लोन विकल्पों की खोज करते समय, आपको पहले निर्णयों में से एक यह है कि कोलैटरल या नॉन-कोलैटरल लोन लेना है या नहीं. आप कौन सा विकल्प चुन सकते हैं, यह सब कुछ प्रभावित कर सकता है, क्योंकि आप ब्याज में कितना भुगतान करते हैं और आपका लोन कितनी जल्दी अप्रूव हो जाता है. इसलिए प्रत्येक के फायदे और नुकसान को समझना महत्वपूर्ण है. चाहे आप उच्च शिक्षा के लिए पैसे चाहते हों, बड़ी खरीद की योजना बना रहे हों, या एमरजेंसी में तुरंत कैश की आवश्यकता हो, सही लोन प्रकार चुनने से आपको स्मार्ट उधार लेने में मदद मिलती है.
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यह गाइड कोलैटरल और नॉन-कोलैटरल लोन के बीच के अंतर को आसान बनाती है और उन निवेशकों के लिए एक आदर्श विकल्प पेश करती है जो फंड तक तेज़ एक्सेस चाहते हैं.
कोलैटरल लोन क्या है?
कोलैटरल लोन वह लोन है जहां आप लोन प्राप्त करने के लिए प्रॉपर्टी, गोल्ड, म्यूचुअल फंड, शेयर या बीमा पॉलिसी जैसे एसेट को गिरवी रखते हैं. क्योंकि आपके लोन के लिए कुछ मूल्यवान है, इसलिए लोनदाता इसे कम जोखिम वाला मानते हैं. इसलिए वे अक्सर ऑफर करते हैं:
- कम ब्याज दरें
- उच्च लोन राशि
- सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प
- लंबी पुनर्भुगतान अवधि
डिफॉल्ट के मामले में, लोनदाता को बकाया राशि को रिकवर करने के लिए गिरवी रखे गए एसेट को बेचने का अधिकार है. लेकिन अगर आपको समय पर पुनर्भुगतान करने का विश्वास है, तो कोलैटरल लोन बहुत किफायती हो सकते हैं.
कोलैटरल लोन के सामान्य उदाहरण:
- प्रॉपर्टी पर लोन (LAP)
- बीमा पॉलिसी पर लोन (LAP)
- शेयर्स पर लोन (LAS)
- बॉन्ड पर लोन (LAB)
- म्यूचुअल फंड पर लोन (LAMF)
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नॉन-कोलैटरल लोन क्या है?
नॉन-कोलैटरल लोन (जिसे अनसिक्योर्ड लोन भी कहा जाता है) के लिए आपको कोई एसेट गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है. इसके बजाय, लोनदाता आपके क्रेडिट स्कोर, आय, नौकरी की स्थिरता और पुनर्भुगतान इतिहास को देखते हैं ताकि यह तय किया जा सके कि आप योग्य हैं या नहीं.
ये लोन अक्सर होते हैं:
- अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो आसानी से प्राप्त करें
- तेज़ प्रोसेस (कभी-कभी 24-48 घंटों के भीतर)
- छोटी राशि और शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त
लेकिन, उनके पास यह भी होता है:
- उच्च ब्याज दरें
- कम अवधि
- कम लोन राशि
नॉन-कोलैटरल लोन के उदाहरण:
- पर्सनल लोन
- क्रेडिट कार्ड लोन
- कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन
कोलैटरल और नॉन-कोलैटरल लोन के बीच मुख्य अंतर
आपको निर्णय लेने में मदद करने के लिए यहां एक आसान तुलना दी गई है:
विशेषता |
कोलैटरल लोन |
नॉन-कोलैटरल लोन |
एसेट की आवश्यकता है? |
हां |
नहीं |
उधारकर्ता के लिए जोखिम |
एसेट डिफॉल्ट रूप से जब्त किया जा सकता है |
कोई एसेट जोखिम नहीं है, लेकिन क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ता है |
ब्याज दर |
कम |
उच्चतर |
अप्रूवल का समय |
मध्यम (एसेट का मूल्यांकन आवश्यक है) |
तेज़ (प्रोफाइल-आधारित) |
लोन लिमिट |
अधिक (₹1000 करोड़ तक हो सकता है) |
कम (₹. 50,000 - ₹10 लाख) |
पुनर्भुगतान की शर्तें |
सुविधाजनक, लंबी अवधि |
फिक्स्ड EMI, छोटी अवधि |
योग्यता |
एसेट वैल्यू के आधार पर |
क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर |
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