एक प्रसिद्ध संस्थान में उच्च शिक्षा आपके बच्चों को उज्ज्वल भविष्य की क्षमता बनाने में मदद करती है. आपको आश्चर्य हो सकता है कि एक अच्छे विश्वविद्यालय के नाम में कितना अंतर है, जो उनके रिज़्यूम पर बना सकता है. इसके अलावा, चाहे आपका बच्चा देश के भीतर या बाहर पढ़ाई करने का विकल्प चुनता हो, शैक्षिक लोन आपको अन्य दायित्वों के लिए अपने फाइनेंस को दबाए बिना सभी फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद कर सकता है.
लेकिन, क्योंकि आपको उधार लिए गए फंड का पुनर्भुगतान करना होगा, इसलिए सबसे मामूली ब्याज दर के साथ लोन के लिए अप्लाई करना आवश्यक है! इस तरह, आप आसानी से सफल पुनर्भुगतान सुनिश्चित कर सकते हैं. सोच रहे हैं कि ऐसी दरें कैसे प्राप्त करें? इसके बाद, देखें कि आप सबसे कम ब्याज दरों के साथ भारत में एजुकेशनल लोन कैसे प्राप्त कर सकते हैं.
सुनिश्चित करें कि आप सभी एजुकेशन लोन योग्यता शर्तों को पूरा करते हैं
योग्यता मानदंड लोनदाता के बीच अलग-अलग होते हैं. एजुकेशन लोन के लिए योग्यता सुनिश्चित करने के लिए अपने पसंदीदा लेंडर के एजुकेशन लोन योग्यता मानदंड चेक करें. इस तरह, आप उच्च ब्याज दरों पर लेंडर से उधार लेने से बच सकते हैं. योग्य होने से आपके लाभ के लिए भी काम होता है क्योंकि आप लेंडर के साथ ब्याज दर पर बातचीत कर सकते हैं और सबसे कम स्टूडेंट लोन दरों में से एक प्राप्त कर सकते हैं. योग्य होने के कारण भी आपके लाभ के लिए काम करता है क्योंकि आप लेंडर के साथ ब्याज दर पर बातचीत कर सकते हैं और सबसे कम स्टूडेंट लोन दरों में से एक प्राप्त कर सकते हैं.
नियमित एजुकेशनल लोन के बजाय प्रॉपर्टी पर लोन पर विचार करें
एजुकेशन लोन के बजाय, आप उच्च शिक्षा के लिए भुगतान करने के लिए प्रॉपर्टी पर लोन भी ले सकते हैं. क्योंकि यह एक सिक्योर्ड लोन है, इसलिए आप सबसे सस्ते स्टूडेंट लोन खोजने की उम्मीद कर सकते हैं. इसलिए, आप कम ब्याज दरों का लाभ उठा सकते हैं, भले ही आपको फ्लाइट टिकट से लेकर ट्यूशन और लाइफस्टाइल आवश्यकताओं तक सभी आवश्यकताओं के लिए अधिक लोन राशि उधार लेने की आवश्यकता हो. इसके अलावा, एजुकेशन लोन के विपरीत, प्रॉपर्टी पर लोन आपकी प्रॉपर्टी की वैल्यू के आधार पर उच्च फंडिंग प्रदान करता है. एजुकेशन लोन आपके लिए आवश्यक राशि का 70%-95% फंड करता है; लेकिन, आप मॉरगेज लोन के साथ आवश्यक पूरी राशि प्राप्त कर सकते हैं. विशेष रूप से एजुकेशन लोन की पुनर्भुगतान अवधि 15 साल तक बढ़ाई जा सकती है, जबकि एजुकेशन लोन केवल 15 वर्षों तक की अवधि प्रदान करता है.
किफायती लेंडर की तलाश करें
भारत में विभिन्न एजुकेशन लोन प्रदाता अलग-अलग ब्याज दरें प्रदान करते हैं. हालांकि आपको वर्षों के लिए संस्थान के साथ अपने संबंध के आधार पर अपने बैंक से उधार लेने की कोशिश की जा सकती है, लेकिन NBFCs पर भी विचार करें. उदाहरण के लिए, बजाज फिनसर्व आसान पुनर्भुगतान के साथ मामूली ब्याज दरों पर लोन प्रदान करता है. इसके अलावा, आपके खर्चों में कोई छिपे हुए शुल्क नहीं होते हैं.
सुविधाजनक EMI विकल्प चुनें
आप एजुकेशन लोन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं और अपनी EMIs की आसानी से गणना कर सकते हैं. लंबी अवधि के साथ, आप अपनी EMIs को सुविधाजनक रूप से कम कर सकते हैं. अगर आप छोटी अवधि में भारी राशि उधार लेते हैं, तो लेंडर आपकी पुनर्भुगतान क्षमताओं पर भरोसा करने की संभावना कम होती है. लंबी और अधिक उचित अवधि का विकल्प चुनते समय, याद रखें कि अधिक समय तक न चुनें, क्योंकि यह केवल आपके ब्याज खर्चों को बढ़ाएगा. आप फ्लेक्सी-लोन सुविधाओं का लाभ उठाने पर भी विचार कर सकते हैं जो आपको आवश्यकता के अनुसार उधार लेने और केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज देने की अनुमति देता है. इस प्रकार, आप अतिरिक्त ब्याज का भुगतान किए बिना अप्रत्याशित खर्चों के लिए तैयार हैं.
एजुकेशन लोन के लिए केंद्रीय सरकार की ब्याज सब्सिडी स्कीम
भारत में एजुकेशन लोन के लिए केंद्रीय सरकार की ब्याज सब्सिडी स्कीम को प्रोफेशनल और टेक्निकल कोर्स करने वाले आर्थिक रूप से कमजोर छात्रों को फाइनेंशियल सहायता प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. यह मोराटोरियम अवधि के दौरान ब्याज सब्सिडी प्रदान करता है, जिसमें कोर्स की अवधि और एक वर्ष या छह महीने के बाद, जो भी पहले आता है, को कवर किया जाता है. यह स्कीम अप्रूव्ड पब्लिक और प्राइवेट बैंकों पर लागू है, जिसमें सरकार सीधे स्टूडेंट के लोन अकाउंट में ब्याज सब्सिडी जमा करती है.
योग्यता मानदंड परिवार की आय और कोर्स चयन पर आधारित है, और छात्रों को अपने संबंधित बैंकों के माध्यम से अप्लाई करना चाहिए. इसका उद्देश्य एजुकेशन लोन के फाइनेंशियल बोझ को कम करना और उच्च शिक्षा के अवसरों को बढ़ावा देना है. सबसे वर्तमान जानकारी के लिए लेटेस्ट सरकारी दिशानिर्देशों को देखें.
एजुकेशन लोन की ब्याज दरें कैसे कम करें
विभिन्न रणनीतियों के माध्यम से एजुकेशन लोन की कम ब्याज दरें प्राप्त की जा सकती हैं:
- सरकारी ब्याज सब्सिडी स्कीम के बारे में जानें
- लोन राशि को कम करने के लिए मेरिट-आधारित छात्रवृत्ति प्राप्त करें
- कम दरों के लिए लोनदाता के साथ बातचीत करें
- ग्रेजुएशन के बाद लोन रीफाइनेंसिंग या समेकन पर विचार करें
- संभावित ब्याज दर में कमी के लिए ऑटो-पे में नामांकन करें
- कम दरों के लिए योग्य होने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाएं
- संभावित रूप से कम दरों के लिए को-साइनर रिलीज़ का अनुरोध करें
- फिक्स्ड ब्याज दरों के साथ फेडरल लोन चुनें
- अपने मौजूदा लेंडर से लॉयल्टी डिस्काउंट के बारे में पूछें
- भुगतान किए गए कुल ब्याज को कम करने के लिए अतिरिक्त भुगतान करें
- विशिष्ट करियर मार्गों के लिए लोन क्षमा प्रोग्राम पर विचार करें
प्रत्येक रणनीति की अपनी आवश्यकताएं और प्रभावशीलता होती है, इसलिए अपनी स्थिति के लिए सर्वश्रेष्ठ दृष्टिकोण निर्धारित करने के लिए वित्तीय विशेषज्ञों से अनुसंधान करना और परामर्श करना महत्वपूर्ण है.
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