कई शताब्दियों से, गोल्ड को घरेलू निवेश और फाइनेंशियल सुरक्षा बनाने के तरीके के रूप में देखा गया है. फाइनेंशियल मार्केट समय के साथ विकसित हुआ है, और आज भारतीयों को न केवल फिज़िकल एसेट माना जाता है, बल्कि एक ऐसा निवेश भी मिलता है जो अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने में मदद करता है. एक निवेशक के रूप में आप गोल्ड निवेश प्लान के लिए कम ट्रांज़ैक्शन लागत और सुविधा, अधिक रिटर्न और लिक्विडिटी के बिना देख सकते हैं. इस आर्टिकल में, हम इस बात पर चर्चा करेंगे कि गोल्ड में कैसे निवेश करें, जानें कि देश में सबसे टॉप गोल्ड फंड कौन से हैं, गोल्ड में निवेश करने के लिए आपको कौन से डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है, और भी बहुत कुछ. इन कारकों के बारे में जानकारी होने से आपको यह तय करने में मदद मिलेगी कि आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर गोल्ड में निवेश करते हैं या नहीं.
गोल्ड में कैसे निवेश करें: गोल्ड निवेश प्लान?
यहां सबसे महत्वपूर्ण प्रश्न दिया गया है - गोल्ड में निवेश कैसे करें? सबसे पहले, आपको यह समझना होगा कि सोने में निवेश करने के पारंपरिक तरीके हैं, और फिर निवेश के आधुनिक तरीके भी हैं.
जब निवेश के रूप में गोल्ड के पारंपरिक तरीकों की बात आती है, तो इसमें आपको बस सिक्के, ज्वेलरी या कलाकृति के रूप में फिज़िकल गोल्ड खरीदना होता है. लेकिन, अब चीजें बदल गई हैं, जिसमें एक निवेशक के रूप में आपके पास गोल्ड फंड और गोल्ड ETF में निवेश करने का विकल्प होता है.
गोल्ड ETF या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड फिज़िकल गोल्ड खरीदने के समान हैं. यहां केवल अंतर यह है कि आप वास्तव में फिज़िकल गोल्ड नहीं खरीदते हैं. आपको फिज़िकल गोल्ड स्टोर करने की परेशानी का सामना करने की ज़रूरत नहीं है. इसके बजाय, सोना खरीदा जाता है और डीमैट (या पेपर) फॉर्मेट में स्टोर किया जाता है. दूसरी ओर, गोल्ड फंड, गोल्ड माइनिंग कंपनियों में निवेश करने की डील करते हैं.
गोल्ड में निवेश करने के तरीके
ऐसे कई तरीके हैं जिनमें आप गोल्ड में निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं; और इनमें से प्रत्येक विधियों के अपने-अपने लाभ और विचार होते हैं. चाहे आप पेपर-आधारित निवेश की तलाश कर रहे हों, या फिज़िकल गोल्ड खरीदना चाहते हों, आपके लिए सभी तरीकों के बारे में जानना महत्वपूर्ण है जिसमें आप निवेशमेंट कर सकते हैं ताकि आप अपने फाइनेंशियल प्लान के अनुसार सबसे उपयुक्त विधि चुन सकें. यहां गोल्ड में निवेश करने के कुछ सबसे लोकप्रिय तरीके दिए गए हैं:
1. गोल्ड ज्वेलरी
गोल्ड ज्वेलरी, विशेष रूप से भारत में गोल्ड में निवेश करने का एक पारंपरिक और व्यापक रूप से पसंदीदा तरीका है. आप लगभग किसी भी ज्वैलर से आसानी से गोल्ड ज्वेलरी खरीद सकते हैं, लेकिन यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि मेकिंग शुल्क, जो आमतौर पर गोल्ड की वैल्यू के 5% से 20% तक होते हैं, जब आप बेचते हैं, तो उन्हें वापस नहीं लिया जा सकता है. इसके अलावा, आपको सुरक्षित स्टोरेज, जैसे लॉकर रेंटल और इंश्योरेंस से जुड़े खर्चों पर विचार करना होगा. हमेशा यह सुनिश्चित करें कि आपकी ज्वेलरी की शुद्धता को सत्यापित करने के लिए हॉलमार्क हो. हालांकि रीसेल वैल्यू आपके शुरुआती निवेश की पूरी लागत को कवर नहीं करती है, लेकिन गोल्ड ज्वेलरी अभी भी एक मूल्यवान एसेट हो सकती है, जो बैंकों और NBFCs से इस पर लोन प्राप्त करने का विकल्प प्रदान करती है.
2. सोने के सिक्के और बार
अगर आप ज्वेलरी, गोल्ड कॉइन और बार से संबंधित अतिरिक्त लागत के बिना फिज़िकल गोल्ड में निवेश करना चाहते हैं, तो आपके लिए बेहतर विकल्प हो सकता है. 22 कैरेट और 24 कैरेट सोने में उपलब्ध, सिक्के आमतौर पर 1 ग्राम से 50 ग्राम तक के मूल्यवर्ग में आते हैं, जबकि 100 ग्राम और 1 किलोग्राम जैसे बड़े मूल्यवर्ग में बार उपलब्ध होते हैं. सिक्के खरीदते समय, आप 2% से 10% के बीच मेकिंग शुल्क का भुगतान कर सकते हैं, लेकिन बार में आमतौर पर बहुत कम निर्माण लागत होती है. ज्वेलरी, सिक्के और बार की तरह सुरक्षित स्टोरेज की आवश्यकता होती है, और ये खरीद पर 3% GST के अधीन हैं. लेकिन, वे आमतौर पर बेचने और कम मार्कअप के साथ आते हैं, जिससे उन्हें अधिक आसान निवेश बनाया जाता है.
3. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB)
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड या SGB डिजिटल गोल्ड खरीदने के सबसे सुरक्षित तरीकों में से एक हैं. ये भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा भारत सरकार की ओर से जारी किए जाते हैं, और प्रति वर्ष 2.50% की सुनिश्चित ब्याज दर के साथ आते हैं. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड को केवल 1 ग्राम से शुरू होने वाले निवेश के रूप में गोल्ड के ग्राम में मापा जाता है. आप इन बॉन्ड में 4 किलोग्राम तक निवेश कर सकते हैं. उनके पास आठ वर्षों की अवधि होती है, लेकिन अगर आवश्यक हो तो आपको पांच वर्षों के बाद बाहर निकलने की सुविधा मिलती है. यह विकल्प गोल्ड में निवेश करने का आसान तरीका प्रदान करता है, जिससे आप फिज़िकल स्टोरेज या हैंडलिंग की आवश्यकता के बिना गोल्ड खरीद सकते हैं.
4. गोल्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ)
अगर आप फिजिकल मेटल होल्ड किए बिना गोल्ड में निवेश करना चाहते हैं, तो गोल्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) एक बेहतरीन विकल्प हैं. ये ईटीएफ गोल्ड द्वारा समर्थित म्यूचुअल फंड यूनिट हैं, और वे शेयरों की तरह ही स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड करते हैं. गोल्ड ईटीएफ आपको लिक्विडिटी, छोटी कीमतों में खरीदने और बेचने में आसानी प्रदान करते हैं, और स्टोरेज के बारे में कोई चिंता नहीं करते हैं. फिज़िकल गोल्ड के विपरीत, आपको शुल्क या शुद्धता संबंधी समस्याओं से निपटने की आवश्यकता नहीं होगी, हालांकि मैनेजमेंट शुल्क पर विचार करना होगा. इसके अलावा, गोल्ड ईटीएफ से प्राप्त कोई भी लाभ कैपिटल गेन टैक्स के अधीन होता है, जो अन्य इक्विटी से संबंधित फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट के समान होता है.
5. गोल्ड फ्यूचर्स
गोल्ड फ्यूचर्स आपको एक्सचेंज पर ट्रेड किए गए कॉन्ट्रैक्ट में प्रवेश करके गोल्ड में निवेश करने का अवसर प्रदान करते हैं. इन कॉन्ट्रैक्ट के साथ, आप भविष्य की तारीख पर पूर्वनिर्धारित कीमत पर गोल्ड की एक विशिष्ट राशि खरीदने के लिए सहमत होते हैं, जिससे आप धातु को शारीरिक रूप से होल्ड किए बिना गोल्ड की कीमतों पर अनुमान लगा सकते हैं. हालांकि यह दृष्टिकोण लाभदायक हो सकता है, लेकिन इसमें मार्केट के उतार-चढ़ाव के कारण अधिक जोखिम होते हैं.
भारत में कुछ गोल्ड फंड
यहां भारत में कुछ गोल्ड फंड दिए गए हैं, जिनमें आप वर्तमान मार्केट परिदृश्य के आधार पर इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं:
गोल्ड में निवेश करने के लिए आपको किन डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है?
जब फिज़िकल गोल्ड के मामले में ₹2 लाख से अधिक के "निवेश के रूप में गोल्ड" की बात आती है, तो आपको अपना पैन कार्ड प्रस्तुत करना होगा. लेकिन, जब ईटीएफ की बात आती है, तो आपको ब्रोकरेज फर्म के साथ अकाउंट खोलना होगा, और फिर उसी फर्म के साथ डीमैट अकाउंट खोलना होगा. अगर आप सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करना चाहते हैं, तो आवश्यक डॉक्यूमेंट KYC हैं - फिज़िकल गोल्ड खरीदने के मामले में, जिसमें आपका आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर ID और/या पासपोर्ट शामिल है.
आपको गोल्ड में इन्वेस्ट करना क्यों पसंद करना चाहिए?
एक पारंपरिक निवेशक के रूप में, आपकी मुख्य चिंताएं सुरक्षा, लिक्विडिटी और लाभदायक रिटर्न के आसपास होती हैं. सोने में निवेश करने से आपको इन सभी शर्तों को पूरा करने में मदद मिल सकती है. लेकिन कुछ लोग गोल्ड को निवेश के उतार-चढ़ाव के रूप में देख सकते हैं, लेकिन यह अनिश्चितता के समय अक्सर एक सुरक्षित आश्रय के रूप में कार्य करता है. इस बिंदुओं पर विचार करें कि निवेश के रूप में गोल्ड एक समझदारी भरा विकल्प क्यों हो सकता है:
सबसे पहले, महंगाई की दरों की परवाह किए बिना, सोना लगातार रिटर्न प्रदान करता रहता है जो महंगाई के साथ गति बनाए रखता है, जिससे सोना मुद्रास्फीति से निपटने में एक प्रभावी निवेश बन जाता है.
गोल्ड में निवेश करने का एक और महत्वपूर्ण लाभ इसकी लिक्विडिटी है; गोल्ड बेहतरीन लिक्विडिटी प्रदान करता है, जिससे आप ज़रूरत पड़ने पर आसानी से अपने निवेश को कैश में बदल सकते हैं.
निष्कर्ष
हर निवेश के अपने-अपने लाभ और कमियां होती हैं. अगर आप फिज़िकल गोल्ड होल्ड करने के लिए उत्सुक नहीं हैं, तो आपके पास अन्य विकल्प हैं जैसे ETF, गोल्ड फंड या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB). लेकिन गोल्ड स्टॉक और बॉन्ड जैसे पैसिव निवेश नहीं हो सकता है जो ब्याज और डिविडेंड के माध्यम से नियमित आय प्रदान करते हैं, लेकिन यह बेहतरीन लिक्विडिटी प्रदान करता है और महंगाई से निपटने की क्षमता रखता है. अधिकांश मामलों में, गोल्ड में निवेश करने के फायदे नुकसान से अधिक हैं. अगर आपको तुरंत अपने पैसों की ज़रूरत नहीं है, तो सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड एक अच्छा विकल्प हो सकता है. दूसरी ओर, अगर लिक्विडिटी आपकी प्राथमिकता है, तो गोल्ड ETF और फंड अधिक उपयुक्त हो सकते हैं.
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