इनकम स्रोत से टैक्स लेने के लिए स्रोत पर काटा गया टैक्स (TDS) शुरू किया गया था. भारत सरकार के इनकम टैक्स डिपार्टमेंट में कहा गया है कि कोई व्यक्ति (कटौतीकर्ता) किसी अन्य व्यक्ति (कटौतीकर्ता) को निर्दिष्ट प्रकृति का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है, वह स्रोत पर टैक्स काट लेगा और इसे केंद्र सरकार को भेज देगा.
वह कटौती, जिसकी आय पर टैक्स लगाया गया है, वह फॉर्म 26AS या कटौती करने वाले द्वारा जारी TDS सर्टिफिकेट सबमिट करके काट ली गई क्रेडिट राशि के हकदार है. फिक्स्ड डिपॉज़िट पर अर्जित ब्याज के लिए TDS लागू होता है. यहां FD निवेश और आपकी ब्याज आय पर लागू टैक्स के बारे में सभी आवश्यक जानकारी दी गई है.
फिक्स्ड डिपॉज़िट के ब्याज पर TDS की गणना कैसे की जाती है
फिक्स्ड डिपॉज़िट सभी आयु वर्गों के लिए बेहतरीन निवेश विकल्प हैं. वे कम जोखिम पर सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं. लेकिन FD में निवेश करने से पहले, आपको अर्जित ब्याज पर टैक्स प्रभाव को समझना चाहिए.
आइए समझते हैं कि फिक्स्ड डिपॉज़िट पर TDS कैसे लिया जाता है. सबसे पहले, बैंक, नॉन-बैंक (NBFC) और अन्य लोनदाता आपकी ब्याज आय का एक निश्चित प्रतिशत TDS के रूप में काटने के लिए उत्तरदायी होते हैं.
बैंकों के लिए, अगर वर्ष के लिए ब्याज आय ₹10,000 से अधिक है, तो अर्जित ब्याज पर यह संख्या 7.5% है. यह लिमिट वित्तीय वर्ष 2019- 20 से नियमित नागरिकों के लिए ₹40,000 और सीनियर सिटीज़न के लिए ₹50,000 तक बढ़ा दी गई है. लेकिन, कंपनी FD के मामले में यह लिमिट ₹5,000 तक कम कर दी गई है.
लेकिन अगर आप FD पर अर्जित ब्याज ऊपर बताई गई राशि से अधिक है, और आपने अपने बैंक या NBFC के साथ अपना पैन विवरण शेयर नहीं किया है, तो अर्जित ब्याज के दोगुने से 20% TDS काटा जाएगा. लेकिन, दोनों मामलों में, अगर आप चाहते हैं कि स्रोत पर टैक्स नहीं काटा जाना चाहिए, तो आपके पास अपना फॉर्म 15G या फॉर्म 15H सबमिट करने का विकल्प है. यहां जानें कैसे:
फॉर्म 15G और 15H
फॉर्म 15G या फॉर्म 15H घोषित करता है कि आपकी आय विशेष फाइनेंशियल वर्ष के लिए न्यूनतम टैक्स स्लैब से कम है. अगर सीनियर सिटीज़न की निवेश से हुई कुल आय ₹2.5 लाख से अधिक नहीं है, तो उन्हें फिक्स्ड डिपॉज़िट पर अर्जित ब्याज पर TDS का भुगतान करने से छूट दी जाती है. उन्हें फॉर्म 15H प्रदान करना होगा. अगर TDS लागू किया गया है और आपकी कुल आय न्यूनतम टैक्स स्लैब से कम है, तो आप वार्षिक it रिटर्न फाइल करते समय फिक्स्ड डिपॉज़िट आय पर TDS रिफंड का क्लेम कर सकते हैं. इन लाभों के अलावा, फॉर्म 15G और 15H के कई लाभ हैं जिन्हें आप यहां देख सकते हैं.
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विभिन्न फाइनेंसर के साथ कई FD में निवेश करें
TDS पर बचत करने का एक और तरीका यह है कि आप अपने निवेश को लोनदाताओं में फैलाएं. उदाहरण के लिए, अगर आपके पास 10% ब्याज दर वाली कंपनी FD में ₹1 लाख का निवेश है, तो आपको ₹10,000 का रिटर्न मिलता है, जो ₹5,000 की वर्तमान सीमा से अधिक है. कंपनी को स्रोत पर 7.5% टैक्स काटना अनिवार्य है.
लेकिन, अगर आप दो अलग-अलग कंपनियों में ₹1 लाख का निवेश दो फिक्स्ड डिपॉज़िट में समान रूप से करते हैं, तो आपको प्रत्येक ₹5,000 का ब्याज मिलेगा. क्योंकि प्रत्येक कंपनी आपको केवल अधिकतम लिमिट के बराबर ब्याज राशि का भुगतान कर रही है, इसलिए किसी भी कंपनी द्वारा कोई टैक्स नहीं काटा जाएगा.
आप उच्च ब्याज आय के साथ TDS कटौती के प्रभाव को कैसे कम कर सकते हैं
केवल TDS कटौती पर ध्यान देने के बजाय, आप FD से अर्जित रिटर्न पर भी ध्यान दें. बैंक FD के कम रिटर्न के साथ, अगर आपकी ब्याज-अर्निंग इन लिमिट से अधिक है और आप निर्धारित लिमिट से अधिक कमाते हैं, तो टैक्स में अपनी ब्याज-अर्जित राशि के लगभग 30% (मान लीजिए कि आप 30% टैक्स स्लैब के तहत आते हैं) का भुगतान करना समझदारी नहीं है. इसके बजाय, बजाज फाइनेंस FD जैसे उच्च लाभ देने वाले फिक्स्ड डिपॉज़िट चुनें, जो 44 महीनों की FD के लिए 8.00% प्रदान करता है. यह बैंक FD से आसानी से 1-2% अधिक है. सीनियर सिटीज़न के लिए, यह दर 8.25% है
बैंक FD की तुलना में आप अपनी बजाज फाइनेंस FD पर TDS कटौती और इनकम टैक्स कटौती के बाद अधिक अर्जित करेंगे.
अपनी मेच्योरिटी राशि और ब्याज आय को समझने में मदद करने के लिए, आप ऑनलाइन फिक्स्ड डिपॉज़िट कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. यह एक आसान टूल है जो आपको अपने डिपॉज़िट की मेच्योरिटी के समय प्राप्त होने वाली राशि की गणना करने में मदद करता है. यह आपको डिपॉज़िट राशि, अवधि और ब्याज भुगतान की फ्रिक्वेंसी बदलकर प्राप्त ब्याज की गणना और तुलना करने में भी सक्षम बनाता है.
अपनी FD में निवेश करने का समय अलग-अलग रखें
आप अपने निवेश की गणना कर सकते हैं ताकि एक ही वित्तीय वर्ष में वर्ष के लिए अर्जित ब्याज ₹40,000 (या सीनियर सिटीज़न के लिए ₹5,000) से अधिक न हो. उदाहरण के लिए, आप अप्रैल के बजाय अक्टूबर में 12-महीने का निवेश शुरू कर सकते हैं. क्योंकि फाइनेंशियल वर्ष 31 मार्च को बंद हो जाता है, इसलिए आपकी FD पर ब्याज को दो फाइनेंशियल वर्षों में विभाजित किया जाएगा, और इसलिए, टैक्स कटौती से बचा जा सकता है.
अपने TDS को कम करने और फिक्स्ड डिपॉज़िट निवेश का अधिकतम लाभ उठाने के लिए इन आसान तरीकों का उपयोग करें. बजाज फाइनेंस FD को उच्च स्थिरता, सुविधाजनक अवधि और 8.25% तक का रिटर्न प्रदान करता है
आप कैसे सुनिश्चित कर सकते हैं कि FD से आपकी वार्षिक ब्याज आय TDS छूट सीमा पार नहीं करती है
बजाज फाइनेंस FD 12 महीनों से 60 महीनों तक की अवधि की विस्तृत सुविधा प्रदान करती है जिसका उपयोग आप अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट को विभाजित करने और प्लान करने के लिए कर सकते हैं. शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म FD आपको अपने लक्ष्यों के लिए आसानी से तैयार करने में मदद करेगी.
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