NBFC द्वारा पर्सनल लोन
नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (NBFC) ने पर्सनलाइज़्ड ऑफर, व्यापक पहुंच, मजबूत जोखिम प्रबंधन फ्रेमवर्क, विभिन्न को-लेंडिंग एग्रीमेंट और एक गतिशील डिजिटल उपस्थिति है, जिसने भारत में अपनी क्रेडिट सुविधाओं को अपनाने में वृद्धि की है. यह जानने के लिए पढ़ें कि उधारकर्ता बैंक लोन पर NBFC लोन क्यों पसंद करते हैं.
बजाज फाइनेंस लिमिटेड प्रति वर्ष 11% से शुरू होने वाली ब्याज दरों के साथ ₹ 40 लाख तक के पर्सनल लोन प्रदान करता है.
NBFC से पर्सनल लोन प्राप्त करने के लाभ
- आसान योग्यता मानदंड
NBFCs लोन के लिए, आपको एनबीएफसी के साथ पर्सनल लोन के लिए लंबी या जटिल योग्यता मानदंडों का पालन नहीं करना होगा. ये लोनदाता आपके क्रेडिट स्कोर पर विचार करते हैं, इसका प्राथमिक पैरामीटर है. न्यूनतम 685 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर आपको तुरंत मंज़ूरी प्राप्त कर सकता है. कम क्रेडिट स्कोर वाले लोग पर्याप्त आय और एक अच्छा करियर पोर्टफोलियो दर्शाकर भी अप्लाई कर सकते हैं.
इसके विपरीत, बैंकों द्वारा निर्धारित योग्यता शर्तें काफी कठोर होती हैं, विशेष रूप से स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट के लिए.
- न्यूनतम से शून्य डॉक्यूमेंटेशन
बीएफसी के साथ पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय मौजूदा या प्री-अप्रूव्ड ग्राहक को कोई डॉक्यूमेंट सबमिट करने की आवश्यकता नहीं है. नए ग्राहक के लिए, आवश्यक डॉक्यूमेंट KYC वेरिफिकेशन, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट और लेटेस्ट सैलरी स्लिप के लिए OVD तक सीमित हैं
बैंकों के मामले में, मौजूदा और नए ग्राहक दोनों को लंबी पेपरवर्क सबमिट करना पड़ सकता है. इन लोनदाता को आमतौर पर स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट से भी अतिरिक्त डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है.
- तुरंत अप्रूवल
प्री-अप्रूव्ड ग्राहक पर्सनल लोन के लिए सर्वश्रेष्ठ NBFC के साथ अप्लाई करने के कुछ मिनटों के भीतर लोन अप्रूवल प्राप्त कर सकते हैं. अन्य मामलों में भी, आप प्रतिष्ठित NBFC से मात्र 5 मिनट* में अनसिक्योर्ड लोन का अप्रूवल प्राप्त कर सकते हैं.
यह आमतौर पर बैंकों के मामले में नहीं होता है, क्योंकि उनके पास एप्लीकेशन अप्रूव करने से पहले अधिक आंतरिक प्रक्रियाओं का पालन करना होता है.
- Swift प्रोसेसिंग
NBFCs अप्रूवल के बाद एक कार्य दिवस के भीतर एप्लीकेशन को प्रोसेस कर सकते हैं. इस प्रकार उधारकर्ता चुनिंदा नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों के साथ 24 घंटों* के भीतर अपने अकाउंट में पैसे प्राप्त कर सकते हैं. यह NBFC लोन को मेडिकल एमरजेंसी जैसी आवश्यकताओं के लिए आदर्श फंडिंग विकल्प बनाता है.
बैंकों से पर्सनल लोन का डिस्बर्सल समय कुछ दिनों से कुछ सप्ताह के बीच हो सकता है.
- पूर्ण रूप से ऑनलाइन एप्लीकेशन प्रोसेस
हम 100% डिजिटल और पेपरलेस एप्लीकेशन प्रोसेस प्रदान करते हैं. NBFC लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने की प्रक्रिया शुरू करने के लिए आपको केवल नाम, फोन नंबर और शहर जैसे बुनियादी विवरण प्रदान करने होंगे.
दूसरी ओर, ऑनलाइन पर्सनल लोन एप्लीकेशन प्रोसेस अभी भी कई बैंकों से उपलब्ध नहीं है. इससे यह और भी मुश्किल हो जाता है क्योंकि उधारकर्ताओं को शाखा में जाना चाहिए और व्यक्तिगत रूप से अप्लाई करना चाहिए.
- असाधारण ग्राहक सेवा
आखिरकार, NBFCs के पास बेहतर ग्राहक सेवा है, जिस पर भरोसा किया जा सकता है. ये लेंडिंग कंपनियां आमतौर पर एक ग्राहक रिलेशनशिप मैनेजर नियुक्त करती हैं जो NBFC पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने या स्वीकृत करने से पहले और बाद में उधारकर्ता की सहायता करने के लिए उपलब्ध होती हैं.
दूसरी ओर, बैंकों के साथ ऐसी सेवाएं, विशेष रूप से सार्वजनिक क्षेत्र की सेवाएं कम ग्राहक-केंद्रित रहती हैं.
इन सभी कारणों से, NBFC पर्सनल लोन का विकल्प अक्सर एक बेहतर विकल्प के रूप में देखा जाता है. आप बैंक की तुलना में NBFC (योग्यता के आधार पर) से उच्च मात्रा का इंस्टेंट पर्सनल लोन भी प्राप्त कर सकते हैं. मामूली ब्याज दरों पर आकर्षक विशेषताओं और लाभ प्राप्त करने के लिए बजाज फाइनेंस के साथ पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करें. आप अपने मासिक पुनर्भुगतान की गणना एडवांस में करने के लिए हमारे पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं और अपने बजट के अनुसार सबसे अच्छी लोन राशि का विकल्प चुन सकते हैं.
NBFC के प्रकार
भारत में NBFCs के कुछ प्रकार नीचे दिए गए हैं, जिन्हें आपको पता होना चाहिए:
- डिपॉज़िट लेने वाले NBFCs (एनबीएफसी-डी)
- नॉन-डिपॉज़िट लेने वाले NBFC (NBFC-ND)
- एसेट फाइनेंस कंपनी (AFC)
- लोन कंपनी (LC)
- निवेश कंपनी (आईसी)
- इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस कंपनी (आईएफसी)
- व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण NBFCs (SI-NBFCs)
- माइक्रोफाइनेंस संस्थान (एमएफआई)
- हाउसिंग फाइनेंस कंपनी (एचएफसी)
- कोर निवेश कंपनी (CIC)
NBFC से पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए योग्यता मानदंड
पर्सनल लोन के लिए योग्यता मानदंड अलग-अलग लेंडर के लिए अलग-अलग होते हैं. नीचे दिए गए पांच आसान योग्यता शर्तों को पूरा करने के बाद आप बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन के लिए पात्र हो सकते हैं:
- राष्ट्रीयता: भारत
- आयु: 21 साल से 80 साल.
- नौकरी: पब्लिक, प्राइवेट या MNC कंपनी में.
- CIBIL स्कोर: 685 या उससे ज़्यादा.
- मासिक सैलरी: आप जिस शहर में रहते हैं, उसके आधार पर ₹ 25,001 से शुरू.
*लोन की अवधि के अंत में आपकी आयु 80 साल या उससे कम होनी चाहिए.
NBFC से लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
पर्सनल लोन के लिए डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकताएं अलग-अलग लेंडर के लिए अलग-अलग हो सकती हैं. बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय सबमिट करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट नीचे दिए गए हैं:
- KYC डॉक्यूमेंट: आधार/पासपोर्ट/वोटर ID/ड्राइविंग लाइसेंस/नेशनल पॉपुलेशन लेटर रजिस्टर
- पैन कार्ड
- कर्मचारी ID कार्ड
- पिछले 3 महीनों की सैलरी स्लिप
- पिछले 3 महीनों की बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
NBFC लोन बैंक लोन से बेहतर विकल्प क्यों है?
नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFC) पारंपरिक बैंक लोन के मुकाबले कुछ लाभ प्रदान करती हैं, जिससे उन्हें कुछ उधारकर्ताओं के लिए एक पसंदीदा विकल्प बन जाता है. एक लाभ लेंडिंग मानदंडों में लचीलापन है, जिससे कम क्रेडिट स्कोर या अप्रचलित आय स्रोतों वाले व्यक्तियों को फाइनेंसिंग एक्सेस करने की अनुमति मिलती है. NBFCs में अक्सर बैंकों की तुलना में तेज़ अप्रूवल प्रोसेस और कम कठोर डॉक्यूमेंटेशन आवश्यकताएं होती हैं, जिससे वे फंड तक तेज़ एक्सेस चाहने वाले उधारकर्ताओं के लिए उपयुक्त हो जाते हैं. इसके अलावा, NBFCs विशिष्ट मार्केट में विशेषज्ञता प्राप्त कर सकते हैं या विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार विशेष प्रॉडक्ट प्रदान कर सकते हैं, जिससे उधारकर्ताओं को अधिक विकल्प मिलते हैं. लेकिन, उधारकर्ताओं को NBFC और बैंकों के बीच चुनने से पहले ब्याज दरों, शर्तों और फीस पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए.
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सामान्य प्रश्न
नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (NBFCs) से लोन लेना व्यक्तियों के लिए लाभदायक हो सकता है. वे अक्सर अधिक सुविधाजनक लेंडिंग विकल्प और तेज़ अप्रूवल प्रदान करते हैं और विभिन्न क्रेडिट प्रोफाइल वाले व्यक्तियों को पूरा करते हैं. लेकिन, उधारकर्ताओं को NBFC लोन का निर्णय लेने से पहले शर्तों, ब्याज दरों और ग्राहक रिव्यू के बारे में रिसर्च करना चाहिए और उनकी तुलना करनी चाहिए.
बजाज फाइनेंस लिमिटेड जैसे NBFCs ₹ 55 लाख तक के पर्सनल लोन प्रदान करते हैं, जिससे आप अपनी बड़ी खरीदारी को पूरा कर सकते हैं.
लोग लेंडिंग मानदंडों, तेज़ प्रोसेसिंग और विभिन्न क्रेडिट प्रोफाइल वाले व्यक्तियों की सेवा करने की क्षमता के कारण पर्सनल लोन के लिए NBFC को प्राथमिकता देते हैं. वे उपलब्ध फाइनेंशियल समाधान प्रदान करते हैं, जिससे वे उधारकर्ताओं के लिए एक पसंदीदा विकल्प बन जाते हैं.
NBFC पर्सनल लोन विभिन्न पॉलिसी के साथ आता है. इन पॉलिसी में ब्याज दरें, योग्यता मानदंड, डॉक्यूमेंटेशन आवश्यकताएं और लोन अवधि शामिल हैं. ब्याज दरें फिक्स्ड या फ्लोटिंग हो सकती हैं, योग्यता मानदंड क्रेडिट हिस्ट्री और आय पर विचार कर सकते हैं, जबकि डॉक्यूमेंटेशन में आमतौर पर पहचान, एड्रेस और आय का प्रमाण शामिल होता है. NBFC पर्सनल लोन की अवधि ऑनलाइन अलग-अलग होती है, लेकिन आमतौर पर पारंपरिक बैंकों की तुलना में अधिक सुविधाजनक होती है.
NBFC पर्सनल लोन की अवधि अलग-अलग लेंडर के लिए अलग-अलग होती है. बजाज फाइनेंस लिमिटेड के साथ, आप पर्सनल लोन ले सकते हैं और 96 महीने तक की अवधि में इसका पुनर्भुगतान कर सकते हैं.
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के तहत रजिस्टर्ड NBFCs में विभिन्न कैटेगरी शामिल हैं. इनमें एसेट फाइनेंस कंपनियां, निवेश कंपनियां, लोन कंपनियां, इन्फ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस कंपनियां, माइक्रोफाइनेंस संस्थान और सिस्टमिक रूप से महत्वपूर्ण NBFCs शामिल हैं. प्रत्येक विभिन्न फाइनेंशियल गतिविधियों में विशेषज्ञता रखता है, जो विविध फाइनेंशियल परिदृश्य में योगदान देता है.
नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (NBFCs) द्वारा लगाया जाने वाला प्रोसेसिंग शुल्क व्यापक रूप से अलग-अलग हो सकता है और आमतौर पर लोन राशि, अवधि और एप्लीकेंट की क्रेडिट योग्यता जैसे कारकों पर आधारित होता है. अपनी वर्तमान प्रोसेसिंग फीस दरों के लिए विशिष्ट NBFCs के साथ चेक करने की सलाह दी जाती है, क्योंकि ये समय के साथ बदल सकते हैं और कंपनियों के बीच अलग-अलग हो सकते हैं.
हां, नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFCs) व्यक्तियों को एनबीएफसी पर्सनल लोन ऑनलाइन प्रदान करने के लिए अधिकृत हैं. वे पारंपरिक बैंकिंग सिस्टम के बाहर काम करते हैं और कंज्यूमर लेंडिंग में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. लेकिन, शर्तें, ब्याज दरें और योग्यता मानदंड सभी NBFC लोन में अलग-अलग होते हैं, ऑनलाइन अप्लाई करें और उधार लेने से पहले रिसर्च विकल्पों को सुनिश्चित करें.
भारत में एकल-उधारकर्ता NBFC लोन लिमिट आमतौर पर संबंधित NBFC के स्वामित्व वाले फंड के 20% पर सेट की जाती है. लेकिन, ये सीमाएं भारतीय रिज़र्व बैंक और अन्य संबंधित प्राधिकरणों द्वारा निर्धारित नियमों के आधार पर अलग-अलग हो सकती हैं.
NBFC का अर्थ नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी है. यह उन फाइनेंशियल संस्थानों को संदर्भित करता है जो लोन, क्रेडिट सुविधाएं और इन्वेस्टमेंट जैसी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं लेकिन बैंकिंग लाइसेंस नहीं रखते हैं. NBFCs विशिष्ट फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करके और आर्थिक विकास को सपोर्ट करके फाइनेंशियल सेक्टर में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं.
पर्सनल लोन के लिए "बेस्ट" NBFC निर्धारित करना व्यक्तिगत प्राथमिकताओं, क्रेडिट हिस्ट्री और विशिष्ट फाइनेंशियल आवश्यकताओं पर निर्भर करता है. पर्सनल लोन प्रदान करने वाले कुछ प्रसिद्ध NBFCs में बजाज फिनसर्व, Tata कैपिटल और HDFC लिमिटेड शामिल हैं. सूचित निर्णय लेने के लिए ब्याज दरों, शर्तों और ग्राहक रिव्यू की तुलना करने की सलाह दी जाती है.
