क़र्ज़ को भयभीत कर सकता है और आपके क्रेडिट हेल्थ को प्रभावित कर सकता है. क्रेडिट काउंसलिंग सपोर्ट आपको अपने क़र्ज़ को मैनेज करने और पुनर्भुगतान रणनीति स्थापित करने में मदद कर सकता है. यहां बताया गया है कि आपको क्रेडिट काउंसलिंग टूल्स और सेवाएं की जांच क्यों करनी चाहिए.
क्रेडिट काउंसलिंग क्या है?
क्रेडिट काउंसलिंग वह सहायता है जो आपको क़र्ज़ को मैनेज करने के लिए प्राप्त होती है. क्रेडिट सलाह से आप एक डेट पुनर्भुगतान स्ट्रेटजी बना सकते हैं, जो आपकी व्यक्तिगत स्थिति के लिए पर्सनलाइज़्ड होती है. कई संगठन गैर-लाभकारी या लाभ के लिए सेवा के रूप में क्रेडिट काउंसलिंग प्रदान करते हैं. क्रेडिट काउंसलिंग में आपके क्रेडिटर्स के साथ बातचीत करने और अपनी क्रेडिट रेटिंग बनाए रखने में मदद करने के लिए प्रोफेशनल सलाह भी प्राप्त होती है.
क्रेडिट काउंसलिंग कैसे काम करता है?'
क्रेडिट काउंसलिंग आपको उस क़र्ज़ को समझने में मदद करती है, जिसका सामना आपको करना होगा और इसे चरण-दर-चरण से पूरा करने में मदद करती है. आपको इस बारे में जानकारी मिलती है कि आपका क़र्ज़ कैसे काम करता है और अपनी विशिष्ट स्थिति के अनुसार पुनर्भुगतान प्लान बनाएं. इस प्लान के साथ, आपको पहले बंद करने के लिए क़र्ज़ और निर्धारित समय-सीमा में सभी क़र्ज़ों को रणनीतिक रूप से कैसे क्लियर करने के बारे में जानकारी मिलेगी.
कल्पना करें कि अजय एक वेतनभोगी कर्मचारी है जिसने घर के नवीनीकरण के लिए पर्सनल लोन लिया है. पर्सनल एमरजेंसी के कारण, उसे दूसरा लोन लेना पड़ा. अपने पर्सनल खर्चों को मैनेज करने के लिए, उन्होंने अपने क्रेडिट कार्ड पर अधिकतम लिमिट का उपयोग किया. अपनी सीमित आय के साथ क़र्ज़ को मैनेज नहीं किया जा सकता, और उन्होंने अपने क्रेडिट कार्ड बिल की समयसीमाओं को मिस करना शुरू कर दिया. संचित क़र्ज़ ने अपने क्रेडिट हेल्थ को प्रभावित करना शुरू किया. अच्छी क्रेडिट सलाह के साथ, वह अपने क़र्ज़ का पुनर्भुगतान करने और अपने फाइनेंस पर दोबारा नियंत्रण प्राप्त करने के लिए एक रणनीति तैयार कर सकता है.
क्रेडिट काउंसलिंग में, प्रोफेशनल पर्सनलाइज़्ड डेट रीपेमेंट प्लान बनाने के लिए आपकी फाइनेंशियल स्थिति और मासिक आय की समीक्षा करते हैं. यह प्लान फाइनेंशियल स्थिरता प्राप्त करने में मदद कर सकता है. ये सेवाएं लागत के साथ आ सकती हैं या नहीं भी हो सकती हैं. अगर आप किसी बाहरी सेवा प्रोवाइडर के साथ अपने क़र्ज़ पर चर्चा नहीं करना चाहते हैं, तो आप अपनी क्रेडिट प्रोफाइल को मैनेज करने के लिए क्रेडिट पास जैसे टूल का उपयोग कर सकते हैं.
क्रेडिट हेल्थ को मैनेज करने में मदद करने वाले टूल्स
अपने क्रेडिट हेल्थ को नियंत्रित रखना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह लोन या क्रेडिट कार्ड जैसे फाइनेंसिंग विकल्प प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है. लोनदाता आपके लोन और क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन का मूल्यांकन करते समय क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों से आपके क्रेडिट हेल्थ का विवरण प्राप्त करते हैं. और भारत की अग्रणी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों में से एक CIBIL है. अब आप क्रेडिट पास को सब्सक्राइब करके अपने क्रेडिट हेल्थ इनसाइट का एक्सेस प्राप्त कर सकते हैं, जो CIBIL द्वारा संचालित है.
क्रेडिट पास आपकी क्रेडिट प्रोफाइल के बारे में जानकारी प्रदान करता है, आपके क्रेडिट स्कोर को आसान बनाता है . यह एक पर्सनलाइज़्ड डैशबोर्ड प्रदान करता है जो आपकी फाइनेंशियल हिस्ट्री, क़र्ज़ और क्रेडिट कार्ड को ट्रैक करता है. स्पष्ट विजुअल डेटा आपको पूरी तस्वीर देखने और शिक्षित फाइनेंशियल निर्णय लेने की अनुमति देता है. मासिक क्रेडिट चेक के साथ, आप अपने क्रेडिट स्कोर को ट्रैक कर सकते हैं और उतार-चढ़ाव की निगरानी कर सकते हैं. यह टूल आपके स्कोर से अधिक होता है और आपकी क्रेडिट योग्यता को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारकों के बारे में जानकारी प्रदान करता है. इन कारकों में पुनर्भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग, क्रेडिट मिक्स और क्रेडिट पूछताछ शामिल हैं. क्रेडिट हेल्थ रिपोर्ट आपके क्रेडिट हेल्थ के बारे में रियल-टाइम जानकारी प्रदान करती है.
क्रेडिट पास आपकी ज़रूरतों और बजट को पूरा करने के लिए दो सुविधाजनक सब्सक्रिप्शन लेवल प्रदान करता है. बेसिक प्लान की लागत 6 महीनों के लिए ₹299 है, और प्रीमियम प्लान की लागत 12 महीनों के लिए ₹499 है.
चाहे आप क्रेडिट कार्ड डेट या मिस्ड लोन EMIs के साथ लड़ रहे हों, क्रेडिट काउंसलिंग आपको वापस ट्रैक करने में मदद कर सकती है. क्रेडिट पास जैसे टूल क्रेडिट हेल्थ मॉनिटरिंग में मदद कर सकते हैं, जिससे आप अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बना सकते हैं और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों तक पहुंच सकते हैं.
