जीवन बीमा बनाम टर्म इंश्योरेंस के बीच अंतर
टर्म इंश्योरेंस बनाम जीवन बीमा के बीच अंतर को बेहतर तरीके से समझने के लिए, यहां प्रत्येक पॉलिसी प्रकार की विशेषताओं का ओवरव्यू दिया गया है.
मानदंड
| जीवन बीमा
| टर्म इंश्योरेंस
|
कवरेज की अवधि
| आजीविका
| विशिष्ट अवधि (उदाहरण के लिए - 10, 20, 30 वर्ष)
|
कैश वैल्यू घटक
| कैश वैल्यू प्रदान करता है जो समय के साथ संचित होती है
| कोई कैश वैल्यू प्रदान नहीं की गई है
|
प्रीमियम दरें
| लाइफटाइम कवरेज और गारंटीड लाभ के कारण उच्च प्रीमियम दरें
| सीमित पॉलिसी अवधि और कोई कैश वैल्यू न होने के कारण कम प्रीमियम दरें
|
डेथ कवरेज
| गारंटीड डेथ लाभ प्रदान किया जाता है
| अगर पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के भीतर मृत्यु हो जाती है, तो मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है
|
सुविधा
| आजीवन कवरेज के कारण कम सुविधाजनक
| अवधि समाप्त होने के बाद पॉलिसी को रिन्यू करने के विकल्प के कारण अधिक सुविधाजनक
|
निवेश घटक
| रिटर्न की क्षमता के साथ इन्वेस्टमेंट घटक के साथ आता है
| कोई निवेश घटक शामिल नहीं है
|
मेच्योरिटी लाभ
| अगर पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो मेच्योरिटी लाभ या रिटर्न प्रदान करता है
| कोई मेच्योरिटी लाभ नहीं, जब तक कि यह रिटर्न-ऑफ-प्रीमियम टर्म प्लान न हो
|
जोखिम कवरेज बनाम सेविंग
| जोखिम कवरेज और लॉन्ग-टर्म सेविंग दोनों लक्ष्यों को जोड़ता है
| केवल जोखिम कवरेज प्रदान करता है, जो आय की सुरक्षा के लिए आदर्श है
|
अवधि
| आमतौर पर जीवन भर, पॉलिसी शुरू होने से लेकर 99 या 100 वर्ष की आयु तक
| खरीद के समय तय निश्चित अवधि (10-40 वर्ष)
|
अतिरिक्त लाभ और बोनस
| पॉलिसी के प्रकार के आधार पर बोनस, लॉयल्टी एडिशन और गारंटीड रिटर्न के लिए योग्य
| कोई बोनस नहीं; लेकिन क्रिटिकल इलनेस, एक्सीडेंटल कवर या प्रीमियम छूट जैसे राइडर जोड़े जा सकते हैं
|
टैक्स लाभ
| सेक्शन 80C के तहत योग्य प्रीमियम; 10(10D) के तहत मेच्योरिटी और मृत्यु लाभ
| सेक्शन 80C और 10(10D) के तहत समान टैक्स लाभ
|
सरेंडर और पेड-अप
| कुछ वर्षों के बाद सरेंडर कर सकते हैं; कुछ मूल्य का भुगतान किया जा सकता है
| न्यूनतम या कोई सरेंडर वैल्यू नहीं; आमतौर पर अगर भुगतान नहीं किया गया है या भुगतान में बदला गया है (अगर अनुमति है) तो यह समाप्त हो जाता है
|
ऊपर दी गई टेबल में उल्लिखित प्रमुख बिंदुओं का विस्तृत विवरण यहां दिया गया है:
• कवरेज की अवधि
जब तक प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, तब तक जीवन बीमा बीमित व्यक्ति के पूरे जीवनकाल के लिए कवरेज प्रदान करता है. यह सुनिश्चित करता है कि बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर लाभार्थी को भुगतान प्राप्त हो.
टर्म इंश्योरेंस एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, जैसे 10, 20, या 30 वर्ष. अगर बीमित व्यक्ति की चुनी गई अवधि के भीतर मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थी को मृत्यु लाभ प्राप्त होता है.
• कैश वैल्यू घटक
होल लाइफ और यूनिवर्सल जीवन बीमा पॉलिसी एक कैश वैल्यू घटक के साथ आती हैं जो समय के साथ बढ़ती हैं. इस घटक को लोन या निकासी के माध्यम से एक्सेस किया जा सकता है और यह निवेश के साधन के रूप में कार्य कर सकता है.
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में कैश वैल्यू घटक नहीं होता है. अगर अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो वे केवल मृत्यु लाभ प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं.
• प्रीमियम
जीवन बीमा पॉलिसी के प्रीमियम आमतौर पर आजीवन कवरेज और कैश वैल्यू घटक के कारण अधिक होते हैं. इन पॉलिसी के लिए बीमित व्यक्ति के पूरे जीवन में निरंतर प्रीमियम भुगतान की आवश्यकता होती है.
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रीमियम आमतौर पर कम होते हैं, जिससे वे अधिक किफायती हो जाते हैं. हालांकि, जब पॉलिसी को नई अवधि के लिए रिन्यू किया जाता है, तो प्रीमियम बढ़ सकता है.
• डेथ कवरेज
जब भी बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो जीवन बीमा मृत्यु लाभ भुगतान की गारंटी देता है.
टर्म इंश्योरेंस केवल तभी डेथ लाभ प्रदान करता है जब निर्दिष्ट अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाए. अगर टर्म समाप्त हो जाती है और बीमित व्यक्ति अभी भी जीवित रहता है, तो कोई भुगतान नहीं होता है.
• निवेश का तरीका
होल लाइफ और यूनिवर्सल जीवन बीमा पॉलिसी में निवेश किया जाता है, जिससे पॉलिसी समय के साथ कैश वैल्यू जमा हो जाती है. इस कैश वैल्यू का उपयोग विभिन्न फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए किया जा सकता है.
टर्म इंश्योरेंस केवल मृत्यु लाभ के रूप में फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करता है. इसमें इन्वेस्टमेंट या सेविंग घटक शामिल नहीं है.
• सुविधा
जीवन बीमा पॉलिसी अक्सर अधिक सुविधा प्रदान करती हैं, जिससे पॉलिसीधारकों को कवरेज राशि को एडजस्ट करने या लोन या निकासी के लिए कैश वैल्यू का उपयोग करने की अनुमति मिलती है.
टर्म इंश्योरेंस एक निर्धारित अवधि के लिए फिक्स्ड कवरेज प्रदान करता है. अवधि समाप्त होने के बाद, पॉलिसीधारक को पॉलिसी को रिन्यू करना होगा या नया कवरेज लेना होगा.
जीवन बीमा को एक सुरक्षात्मक लेयर के साथ लॉन्ग-टर्म सेविंग प्लान की तरह सोचें-अगर आप अवधि के बाद भी जीवित रहते हैं, तो आपको कुछ वापस मिल जाता है. टर्म प्लान केवल सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिसमें कोई मेच्योरिटी रिटर्न नहीं मिलता, जब तक कि विशेष रूप से डिज़ाइन न किया गया हो.
आपकी पसंद इस बात पर निर्भर करती है कि आप किसको अधिक महत्व देते हैं-सुरक्षित सुरक्षा या फाइनेंशियल विकास. टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार को कम लागत पर तुरंत सुरक्षा प्रदान करता है, जबकि जीवन बीमा आपको सुरक्षा को बनाए रखते हुए धीरे-धीरे संपत्ति को बढ़ाने में मदद करता है.
अवधि चुनना आपके परिवार के लिए एक सुरक्षा विंडो सेट करने जैसा है. टर्म प्लान आपको ऐक्टिव कमाई के वर्षों के दौरान आय की सुरक्षा करने की सुविधा देते हैं, जबकि जीवन बीमा वृद्धावस्था में जारी रहता है-जो विरासत और एस्टेट प्लानिंग के लिए आदर्श है.
जीवन बीमा जीवन बीमा के प्रकार के आधार पर आवधिक बोनस या गारंटीड रिटर्न के साथ लॉन्ग-टर्म प्रतिबद्धता को रिवॉर्ड प्रदान करता है. टर्म इंश्योरेंस बोनस प्रदान नहीं करता है, बल्कि आपके लाइफ स्टेज के अनुसार बनाए गए राइडर के साथ आपके कवर को बढ़ाने की सुविधा प्रदान करता है.
टैक्स-सेविंग इंश्योरेंस खरीदने का एकमात्र कारण नहीं होना चाहिए- लेकिन यह एक वेलकम बोनस है. चाहे आप टर्म या जीवन बीमा चुनें, दोनों आपको वार्षिक टैक्स ब्रेक देते हैं और यह सुनिश्चित करते हैं कि आपके परिवार का भुगतान पूरी तरह से टैक्स-मुक्त हो.
अपने प्लान से कहीं बाहर निकलना चाहते हैं? जीवन बीमा आपको कुछ रिटर्न के साथ यह विकल्प देता है जो इस बात पर निर्भर करता है कि आपने कितने समय तक भुगतान किया है. जब तक आपने पेड-अप या रिटर्न-ऑफ-प्रीमियम सुविधाओं का विकल्प नहीं चुना है, तब तक टर्म प्लान आमतौर पर कुछ भी रिटर्न नहीं करते हैं.
टर्म और जीवन बीमा पॉलिसी के प्रकार
टर्म और जीवन बीमा प्लान के प्रकारों को समझने से आपको यह देखने में मदद मिलती है कि विभिन्न फाइनेंशियल ज़रूरतों और जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए प्रत्येक विकल्प को कैसे डिज़ाइन किया गया है. जबकि टर्म इंश्योरेंस एक विशिष्ट अवधि के लिए शुद्ध सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित करता है, वहीं जीवन बीमा व्यापक समाधान प्रदान करता है जिसमें बचत, इन्वेस्टमेंट या आजीवन कवरेज शामिल हो सकते हैं. नीचे दी गई टेबल में तेज़ और आसान तुलना के लिए मुख्य प्रकार के टर्म और जीवन बीमा प्लान को सरल, साइड-बाय-साइड फॉर्मेट में तोड़ दिया गया है.
बीमा की कैटेगरी
| प्लान का प्रकार
| इसका मतलब क्या है
| इसके लिए सबसे उपयुक्त
|
टर्म इंश्योरेंस
| लेवल टर्म प्लान
| निर्धारित पॉलिसी अवधि के लिए एक निश्चित बीमा राशि और प्रीमियम प्रदान करता है, जो पूरे समय निरंतर सुरक्षा सुनिश्चित करता है.
| स्थिर, किफायती लाइफ कवर चाहने वाले व्यक्ति.
|
टर्म इंश्योरेंस
| टर्म प्लान बढ़ाना
| महंगाई और बढ़ती जिम्मेदारियों को पूरा करने के लिए सम अश्योर्ड समय के साथ बढ़ता जाता है.
| बढ़ती फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं के साथ युवा कमाने वाले.
|
टर्म इंश्योरेंस
| घटता हुआ टर्म प्लान
| आमतौर पर लोन पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार कवरेज धीरे-धीरे कम हो जाता है.
| होम या पर्सनल लोन वाले उधारकर्ता.
|
टर्म इंश्योरेंस
| रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान
| अगर पॉलिसीधारक टर्म तक जीवित रहता है, तो भुगतान किए गए कुल प्रीमियम को रिफंड करता है.
| जो लोग कुछ भुगतान निश्चितता के साथ सुरक्षा चाहते हैं.
|
जीवन बीमा
| होल लाइफ प्लान
| आजीवन कवरेज प्रदान करता है, अक्सर 99 या 100 वर्ष तक.
| लॉन्ग-टर्म विरासत और परिवार की सुरक्षा की योजना बनाने वाले लोग.
|
जीवन बीमा
| एंडोमेंट प्लान
| एक निश्चित अवधि में गारंटीड बचत के साथ लाइफ कवर को जोड़ता है.
| निर्धारित फाइनेंशियल लक्ष्यों वाले जोखिम से बचने वाले व्यक्ति.
|
जीवन बीमा
| ULIP
| मार्केट-आधारित निवेश के साथ बीमा को लिंक करता है.
| लाइफ कवर के साथ ग्रोथ चाहने वाले निवेशक.
|
जीवन बीमा
| मनी-बैक प्लान
| पॉलिसी अवधि के दौरान समय-समय पर सर्वाइवल लाभ का भुगतान करता है.
| सुरक्षा के साथ नियमित भुगतान की आवश्यकता वाले व्यक्ति.
|
यह तुलना आपकी सुरक्षा आवश्यकताओं, फाइनेंशियल प्राथमिकताओं और जोखिम क्षमता के साथ प्रत्येक प्लान के प्रकार से मेल खाना आसान बनाती है.
टर्म और जीवन बीमा के बीच कैसे चुनें: चरण-दर-चरण गाइड
टर्म इंश्योरेंस और जीवन बीमा के बीच चुनने में आपकी मदद करने के लिए यहां एक क्विक गाइड दी गई है:
- आपके लक्ष्यों को समझें क्या आप शुद्ध फाइनेंशियल सुरक्षा चाहते हैं (जीवन बीमा बनाम सेविंग प्लस प्रोटेक्शन).
- किफायती लाभ का आकलन करें; टर्म प्लान आमतौर पर पूरे जीवन या एंडोमेंट प्लान की तुलना में अधिक किफायती होते हैं.
- यह अवधि रिव्यू करें X टर्म इंश्योरेंस एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, जबकि जीवन बीमा आपको लाइफ या लंबी अवधि के लिए कवर करता है.
- रिटर्न चेक करें पूरे जीवन या एंडोमेंट प्लान कैश वैल्यू बनाते हैं, जबकि टर्म इंश्योरेंस अगर आप जीवित रहते हैं तो कोई रिटर्न प्रदान नहीं करता है.
- राइडर की तुलना करें क्रिटिकल इलनेस या एक्सीडेंटल डेथ राइडर जैसे ऐड-ऑन दोनों प्रकारों में उपलब्ध हैं.
- परिवार की ज़रूरतों का मूल्यांकन करें यह सुनिश्चित करें कि यह पॉलिसी आपके परिवार के भविष्य के खर्चों, क़र्ज़ और शिक्षा के खर्चों को कवर करती है.
