लोन विकल्पों की खोज करते समय, आपको पहले निर्णयों में से एक यह है कि कोलैटरल या नॉन-कोलैटरल लोन का विकल्प चुनें. दोनों के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह ब्याज दरों और लोन अप्रूवल के समय से लेकर जोखिम के स्तर तक सब कुछ प्रभावित करता है. इस आर्टिकल में, हम कोलैटरल और नॉन-कोलैटरल लोन के प्रमुख पहलुओं को विस्तार से बताएंगे, जिससे आपको यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार कौन सा प्रकार सबसे अच्छा है. चाहे आप बड़ी खरीद की योजना बना रहे हों, अपनी शिक्षा के लिए फंडिंग कर रहे हों या अप्रत्याशित खर्चों को मैनेज कर रहे हों, अपने विकल्पों को जानने से स्मार्ट, अधिक सुरक्षित उधार विकल्प मिल सकते हैं.
फाइनेंशियल निर्णय केवल आंकड़ों के बारे में नहीं हैं, बल्कि वे आत्मविश्वास के बारे में हैं. चाहे आप बच्चे की विदेशी शिक्षा की योजना बना रहे हों, बिज़नेस के विस्तार में निवेश कर रहे हों या एमरजेंसी को कवर कर रहे हों, सही प्रकार का लोन चुनना फाइनेंशियल स्पष्टता की दिशा में पहला चरण है.
यह गाइड कोलैटरल बनाम नॉन-कोलैटरल लोन के बारे में सभी आवश्यक जानकारी को समझाती है और उन लोगों के लिए एक स्मार्ट, कम लागत वाला समाधान पेश करती है जिनके पास पहले से ही एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो है.
कोलैटरल लोन क्या है?
कोलैटरल लोन एक प्रकार का क्रेडिट है जिसके लिए आपको एसेट गिरवी रखने की आवश्यकता होती है. यह रियल एस्टेट, गोल्ड, बीमा पॉलिसी, शेयर, म्यूचुअल फंड या अन्य उच्च मूल्य वाली होल्डिंग हो सकती है. क्योंकि आप कुछ मूर्त ऑफर कर रहे हैं, इसलिए लोनदाता इन लोन को कम जोखिम वाले और ऑफर मानते हैं:
- कम ब्याज दरें
- अप्रूवल की उच्च संभावनाएं
- सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प
- लंबी अवधि
क्योंकि डिफॉल्ट के मामले में लोनदाता के पास बैकअप होता है, इसलिए आपको उधारकर्ता के रूप में बेहतर डील भी मिलती है.
कोलैटरल लोन के उदाहरण:
- प्रॉपर्टी पर लोन (LAP)
- बीमा पॉलिसी पर लोन (LAP)
- शेयर्स पर लोन (LAS)
- बॉन्ड पर लोन (LAB)
- म्यूचुअल फंड पर लोन (LAMF)
अगर आपने म्यूचुअल फंड, शेयर या बीमा पॉलिसी में निवेश किया है, तो आप पहले से ही संभावित लिक्विडिटी पर बैठ रहे हैं. सिक्योरिटीज़ पर लोन के साथ आप अपने स्वामित्व पर शून्य प्रभाव के साथ प्रतिस्पर्धी दरों पर फंड प्राप्त कर सकते हैं.अप्लाई करें
नॉन-कोलैटरल लोन क्या है?
नॉन-कोलैटरल लोन या अनसिक्योर्ड लोन के लिए आपको कोई एसेट गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है. अप्रूवल मुख्य रूप से आपकी क्रेडिट योग्यता पर निर्भर करता है, जिसमें शामिल हैं:
- CIBIL स्कोर
- आय की स्थिरता
- पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड
क्योंकि लोनदाता अधिक जोखिम लेता है, इसलिए ये लोन अक्सर इसके साथ आते हैं:
- उच्च ब्याज दरें
- सख्त योग्यता की शर्तें
- कम लोन राशि
- छोटी अवधि
फिर भी, जब स्पीड आवश्यक हो तो उन्हें प्राथमिकता दी जाती है और एसेट उपलब्ध नहीं होते हैं.
नॉन-कोलैटरल लोन के उदाहरण:
- पर्सनल लोन
- क्रेडिट कार्ड लोन
- कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन
लेकिन तेज़, नॉन-कोलैटरल लोन महंगे हो सकते हैं.
शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं के लिए, उच्च EMI या लंबी पेपरवर्क के बजाय अपने निवेश का लाभ उठाने पर विचार करें.अप्लाई करें
कोलैटरल और नॉन-कोलैटरल लोन के बीच मुख्य अंतर
आइए टेबल के माध्यम से इस तुलना को आसान बनाते हैं:
विशेषता |
कोलैटरल लोन |
नॉन-कोलैटरल लोन |
एसेट की आवश्यकता है? |
हां |
नहीं |
उधारकर्ता के लिए जोखिम |
डिफॉल्ट होने पर एसेट जब्त किया जा सकता है |
कोई एसेट जोखिम नहीं, लेकिन क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ता है |
ब्याज दर |
कम |
उच्चतर |
अप्रूवल का समय |
मध्यम (एसेट वैल्यूएशन पर निर्भर करता है) |
क्विक (प्रोफाइल के आधार पर) |
लोन लिमिट |
अधिक (कुछ मामलों में ₹1000 करोड़ तक) |
आमतौर पर कम (Rs.50K से ₹10 लाख) |
पुनर्भुगतान |
सुविधाजनक, लंबी अवधि |
छोटी अवधि, निश्चित EMI |
योग्यता |
एसेट पर अधिक निर्भर करता है |
भारी क्रेडिट-स्कोर निर्भर |
क्या आप कोलैटरल लोन लेना चाहते हैं और पर्सनल लोन की स्पीड भी चाहते हैं? aशेयर या म्यूचुअल फंड पर लोनदोनों में से सबसे अच्छा ऑफर मिल सकता है, खासकर जब एमरजेंसी अवसर को पूरा करती है.
