वित्तीय साक्षरता के प्रमुख पहलुओं में शामिल हैं:
- बजट करना: इनकम और खर्चों को प्रभावी रूप से मैनेज करने के लिए बजट बनाना और उन्हें बनाए रखना.
- सेविंग और इन्वेस्टमेंट: एमरजेंसी फंड बनाना, लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए बचत करना और बुद्धिमानी से इन्वेस्ट करना.
- डेट मैनेजमेंट: विभिन्न प्रकार के क़र्ज़ को समझना, ज़िम्मेदारी से क्रेडिट को मैनेज करना और रणनीतिक रूप से क़र्ज़ का भुगतान करना.
- रिस्क मैनेजमेंट: इंश्योरेंस और अन्य रणनीतियों के माध्यम से जोखिमों का आकलन करना और एसेट की सुरक्षा करना.
वित्तीय साक्षरता का महत्व
फाइनेंशियल साक्षरता बहुत महत्वपूर्ण है. यह आपको अपने फाइनेंस की ज़िम्मेदारी लेने, फाइनेंशियल रूप से ज़िम्मेदार निर्णय लेने, हर समय पैसे बचाने और लोन या कर्ज़ को अच्छी तरह से मैनेज करने के लिए कौशल प्रदान करता है. ये केवल फाइनेंशियल साक्षरता का कुछ उपयोग हैं; यह आपके दैनिक निर्णयों को प्रभावित करता है, भले ही आपको यह अहसास न हो.
उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके पास दिन के लिए खर्च करने के लिए ₹100 है. अब, अपनी गतिविधियों और दिन के लिए प्लान की गई यात्रा के आधार पर, आप इसे कैसे खर्च करने का निर्णय लेंगे? आपके ज़्यादातर खर्च करने वाले खर्चों से बचा जा सकता है? यह साधारण मनी मैनेजमेंट फाइनेंशियल साक्षरता का भी हिस्सा है.
वित्तीय साक्षरता के घटक
वित्तीय साक्षरता में पांच प्रमुख घटक होते हैं. यह आपको खर्च, बचत, कमाई, धन की सुरक्षा और उधार लेने के बारे में सिखाता है.
- खर्च करना - अच्छा मूल्य प्राप्त करना और जानें कि कब और कितना खर्च करना है.
- सेविंग - अपनी संपत्ति को सेविंग करना और निवेश करना शुरू करने के लिए कभी भी बहुत देर या बहुत जल्दी नहीं होती है. उचित मार्गदर्शन और शिक्षा के साथ, आप अपने भविष्य के लक्ष्यों के लिए सुरक्षित रूप से निवेश कर सकते हैं.
- प्राप्त करना - अपनी कमाई को तोड़ें और अपनी आय का अधिकतम लाभ उठाने के लिए एक कर्मचारी के रूप में आपको मिलने वाले लाभ और लाभों को समझें. इसके अलावा, हमेशा वृद्धि के लिए प्रयास करें और अपनी कमाई की क्षमता का पता लगाएं.
- सुरक्षित करना - जानें कि अपनी बचत को कैसे सुरक्षित करें, अपनी बचत को कहां रखें, कौन से प्लेटफॉर्म और माध्यमों पर भरोसा करें, और हमेशा एमरजेंसी स्थितियों के लिए तैयार रहें.
- लोन लेना - अगर आपको लोन लेने या पैसे उधार लेने, पुनर्भुगतान प्लान करने, ब्याज दरें चेक करने और उसके अनुसार बजट मैनेज करने की आवश्यकता है. ऐसी स्थितियों के लिए अच्छी तरह से प्लान करें और तैयार रहें.
फाइनेंशियल रूप से साक्षर होने के लाभ
फाइनेंशियल साक्षरता के कई लाभ हैं क्योंकि यह एक कौशल है जिसे आप अपनी वृद्धि के लिए प्राप्त करते हैं. कुछ लाभ नीचे दिए गए हैं:
- स्मार्ट और सही फाइनेंशियल निर्णय लेने की क्षमता.
- अपनी बजट शीट बनाने और बनाए रखने की क्षमता.
- खर्च नियंत्रण और न्यूनतमता.
- अच्छी तरह से प्लान किए गए फाइनेंस के कारण तनाव और फाइनेंशियल दबाव में कमी.
- स्मार्ट फाइनेंशियल इन्वेस्टमेंट के कारण लाभ और वृद्धि.
- लोन, क़र्ज़ और एमरजेंसी का प्रभावी मैनेजमेंट.
फाइनेंशियल साक्षरता कैसे प्राप्त करें?
कई तरीके हैं जिनसे आप फाइनेंशियल साक्षरता प्राप्त कर सकते हैं. चाहे आप किसी एक्सपर्ट से मदद लें या कुछ कौशल को स्वतंत्र रूप से प्राप्त करने की कोशिश करें, समय के साथ फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित और स्वतंत्र बनने के लिए एक छोटा पहला कदम भी पर्याप्त है.
1. बजट बनाना सीखें
यह फाइनेंशियल साक्षरता की दिशा में पहला कदम है. अपने सैलरी या मासिक आय को कैसे मैनेज करें, यह जानने का एक तरीका है बजट बनाना. यह आपको अपने मासिक खर्चों को प्लान करने और किसी भी एमरजेंसी के लिए तैयार रहने में सक्षम बनाता है. इसके अलावा, आपको पता होगा कि किसी भी अतिरिक्त आय का उपयोग कैसे करें और मासिक बचत का प्रयास करें. चाहे आप अपने छुट्टियों या इन्वेस्टमेंट के लिए ऐसा करें.
2. सेविंग अकाउंट खोलें
सेविंग अकाउंट खोलना आपके पैसे की सुरक्षा करने का एक बेहतरीन तरीका है. बैंक आपकी संपत्ति पर ब्याज का भुगतान करेगा और आपको एक पोर्टेबल ATM कार्ड देगा जो आपके दैनिक खर्च को आसान बनाता है. बैंक सिक्योरिटी, फिक्स्ड डिपॉज़िट विकल्प और इंश्योरेंस स्कीम जैसी अतिरिक्त सेवाएं भी प्रदान करते हैं.
3. डेट और लोन मैनेजमेंट को समझें
क़र्ज़ और लोन हमारे जीवन का एक अनिवार्य हिस्सा हैं, जो पुनर्भुगतान की बात करते समय हमारे फाइनेंशियल निर्णयों को दर्शाता है. आपके पास लोन की संख्या, उनकी ब्याज दरें और पुनर्भुगतान की समयसीमा के आधार पर प्लान करना महत्वपूर्ण है. आपको पहले उच्च ब्याज दरों के साथ लोन का भुगतान करने को प्राथमिकता देनी चाहिए. इसके अलावा, अगर संभव हो, तो पहले उच्च राशि के लोन का भुगतान करने की सलाह दी जाती है ताकि बाद में छोटे लोन को आराम से मैनेज किया जा सके. लेकिन, यह रणनीति पूरी तरह से आपकी फाइनेंशियल क्षमता पर निर्भर करती है. यह प्लानिंग फाइनेंशियल साक्षरता के लिए आवश्यक है.
4. अपना क्रेडिट स्कोर जानें
क्रेडिट कार्ड बिल और लोन का समय पर भुगतान करने से आपको अच्छा क्रेडिट स्कोर बेहतर बनाने या बनाए रखने में मदद मिलती है. आसान शब्दों में, यह एक वयस्क के रूप में आपकी फाइनेंशियल साक्षरता की रिपोर्ट कार्ड की तरह है. आपके भविष्य के लोन आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर निर्भर करते हैं, क्योंकि अगर आपके पास अच्छा क्रेडिट स्कोर है, तो बैंक आपकी समय पर पुनर्भुगतान क्षमताओं पर भरोसा करते हैं.
5. अपने भविष्य के लिए सुरक्षित और प्लान करें
आप रिटायरमेंट प्लान के बिना अपने भविष्य के लिए प्लान नहीं कर सकते हैं. अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए कभी भी जल्दी या बहुत देर नहीं होती है. एडुलथूड आपको अपने मासिक खर्चों के बारे में पर्याप्त जानकारी देता है. इसे ध्यान में रखते हुए, आप अपने रिटायरमेंट के बाद के खर्चों का अनुमान लगा सकते हैं और अपना प्लान बना सकते हैं.
6. निवेश करने की बुनियादी बातों के बारे में जानें
चाहे आप अपने वर्तमान खर्चों या भविष्य के खर्चों की योजना बना रहे हों, इन्वेस्टमेंट हमेशा अपनी संपत्ति का उपयोग करने और लॉन्ग-टर्म लाभ प्राप्त करने का एक स्मार्ट तरीका होता है. भले ही आप बड़े निवेश नहीं करना चाहते हैं या नहीं कर पा रहे हैं, तो भी आप म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉज़िट और डिजिटल गोल्ड जैसे लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट वाहनों में निवेश कर सकते हैं.
7. रिस्क मैनेजमेंट को समझें
एमरजेंसी के समय, यह आपका स्वास्थ्य बीमा और अन्य लाइफ कवर है जो आपको फाइनेंशियल नुकसान से बचाता है. ऐसी स्थितियों के लिए प्लानिंग करना और ऐसे कवर में इन्वेस्ट करना जोखिम प्रबंधन और फाइनेंशियल साक्षरता के तहत आता है.
वित्तीय साक्षरता कौशल में सुधार के लिए रणनीतियां
फाइनेंशियल साक्षरता विकसित करने में बजट बनाना, क़र्ज़ को मैनेज करना और इन्वेस्ट करना जैसे सीखने और प्रैक्टिस करने के कौशल शामिल हैं. इसका मतलब यह भी है कि क्रेडिट और निवेश प्रोडक्ट का बुद्धिमानी से उपयोग कैसे करें. आपकी वर्तमान फाइनेंशियल स्थिति के बावजूद, अच्छी फाइनेंशियल आदतों का निर्माण शुरू करना कभी भी देर नहीं होती है.
निष्कर्ष
फाइनेंशियल रूप से शिक्षित होने से आपके द्वारा प्राप्त किए जाने वाले कौशल अमूल्य हैं. अपने फाइनेंस के बारे में किसी और पर भरोसा न करना महत्वपूर्ण है क्योंकि केवल आप अपने निवेश और स्ट्रेटेजी का आकलन कर सकते हैं. इसके अलावा, अपने रिटायरमेंट या भविष्य की तैयारी केवल पेंशन पर निर्भर नहीं होनी चाहिए.
अब जब आप जानते हैं कि फाइनेंशियल साक्षरता कैसे प्राप्त करें, तो आप अपनी पूरी फाइनेंशियल क्षमता के बारे में जान सकते हैं. चाहे आप बुनियादी बातों पर ध्यान दें या अधिक एडवांस्ड कदम उठाएं, यहां हर छोटी-छोटी जानकारी दी जाती है.
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