सैलरी एडवांस लोन पर पर्सनल लोन क्यों चुनें?

मुख्य बातें

पर्सनल लोन आमतौर पर सैलरी एडवांस लोन की तुलना में अधिक सुविधाजनक और किफायती विकल्प है, विशेष रूप से जब बड़ी लोन राशि या लंबी पुनर्भुगतान अवधि की आवश्यकता होती है. दोनों के बीच चुनने से पहले, निम्नलिखित प्रमुख बिंदुओं पर विचार करें:

• सैलरी एडवांस लोन शॉर्ट-टर्म लोन होते हैं और आमतौर पर उधारकर्ता की निवल सैलरी का 2.5 गुना तक सीमित होते हैं.
• पर्सनल लोन उच्च लोन राशि और लंबी पुनर्भुगतान अवधि प्रदान करते हैं.
• कई बैंक और NBFC पर्सनल लोन प्रदान करते हैं, जिससे उधारकर्ताओं को ब्याज दरों और शर्तों की तुलना करने के लिए अधिक विकल्प मिलते हैं.
• अच्छा CIBIL स्कोर प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावनाओं में सुधार कर सकता है.
• योग्यता, लागत और पुनर्भुगतान की सुविधा की तुलना करने से उधारकर्ताओं को सबसे उपयुक्त फाइनेंसिंग विकल्प चुनने में मदद मिल सकती है.

सैलरी एडवांस लोन नौकरीपेशा लोगों को आवश्यक खर्चों को मैनेज करने में मदद कर सकता है, जब बचत अपर्याप्त होती है, जबकि पर्सनल लोन लंबी पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ बड़ी फाइनेंशियल आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त हो सकता है. अप्लाई करने से पहले, दोनों विकल्पों के योग्यता मानदंड, लोन राशि, ब्याज दरों और पुनर्भुगतान शर्तों को समझना महत्वपूर्ण है. पर्सनल लोन के साथ सैलरी एडवांस लोन की तुलना करने से उधारकर्ताओं को अपनी आय, पुनर्भुगतान क्षमता और फाइनेंशियल लक्ष्यों से मेल खाने वाला फाइनेंसिंग विकल्प चुनने में मदद मिल सकती है.

सैलरी एडवांस लोन क्या है?

सैलरी एडवांस लोन आपकी सैलरी पर अप्रूव किए जाते हैं. सैलरी एडवांस लोन की राशि आपकी निवल सैलरी के 2.5 गुना से अधिक नहीं हो सकती है. इन लोन की ब्याज दरें अधिक हैं और 50% तक जा सकती हैं. सैलरी एडवांस लोन एक शॉर्ट-टर्म लोन है जिसका भुगतान आपको तीन महीनों से 12 महीनों के भीतर करना होता है. तो, सैलरी एडवांस लोन के लिए योग्यता की शर्तें क्या हैं? बैंक आपकी मासिक आय, आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और CIBIL स्कोर और अप्लाई की गई कुल लोन राशि के आधार पर आपको निर्णय देंगे. एक बार जब आप अपनी एडवांस सैलरी लोन एप्लीकेशन फाइल करते हैं, तो अप्रूवल प्रोसेस में आमतौर पर दो से तीन दिन लगते हैं.

पर्सनल लोन क्या है?

पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन है. आप पर्सनल लोन के रूप में ₹50,000 से ₹25 लाख के बीच उधार ले सकते हैं. 8.95% से 36% तक की पर्सनल लोन की ब्याज दरों में व्यापक अंतर है. अधिकांश बैंक और फाइनेंशियल संस्थान आपको 60 महीनों के भीतर अपने पर्सनल लोन का पुनर्भुगतान करने की अनुमति देते हैं. लेकिन, कुछ बैंक आपको 72 महीनों के भीतर इसका पुनर्भुगतान करने की भी अनुमति देते हैं. ब्याज दर निर्धारित करने में आपका CIBIL स्कोर बहुत महत्वपूर्ण है. 750 से अधिक का CIBIL स्कोर बेहतरीन माना जाता है. इसलिए, अधिकांश लोनदाता आपके लोन को अप्रूव करने और आपको कम ब्याज दर देने में अधिक समय नहीं लेंगे.

पर्सनल लोन और सैलरी एडवांस लोन के बीच अंतर

पर्सनल लोन और सैलरी एडवांस लोन दोनों अनसिक्योर्ड लोन विकल्प हैं, लेकिन ये लोन राशि, पुनर्भुगतान सुविधा, ब्याज दरों और उपलब्धता के मामले में महत्वपूर्ण रूप से अलग-अलग होते हैं. हालांकि सैलरी एडवांस लोन शॉर्ट-टर्म कैश आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त है, लेकिन पर्सनल लोन उच्च उधार सीमा और लंबी पुनर्भुगतान अवधि प्रदान करता है, जिससे यह बड़े खर्चों के लिए एक पसंदीदा विकल्प बन जाता है.

यह तुलना दर्शाती है कि पर्सनल लोन आमतौर पर अधिक सुविधा, उच्च लोन राशि और अधिक पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करता है, जबकि सैलरी एडवांस लोन मुख्य रूप से तुरंत और शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है.

सैलरी एडवांस लोन से पर्सनल लोन क्यों चुनें: 6 प्रमुख लाभ

• लोनदाता का विकल्प

भारत में, आपके पास सैलरी एडवांस लोन के लिए बहुत कम विकल्प हैं. केवल कुछ लोनदाता ही यह लोन प्रदान करते हैं. दूसरी ओर, जब पर्सनल लोन की बात आती है, तो लगभग सभी लोनदाता पर्सनल लोन प्रदान करते हैं. इसलिए, अगर आप पर्सनल लोन लेते हैं, तो आप अधिक बैंक या NBFCs से संपर्क कर सकते हैं और ऐसा विकल्प चुन सकते हैं जो आपको सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन ब्याज दर और अवधि प्रदान करता है. सैलरी एडवांस लोन के मामले में, आपके पास बहुत से विकल्प नहीं होंगे.

• लोन की अवधि

सैलरी एडवांस लोन चुनते समय, आपको तीन महीने से एक वर्ष के बीच लोन का पुनर्भुगतान करना होगा. लेकिन अगर आप पर्सनल लोन लेते हैं, तो आप लोन एग्रीमेंट के आधार पर 60 महीनों के भीतर अपने लोन का पुनर्भुगतान कर सकते हैं. यह आपको अपनी अन्य खर्चों को मैनेज करने के साथ-साथ सुविधाजनक रूप से अपनी EMIs का भुगतान करने के लिए अधिक सांस लेने की जगह प्रदान करता है.

• अधिक लोन राशि

आप सैलरी एडवांस लोन के रूप में अपनी निवल सैलरी का 2.5 गुना से अधिक नहीं पा सकते हैं. इसलिए, अगर आपकी सैलरी ₹ 50,000 है, तो आपको ₹ 1.25 लाख से अधिक का सैलरी एडवांस लोन नहीं मिलेगा. पर्सनल लोन के मामले में, आप ₹ 25 लाख तक की राशि उधार ले सकते हैं, बशर्ते आप सभी योग्यता शर्तों को पूरा करते हों.

• बातचीत के लिए कमरा

NBFCs और बैंक अपने पर्सनल लोन को अप्रूव करने से पहले अपना CIBIL स्कोर चेक करते हैं. आपका CIBIL स्कोर आपकी ब्याज दर को निर्धारित करने में भी महत्वपूर्ण है. अगर लोनदाता आपका क्रेडिट स्कोर कम समझता है, तो वे आपकी एप्लीकेशन को अस्वीकार करने या आपको उच्च ब्याज दर प्रदान करने के लिए उत्तरदायी हैं. अगर आपका CIBIL स्कोर बेहतरीन है, तो आपके लिए कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन अप्रूवल प्राप्त करना आसान है. दूसरी ओर, जब आप सैलरी एडवांस लोन लेते हैं, तो लोनदाता आपके क्रेडिट स्कोर को अधिक वैल्यू नहीं देते हैं. अगर फाइनेंशियल संस्थान को लगता है कि आपके पास एक विश्वसनीय नौकरी और सैलरी है, तो यह आपके लोन को अप्रूव करेगा. अगर आपकी सैलरी बहुत कम है, तो आपकी एडवांस सैलरी लोन एप्लीकेशन अस्वीकार होने की संभावना है. इस प्रकार, जब सैलरी एडवांस लोन की ब्याज दर की बात आती है तो बातचीत का कोई स्थान नहीं है.

अंत में

सैलरी एडवांस लोन की तुलना में पर्सनल लोन हमेशा बेहतर विकल्प होता है क्योंकि यह अधिक सुविधाजनक और किफायती होता है. आपके पास अपनी आवश्यकताओं पर चर्चा करने और कम ब्याज दरों के लिए बातचीत करने के लिए कई लोनदाता हैं. इसलिए, अगर आप पर्सनल लोन के शर्तों को पूरा करते हैं, तो हम सैलरी एडवांस लोन पर पर्सनल लोन लेने की सलाह देंगे.