बैंक पैसे कैसे बनाते हैं: ब्याज मार्जिन से लेकर फॉरेक्स ट्रांज़ैक्शन तक

कभी सोचा है कि बैंक आपको अपने पैसे के साथ रखने के लिए ब्याज क्यों देते हैं? वे इस पैसे को कहां से अर्जित करते हैं, और वे गणना कैसे करते हैं कि उन्हें आपको कितना भुगतान करना चाहिए? इन सभी का एक ही उत्तर यह है कि बैंक किसी अन्य बिज़नेस की तरह ही प्रॉफिट मॉडल पर चलते हैं. आप, शेयरहोल्डर के रूप में, अपने एसेट को बैंक के साथ रखते हैं, और बैंक आपके एसेट का उपयोग करके किए जाने वाले लाभ का हिस्सा शेयर करते हैं. हालांकि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि किन बैंकों द्वारा लाभ कमाया जाता है, विशेष रूप से यह समझने के लिए कि वे too-big-to-fail उद्यम कैसे बनाते हैं.

• बैंक जब लोन लेते हैं तो अधिक ब्याज लेते हैं और आपको अपने डिपॉजिट पर कम ब्याज का भुगतान करते हैं, जिससे वे खुद को बचाते हैं.
• जब आप (अन्य ग्राहकों के साथ) देरी से भुगतान करते हैं तो बैंक आपको दंड देते हैं क्योंकि यह उनके निवेश योजनाओं को प्रभावित कर सकता है.
• बैंक फॉरेक्स कन्वर्ज़न से पैसे बनाते हैं.

बैंक के प्रॉफिट मॉडल में कई घटक हैं; आइए कुछ को समझते हैं और आजमाएं.
 

निवल ब्याज मार्जिन

आपके ब्याज बैंक शुल्क से अधिक लाभ मार्जिन बनाए रखना उसके लाभ मॉडल का मूल सिद्धांत है. बैंक जब बिज़नेस एंटरप्राइज़ को लोन देते हैं तो उस पर ब्याज के रूप में लगने वाले प्रतिशत की तुलना में अधिक ब्याज लेते हैं. इन दोनों दरों के बीच का अंतर मनचाही नहीं है; यह उस दर के आधार पर बाजार में पूंजी के वर्तमान कार्य से जुड़ा हुआ है जिस पर अन्य लाभ कमाने वाले निगम पैसे कमा रहे हैं.
 

बैंक आपको अपने पैसे जमा करते समय आपके द्वारा फॉलो किए गए मॉडल के आधार पर अलग-अलग ब्याज प्रदान करते हैं. ब्याज दरें इस बात पर निर्भर करती हैं कि आपके पास सेविंग अकाउंट है या बैंक के साथ फिक्स्ड या रिकरिंग डिपॉजिट है. बैंक इस प्रकार भुगतान किए गए ब्याज के रूप में किए गए खर्चों को कवर करते हैं और उच्च ब्याज दर पर होम लोन, शैक्षिक लोन, पर्सनल लोन आदि के रूप में पैसे देकर इस पर लाभ प्राप्त करते हैं.
 

इंटरचेंज फीस

इंटरचेंज, आपके डेबिट या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके किसी भी मर्चेंट के साथ आपके द्वारा किए गए ट्रांज़ैक्शन का बिंदु है. बैंक मर्चेंट से इस ट्रांज़ैक्शन का एक प्रतिशत शुल्क लेते हैं, इसलिए आपको अपने डेबिट कार्ड से भुगतान करने पर कुछ मर्चेंट अधिक शुल्क लेते हैं या कम छूट प्रदान करते हैं.
 

ATM से संबंधित फीस

अगर आप अनुमति देने वाले ATM ट्रांज़ैक्शन की संख्या से अधिक हैं, तो बैंकों के पास एक निश्चित शुल्क होता है. अन्य बैंकों के ATM से आप कितनी बार पैसे निकाल सकते हैं, यह फीस आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली फीस से अधिक होती है. बैंकों के प्रॉफिट मॉडल की यह विशेषता कई लोगों के लिए कठिन है, लेकिन फंड निकासी में आसानी को देखते हुए यह उचित माना जाता है.
 

न्यूनतम बैलेंस फीस

बैंकों के पास एक निर्धारित न्यूनतम बैलेंस नियम होता है जिसका आपको पालन करना होता है. प्रभावी रूप से, इसका मतलब है कि आप बैंक द्वारा निर्धारित एक निश्चित लिमिट से अधिक पैसे नहीं निकाल सकते हैं, ऐसा न करने पर आपको बैंक को फीस का भुगतान करना होगा. बैंक यह न्यूनतम बैलेंस सुनिश्चित करते हैं क्योंकि उन्हें इसकी आवश्यकता होती है: a) प्रति अकाउंट जनरेट की गई राशि का एक निर्धारित राशि निवेश करें, और b) अगर लोन खराब हो जाता है, तो बैंक के 'नियम' में पैसे जोड़ दिए जाते हैं.
 

विलंबित भुगतान शुल्क

बैंकों के पास एक विशिष्ट तारीख होती है जिस पर वे आपकी EMI या रिकरिंग भुगतान काटते हैं. अगर आपके पास कटौती के लिए पर्याप्त राशि नहीं है, तो बैंक आपके अकाउंट पर विलंब शुल्क लगा सकते हैं. आप सोच सकते हैं कि अगर आप फीस का भुगतान करना भूल जाते हैं और आपके अकाउंट में आवश्यक बैलेंस है, तो क्या होगा. खैर, उस मामले में भी, आप विलंब शुल्क का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी हैं. इस परेशानी से बचने के लिए, आप अपने अकाउंट पर ऑटो-डेबिट सुविधा को ऐक्टिवेट कर सकते हैं और हर लंबित भुगतान के बारे में भूल सकते हैं.
 

निवेश शुल्क

बैंक विभिन्न और रणनीतिक प्रॉफिट मॉडल के माध्यम से बहुत सारा पैसा बनाते हैं. बैंक अपने प्लेटफॉर्म के माध्यम से किए जाने वाले निवेश पर शुल्क लेते हैं. इसके अलावा, बैंक सरकारी बॉन्ड पर भी निवेश करते हैं, और इस प्रकार मार्केट की अस्थिरता के लिए अच्छा कवर रखते हैं क्योंकि ये बॉन्ड हमेशा मान्य होते हैं.
 

फॉरेक्स

विदेशी मुद्रा ट्रांज़ैक्शन के दौरान, बैंक ब्रोकर के रूप में कार्य करते हैं और प्रक्रिया के दौरान किए गए ट्रांज़ैक्शन और करेंसी कन्वर्ज़न पर कमीशन अर्जित करते हैं.