फिक्स्ड एन्युटी

मार्केट के उतार-चढ़ाव की चिंता किए बिना अपने बाद के वर्षों में स्थिर आय अर्जित करने का पूर्वानुमानित तरीका ढूंढ रहे हैं? एक निश्चित एन्युटी, जब लाइफ इंश्योरेंस प्लान में बंडल किया जाता है, तो आपको वह मिलता है. आप 5 वर्ष, 10 वर्ष या आजीवन के लिए गारंटीड भुगतान का लाभ उठा सकते हैं, जबकि आपके प्रियजन लाइफ कवर के तहत सुरक्षित रहते हैं.

सुरक्षा, रिटर्न और बीमा का यह मिश्रण उन लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो अनुमान लगाने से अधिक प्लानिंग करना चाहते हैं. जानना चाहते हैं कि यह कैसे काम करता है? आइए जानते हैं.

फिक्स्ड एन्युटी क्या है?

फिक्स्ड एन्युटी लाइफ इंश्योरेंस के तहत ऑफर किया जाने वाला एक फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जो आपको पूर्व-निर्धारित अवधि या जीवन के लिए विशिष्ट आय की गारंटी देता है. यह उन व्यक्तियों के लिए आदर्श है जो लाइफ इंश्योरेंस की अतिरिक्त सुरक्षा का लाभ उठाते हुए रिटायरमेंट के बाद बिना आश्चर्यजनक आय प्राप्त करना चाहते हैं.

आपका बीमा प्रदाता आपका प्रीमियम निवेश करता है और आपको आमतौर पर मासिक या वार्षिक रूप से नियमित भुगतान के माध्यम से भुगतान करता है. खरीद के समय ब्याज दर निर्धारित की जाती है- इसलिए आपका रिटर्न मार्केट के उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होता है.

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एक फिक्स्ड एन्युटी प्लान कई लाभों के साथ आता है, विशेष रूप से जब लाइफ इंश्योरेंस से जुड़ा हो. यह आपको अपनी आय को लॉक करने, मार्केट के जोखिमों से बचने और अपने परिवार के लिए एक सुरक्षा कवच बनाने में मदद करता है.

आइए देखते हैं कि इन प्लान को जल्दी या रिटायरमेंट के पास प्लान करने वाले व्यक्तियों द्वारा क्यों अधिक चुना जाता है:

• गारंटीड इनकम:

आपकी भुगतान राशि और फ्रीक्वेंसी शुरुआत में निर्धारित होती है, जिसका मतलब है कि आप जानते हैं कि आपको कितना प्राप्त होगा और कब.

• ज़ीरो मार्केट निर्भरता:

फिक्स्ड एन्यूटी यह सुनिश्चित करके मन की शांति प्रदान करती है कि आपकी आय मार्केट के उतार-चढ़ाव से जुड़ी न हो. जोखिम से बचने वाले लोगों के लिए बेहतरीन है.

• लाइफ इंश्योरेंस प्रोटेक्शन:

कई एन्युटी प्लान लाइफ इंश्योरेंस द्वारा समर्थित होते हैं, जिसका मतलब है कि एन्युटी फेज़ के दौरान आपकी मृत्यु होने पर आपके नॉमिनी को मृत्यु लाभ मिलता है.

• अनुमानित बचत टूल:

अगर आप रिटर्न की भविष्यवाणी करना पसंद करते हैं, विशेष रूप से आपके नॉन-कार्यशील वर्षों में, तो फिक्स्ड एन्युटी आपके लिए बिल्कुल सही विकल्प है.

• खरीद मूल्य के रिटर्न को जोड़ने का विकल्प:

कुछ प्लान आपकी मृत्यु के बाद आपके द्वारा निवेश किए गए प्रीमियम को आपके नॉमिनी को वापस करने का ऑफर देते हैं, जिससे आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग में विरासत वैल्यू जुड़ जाती है.

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इंस्टेंट बनाम डिफर्ड फिक्स्ड एन्युटी के बीच अंतर

तुरंत और विलंबित दोनों प्रकार की एन्युटी लोकप्रिय फिक्स्ड एन्युटी विकल्प हैं, लेकिन जब वे आपको भुगतान करना शुरू करते हैं, तो वे अलग-अलग होते हैं. यहां बताया गया है कि आपके जीवन के चरण में कौन सा बेहतर है:

सुविधा फिक्स्ड एन्युटी प्लान की एक अन्य प्रमुख विशेषता है. आप यह चुन सकते हैं कि आपको कितनी बार अपनी आय प्राप्त होती है और आप इसे कितने समय तक जारी रखना चाहते हैं. आइए इसे नीचे समझते हैं:

• मासिक भुगतान:

रिटायरमेंट के बाद सैलरी जैसी आय की जगह लेने वाले लोगों के लिए बिल्कुल सही. नियमित खर्चों को कुशलतापूर्वक मैनेज करने में मदद करता है.

• तिमाही भुगतान:

अगर आप हर तीन महीने में आय प्राप्त करना पसंद करते हैं, तो तिमाही विकल्प बड़ी आवधिक लागत का बजट बनाने के लिए अच्छा काम करते हैं.

• वार्षिक भुगतान:

उन लोगों के लिए आदर्श, जो प्रीमियम या यात्रा जैसे विशिष्ट खर्चों के लिए अपनी वार्षिक राशि को दोबारा निवेश करना या आवंटित करना चाहते हैं.

• लाइफटाइम भुगतान:

जब तक आप रहते हैं, तब तक आपको आय प्राप्त होती है. यह अंतिम मन की शांति प्लान है, विशेष रूप से जब लाइफ इंश्योरेंस के साथ जोड़ा जाता है.

• फिक्स्ड टर्म भुगतान (जैसे 5, 10, 20 वर्ष):

5-वर्ष की गारंटी से लेकर 20-वर्ष की स्ट्रक्चर्ड इनकम तक, अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार अवधि चुनें.

अपने लक्ष्यों के अनुसार तैयार की गई लाइफ-इंश्योरेंस-समर्थित फिक्स्ड एन्यूटी के बारे में जानें, अपनी भुगतान प्राथमिकताएं सेट करें और तुरंत पर्सनलाइज़्ड कोटेशन पाएं!

फिक्स्ड एन्युटी पर सेक्शन 80C/80CCC/अन्य संबंधित सेक्शन के तहत टैक्स लाभ

लाइफ इंश्योरेंस के तहत फिक्स्ड एन्यूटी टैक्स-सेविंग लाभ के साथ आती है. आपके प्लान की संरचना के आधार पर, आप कटौती और छूट के लिए योग्य हो सकते हैं.

• सेक्शन 80CCC:

एन्युटी प्लान (₹1.5 लाख तक) के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम सेक्शन 80CCC के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य हो सकते हैं.

• सेक्शन 10(10D):

अगर आपकी फिक्स्ड एन्यूटी को लाइफ इंश्योरेंस घटक के साथ जोड़ा जाता है, तो डेथ कवर टैक्स-फ्री हो सकता है.

• विलंबित टैक्सेशन:

आपके एन्युटी कॉर्पस में वृद्धि तब तक टैक्स-विलंबित होती है जब तक निकासी नहीं की जाती है, जिसका मतलब है कि आपका निवेश तेज़ी से बढ़ता है.

• खरीद मूल्य का रिटर्न:

यह आमतौर पर आपके नॉमिनी को मिलने पर टैक्स से छूट दी जाती है.

हालांकि फिक्स्ड एन्यूटी को स्थिरता के लिए जाना जाता है, लेकिन वे सरेंडर और लिक्विडिटी के लिए स्पष्ट दिशानिर्देशों के साथ भी आते हैं. अगर आपको जल्दी अपने फंड का एक्सेस चाहिए, तो आपको ये बातें पता होनी चाहिए:

• सरेंडर वैल्यू:

अगर आप अपनी पॉलिसी को जल्दी सरेंडर करते हैं, तो बीमा प्रदाता सरेंडर वैल्यू नामक पूर्व-गणना की गई राशि का भुगतान करता है. यह अवधि और भुगतान चरण के आधार पर अलग-अलग होता है.

• एन्युटी शुरू होने से पहले लिक्विडिटी:

डिफर्ड एन्युटी प्लान में, भुगतान चरण शुरू होने से पहले आप पैसे निकाल सकते हैं या आंशिक रूप से सरेंडर कर सकते हैं.

• एन्यूटी पर लोन:

कुछ बीमा प्रदाता आपको एमरजेंसी में अपने एन्युटी कॉर्पस पर उधार लेने की अनुमति देते हैं, जिससे आपको प्लान को तोड़े बिना एक्सेस मिलता है.

• जल्दी निकासी के लिए दंड:

मेच्योरिटी से पहले निकासी पर शुल्क या टैक्स लग सकता है, इसलिए अच्छी तरह से प्लान करना बुद्धिमानी है.

निष्कर्ष

फिक्स्ड एन्युटी, विशेष रूप से जब लाइफ इंश्योरेंस प्लान के तहत बनाया जाता है, स्थिर आय अर्जित करने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने का एक शक्तिशाली तरीका है. पूर्वानुमानित भुगतान से लेकर जीवन भर के लाभ और टैक्स बचत तक- यह उन लोगों के लिए बनाया गया एक प्लान है जो मन की शांति को महत्व देते हैं.

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