कर्ज़ समेकन का अर्थ है एक नए लोन के साथ कई मौजूदा कर्ज़ को बदलना. कर्ज़ समेकन बनाम पर्सनल लोन विकल्पों की तुलना करके, उधारकर्ता ब्याज लागत को कम करने, कई के बजाय एक EMI को मैनेज करने और मासिक फाइनेंस में बेहतर संरचना लाने के लिए कर्ज़ समेकन के लिए सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन चुन सकते हैं.
1. यह आपको एक किफायती लोन के साथ कई लोन का भुगतान करने की सुविधा देता है
क़र्ज़ समेकन कई ऋणों का पुनर्भुगतान करने की परेशानी को समाप्त करने में मदद करता है. आप क़र्ज़ समेकन के लिए सिंगल पर्सनल लोन का उपयोग करके अपने सभी क़र्ज़, जैसे क्रेडिट कार्ड बैलेंस और अन्य उधार का भुगतान कर सकते हैं.
2. यह आपके लोन का पुनर्भुगतान करना आसान बनाता है
कर्ज़ समेकन आपके कर्ज़ को समाप्त नहीं करता है ; यह सिर्फ उनका पुनर्भुगतान करना आसान बनाता है. एक बार जब आप अपने मौजूदा कर्ज़ का भुगतान करते हैं, तब भी आपको समेकन लोन का पुनर्भुगतान करना होगा. इसका अर्थ यह है कि आपको पूरी अवधि में EMI भुगतान करना होगा ताकि आपने जो राशि उधार ली है उसका पुनर्भुगतान किया जा सके. इस प्रक्रिया का उद्देश्य आपको पूरी तरह कर्ज़-मुक्त बनाना है.
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3. इसके लिए आपको कर्ज़ एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता होती है
कर्ज़ एग्रीमेंट, उधारकर्ता और फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट के लोनदाता के बीच समझौते का एग्रीमेंट होता है. इस समझौते की शर्तें आपकी अतिरिक्त उधार लेने की क्षमता को नियंत्रित करती हैं. इसका अर्थ यह है कि समेकन लोन की राशि का उपयोग केवल बकाया कर्ज़े का पुनर्भुगतान करने के लिए किया जाना चाहिए. यह एग्रीमेंट आपको बिना किसी देरी के निश्चित अवधि के लोन का भुगतान करने के लिए बाध्य करता है. कर्ज़ों के पुनर्भुगतान में अधिक देरी के कारण लोनदाता आपको लोन के देरी से पुनर्भुगतान के लिए विभिन्न जुर्माने और दंड का शुल्क लगा सकता है.
4. यह समेकन की प्रक्रिया के दौरान आपको अधिक उधार लेने से प्रतिबंधित करता है
कर्ज़ समेकन प्रक्रिया के दौरान, आपको कोई भी नया कर्ज़ लेने से बचना चाहिए. आप अपने कर्ज़ों को समेकित करने के लिए केवल एकल कर्ज़ उधार ले सकते हैं. पुनर्भुगतान प्रक्रिया के दौरान अधिक कर्ज़ लेने से आप कभी न खत्म होने वाले चक्कर में वापस फंस सकते हैं.
5. यह किफायती है
डेट कंसोलिडेशन किफायती है क्योंकि इन लोन में बेहतर सुविधा होती है और मामूली ब्याज दरों का लाभ मिलता है. इसके अलावा, सिंगल पर्सनल लोन का पुनर्भुगतान करना विभिन्न ब्याज दरों पर विभिन्न क़र्ज़ का भुगतान करने की बजाय आपकी जेब में बहुत कम होता है. डेट कंसोलिडेशन लोन आपको कई अन्य लाभ भी प्रदान करता है, जिसमें एक यूनीक फ्लेक्सी लोन सुविधा भी शामिल है, जो आपको EMIs के रूप में केवल ब्याज का भुगतान करने की सुविधा देता है. ये सुविधाएं आसानी से कई लोन चुकाने के कार्य को आसान बनाती हैं.
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कर्ज़ समेकन के तरीकों को समझना
कर्ज़ समेकन कई बकाया राशि को एक मैनेज करने योग्य लोन में मिलाकर काम करता है. हर महीने कई EMI या क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करने के बजाय, आप एक निश्चित शिड्यूल पर एक ही राशि का पुनर्भुगतान करते हैं. एक सामान्य दृष्टिकोण कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन लेना और इसका उपयोग क्रेडिट कार्ड या छोटे लोन जैसी पुरानी देयताओं को क्लियर करने के लिए करना है. यही कारण है कि कई लोग कर्ज़ समेकन के लिए सबसे अच्छे पर्सनल लोन की तलाश करते हैं.
एक अन्य तरीके में बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड शामिल होते हैं, जहां मौजूदा कार्ड की बकाया राशि अस्थायी रूप से कम या शून्य ब्याज दर वाले नए कार्ड में ट्रांसफर की जाती है. लेकिन यह शॉर्ट-टर्म राहत प्रदान कर सकता है, लेकिन ऑफर अवधि समाप्त होने के बाद शुल्क बढ़ सकते हैं. कुछ उधारकर्ता बड़े कर्ज़ को समेकित करने के लिए प्रॉपर्टी-आधारित लोन जैसे सिक्योर्ड विकल्पों का भी उपयोग करते हैं.
कुल मिलाकर, कर्ज़ समेकन देय तारीखों को कम करके बजट को आसान बनाता है, कुल ब्याज का बोझ कम करता है और ज़िम्मेदारी से उपयोग करने पर स्पष्ट पुनर्भुगतान प्लानिंग प्रदान करता है.
कर्ज़ समेकन लोन के प्रकारों के बारे में जानें
आय, क्रेडिट स्कोर और मौजूदा कर्ज़ के प्रकार के आधार पर भारत में कर्ज़ समेकन विभिन्न लोन विकल्पों का उपयोग करके किया जा सकता है. सबसे आम विकल्प नीचे दिए गए हैं:
1. कर्ज़ समेकन के लिए पर्सनल लोन
पर्सनल लोन का इस्तेमाल कर्ज़ समेकन बनाम पर्सनल लोन समाधानों की तुलना करते समय व्यापक रूप से किया जाता है. ये अनसिक्योर्ड, तेज़ एक्सेस और क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि या छोटे लोन का भुगतान करने के लिए उपयुक्त हैं. ब्याज दरें कार्ड से कम होती हैं और एक निर्धारित अवधि में फिक्स्ड EMI के माध्यम से पुनर्भुगतान किए जाते हैं.
2. बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड
ये कार्ड आपको प्रमोशनल ब्याज दर के साथ पुराने कार्ड से नए कार्ड में बकाया बैलेंस ट्रांसफर करने की सुविधा देते हैं. शॉर्ट टर्म में मददगार होने के साथ-साथ ऑफर समाप्त होने के बाद उन्हें पुनर्भुगतान के लिए सख्त अनुशासन की आवश्यकता होती है.
3. कर्ज़ समेकन के लिए गोल्ड लोन
गोल्ड लोन ज्वेलरी द्वारा सिक्योर्ड होते हैं और आमतौर पर कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं. ये पर्सनल एसेट बेचे बिना शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं और तेज़ वितरण के लिए आदर्श हैं.
4. प्रॉपर्टी पर लोन (LAP)
LAP सिक्योरिटी के रूप में आवासीय या कमर्शियल प्रॉपर्टी का उपयोग करता है. यह कम ब्याज दरें और लंबी अवधि प्रदान करता है, जिससे यह बड़े, उच्च लागत वाले कर्ज़ को समेकित करने के लिए उपयुक्त हो जाता है.
हर विकल्प अलग-अलग फाइनेंशियल स्थितियों के अनुसार उपयुक्त है, इसलिए सावधानीपूर्वक तुलना करना आवश्यक है.
कर्ज़ समेकन के लिए पर्सनल लोन कैसे काम करता है
पर्सनल लोन भारत में डेट कंसोलिडेशन के लिए सबसे लोकप्रिय टूल में से एक है. प्रोसेस आमतौर पर कैसे काम करता है, जानें:
विश्वसनीय NBFC या लोनदाता से पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करें.
अप्रूव्ड होने के बाद, लोन राशि सीधे आपके बैंक अकाउंट में जमा कर दी जाती है.
क्रेडिट कार्ड और EMI जैसे सभी मौजूदा कर्ज़ का पुनर्भुगतान करने के लिए इस राशि का उपयोग करें.
एक व्यवस्थित मासिक EMI के माध्यम से पुनर्भुगतान जारी रखें.
उदाहरण: अगर आपके पास उच्च ब्याज वाले कई कार्ड में ₹2,00,000 हैं, तो उन्हें कम दर पर पर्सनल लोन के साथ बदलकर कुल ब्याज काफी कम हो सकता है. कर्ज़ समेकन बनाम पर्सनल लोन विकल्पों की तुलना करते समय, यह तरीका पूर्वानुमान, बचत और पुनर्भुगतान की आसान ट्रैकिंग प्रदान करता है.
डेट कंसोलिडेशन पर्सनल लोन के लिए योग्यता की शर्तें
नीचे दी गई बुनियादी शर्तों को पूरा करने वाला कोई भी व्यक्ति ऑनलाइन अप्लाई कर सकता है. योग्य होने के बाद, आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करने की प्रक्रिया पूरी हो जाती है. बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन के साथ, उधारकर्ता तेज़ प्रोसेसिंग और न्यूनतम पेपरवर्क के साथ ₹55 लाख तक का अप्रूवल प्राप्त कर सकते हैं.
पर्सनल लोन योग्यता की शर्तों को
राष्ट्रीयता: भारतीय
आयु: 21 साल से 80 साल*.
नौकरी: सार्वजनिक, निजी, या MNC कंपनी में.
CIBIL स्कोर: 650 या उससे ज़्यादा.
ग्राहक प्रोफाइल: स्व-व्यवसायी या नौकरी पेशा
*लोन अवधि के अंत में आपकी आयु 80 साल* या उससे कम होनी चाहिए.
पर्सनल लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
KYC डॉक्यूमेंट: आधार/पासपोर्ट/वोटर ID/ड्राइविंग लाइसेंस/नेशनल पॉपुलेशन रजिस्टर का लैटर /NREGA जॉब कार्ड
पैन कार्ड
कर्मचारी ID कार्ड
पिछले 3 महीनों की सैलरी स्लिप
पिछले 3 महीनों के बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
पाइप्ड गैस बिल
पेंशन ऑर्डर
नियोक्ता द्वारा जारी आवास के आवंटन का लेटर
प्रॉपर्टी/नगरपालिका टैक्स की रसीद
यूटिलिटी बिल
फोन बिल
रियल-टाइम फोटो/फोटो
राशन कार्ड
अस्वीकरण:
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