ELSS बनाम SIP

म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) और सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIPs) सबसे सामान्य शर्तों में से एक हैं. हालांकि, इनके उद्देश्यों अलग-अलग होते हैं और इनकी सीधे तुलना नहीं की जा सकती है. ELSS एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करता है और इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ प्रदान करता है. दूसरी ओर, SIP ELSS सहित म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है. इस विधि के बाद, आप धीरे-धीरे एकमुश्त राशि के बजाय एक निश्चित राशि निवेश करते हैं.

इस आर्टिकल में, हम अपने कई विशेषताओं, लाभों और प्रमुख अंतरों का अध्ययन करके ELSS बनाम SIP को विस्तार से समझते हैं.

ELSS और SIP की विशेषताओं के बीच अंतर

1. ELSS में निवेश एवेन्यू के रूप में SIP

• हालांकि ELSS एक म्यूचुअल फंड कैटेगरी है जिसका उद्देश्य टैक्स बचाना है, लेकिन SIP ELSS सहित म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है. अंतर स्पष्ट है: एक प्रोडक्ट है, दूसरी प्रक्रिया. SIP इन्वेस्टमेंट के माध्यम से, इन्वेस्टर नियमित रूप से एक निश्चित राशि कर सकते हैं - चाहे वह साप्ताहिक, मासिक या वार्षिक हो - म्यूचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्ट करने के लिए, ELSS शामिल है.
• निवेश की सुविधा: न्यूनतम ₹ 100 प्रति माह से शुरू, SIPs टैक्स-सेविंग ELSS फंड सहित म्यूचुअल फंड निवेश के लिए एक सुलभ रूट प्रदान करते हैं.

2. लॉक-इन अवधि पर विचार

• लॉक-इन को समझना: लॉक-इन अवधि की अवधारणा ELSS से संबंधित है, SIPs से नहीं. ELSS फंड तीन वर्षों की लॉक-इन अवधि को अनिवार्य करते हैं, जिसके दौरान इन्वेस्टर अपना निवेश नहीं निकाल सकते हैं. इसके विपरीत, निवेश के माध्यम के रूप में, SIPs के पास लॉक-इन अवधि नहीं होती है; लेकिन, अगर ELSS फंड में निवेश किया जाता है, तो प्रत्येक SIP किश्त अपने निवेश की तारीख से अलग तीन वर्ष के लॉक-इन का पालन करती है.

ELSS और SIP के लाभों के बीच अंतर

ELSS के लाभ:

• टैक्स सेविंग: ELSS फंड के लिए यूनीक, इन्वेस्टर सेक्शन 80C के तहत ₹ 1,50,000 तक की टैक्स कटौती का लाभ उठाते हैं. (इसके अलावा, FY 2024-25 के इनकम टैक्स स्लैब के बारे में पढ़ें टैक्सेशन के बारे में अधिक जानकारी के लिए). यह टैक्स लाभ, म्यूचुअल फंड यूनिवर्स के भीतर ELSS के अलावा, निवेशकों को ELSS फंड में निवेश की गई राशि से अपनी टैक्स योग्य आय को कम करने की अनुमति देता है, चाहे वह SIP के माध्यम से हो या लंपसम निवेश.

SIP के लाभ:

• शिस्तबद्ध इन्वेस्टमेंट: SIPs इन्वेस्टमेंट के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण की सुविधा प्रदान करते हैं, जिससे प्रतिभागियों को नियमित, छोटे इन्वेस्टमेंट के माध्यम से समय के साथ पर्याप्त कॉर्पस बनाने की सुविधा मिलती है. यह विधि विशेष रूप से लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए लाभदायक है, जो सुविधाजनक और निवेश में आसानी प्रदान करती है.