अगर आपको कम समय में पैसों की आवश्यकता है, तो आपको लगता है कि आपके लिए किस प्रकार का लोन या क्रेडिट सबसे अच्छा होगा - पर्सनल लोन या पीयर-टू-पीयर लोन? ये दो क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट उनकी डिस्बर्सल प्रोसेस, ब्याज दरें, लोन राशि, EMI स्ट्रक्चर और योग्यता मानदंडों में अलग-अलग होते हैं. इसलिए, आपको निर्णय लेने से पहले सभी पैरामीटर के बारे में उचित जानकारी प्राप्त करनी चाहिए.
अनसिक्योर्ड (कोई कोलैटरल नहीं) नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी (NBFC) पर्सनल लोन पीयर-टू-पीयर लोन से बेहतर है.
अतिरिक्त पढ़ें: सही पर्सनल लोन लेंडर कैसे चुनें
आपको पीयर-टू-पीयर लोन पर पर्सनल लोन क्यों चुनना चाहिए, इसके कारण इस प्रकार हैं:
एप्लीकेशन प्रोसेस
- पर्सनल लोन
आप फाइनेंशियल संस्थान की वेबसाइट या ऐप से आसानी से NBFC पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. पर्सनल लोन योग्यता मानदंडों को फिट करने के बाद - जैसे कि न्यूनतम और अधिकतम आयु, न्यूनतम मासिक आय स्लैब और 750 का क्रेडिट स्कोर - और आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करने के बाद, आप आगे बढ़ सकते हैं. डॉक्यूमेंटेशन कठिन लग सकता है, लेकिन यह उतना ही अच्छा लगता है जितना यह होता है. उधारकर्ता की वास्तविक फाइनेंशियल क्षमता निर्धारित करने और उन्हें आसानी से पुनर्भुगतान करने वाली लोन राशि प्राप्त करने में मदद करने के लिए उचित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है.
- पीयर-टू-पीयर लोन
दूसरी ओर, पीयर-टू-पीयर लेंडिंग या पीयर-टू-पीयर पर्सनल लोन पूरी तरह से विश्वसनीय हैं. इनमें व्यक्तिगत निवेशक से ऑनलाइन लोन मांगना शामिल है. पीयर-टू-पीयर लेंडिंग ऐप पर सूचीबद्ध इन्वेस्टर वेरिफाई किए जाते हैं, और वे अपने निवेश पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करने और ब्याज अर्जित करने के साधन के रूप में लोन प्रदान करते हैं. इस प्रकार, इस बारे में कोई निश्चितता नहीं है कि उधारकर्ता को उपयुक्त लेंडर खोजने में कितना समय लग सकता है.
अप्रूवल की समय-सीमा
- पर्सनल लोन
NBFC पर्सनल लोन बहुत तेज़ अप्रूव होता है, आमतौर पर 24 घंटों के भीतर*. यह उन उधारकर्ताओं के लिए एक बड़ा लाभ है जो तुरंत पैसे की आवश्यकता में हैं और जो लंबे समय तक प्रतीक्षा नहीं कर सकते हैं. पर्सनल लोन के लिए कुछ आदर्श उपयोग मामले मेडिकल एमरजेंसी और शिक्षा से संबंधित आवश्यकताएं हैं, जहां फंड की आवश्यकता लगभग तुरंत होती है.
- पीयर-टू-पीयर लोन
पीयर-टू-पीयर लेंडिंग ऐप पर खुद को सूचीबद्ध करना आसान है, लेकिन बाकी प्रोसेस के लिए इसे नहीं कहा जा सकता है. सबसे पहले, आपको लगभग ₹ 500 की लिस्टिंग फीस का भुगतान करना होगा. फिर, आपको फंड लोन देने में रुचि रखने वाले लेंडर को खोजने के लिए दिनों या हफ्तों तक प्रतीक्षा करनी पड़ सकती है. पीयर-टू-पीयर लोन अप्रूव करना पर्सनल लोन के लिए अप्रूवल प्राप्त करने के समान नहीं है.
लेंडर इंटरफरेंस
- पर्सनल लोन
क्योंकि NBFC पर्सनल लोन व्यक्तिगत आवश्यकताओं के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, इसलिए उधारकर्ता किसी भी पूर्व शर्तों से बाध्य नहीं होते हैं जो उन्हें एक निश्चित तरीके से पैसे खर्च करने के लिए बाध्य करते हैं. यह आपको फंड को आवंटन और उपयोग करने की स्वतंत्रता देता है, जिस तरह से आप उपयुक्त समझते हैं.
- पीयर-टू-पीयर लोन
पीयर-टू-पीयर पर्सनल लोन में पैसे खर्च करने की आपकी स्वतंत्रता अलग-अलग लेंडर के लिए अलग-अलग होती है. चूंकि अधिकांश प्राइवेट लोनदाता इन्वेस्टर हैं, इसलिए वे लोन राशि के लिए विशिष्ट उपयोग मामलों के संबंध में उधारकर्ताओं पर पूर्व शर्तें लगा सकते हैं.
प्रोसेसिंग फीस और ब्याज दरें
- पर्सनल लोन
NBFC पर्सनल लोन प्रोसेसिंग फीस 2% से 2.5% (साथ ही टैक्स) तक की होती है. पर्सनल लोन की ब्याज दर मुख्य रूप से लोन राशि और आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर निर्भर करती है. अधिकांश फाइनेंशियल संस्थान 13% से शुरू होने वाली ब्याज दर लगाते हैं. आप अपनी EMIs और देय ब्याज को पहले से जानने के लिए पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं.
- पीयर-टू-पीयर लोन
पीयर-टू-पीयर पर्सनल लोन अपेक्षाकृत अधिक ब्याज दरों और प्रोसेसिंग फीस के साथ आते हैं. प्रोसेसिंग फीस 2% से 6% तक अलग-अलग होती है (साथ ही टैक्स). पीयर-टू-पीयर लेंडिंग पर ब्याज दरें न्यूनतम 16% से शुरू होती हैं और 28% तक जाती हैं. उच्च ब्याज दरें इस कारण हैं कि अधिकांश छोटे उधारकर्ता पीयर-टू-पीयर लोन के मुकाबले पर्सनल लोन को पसंद करते हैं.
सारांश: पर्सनल लोन सभी ग्राहक के लिए उनकी कम प्रोसेसिंग फीस, किफायती ब्याज दरें, सुविधाजनक अवधि और अपनी पसंद के अनुसार लोन राशि खर्च करने की स्वतंत्रता के कारण बेहतरीन फाइनेंशियल प्रॉडक्ट हैं. हालांकि पीयर-टू-पीयर लोन छोटे उधारकर्ताओं के लिए भी एक विकल्प है, लेकिन यह अपेक्षाकृत अधिक ब्याज दरों और प्राइवेट लेंडर या निवेशक से हस्तक्षेप की क्षमता पर आता है. यही कारण है कि अधिकांश लोग इन दिनों पीयर-टू-पीयर लोन पर पर्सनल लोन लेना पसंद करते हैं.
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