पेंशनभोगियों के लिए इनकम टैक्स रिटर्न कैसे फाइल करें - FY 2024-25 (AY 2025-26)

यह अल्टिमेट गाइड बताती है कि सीनियर सिटीज़न फाइनेंशियल वर्ष 2024-25 (AY 2025-26) में पेंशन आय के लिए इनकम टैक्स रिटर्न कैसे फाइल कर सकते हैं. प्रमुख विवरण में शामिल हैं: सितंबर 15 की समयसीमा (दंड के साथ दिसंबर 31), लागू फॉर्म (केवल पेंशन-इनकम के लिए ITR-1; अतिरिक्त स्रोतों के लिए ITR-2), और ब्याज आय पर ₹50,000 की कटौती (सेक्शन 80TTB) और उच्च छूट सीमा जैसे विशेष टैक्स लाभ. प्रोसेस में इनकम टैक्स पोर्टल के माध्यम से पेंशन/अन्य आय घोषित करना, कटौती का क्लेम करना और ई-फाइलिंग शामिल है. आवश्यक डॉक्यूमेंट में फॉर्म 16/16A, बैंक स्टेटमेंट और पेंशन विवरण शामिल हैं.
2 मिनट
15 अगस्त 2025

इनकम टैक्स एक्ट के तहत, पेंशन को "सैलरी" हेड के तहत आय के रूप में माना जाता है. इसलिए, ऐसे पेंशनभोगियों की वार्षिक पेंशन आय मूल छूट सीमा से अधिक है, उन्हें इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करना होगा. अधिकांश व्यक्तियों के लिए, उपयोग करने का उपयुक्त फॉर्म ITR-1 (सहज) है, लेकिन अतिरिक्त आय स्रोतों के आधार पर विकल्प अलग-अलग हो सकता है. प्रोसेस आसान हो गया है, क्योंकि पेंशन ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से या ऑफलाइन रिटर्न सबमिट करके अपना रिटर्न फाइल कर सकते हैं. समय पर इनकम टैक्स रिटर्न दाखिल करने से टैक्स नियमों का अनुपालन सुनिश्चित होता है और पेंशन को योग्य कटौतियों और छूट का क्लेम करने की अनुमति मिलती है. नीचे दिए गए सेक्शन में, आपको पेंशन आय पर टैक्सेशन, चरण-दर-चरण फाइलिंग प्रोसेस और पेंशनभोगियों के लिए ITR फॉर्म का आसान ओवरव्यू मिलेगा.

पेंशन आय पर टैक्स

रिटायरमेंट के बाद प्राप्त पेंशन को दो प्रकार में वर्गीकृत किया जाता है: कम्यूटेड पेंशन और अनकम्यूटेड पेंशन.

  • कम्यूटेड पेंशन एकमुश्त राशि है जिसे पेंशनभोगी अपने भविष्य के मासिक पेंशन का एक हिस्सा देकर पहले से प्राप्त करने का विकल्प चुन सकता है. यह पेंशन के एक निश्चित हिस्से का अग्रिम भुगतान प्रदान करता है.

  • असंगठित पेंशन रिटायर व्यक्ति द्वारा प्राप्त नियमित मासिक पेंशन है, जो एकमुश्त राशि में बदले बिना समय के साथ जारी रहती है.

उदाहरण के लिए, अगर कोई व्यक्ति अपनी पेंशन का 15% एकमुश्त राशि के रूप में लेने का विकल्प चुनता है, तो उस भाग को गणना की गई पेंशन माना जाता है, जबकि बाकी 85% मासिक रूप से प्राप्त की गई राशि असंगठित पेंशन होगी.

पेंशन की टैक्स-योग्यता

विवरण

असंगठित पेंशन

कम्यूटेड या लंपसम पेंशन

प्राइवेट सेक्टर के कर्मचारी

सैलरी के रूप में पूरी तरह से टैक्स योग्य

आंशिक छूट*

सरकारी कर्मचारी

सैलरी के रूप में पूरी तरह से टैक्स योग्य

पूरी तरह छूट

प्राइवेट सेक्टर के कर्मचारियों के लिए आंशिक छूट पर ध्यान दें:

  • अगर ग्रेच्युटी प्राप्त होती है: कम्यूटेड पेंशन के 1/3rd छूट दी जाती है.

  • अगर कोई ग्रेच्युटी प्राप्त नहीं होती है: कम्यूटेड पेंशन के 1/2 को छूट दी जाती है.

इस प्रकार, जहां अनकम्यूटेड पेंशन हमेशा सैलरी के रूप में टैक्स योग्य होती है, वहीं कम्यूट किए गए भाग पर टैक्स छूट मिलती है, इस आधार पर कि क्या व्यक्ति सरकारी या निजी सेक्टर में काम करता है और क्या ग्रेच्युटी प्राप्त हुई है. पेंशनभोगियों को अपने रिटर्न तैयार करते समय टैक्स योग्य और छूट की राशि की सावधानीपूर्वक गणना करनी चाहिए.

पेंशनर्स अपने रिटायरमेंट के बाद के फाइनेंस की प्लानिंग करते हैं और अतिरिक्त आय या परिवार की सुरक्षा के लिए प्रॉपर्टी निवेश पर विचार करते हैं, इसलिए होम फाइनेंसिंग विकल्पों के बारे में जानना महत्वपूर्ण हो जाता है. चाहे आप रिटायरमेंट घर खरीदना चाहते हों या प्रॉपर्टी में निवेश करना चाहते हों, बजाज फिनसर्व से होम लोन के लिए अपनी योग्यता चेक करें ताकि आपको सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेने में मदद मिल सके. आप शायद पहले से ही योग्य हो, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.

भारत में पेंशनभोगियों के लिए इनकम टैक्स रिटर्न कैसे फाइल करें?

पेंशनभोगियों के लिए इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करना इनकम टैक्स ई-फाइलिंग पोर्टल के माध्यम से सुविधाजनक रूप से किया जा सकता है. चरण इस प्रकार हैं:

    चरण 1: आधिकारिक इनकम टैक्स ई-फाइलिंग वेबसाइट पर जाएं और अपनी यूज़र ID और पासवर्ड का उपयोग करके लॉग-इन करें.
    चरण 2: "ई-फाइल" टैब पर जाएं और विकल्पों में से "इनकम टैक्स रिटर्न" चुनें.
    चरण 3: प्रोसेस शुरू करने के लिए "इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करें" पर क्लिक करें.
    चरण 4: मूल्यांकन वर्ष और फाइलिंग मोड चुनें, फिर "जारी रखें" पर क्लिक करें.
    चरण 5: अगर आपके पास प्री-फिल्ड रिटर्न नहीं है, तो "नई फाइलिंग शुरू करें" चुनें, या अगर आप ऐसा करते हैं तो "फाइलिंग दोबारा शुरू करें" चुनें.
    चरण 6: अपने टैक्सपेयर की स्थिति चुनें (अधिकांश पेंशनभोगियों के लिए, यह "व्यक्तिगत" होगा) और फिर ITR-1 फॉर्म चुनें, जो नौकरी पेशा और पेंशन आय के लिए लागू होता है.
    चरण 7: फॉर्म लोड होने के बाद, आवश्यक डॉक्यूमेंट की लिस्ट रिव्यू करें और "आगे बढ़ें" पर क्लिक करें.
    चरण 8: संबंधित बॉक्स चेक करके अपने इनकम स्रोतों को कन्फर्म करें.
    चरण 9: चुनें कि आप पुरानी टैक्स व्यवस्था के तहत फाइल करना चाहते हैं या नई.
    चरण 10: आगे बढ़ने से पहले प्रत्येक सेक्शन में विवरण रिव्यू करें और बदलें.
    चरण 11: सभी सेक्शन पूरा करने के बाद, "आगे बढ़ें" पर क्लिक करें.
    चरण 12: अगर आपके पास टैक्स देय है, तो "अभी भुगतान करें" या "बाद में भुगतान करें" चुनें.
    चरण 13: भुगतान करने पर, कन्फर्मेशन मैसेज दिखाई देगा.
    चरण 14: फाइल करने के लिए वापस जाएं और अपना विवरण चेक करने के लिए "रिटर्न प्रीव्यू करें" पर क्लिक करें.
    चरण 15: घोषणा बॉक्स पर टिक करें और अगर लागू हो, तो TRP विवरण प्रदान करें. फिर "प्रिव्यू करने के लिए आगे बढ़ें" चुनें.
    चरण 16: "जांच" पर क्लिक करें. दिखाई देने वाली किसी भी गलती को ठीक करें.
    चरण 17: जांच-पड़ताल पर जाएं. आप "अभी ई-वेरीफाई करें", "बाद में ई-वेरीफाई करें" चुन सकते हैं, या विभाग को हस्ताक्षरित ITR-V भेज सकते हैं. तेज़ प्रोसेसिंग के लिए ई-वेरीफिकेशन की सलाह दी जाती है.
    चरण 18: पूरा होने के बाद, एक सफल मैसेज आपके ITR फाइलिंग और जांच को कन्फर्म करेगा.

महत्वपूर्ण बिंदु: अगस्त 2022 से, टैक्सपेयर्स को फाइल करने के 30 दिनों के भीतर अपने रिटर्न की जांच करनी होगी, ऐसा न करने पर ITR मान्य नहीं माना जाएगा.

अधिकतम टैक्स बचत

याद रखें कि यह न केवल पेंशन आय या किराए की आय है जो आपकी टैक्स गणना को प्रभावित कर सकती है, बल्कि सेविंग अकाउंट, फिक्स्ड डिपॉज़िट या पोस्ट-ऑफिस डिपॉज़िट से ब्याज सहित निवेश से आय भी है. इनके अलावा, अगर आपके पास किराए पर दी गई प्रॉपर्टी पर जॉइंट होम लोन है, तो आप पुनर्भुगतान पर कटौती का क्लेम भी कर सकते हैं.

इसके अलावा, आपके द्वारा बनाए गए या निवेश किए जाने वाले कुछ फाइनेंशियल प्रोडक्ट भी मदद करेंगे. पेंशन, LIC, PPF, NPS और टैक्स सेवर FD में निवेश के लिए सेक्शन 80C के तहत कटौती का क्लेम कर सकते हैं. वे स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के लिए सेक्शन 80D के तहत टैक्स भी बचा सकते हैं.

विभिन्न निवेश साधनों के माध्यम से टैक्स कटौती को अधिकतम करने के साथ-साथ, कई पेंशन लॉन्ग-टर्म पूंजी निर्माण रणनीति के रूप में प्रॉपर्टी के स्वामित्व को भी एक्सप्लोर करते हैं. अगर आप घर खरीदने की योजना बना रहे हैं और आपको फाइनेंसिंग सहायता चाहिए, तो बजाज फिनसर्व से ₹ 15 करोड़ तक की लोन राशि और 32 साल तक की सुविधाजनक अवधि के साथ होम लोन के लिए अपनी योग्यता चेक करें. आप शायद पहले से ही योग्य हो, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.

जैसे-जैसे ITR फाइल करने के लिए सावधानीपूर्वक प्लानिंग और डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होती है, वैसे-वैसे प्रॉपर्टी के स्वामित्व के माध्यम से अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए समान ध्यान देने की आवश्यकता होती है. अगर आप अपने परिवार के लिए घर खरीदने या निवेश के रूप में सोच रहे हैं, तो 7.45% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली आकर्षक ब्याज दरों के साथ बजाज फिनसर्व से आकर्षक होम लोन विकल्पों के बारे में जानें. आप पहले से ही योग्य हो सकते हैं, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके अपने ऑफर चेक करें.

पेंशनर के ITR फॉर्म का सारांश

पेंशनर का ITR फॉर्म कई सेक्शन में बनाया जाता है, जिसमें से प्रत्येक को सावधानीपूर्वक ध्यान देने की आवश्यकता होती है.

  • पर्सनल जानकारी: यह सेक्शन आपकी ई-फाइलिंग प्रोफाइल से विवरण प्राप्त करता है, लेकिन अगर आवश्यक हो तो आप कुछ फील्ड अपडेट कर सकते हैं.

  • कुल कुल आय: यहां, आपकी सैलरी और पेंशन आय का विवरण दिखाई देगा. अगर आप फैमिली पेंशन की रिपोर्ट कर रहे हैं, तो "अन्य स्रोतों से आय" के तहत "फैमिली पेंशन" चुनें.

  • कटौतियां: इस सेक्शन में, आपको निवेश और मेडिकल बीमा प्रीमियम जैसे इनकम टैक्स एक्ट के तहत उपलब्ध कटौतियों की घोषणा और जांच करनी होगी.

  • भुगतान किया गया टैक्स: यह पार्ट वर्ष के दौरान पहले से ही भुगतान किए गए एडवांस टैक्स, TDS, TCS और किसी भी सेल्फ-असेसमेंट टैक्स के विवरण को कैप्चर करता है.

  • टैक्स देयता: फाइनल सेक्शन आपकी घोषित आय और कटौती के आधार पर देय कुल टैक्स या रिफंड की गणना करता है.

फॉर्म के हर हिस्से को सावधानीपूर्वक रिव्यू करके, पेंशन सटीकता सुनिश्चित कर सकते हैं और सामान्य गलतियों को फाइल करने से बच सकते हैं.

निष्कर्ष

इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करना उन पेंशनभोगियों के लिए एक महत्वपूर्ण ज़िम्मेदारी है जिनकी आय बुनियादी छूट सीमा को पार करती है. अगर ऑनलाइन प्रोसेस किया जाता है, तो यह प्रोसेस आसान है, जिसमें स्पष्ट सेक्शन आपको आय, कटौतियों और टैक्स गणनाओं के बारे में मार्गदर्शन देते हैं. समय पर फाइल करना न केवल अंतिम समय के तनाव से बचाता है, बल्कि देरी से सबमिट करने पर दंड को भी रोकता है. पेंशनभोगियों को सलाह दी जाती है कि वे प्रोसेस शुरू करने से पहले सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट तैयार रखें, सही फॉर्म चुनें और आसान और परेशानी मुक्त अनुभव के लिए निर्दिष्ट समय-सीमा के भीतर ई-वेरीफिकेशन पूरा करें.

क्योंकि आप उचित ITR फाइलिंग के माध्यम से टैक्स अनुपालन सुनिश्चित करते हैं, इसलिए रणनीतिक प्रॉपर्टी निवेश के माध्यम से अपने फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने पर विचार करें. चाहे आप अपना सपनों का रिटायरमेंट घर खरीदना चाहते हों या रियल एस्टेट में निवेश करना चाहते हों, बजाज फिनसर्व के साथ होम फाइनेंसिंग समाधानों के बारे में जानें जो प्रतिस्पर्धी दरें और आसान प्रोसेसिंग प्रदान करते हैं. आप पहले से ही योग्य हो सकते हैं, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके अपने ऑफर चेक करें.

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सामान्य प्रश्न

क्या पेंशनर फॉर्म 16 के बिना ITR फाइल कर सकते हैं?
हां, पेंशनभोगी फॉर्म 16 के बिना ITR फाइल कर सकते हैं. उन्हें ऐसे बैंक स्टेटमेंट की आवश्यकता होगी जो पेंशन क्रेडिट, TDS सर्टिफिकेट (अगर उपलब्ध हो), और अन्य आय विवरण दिखाते हैं. TDS विवरण के क्रॉस-वेरीफिकेशन के लिए फॉर्म 26AS का उपयोग किया जा सकता है.
क्या पेंशनभोगियों के लिए ITR फाइल करना अनिवार्य है?
हां, अगर पेंशनभोगियों की वार्षिक आय छूट सीमा से अधिक है, या उसके पास विदेशी एसेट हैं, या विदेशी बैंक अकाउंट में हस्ताक्षर करने वाला प्राधिकरण है, तो ITR फाइल करना अनिवार्य है.
मैं पेंशनर के लिए टैक्स रिटर्न कैसे फाइल करूं?
पेंशनर इनकम टैक्स डिपार्टमेंट की वेबसाइट से उपयुक्त ITR फॉर्म डाउनलोड करके, बैंक स्टेटमेंट, फॉर्म 26AS और फाइनेंशियल रिकॉर्ड से सटीक विवरण भरकर और इसे डिजिटल रूप से या ITR-V फॉर्म के माध्यम से सत्यापित करके टैक्स रिटर्न फाइल कर सकता है.
रिटायरियों के लिए ITR फॉर्म क्या है?
पेंशन या सेवानिवृत्त व्यक्ति आमतौर पर अपनी आय के स्रोतों के आधार पर अपना टैक्स रिटर्न फाइल करने के लिए ITR-1 (सहज) या ITR-2 का उपयोग करते हैं. ITR-1 का उपयोग उन पेंशनभोगियों द्वारा किया जाता है जो सैलरी/पेंशन, एक हाउस प्रॉपर्टी और अन्य स्रोतों से आय अर्जित करते हैं, जबकि ITR-2 अतिरिक्त आय वाले लोगों के लिए है.
क्या पेंशन को इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करना होगा?

हां. पेंशनभोगियों को अगर उनकी कुल वार्षिक आय, जिसमें पेंशन और किसी अन्य आय शामिल है, इनकम टैक्स विभाग द्वारा निर्धारित छूट सीमा से अधिक है, तो रिटर्न फाइल करना होगा. फाइलिंग टैक्स कानूनों का अनुपालन सुनिश्चित करती है और पेंशन को उपलब्ध कटौतियों का क्लेम करने की अनुमति देती है.

क्या पेंशन अपने इनकम टैक्स रिटर्न ऑनलाइन फाइल कर सकते हैं?

हां, पेंशन इनकम टैक्स विभाग के आधिकारिक ई-फाइलिंग पोर्टल के माध्यम से अपना रिटर्न ऑनलाइन सबमिट कर सकते हैं. यह डिजिटल प्रोसेस सुविधाजनक, यूज़र-फ्रेंडली और सुरक्षित है. पेंशन बिना किसी टैक्स ऑफिस में जाए लॉग-इन कर सकते हैं, विवरण भर सकते हैं, टैक्स का भुगतान कर सकते हैं (अगर देय हो) और जांच पूरी कर सकते हैं.

ऑनलाइन ITR फाइल करने की तरह ही सुविधा और सुरक्षा भी मिलती है, होम लोन विकल्पों को डिजिटल रूप से देखने से आपकी प्रॉपर्टी खरीदने की प्रक्रिया आसान हो सकती है. तुरंत अप्रूवल प्रोसेस और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ बजाज फिनसर्व से होम लोन के लिए अपनी योग्यता चेक करें. आप शायद पहले से ही योग्य हो, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.

इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करते समय पेंशन क्लेम कैसे कर सकते हैं?

पेंशन, सेक्शन 80C (PPF, NSC आदि में निवेश), सेक्शन 80D (मेडिकल बीमा प्रीमियम) और सेक्शन 80TTB (सेविंग या डिपॉज़िट पर ब्याज) जैसे विभिन्न सेक्शन के तहत कटौती का क्लेम कर सकते हैं. ये कटौतियां पुरानी टैक्स व्यवस्था के तहत उपलब्ध हैं. पुरानी और नई व्यवस्था के बीच चुनाव उपलब्ध कटौतियों के प्रकार को प्रभावित करता है.

क्या पेंशन आय पर मानक कटौती लागू होती है?

हां. क्योंकि पेंशन को सैलरी इनकम माना जाता है, इसलिए स्टैंडर्ड कटौती की अनुमति है. पुरानी व्यवस्था के तहत, कटौती ₹50,000 है, जबकि नई व्यवस्था के तहत, यह ₹75,000 है. पेंशन अपने टैक्स योग्य आय को कम करने के लिए अपना रिटर्न फाइल करते समय सीधे इसका क्लेम कर सकते हैं.

जहां स्टैंडर्ड कटौतियां आपकी टैक्स योग्य आय को कम करने में मदद करती हैं, वहीं स्ट्रेटेजिक प्रॉपर्टी निवेश अतिरिक्त आय के स्रोत और टैक्स लाभ प्रदान कर सकते हैं. अगर आप घर खरीदने पर विचार कर रहे हैं, तो कम से कम ₹ 684/लाख* से शुरू होने वाली EMI के साथ बजाज फिनसर्व के सुविधाजनक होम लोन विकल्पों के बारे में जानें. आप पहले से ही योग्य हो सकते हैं, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके अपने ऑफर चेक करें.

मैं अपने ITR में फैमिली पेंशन कहां घोषित करूं?

फैमिली पेंशन को "अन्य स्रोतों से आय" के तहत रिपोर्ट किया जाना चाहिए और "सैलरी" में नहीं होना चाहिए. यह सेक्शन 57 के तहत कटौती के लिए योग्य है, जहां ₹15,000 से कम या पेंशन राशि का एक-तिहाई टैक्स से छूट दी जाती है. शेष भाग को प्राप्तकर्ता की कुल आय में जोड़ा जाएगा.

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