ऐसे समय हो सकते हैं जब आपको अपने शॉर्ट या लॉन्ग-टर्म उद्देश्यों को पूरा करने के लिए थोड़ा अतिरिक्त कैश की आवश्यकता हो. चाहे शादी हो, मेडिकल एमरजेंसी के लिए भुगतान करना हो, घर खरीदना हो या अपने लिविंग रूम को फिक्स करना हो, पर्सनल लोन आपको अपने सभी प्लान किए गए और अनियोजित खर्चों को कवर करने में मदद कर सकता है.
पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड प्रकार का क्रेडिट है, जिसे सिक्योरिटी के रूप में ज्वेलरी या घर जैसे किसी भी कोलैटरल के बिना प्राप्त किया जा सकता है. इन लोन की प्रकृति को देखते हुए, लोनदाता आमतौर पर पर्सनल लोन एप्लीकेशन का मूल्यांकन करते समय क्रेडिट रिपोर्ट की मदद से उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता पर विचार करते हैं.
क्रेडिट रिपोर्ट क्या है?
क्रेडिट रिपोर्ट किसी व्यक्ति की क्रेडिट हिस्ट्री का विस्तृत विश्लेषण है. इसमें लोन, क्रेडिट अकाउंट, भुगतान इतिहास और क्रेडिट पूछताछ के बारे में विवरण शामिल हैं. क्रेडिट रिपोर्ट लेंडर के लिए यह निर्धारित करने का एक तरीका है कि लोन का पूरा भुगतान और आवंटित अवधि के भीतर किया जाएगा. यह जानकारी आवश्यक है क्योंकि यह आपको लोन देने के लेंडर के निर्णय को प्रभावित करता है या नहीं.
क्रेडिट रिपोर्ट का सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा क्रेडिट स्कोर है, जो 300 से 900 के बीच तीन अंकों का नंबर है . कम स्कोर का मतलब है कि किसी व्यक्ति का क्रेडिट इतिहास खराब है, और अधिक स्कोर का मतलब है कि उनका क्रेडिट इतिहास अच्छा है. बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम 685 क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है.
भारत में चार मुख्य क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां हैं: CIBIL, जिसे ट्रांसयूनियन क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड, एक्सपीरियन, क्रिफ हाईमार्क और इक्विफैक्स के नाम से भी जाना जाता है. ये एजेंसियां उधार देने वाले संस्थानों द्वारा प्रदान किए गए डेटा का उपयोग करके सभी कंज्यूमर की क्रेडिट हिस्ट्री को ट्रैक करती हैं. आप उनके प्लेटफॉर्म में ऑनलाइन लॉग-इन करके अपना क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते हैं.
क्रेडिट रिपोर्ट महत्वपूर्ण क्यों है?
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में आपकी क्रेडिट योग्यता या फाइनेंशियल निर्भरता का आकलन होता है. क्रेडिट रिपोर्ट क्रेडिट स्कोर के नाम से जानी जाने वाली संख्या को हाइलाइट करती है. कम क्रेडिट स्कोर लोन डिफॉल्ट, विलंबित भुगतान, उच्च डेट-टू-इनकम रेशियो आदि के इतिहास का परिणाम है. इसके विपरीत, अगर आपके पास समय पर अपने लोन का पुनर्भुगतान करने का इतिहास है, भुगतान न होने का कोई इतिहास नहीं है, और कम डेट-टू-इनकम रेशियो है, तो आपका क्रेडिट स्कोर अधिक होगा. अच्छा क्रेडिट स्कोर होने से आपको नई संभावनाओं का एक्सेस मिल सकता है. उनमें से कुछ यहां दिए गए हैं:
- जब आप लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो अगर आपका क्रेडिट स्कोर अधिक है, तो आपको स्वीकार करने का अच्छा मौका मिलता है
- जब आपके पास 680 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर है, तो लोनदाता आपको कम ब्याज दर के साथ पर्सनल लोन प्रदान कर सकते हैं
पर्सनल लोन अप्रूवल में क्रेडिट रिपोर्ट का क्या महत्व है?
NBFCs के पास अधिक सुविधाजनक लेंडिंग पॉलिसी हैं और अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं से अक्सर लोन अनुरोध अप्रूव करते हैं. आपको याद रखना चाहिए कि पर्सनल लोन एप्लीकेशन को स्वीकार करने के लिए अच्छी क्रेडिट रिपोर्ट और उच्च स्कोर न केवल महत्वपूर्ण हैं, बल्कि इसके लिए भी:
- कम ब्याज लागत
- तुरंत मंज़ूरी
- पुनर्भुगतान के लिए अधिक सुविधाजनक शर्तें
- उच्च लोन राशि प्राप्त करने की संभावना
इसलिए, पर्सनल लोन के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ताओं को लेंडर की आंखों में अपनी क्रेडिट योग्यता बढ़ाने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए.
वर्ष में कम से कम एक बार अपने क्रेडिट स्कोर की निगरानी करना एक बेहतरीन प्रथा है. आप बजाज फाइनेंस के साथ अपना CIBIL स्कोर मुफ्त में चेक कर सकते हैं. इसके बाद, आप ₹ 55 लाख तक के पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं.
