बेरोजगारों के लिए लोन

सामान्य धारणा यह है कि लोन का लाभ उठाने के लिए आपको नियमित आय का स्रोत चाहिए. लेकिन, फाइनेंशियल संस्थान कम से कम आय वाले लोगों को बेरोजगार लोन प्रदान करते हैं. सरकार विभिन्न योजनाओं के माध्यम से शिक्षित, बेरोजगार युवाओं को फाइनेंशियल सहायता भी प्रदान करती है.

1. सिक्योर्ड लोन

अगर प्रॉपर्टी के मालिक हैं, तो आय के स्थिर स्रोत के बिना व्यक्तियों को सिक्योर्ड लोन मिल सकता है. बेरोजगारों के लिए इस लोन का लाभ उठाते समय, लोन टू वैल्यू उतनी अधिक नहीं है जितनी कि स्थिर आय स्रोत वाले लोगों को प्रदान की जाती है. लेकिन, अगर मॉरगेज की गई प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू अधिक है, तो वे पर्याप्त फाइनेंसिंग का लाभ उठा सकते हैं.

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सिक्योर्ड लोन के लिए अन्य विकल्पों में फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन, गोल्ड लोन आदि शामिल हैं.

2. सिक्योर्ड पर्सनल लोन

कोई स्थिर आय का स्रोत नहीं है, लेकिन उच्च क्रेडिट स्कोर वाले लोग भी बेरोजगारों के लिए सिक्योर्ड पर्सनल लोन का विकल्प चुन सकते हैं. समय पर पुनर्भुगतान और शून्य डिफॉल्ट के साथ अच्छा क्रेडिट इतिहास आपको एक विशिष्ट राशि तक पर्सनल लोन प्राप्त कर सकता है.

3. सरकारी स्कीम के माध्यम से लोन

केंद्र सरकार विभिन्न लोन स्कीम के साथ भी आती है जो शिक्षित, बेरोजगार युवाओं को लोन प्रदान करती हैं.

इनमें से दो हैं-

• प्रधानमंत्री रोजगार योजना
  

8th स्टैंडर्ड पारित व्यक्ति अन्य बुनियादी पात्रताओं को पूरा करने पर इस स्कीम के तहत ₹ 1 लाख तक के कोलैटरल-मुक्त क्रेडिट का लाभ उठा सकते हैं.

• महिलाओं के लिए प्रधानमंत्री मुद्रा योजना

इस स्कीम के तहत नए वेंचर शुरू करने के लिए लोन का लाभ उठाएं जो विशेष रूप से बिना आय वाली महिलाओं को सशक्त.

स्थिर आय स्रोत के बिना भी क्रेडिट का लाभ उठाने के लिए इनमें से किसी एक विकल्प का विकल्प चुनें. बजाज फिनसर्व अपने सिक्योर्ड लोन के साथ आसान एप्लीकेशन प्रोसेस प्रदान करता है. प्रॉपर्टी लोन के लिए कैसे अप्लाई करें चेक करें और 72 घंटों के भीतर आसानी से अप्रूवल प्राप्त करें*.

बेरोजगार लोन के प्रकार

1. फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन (FDs)
अगर आपकी आय स्थिर नहीं है, तो फिक्स्ड डिपॉज़िट मूल्यवान कोलैटरल के रूप में काम कर सकता है. आप अपनी FD की वैल्यू का 60%-80% तक उधार ले सकते हैं, जबकि इससे ब्याज मिलता रहता है. क्योंकि FD लोन सुरक्षित करती है, इसलिए विश्वसनीय आय का प्रमाण आवश्यक नहीं है.

2. गोल्ड लोन
पैसों तक तुरंत एक्सेस के लिए, बेरोजगार व्यक्ति गोल्ड लोन का विकल्प चुन सकता है. प्रोसेस आसान है और इसके लिए बहुत कम पेपरवर्क की आवश्यकता होती है. सोने को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर, आप प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर लोन प्राप्त कर सकते हैं.

3. सिक्योर्ड लोन
सिक्योर्ड लोन में, आप एसेट को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं और लोन राशि एसेट की वैल्यू पर निर्भर करती है. यह विकल्प आदर्श है अगर आपके पास संपत्ति या मूल्यवान संपत्ति है जिसका उपयोग सुरक्षा के रूप में किया जा सकता है.

4. Payday लोन
अगर आपको जल्द ही नौकरी मिलने की उम्मीद है, तो payday लोन एक विकल्प हो सकता है. लोनदाता आपकी भविष्य की आय और रोज़गार की स्थिरता की उम्मीद के आधार पर इन शॉर्ट-टर्म लोन को बढ़ाते हैं.

भारत में बेरोजगारों के लिए सरकारी लोन प्रोग्राम

भारत में, कई सरकारी लोन स्कीम स्व-रोज़गार, उद्यमिता और कौशल विकास को बढ़ावा देकर बेरोजगार व्यक्तियों को सहायता प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं. ये कार्यक्रम सब्सिडी प्राप्त ब्याज दरों पर फाइनेंशियल सहायता प्रदान करते हैं, जो अक्सर सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ आते हैं, ताकि लोगों को स्थायी आजीविका उत्पन्न करने में मदद मिल सके.

एक प्रमुख स्कीम प्रधानमंत्री रोज़गार योजना (PMRY) है, जो छोटे बिज़नेस शुरू करने के लिए बेरोज़गार युवाओं को लोन प्रदान करती है. प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) शिशु, किशोर और तरुण कैटेगरी के तहत लोन भी प्रदान करती है, जो सूक्ष्म और लघु उद्यमों को सहायता करती है. हाशिए पर पड़े समुदायों के लोगों के लिए, नेशनल अनुसूचित जाति फाइनेंस और विकास निगम (NSFDC) और नेशनल पिछड़े वर्ग के फाइनेंस और विकास निगम (NBFCFDC) जैसे संगठन रियायती शिक्षा और स्व-रोज़गार लोन प्रदान करते हैं.

इसके अलावा, कौशल विकास पहलों को प्रशिक्षण और फंड दोनों के साथ व्यक्तियों को सशक्त बनाने के लिए फाइनेंसिंग विकल्पों से जोड़ा जाता है. ये सरकार द्वारा समर्थित लोन उद्यमिता को प्रोत्साहित करते हैं, रोज़गार क्षमता में सुधार करते हैं और बेरोज़गार लोगों को फाइनेंशियल स्वतंत्रता बनाने का अवसर प्रदान करते हैं.

बेरोजगार लोन के लिए योग्यता

बैंक आमतौर पर आवेदकों को बिज़नेस रजिस्ट्रेशन विवरण और संबंधित फाइनेंशियल रिकॉर्ड के साथ पहचान का प्रमाण, आयु, पता और आय जैसे मानक डॉक्यूमेंट प्रदान करने की आवश्यकता होती है.

1. नियमित आय
लेकिन स्थिर आय साबित करना बेरोज़गार लोगों के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन यह हमेशा एक बाधा नहीं होती है. अगर आप वैकल्पिक स्रोतों से भरोसेमंद आय दिखा सकते हैं और अच्छा क्रेडिट रिकॉर्ड बनाए रख सकते हैं, तो भी लोनदाता आपकी एप्लीकेशन पर विचार कर सकते हैं.

2. क्रेडिट इतिहास
लोनदाता पुनर्भुगतान व्यवहार का आकलन करने के लिए आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को सावधानीपूर्वक रिव्यू करते हैं. वे समय पर भुगतान, पिछली डिफॉल्ट या लोन योग्यता को प्रभावित करने वाली कोई भी नकारात्मक टिप्पणी चेक करते हैं.

3. क्रेडिट स्कोर
क्रेडिट स्कोर, जिसे आमतौर पर CIBIL स्कोर कहा जाता है, लोन अप्रूवल में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. एक मजबूत स्कोर आपके अप्रूवल की संभावनाओं में महत्वपूर्ण सुधार करता है, क्योंकि यह फाइनेंशियल अनुशासन और क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है.

बेरोज़गारी लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

बेरोज़गारी लोन के लिए अप्लाई करने के लिए कुछ डॉक्यूमेंट सबमिट करने की आवश्यकता होती है जो लोनदाताओं को आपकी पहचान, फाइनेंशियल बैकग्राउंड और पुनर्भुगतान क्षमता की जांच करने में मदद करते हैं. बैंक और NBFCs के बीच डॉक्यूमेंटेशन थोड़ा अलग हो सकता है, लेकिन कुछ आवश्यकताएं आम हैं.

सबसे पहले, आवेदक को पहचान का प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर id या पासपोर्ट प्रदान करना होगा. आयु का प्रमाण और पते के डॉक्यूमेंट जैसे ड्राइविंग लाइसेंस, यूटिलिटी बिल या रेंटल एग्रीमेंट भी अनिवार्य हैं. ऐसे मामलों में जहां उधारकर्ता के पास आय का वैकल्पिक स्रोत होता है, लोनदाता बैंक स्टेटमेंट, निवेश रिकॉर्ड, पेंशन स्टेटमेंट या किराए के आय के प्रमाण का अनुरोध कर सकते हैं. मान्य फोटो और पूरा किया गया लोन एप्लीकेशन फॉर्म आवश्यक है.

आपको इनकम प्रूफ के बिना लोन कैसे मिल सकता है?

आय के प्रमाण के बिना लोन प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन असंभव नहीं है. लोनदाता आमतौर पर पुनर्भुगतान क्षमता निर्धारित करने के लिए आय की स्थिरता का आकलन करते हैं. लेकिन, नियमित सैलरी स्लिप या इनकम सर्टिफिकेट वाले व्यक्ति अभी भी वैकल्पिक विकल्पों के माध्यम से क्रेडिट को एक्सेस कर सकते हैं. एक तरीका यह है कि सिक्योर्ड लोन चुनें, जैसे गोल्ड लोन, फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन (FD), प्रॉपर्टी या बीमा पॉलिसी. क्योंकि ये लोन कोलैटरल द्वारा समर्थित होते हैं, इसलिए लोनदाता डॉक्यूमेंटेशन के साथ अधिक सुविधाजनक होते हैं. एक और विकल्प वैकल्पिक आय स्रोतों जैसे कि किराए की आय, पेंशन, फ्रीलांस आय या बैंक स्टेटमेंट द्वारा समर्थित निवेश रिटर्न को प्रदर्शित करना है.

बेरोजगार लोन होने के लाभ

• संकट के दौरान फाइनेंशियल सहायता - नियमित आय स्रोत न होने पर आवश्यक आवश्यकताओं के लिए तुरंत पैसे प्राप्त करने की सुविधा प्रदान करता है.
• शिक्षा और कौशल विकास को कवर करता है - रोज़गार क्षमता में सुधार के लिए उच्च अध्ययन, व्यावसायिक प्रशिक्षण या स्किल एनहांसमेंट कोर्स के लिए उपयोग किया जा सकता है.
• उद्यमिता को प्रोत्साहित करना - लोगों को आवश्यक पूंजी प्रदान करके छोटे बिज़नेस या स्व-रोज़गार उद्यम शुरू करने में सक्षम बनाता है.
• सुविधाजनक लोन विकल्प - पर्सनल लोन, सिक्योर्ड लोन, गोल्ड लोन या सरकार द्वारा समर्थित स्कीम जैसे विभिन्न रूपों में उपलब्ध.
• कोलैटरल-आधारित एक्सेसिबिलिटी - गोल्ड, फिक्स्ड डिपॉज़िट या प्रॉपर्टी जैसे एसेट पर लोन आय के प्रमाण के बिना उधार लेना संभव बनाते हैं.
• क्रेडिट इतिहास में सुधार करता है - समय पर पुनर्भुगतान से क्रेडिट स्कोर बनाने या मजबूत करने में मदद मिलती है, जिससे भविष्य में लोन की योग्यता बढ़ जाती है.
• कुछ मामलों में टैक्स लाभ - कुछ शिक्षा या स्किल-डेवलपमेंट लोन भी इनकम टैक्स एक्ट के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य होते हैं.
• फाइनेंशियल स्वतंत्रता को रीस्टोर करता है - बेरोजगार व्यक्तियों को खर्चों को मैनेज करने और स्थिर आय के अवसर प्राप्त करने में मदद करता है.