदान करता है. यह आपके कॉर्पस को आपकी 15-वर्षीय निवेश यात्रा के दौरान वार्षिक कंपाउंडिंग के लाभों का उपयोग करने में मदद करता है.
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अंतिम शब्द
जब PPF बनाम म्यूचुअल फंड की तुलना की बात आती है, तो टैक्स लाभ दोनों के प्रमुख लाभों में से एक है. PPF आपको इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स छूट प्रदान करता है. जब म्यूचुअल फंड की बात आती है, तो प्रत्येक स्कीम आपको टैक्स लाभ प्रदान नहीं करती है. केवल ELSS (इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम) म्यूचुअल फंड आपको IT एक्ट के सेक्शन 80C के तहत ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स छूट प्रदान करते हैं.
म्यूचुअल फंड बनाम PPF युद्ध में, क्या म्यूचुअल फंड आपके लिए PPF की तुलना में अधिक आकर्षक लगता है? क्या आप अपने निवेश पोर्टफोलियो के बेहतर बैलेंस के लिए PPF में निवेश करने के अलावा म्यूचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्ट करना चाहते हैं?
अगर आपका उत्तर हां, लेकिन आपको पता नहीं है कि कौन सी MF स्कीम चुननी है, तो बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म चेक करें. यह आपको चुनने के लिए 1000+ म्यूचुअल फंड स्कीम प्रदान करता है. लिस्ट में से कई स्कीम चुनें, म्यूचुअल फंड की तुलना करें, और इन्वेस्ट करने से पहले SIP कैलकुलेटर और लंपसम कैलकुलेटर दोनों में संभावित आय या कॉर्पस साइज़ की गणना करें. आप किसके लिए प्रतीक्षा कर रहे हैं? अभी निवेश करें.
