बैंक धोखाधड़ी में कई तरह के गलत काम शामिल होते हैं, जिनके परिणामस्वरूप ग्राहक या फाइनेंशियल संस्थान को फाइनेंशियल नुकसान होता है. यह एक प्रकार के अपराध तक सीमित नहीं है - यह ऑनलाइन, ऑफलाइन या दोनों के संयोजन के माध्यम से हो सकता है.
भारत में बैंक धोखाधड़ी के सामान्य रूपों में शामिल हैं:
- फिशिंग - नकली ईमेल, SMS मैसेज या कॉल जो आपको अपने बैंकिंग क्रेडेंशियल, OTP या कार्ड विवरण शेयर करने के लिए भ्रमित करते हैं.
- UPI और ऑनलाइन भुगतान धोखाधड़ी - धोखाधड़ी करने वाले बैंक अधिकारियों या भुगतान ऐप की नकल करते हैं और धोखाधड़ी वाले ट्रांज़ैक्शन को अप्रूव करने के लिए ग्राहकों को मैनीपुलेट करते हैं.
- कार्ड क्लोनिंग और स्किमिंग - आपके डेबिट या क्रेडिट कार्ड का विवरण गैरकानूनी डिवाइस का उपयोग करके कॉपी किया जाता है, अक्सर ATM या point-of-sale टर्मिनल पर.
- पहचान चोरी - कोई व्यक्ति धोखाधड़ी से अकाउंट एक्सेस या खोलने के लिए आपके पर्सनल विवरण - PAN, आधार या अकाउंट की जानकारी का उपयोग करता है.
- धोखाधड़ी - धोखेबाज़ पैसे या संवेदनशील जानकारी निकालने के लिए बैंक कर्मचारियों, RBI अधिकारियों या सरकारी प्रतिनिधियों के रूप में पेश करते हैं.
- अनधिकृत ट्रांज़ैक्शन - आपके अकाउंट से डेबिट, जिसे आपने शुरू नहीं किया था या अप्रूव नहीं किया था.
- बैंक स्टाफ द्वारा गलत बिक्री - गलत जानकारी या उचित प्रकटीकरण के बिना फाइनेंशियल प्रोडक्ट बेचा जा रहा है.
बैंक धोखाधड़ी के रूप में क्या योग्य है यह जानना पहला चरण है. यह खोजने के बाद तुरंत काम करना अगला है.
बैंक धोखाधड़ी का पता लगाने के तुरंत बाद आपको क्या करना चाहिए
धोखाधड़ी वाले ट्रांज़ैक्शन या संदिग्ध गतिविधि खोजने के बाद जितनी जल्दी आप कार्य करेंगे, नुकसान को सीमित करने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी.
यहां बताया गया है कि तुरंत क्या करें:
- भक्ति न करें, लेकिन देरी न करें. शांत रहें और सही तरीके से काम करें.
- किसी भी मौजूदा एक्सेस को बंद करें - अगर आपको लगता है कि आपके अकाउंट से छेड़छाड़ की गई है, तो अपने बैंकिंग ऐप या नेट बैंकिंग पोर्टल पर सभी ऐक्टिव सेशन से तुरंत लॉग-आउट करें.
- अपना कार्ड या अकाउंट ब्लॉक करें - अपने बैंक के मोबाइल ऐप, नेट बैंकिंग पोर्टल का उपयोग करें, या अपने डेबिट या क्रेडिट कार्ड को तुरंत ब्लॉक करने के लिए बैंक की 24x7 हेल्पलाइन पर कॉल करें. अधिकांश बैंक ब्रांच में जाए बिना इसकी अनुमति देते हैं.
- अधिक जानकारी शेयर न करें - अगर कोई व्यक्ति अभी भी बैंक या RBI से संपर्क में है, तो उसे हटाएं. RBI और वैध बैंक कॉल या मैसेज के माध्यम से कभी भी OTP, पासवर्ड या कार्ड नंबर नहीं मांगते हैं.
- स्क्रीनशॉट्स लें और विवरण नोट करें - ट्रांज़ैक्शन ID, तारीख, समय, राशि और आपको प्राप्त हुई किसी भी संचार को रिकॉर्ड करें. जब आप शिकायत दर्ज करते हैं तो यह महत्वपूर्ण होगा.
- अपना पासवर्ड और पिन बदलें - अपना नेट बैंकिंग पासवर्ड, UPI पिन और किसी भी लिंक किए गए क्रेडेंशियल को तुरंत अपडेट करें.
अपने बैंक को बैंक धोखाधड़ी की रिपोर्ट कैसे करें
आपका बैंक हमेशा संपर्क का पहला बिंदु होता है. आपके बैंक को तुरंत रिपोर्ट करना महत्वपूर्ण है - यह आंतरिक जांच प्रक्रिया को ट्रिगर करता है और किसी भी रिफंड या रिवर्सल पर विचार करने के लिए आवश्यक है.
चरण 1 - बैंक की ग्राहक सेवा हेल्पलाइन पर कॉल करें हर बैंक के पास 24x7 टोल-फ्री नंबर होता है. धोखाधड़ी वाले ट्रांज़ैक्शन की रिपोर्ट करें और शिकायत रेफरेंस नंबर मांगें. नोट करें.
चरण 2 - लिखित शिकायत भेजें ईमेल के माध्यम से या बैंक की आधिकारिक ऐप या वेबसाइट के माध्यम से लिखित शिकायत के साथ अपने कॉल को फॉलो-अप करें. लिखित रिकॉर्ड का वजन मौखिक रिकॉर्ड से अधिक होता है.
चरण 3 - अगर आवश्यकता हो तो ब्रांच में जाएं जटिल मामलों के लिए या अगर हेल्पलाइन संतोषजनक प्रतिक्रिया नहीं देती है, तो अपनी नज़दीकी ब्रांच में जाएं और व्यक्तिगत रूप से लिखित शिकायत सबमिट करें. रसीद मांगें.
चरण 4 - ट्रांज़ैक्शन विवाद या रिवर्सल का अनुरोध करें स्पष्ट रूप से बैंक को अनधिकृत ट्रांज़ैक्शन के लिए विवाद शुरू करने के लिए कहें. बैंक एक निर्धारित समय-सीमा के भीतर जांच करने और जवाब देने के लिए जिम्मेदार है.
चरण 5 - आंतरिक रूप से एस्कलेट करें अगर ब्रांच आपकी शिकायत का समाधान नहीं करती है, तो बैंक के नोडल अधिकारी या शिकायत निवारण सेल पर एस्कलेट करें. नोडल अधिकारी का विवरण आमतौर पर बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर उपलब्ध होता है.
RBI के अनुसार, अनधिकृत इलेक्ट्रॉनिक ट्रांज़ैक्शन के मामलों में ग्राहक की देयता साबित करने का बोझ बैंक के पास होता है - ग्राहक नहीं.
