31 मार्च, 2021
तक 45,613 से अधिक मामलों की रिपोर्ट के साथ लोन धोखाधड़ी बढ़ रही है
सामान्य लोन धोखाधड़ी वाले इंडिकेटर तत्काल, आसान पैसे और जांच की कोई भावना पैदा कर रहे हैं
ट्रैप में गिरने से बचने के लिए धोखाधड़ी की रोकथाम की चेकलिस्ट का पालन करना चाहिए
महामारी ने विभिन्न फाइनेंशियल धोखाधड़ी में वृद्धि की. लोन धोखाधड़ी की सबसे सामान्य धोखाधड़ी में से एक है. उच्च फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं के बावजूद लोगों को नौकरी खोने और वेतन में कटौती प्राप्त करने के साथ, धोखाधड़ी करने वालों ने इस असहायता का उपयोग करने का फैसला किया और बिना किसी जांच के आसान लोन प्रदान करना शुरू किया.
2019-20 में भारतीय बैंकिंग सेक्टर में संदिग्ध ट्रांज़ैक्शन में 159% वृद्धि हुई, जिसकी राशि लगभग ₹ 1.86 ट्रिलियन हो गई है. मीडिया रिपोर्ट के अनुसार, 90 बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा 31 मार्च, 2021 तक लोन धोखाधड़ी के 45,613 मामलों की रिपोर्ट की गई. यह डेटा इस तथ्य का प्रमाण है कि स्कैमर अनिश्चितता के समय अपनी फाइनेंशियल असुरक्षाओं का दुरुपयोग करके धोखाधड़ी वाले लोगों के लिए सबसे कम स्तर पर जाते हैं.
लोन धोखाधड़ी का एक उदाहरण
प्रिय सर, हम आपको बजाज फिनसर्व से लिख रहे हैं. आपके पास ₹ 5,00,000 का प्री-अप्रूव्ड लोन है. कोई और डॉक्यूमेंट नहीं है और वेरिफिकेशन चेक नहीं किया जाता है, पैसा आपका है. आपसे अनुरोध है कि इस ट्रांज़ैक्शन को आगे बढ़ाने के लिए कृपया इस लिंक पर क्लिक करें. यह ऑफर 24 घंटों के लिए मान्य है.'
ऊपर बताए गए टेक्स्ट के बाद दूसरी ओर एक बहुत भरोसेमंद कर्मचारी के साथ कॉल करना लोन धोखाधड़ी का एक प्रमुख उदाहरण है.
कोई व्यक्ति जिसके पास फाइनेंशियल संकट या धीमी बिज़नेस है, इस अवसर पर तेज़ी से बढ़ जाएगा क्योंकि यह परेशानी मुक्त लगता है और एक प्रतिष्ठित लेंडर, बजाज फिनसर्व से माना जाता है.
द मोडस-ऑपरंडी
लोन धोखाधड़ी का स्कैम बजाज फिनसर्व, SBI, HDFC, ICICI जैसे प्रतिष्ठित लोनदाता को प्रभावित करने और आसान लोन ऑफर बनाने के लिए लक्षित लोगों को खोजने के बारे में है. वे तत्कालता की भावना पैदा करके आसान अनुभव और तेज़ पैसे की गारंटी देते हैं.
अधिकांश समय में, धोखाधड़ी करने वालों के पास कुछ सामान्य लक्षण होंगे जो अपने उद्देश्यों को दूर करेंगे:
- वे आपको 24 घंटों के भीतर काम करने के लिए आवश्यकता की भावना पैदा करेंगे.
- वे जो ऑफर करते हैं वे बिना किसी बैकग्राउंड चेक या क्रेडिट हिस्ट्री वैलिडेशन के आसान पैसे होंगे.
- अगर वे प्रतिष्ठित लोनदाता से आग्रह नहीं कर रहे हैं, तो कंपनियां भारतीय रिज़र्व बैंक के साथ रजिस्टर्ड नहीं होंगी, तो लोन ऐप को सत्यापित नहीं किया जाएगा, और उनके पास बुरा या कोई रिव्यू नहीं होगा.
- नियम और शर्तों में बहुत से छिपे हुए खर्च और शुल्क होंगे जो डील के पूरा होने के बाद आपके ध्यान में लाए जाएंगे.
- लेंडर के ईमेल एड्रेस में मामूली स्पेलिंग त्रुटि हो सकती है या कोई अलग डोमेन नाम नहीं हो सकता है, अगर वे कर्मचारी बनने का प्रयास कर रहे हैं.
- वे आपके अकाउंट में लोन डिस्बर्स होने से पहले अग्रिम शुल्क मांगेंगेंगे.
लोन स्कैम से बचने के 5 तरीके
इसकी ज़िम्मेदारी नीचे दी गई परिस्थितियों में ग्राहक पर आती है
- अगर भुगतान क्रेडेंशियल या अकाउंट से संबंधित जानकारी शेयर करने जैसी आपकी लापरवाही के कारण आर्थिक नुकसान होता है, तो नुकसान ग्राहक द्वारा वहन किया जाएगा, जब तक कि फाइनेंशियल प्रोवाइडर को अनस्वीकृत ट्रांज़ैक्शन रिपोर्ट नहीं किया जाता है. जैसे ही आप कोई संदिग्ध गतिविधि देखते हैं, बैंक को सूचित करें ताकि बैंक को नुकसान स्वीकार करना पड़े
- अगर आप 72 घंटों के भीतर रिपोर्ट करते हैं, तो आप आगे बढ़ सकते हैं. अगर आप अनधिकृत ट्रांज़ैक्शन को नोट करने के सात और दिन के बीच रिपोर्ट करते हैं, तो आपके पास सीमित देयता है और आपको कुछ नुकसान सहन करना होगा. अगर यह सात कार्य दिवसों के बाद तक रिपोर्ट नहीं किया जाता है, तो ग्राहक की देयता घोषित करने वाली बैंक की पॉलिसी लागू होगी
बैंक धोखाधड़ी में पैसे खो गए - क्या करना है?
फाइनेंशियल लेन-देन के दौरान धोखाधड़ी की रोकथाम की चेकलिस्ट हमेशा उपयोगी होती है. इसके सामने धोखाधड़ी के संकेत दिखाई नहीं दे सकते हैं, लेकिन अगर आप थोड़ी गहराई से कोशिश करते हैं, तो इन धोखाधड़ी करने वालों का पूरा काम बहुत पारदर्शी हो जाता है.
- लेंडर के बारे में पूरी तरह से रिसर्च करें- लोन ऑफर स्वीकार करने से पहले, अपनी ओर से पूरी तरह से रिसर्च करें. प्रेषक का ईमेल एड्रेस चेक करें, चेक करें कि लोन ऐप में वेरिफाइड वेबसाइट है या नहीं, यह सुनिश्चित करें कि यह RBI अप्रूव है, बाहरी वेबसाइटों पर इसके बारे में रिव्यू पढ़ें और उन दोस्तों और परिवार से बात करें जिन्होंने बिज़नेस से बात की है और अपने अनुभवों का पता लगाएं.
- कोई अपफ्रंट शुल्क का भुगतान न करें- यह एक निश्चित राशि है जिसे आप स्कैमर से डील कर रहे हैं क्योंकि कोई असली लेंडर कभी भी लोन देने के लिए एडवांस या पैसे की मांग नहीं करेगा. यह एक आम रणनीति है जिसका उपयोग नकली लोनदाता द्वारा इस चेतावनी के साथ किया जाता है कि कुछ पैसे तुरंत अग्रिम दिए जाते हैं.
- फाइन प्रिंट पढ़ें- सुनिश्चित करें कि लेंडर आपको फाइन प्रिंट तक एक्सेस प्रदान करता है, ताकि आप जान सकें कि पूरे स्कीम का क्या शुल्क हैं. कभी-कभी, वे TDS अपफ्रंट काटते हैं, उच्च शुल्क लेते हैं जिसे वे बाद में प्रकट करते हैं, और कलेक्शन के समय आपको, आपके परिवारों और दोस्तों को परेशान करते हैं. यह न केवल फाइनेंशियल रूप से परेशान होता है, बल्कि यह आपकी प्रतिष्ठा को भी नष्ट करता है.
- कंपनी के ग्राहक सेवा से संपर्क करें- इस दिनों नकली आईडी और तकनीकी प्रगति के साथ, धोखाधड़ी करने वाले लोगों को वैध कंपनियों से विश्वास करने में आसानी होती है. ऊपर दिए गए मामले की तरह, आपको वास्तव में कन्फर्म करने के लिए 'https://www.bajajfinserv.in/hindi/reach-us' पर बजाज फिनसर्व से संपर्क करना चाहिए कि कंपनी ने ऐसा ऑफर किया है या नहीं.
- अगर यह बहुत आसान है, तो लोन न लें- अगर लेंडर बुनियादी क्रेडिट हिस्ट्री चेक नहीं कर रहा है, तो उसे तुरंत रेड फ्लैग दर्ज करना चाहिए. लगभग हर वैध लेंडर के पास लोन ऑफर करने और अप्रूव करने से पहले स्क्रीनिंग प्रोसेस होगी. योग्यता मानदंड और न्यूनतम क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता अलग-अलग हो सकती है, लेकिन वे किसी भी बात को अप्रूव करने से पहले निश्चित रूप से आपकी विश्वसनीयता और फाइनेंशियल उधार लेने का इतिहास ध्यान में रखेंगे.
अगर आप लोन फ्रॉड ट्रैप में आते हैं, तो क्या करें?
अगर आप लोन धोखाधड़ी का शिकार हो जाते हैं, तो चिंता न करें. अपने नज़दीकी पुलिस स्टेशन से संपर्क करें और शिकायत दर्ज करें. https://www.cybercrime.gov.in पर लॉग-इन करें या साइबर सेल हेल्पलाइन नंबर पर 155260 पर कॉल करें .
COVID-19 महामारी के परिणामस्वरूप कई परिवारों के लिए बड़ी फाइनेंशियल आपदाएं आई. बिज़नेस को पुनर्जीवित करने और अन्य EMIs का पुनर्भुगतान करने के लिए लोन की आवश्यकता बढ़ती जा रही है. आज के डिजिटल युग में, स्कैमिंग पहले से आसान हो गया है. तो हमेशा जानते हैं कि कुछ भी फ्री नहीं है और अगर कोई सच होने के लिए कुछ बहुत अच्छा ऑफर कर रहा है, तो शायद यह है. सतर्क रहें, डर और लालच जैसी भावनाओं को न दें, और किसी बात पर हस्ताक्षर करने से पहले बुनियादी धोखाधड़ी रोकथाम चेकलिस्ट का पालन करें.
सावधान रहें. सुरक्षित रहें.
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