अकाउंट होल्डर की पसंद के आधार पर कर्मचारी प्रोविडेंट फंड से पैसे ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीके से निकाले जा सकते हैं. ऑनलाइन प्रोसेस तेज़ है और इसे EPFO यूनिफाइड मेंबर पोर्टल के माध्यम से किया जा सकता है, जबकि ऑफलाइन प्रोसेस के लिए EPFO ऑफिस में फिज़िकल क्लेम फॉर्म सबमिट करने की आवश्यकता होती है. कर्मचारी रिटायरमेंट के बाद या रिटायरमेंट से पहले विशिष्ट शर्तों के तहत अपनी PF बचत को पूरी तरह से निकाल सकते हैं. मेडिकल ट्रीटमेंट, घर खरीदने या उच्च शिक्षा जैसी एमरजेंसी स्थितियों के लिए आंशिक निकासी की अनुमति है. सही निकासी का तरीका और योग्यता की शर्तों को जानने से प्रोविडेंट फंड की बचत को एक्सेस करने के लिए आसान प्रोसेस सुनिश्चित होता है.
मुख्य बातें
- EPF निकासी UAN पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन या ऑफलाइन कंपोजिट क्लेम फॉर्म का उपयोग करके की जा सकती है.
- EPF निकासी के लिए, कर्मचारी के पास KYC विवरण से जुड़ा एक एक्टिव UAN होना चाहिए.
- रिटायरमेंट के एक वर्ष के भीतर EPF बैलेंस का 90% तक निकाला जा सकता है.
- रिटायरमेंट के बाद या अगर दो महीने से अधिक समय तक बेरोजगार हैं, तो पूर्ण EPF निकासी की अनुमति है. बेरोजगारी के एक महीने के बाद बैलेंस का 75% निकाला जा सकता है.
- न्यूनतम सर्विस अवधि के अधीन, मेडिकल ट्रीटमेंट, होम लोन पुनर्भुगतान, प्रॉपर्टी की खरीद या रेनोवेशन और शादी जैसे विशिष्ट उद्देश्यों के लिए आंशिक निकासी की अनुमति है.
- 5 वर्ष की सर्विस पूरी करने से पहले की गई निकासी पर TDS लगता है और यह टैक्स योग्य हो सकता है. 5 वर्षों के बाद, कोई TDS नहीं लगता है, और यह राशि आमतौर पर टैक्स-फ्री होती है.
कोई व्यक्ति EPF कब निकाल सकता है?
कर्मचारी कुछ शर्तों के तहत अपनी प्रॉविडेंट फंड की बचत निकाल सकते हैं. 58 वर्ष की आयु में रिटायरमेंट पर या लगातार बेरोजगारी के दो महीनों के बाद पूरी निकासी की अनुमति है. शादी, मेडिकल एमरजेंसी, घर खरीदने या उच्च शिक्षा जैसे विशिष्ट उद्देश्यों के लिए आंशिक निकासी की अनुमति है. क्लेम करने से पहले कर्मचारियों को योग्यता शर्तों को पूरा करना होगा. निकासी की राशि उद्देश्य और सर्विस के वर्षों की संख्या पर निर्भर करती है. क्लेम को सफलतापूर्वक प्रोसेस करने के लिए यूनिवर्सल अकाउंट नंबरr (UAN) और आधार सहित उचित डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होती है. निकासी नियमों को समझने से यह सुनिश्चित होता है कि कर्मचारी अपनी PF बचत का प्रभावी रूप से उपयोग करें.
पूरी निकासी
EPF को केवल निम्नलिखित दो परिस्थितियों में ही पूरी तरह से निकाला जा सकता है:
स्थिति |
निकासी की सीमा |
बेरोजगारी |
बेरोजगारी के 1 महीने के बाद PF बैलेंस का 75%; बेरोजगारी के 2 महीनों के बाद शेष 25% निकाला जा सकता है |
रिटायरमेंट |
PF बैलेंस का 100% (कोई लिमिट नहीं) |
ध्यान दें: पूरी PF राशि निकालने के लिए, व्यक्ति को कम से कम 2 महीनों के लिए बेरोजगार होना चाहिए. यह नियम उन लोगों पर भी लागू होता है जो नौकरी के बीच ट्रांजिशन करते समय अस्थायी रूप से बेरोजगार हैं.
आंशिक निकासी
कर्मचारी नीचे दी गई टेबल में उल्लिखित विशिष्ट शर्तों के तहत आंशिक निकासी कर सकते हैं:
| उद्देश्य | योग्यता मानदंड | अधिकतम निकासी की अनुमति है |
| मेडिकल ट्रीटमेंट | स्वयं या आश्रित परिवार के सदस्य | कर्मचारी का कुल योगदान या छह महीने की मूल वेतन + डीए |
| घर खरीदना | कम से कम 5 वर्ष की सेवा | संचित बैलेंस का 90% तक |
| विवाह | स्वयं, बच्चे या भाई-बहन | कर्मचारी के योगदान का 50% |
| उच्च शिक्षा | स्वयं या बच्चों की शिक्षा | कर्मचारी के योगदान का 50% |
| होम लोन का पुनर्भुगतान | कम से कम 10 वर्ष की सेवा | PF बैलेंस का 90% तक |
EPF से ऑनलाइन पैसे निकालने के चरण
कर्मचारी इन चरणों का पालन करके EPFO यूनिफाइड मेंबर पोर्टल के माध्यम से अपना EPF ऑनलाइन निकाल सकते हैं:
- EPFO पोर्टल में लॉग-इन करें: विजिट करें www.epfindia.gov.in और अपने UAN, पासवर्ड और कैप्चा कोड का उपयोग करके लॉग-इन करें.
- KYC विवरण की जांच करें: सुनिश्चित करें कि आपका आधार, पैन और बैंक विवरण पोर्टल में लिंक और सत्यापित हैं.
- क्लेम सेक्शन पर जाएं: ऑनलाइन सेवाएं' पर क्लिक करें और 'क्लेम (फॉर्म-31, 19, 10C और 10D)' चुनें.
- बैंक का विवरण दर्ज करें: अपने रजिस्टर्ड बैंक अकाउंट के अंतिम चार अंकों की जांच करें और कन्फर्म करें.
- ऑनलाइन क्लेम के लिए आगे बढ़ें: निकासी प्रक्रिया शुरू करने के लिए 'ऑनलाइन क्लेम के लिए आगे बढ़ें' पर क्लिक करें.
- क्लेम का प्रकार चुनें: निकासी का प्रकार चुनें: पूरी निकासी, आंशिक निकासी या पेंशन निकासी.
- निकासी का कारण बताएं: शादी, मेडिकल एमरजेंसी या बेरोजगारी जैसे योग्यता के आधार पर उपयुक्त कारण चुनें.
- आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड करें: निकासी के उद्देश्य के आधार पर आवश्यक होने पर सहायक डॉक्यूमेंट अटैच करें.
- पता दर्ज करें और सबमिट करें: अपना मौजूदा पता प्रदान करें और क्लेम अनुरोध सबमिट करें.
- आधार OTP का उपयोग करके प्रमाणित करें: जांच के लिए आपके आधार-लिंक्ड मोबाइल नंबर पर OTP भेजा जाएगा.
- क्लेम अनुरोध प्रोसेसिंग: EPFO क्लेम प्रोसेस करेगा, और स्टेटस अपडेट पोर्टल पर चेक किए जा सकते हैं.
- फंड ट्रांसफर प्राप्त करें: अगर स्वीकृत हो जाता है, तो निकासी की राशि रजिस्टर्ड बैंक अकाउंट में जमा कर दी जाएगी.
- क्लेम की स्थिति चेक करें: 'क्लेम की स्थिति ट्रैक करें' विकल्प में पैसे निकालने के अनुरोध को ट्रैक करें.
EPF से ऑफलाइन पैसे निकालने के चरण
जो कर्मचारी अपनी EPF बचत को ऑफलाइन निकालना चाहते हैं, वे नज़दीकी EPFO ऑफिस में फिज़िकल फॉर्म सबमिट करके ऐसा कर सकते हैं.
- निकासी फॉर्म डाउनलोड करें: EPFO की वेबसाइट या ऑफिस से आवश्यक निकासी फॉर्म (फॉर्म-19, फॉर्म-31, या Form-10C) प्राप्त करें.
- विवरण भरें:UAN, नाम, आधार नंबर, बैंक विवरण और निकासी का कारण प्रदान करें.
- आवश्यक डॉक्यूमेंट अटैच करें: निकासी के प्रकार के आधार पर पहचान का प्रमाण, बैंक का विवरण और कोई अन्य सहायक डॉक्यूमेंट सबमिट करें.
- EPFO ऑफिस में सबमिट करें: क्षेत्रीय EPFO ऑफिस में पूरा किया गया फॉर्म सबमिट करें. क्लेम प्रोसेस किया जाएगा, और अप्रूवल के बाद राशि बैंक अकाउंट में जमा कर दी जाएगी.
इसे भी पढ़ें: PF निकासी नियम 2025
योग्यता मानदंड
कर्मचारियों को अपनी EPF बचत को निकालने के लिए कुछ योग्यता की शर्तों को पूरा करना होगा:
- पूरी निकासी की अनुमति केवल 58 वर्ष की आयु के बाद ही दी जाती है.
- विशिष्ट शर्तों के आधार पर आंशिक निकासी की अनुमति है.
- अगर कर्मचारी लगातार दो महीनों से अधिक समय तक बेरोज़गार है, तो निकासी की अनुमति है.
- होम लोन पुनर्भुगतान या घर खरीदने जैसे कुछ निकासी के लिए न्यूनतम सेवा अवधि की आवश्यकता होती है.
EPF निकासी के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
कर्मचारियों को अपने EPF निकासी अनुरोध को प्रोसेस करने के लिए विशिष्ट डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे:
- आधार कार्ड, पैन कार्ड या किसी भी सरकार द्वारा जारी पहचान प्रमाण.
- अकाउंट की जांच करने के लिए कैंसल किया गया चेक या बैंक स्टेटमेंट जहां पैसे ट्रांसफर किए जाएंगे.
- निकासी के कारण के आधार पर मेडिकल सर्टिफिकेट, होम लोन डॉक्यूमेंट, शादी का आमंत्रण या एजुकेशन फीस की रसीद.
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EPF निकासी के लिए कौन से फॉर्म का इस्तेमाल किया जाता है?
फॉर्म 19 - पूरा EPF निकासी
आमतौर पर रिटायरमेंट के समय या बेरोजगारी के बाद, पूरे EPF कॉर्पस का क्लेम करने के लिए इस्तेमाल किया जाता है.
- ऑनलाइन: UAN के साथ लॉग-इन करें, ऑनलाइन सर्विसेज़ → पर जाएं. केवल PF निकासी (फॉर्म 19). आधार OTP सत्यापित करें और सबमिट करें.
- ऑफलाइन: फॉर्म 19 डाउनलोड करें, अपना PF और बैंक विवरण, पैन, रोज़गार की तारीख, पता भरें, कैंसल चेक, स्टाम्प अटैच करें और EPFO ऑफिस में सबमिट करें.
फॉर्म 31 - आंशिक निकासी/एडवांस
घर के रेनोवेशन, मेडिकल खर्च या शिक्षा जैसी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए EPF फंड में टैप करने के लिए उपयोग किया जाता है.
KYC, पैन, आधार और बैंक विवरण अपडेट करने की आवश्यकता होती है.
प्रोसीज़र: लॉग-इन करें, → PF एडवांस क्लेम करें (फॉर्म 31) पर जाएं, कारण, पता, राशि प्रदान करें, OTP सत्यापित करें और सबमिट करें.
फॉर्म 10C - EPS (पेंशन) निकासी
आपके EPS (एम्प्लॉई पेंशन स्कीम) के हिस्से को निकालने के लिए इस्तेमाल किया जाता है.
ऑनलाइन: UAN पोर्टल में लॉग-इन करें → क्लेम करें → केवल पेंशन निकासी (फॉर्म 10C). OTP के माध्यम से बैंक विवरण सत्यापित करें और सबमिट करें.
पेंशन क्लेम प्रोसेस और फंड ट्रांसफर होने के बाद आपको SMS के माध्यम से सूचित किया जाएगा.
निष्कर्ष
ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से EPF बचत को निकालना अब अधिक सुविधाजनक हो गया है. ऑनलाइन निकासी प्रक्रिया तेज़ है और आसान फंड ट्रांसफर की अनुमति देती है, जबकि ऑफलाइन तरीका उन लोगों को डिजिटल एक्सेस के बिना सेवा प्रदान करता है. कर्मचारियों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे योग्यता की शर्तों को पूरा करें और आसान प्रोसेसिंग के लिए सटीक डॉक्यूमेंट प्रदान करें. निकासी नियमों को समझने से प्रोविडेंट फंड की बचत को प्रभावी रूप से मैनेज करने में मदद मिलती है.
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