CIBIL पर DPD 90: इसका क्या मतलब है और इसे कैसे रिकवर करें

DPD 90 का मतलब है कि भुगतान की देय तारीख से 90 दिन पहले रिपोर्ट किया गया था, जो एक गंभीर देरी है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आपका लोन NPA हो गया है, ये दो संबंधित हैं लेकिन अलग चीजें हैं.

• डीपीडी 90 और NPA वर्गीकरण एक ही इवेंट नहीं हैं. डीपीडी 90 एक भुगतान-इतिहास मार्कर है; NPA एक औपचारिक एसेट वर्गीकरण है जो RBI की विशिष्ट शर्तों का पालन करता है, 90 डीपीडी तक पहुंचना एक मजबूत संकेत है, ऑटोमैटिक ट्रिगर नहीं है.
  
• बकाया राशि का भुगतान करने से रिकॉर्ड खत्म नहीं होता है. सटीक रूप से रिपोर्ट की गई DPD 90 एंट्री आपके बकाया राशि का भुगतान करने के बाद भी आपकी क्रेडिट हिस्ट्री में दिखाई देती है, केवल गलत एंट्री पर विवाद किया जा सकता है और उन्हें हटाया जा सकता है.
  
• अभी रिपोर्ट करना पहले की तुलना में तेज़ होता है. जुलाई 2026 से, लोनदाता दो के बजाय महीने में चार तारीखों पर अपडेट रिपोर्ट करते हैं, इसलिए क्लियर की गई बकाया राशि पुराने सिस्टम की तुलना में जल्द ही आपकी CIBIL रिपोर्ट पर दिखाई देगी.
  
• कोई निश्चित रिकवरी समय-सीमा नहीं है. कोई विशिष्ट महीने आपका स्कोर बाउंस होने की गारंटी नहीं देते हैं, और लगातार समय पर पुनर्भुगतान करने से समय के साथ आपकी क्रेडिट प्रोफाइल दोबारा बन जाती है.
  

अगर आपका अकाउंट DPD 90 तक पहुंच रहा है या पहले से ही पहुंच चुका है, तो अपने लोन अकाउंट के माध्यम से अपनी सटीक बकाया राशि चेक करें और जल्द से जल्द अधिकृत चैनल के माध्यम से भुगतान करें, हर दिन अकाउंट बकाया रहता है, DPD संख्या और NPA वर्गीकरण के जोखिम दोनों में जोड़ता है.

CIBIL रिपोर्ट पर DPD 90 यह दर्शाता है कि किसी विशेष क्रेडिट अकाउंट के लिए निर्धारित देय तारीख से 90 दिन पहले भुगतान की रिपोर्ट की गई थी. DPD, या डेज़ पास्ट ड्यू, रिकॉर्ड करता है कि रिपोर्टिंग अवधि के दौरान देय तारीख के बाद कितने दिनों में भुगतान नहीं किया गया था. इसलिए 90 की DPD वैल्यू पुनर्भुगतान में देरी का एक महत्वपूर्ण संकेत है और इससे यह प्रभावित हो सकता है कि लोनदाता आपकी क्रेडिट हिस्ट्री का आकलन कैसे करते हैं. सटीक प्रभाव अकाउंट, रिपोर्टिंग अवधि और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में अन्य जानकारी पर निर्भर करता है. DPD की जानकारी आमतौर पर अलग CIBIL स्कोर के बजाय व्यक्तिगत क्रेडिट सुविधाओं के लिए भुगतान इतिहास के रूप में प्रदर्शित की जाती है. अगर DPD एंट्री सही है, तो बकाया अकाउंट को अप-टू-डेट करना आगे के भुगतान में देरी को रोकने में मदद कर सकता है. हालांकि, लागू रिपोर्टिंग अवधि के अनुसार मौजूदा पुनर्भुगतान इतिहास अभी भी दिखाई दे सकता है. अगर आपको लगता है कि DPD 90 एंट्री गलत है, तो अकाउंट विवरण को रिव्यू करें और CIBIL और संबंधित लोनदाता के साथ विवाद दर्ज करें.

DPD 90 मेरे CIBIL स्कोर को कैसे प्रभावित करता है?

DPD 90 एंट्री आपके CIBIL स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है क्योंकि यह पुनर्भुगतान में महत्वपूर्ण देरी को दर्शाता है. इसका प्रभाव आपके अकाउंट की हिस्ट्री, देरी की फ्रिक्वेंसी और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में अन्य जानकारी जैसे कारकों पर निर्भर करता है.

• गंभीर पुनर्भुगतान देरी को दर्शाता है: DPD 90 दर्शाता है कि निर्धारित देय तारीख से लगभग 90 दिनों तक भुगतान नहीं किया गया है
• आपका CIBIL स्कोर कम कर सकते हैं: पुनर्भुगतान में महत्वपूर्ण देरी आपकी क्रेडिट प्रोफाइल को प्रतिकूल रूप से प्रभावित कर सकती है और आपके CIBIL स्कोर को कम कर सकती है
• भविष्य में क्रेडिट एप्लीकेशन को प्रभावित कर सकता है: लोनदाता आपकी क्रेडिट योग्यता और लोन या क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन का आकलन करते समय पर्याप्त भुगतान देरी के इतिहास पर विचार कर सकते हैं
• प्रभाव जारी रह सकता है: बकाया राशि का भुगतान करने से तुरंत रिपोर्ट की गई DPD एंट्री को हटाया नहीं जा सकता है. लागू रिपोर्टिंग प्रैक्टिस के आधार पर आपकी पुनर्भुगतान हिस्ट्री आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई दे सकती है
• रिपोर्टिंग एरर चेक करें: अगर DPD 90 एंट्री गलत है, तो संबंधित लोनदाता से संपर्क करें और सहायक जानकारी के साथ CIBIL के साथ विवाद दर्ज करें

बकाया भुगतान को तुरंत संबोधित करने से आगे पुनर्भुगतान में देरी को रोकने में मदद मिल सकती है. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से रिव्यू करने से आपको गलत DPD एंट्री की पहचान करने और उचित सुधारात्मक कार्रवाई करने में भी मदद मिल सकती है.

डीपीडी लोन को NPA के रूप में वर्गीकृत किया जाता है?

लोन अकाउंट को आमतौर पर नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, जब लागू RBI के विवेकपूर्ण मानदंडों के अधीन, मूलधन या ब्याज 90 दिनों से अधिक समय तक बकाया रहता है. DPD, या देय दिन पहले, यह दर्शाता है कि निर्धारित भुगतान की देय तारीख के बाद कितने समय तक भुगतान नहीं किया गया है.

समझने के लिए प्रमुख बिंदु:

• 90 डीपीडी तक: अकाउंट में बकाया भुगतान होता है, लेकिन NPA वर्गीकरण ऑटोमैटिक रूप से नहीं होता है क्योंकि अकाउंट 90 डीपीडी तक पहुंच गया है
• 90 दिनों से अधिक बकाया: लागू नियामक शर्तों को पूरा करने पर अकाउंट को NPA के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है
• RBI की आवश्यकता: 90-दिन की NPA थ्रेशोल्ड RBI के विवेकपूर्ण मानदंडों से उत्पन्न होती है और यह डीएमएस-विशिष्ट ऑपरेशनल नियम नहीं है
• तुरंत पुनर्भुगतान मामले: बकाया राशि को जल्दी क्लियर करने से अकाउंट को बकाया राशि में आगे बढ़ने से रोकने में मदद मिल सकती है
• अपना लोन अकाउंट चेक करें: अगर आपके अकाउंट में उच्च DPD है, तो बकाया राशि को रिव्यू करें और लागू स्टेटस और पुनर्भुगतान आवश्यकताओं को समझने के लिए अपने आधिकारिक चैनलों के माध्यम से लोनदाता से संपर्क करें

सटीक वर्गीकरण लागू RBI के मानदंडों और लोन को नियंत्रित करने वाली शर्तों पर निर्भर करता है.

बकाया अकाउंट 90 दिनों से अधिक होने से पहले कार्रवाई करने से अकाउंट की पुनर्भुगतान स्थिति को और खराब होने से रोकने में मदद मिल सकती है. अगर अकाउंट पहले से ही इस चरण में पहुंच चुका है, तो सटीक बकाया राशि चेक करें और आधिकारिक चैनलों के माध्यम से लोनदाता के साथ काम करें.

1. अपना लोन अकाउंट चेक करें: बकाया राशि, देय तारीख और भुगतान इतिहास को रिव्यू करें
2. देय राशि कन्फर्म करें: वर्तमान देय राशि स्थापित करने के लिए लोनदाता के आधिकारिक भुगतान या अकाउंट-सर्विसिंग चैनल का उपयोग करें
3. आवश्यक भुगतान करें: अगर आपके पास फंड है, तो अधिकृत चैनल के माध्यम से लागू बकाया राशि का भुगतान करें
4. भुगतान का प्रमाण रखें: ट्रांज़ैक्शन रेफरेंस, रसीद या कन्फर्मेशन सेव करें
5. अगर आवश्यक हो तो सर्विस अनुरोध दर्ज करें: अगर भुगतान दिखाई नहीं देता है या अकाउंट की जानकारी गलत दिखाई देती है, तो लोनदाता से संपर्क करें
6. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करें: लोनदाता द्वारा अकाउंट डेटा रिपोर्ट करने के बाद अपडेटेड पुनर्भुगतान जानकारी चेक करें

अगर आपको लगता है कि रिपोर्ट किया गया DPD या अकाउंट का स्टेटस गलत है, तो पहले लोनदाता के पास समस्या दर्ज करें. आप लागू क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनी की विवाद प्रक्रिया का भी उपयोग कर सकते हैं.

NPA वर्गीकरण के क्या परिणाम होते हैं?

NPA वर्गीकरण से पता चलता है कि लोन लागू नियामक सीमा से अधिक बकाया रहा है और यह उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफाइल और लोन सर्विसिंग की स्थिति को प्रभावित कर सकता है. भुगतान न करने पर लोन एग्रीमेंट और लागू कानून के तहत आगे की रिकवरी कार्रवाई भी हो सकती है.

संभावित परिणामों में शामिल हैं:

• क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियों को बकाया पुनर्भुगतान जानकारी की निरंतर रिपोर्टिंग
• लोनदाता के मूल्यांकन के आधार पर, भविष्य में क्रेडिट प्राप्त करने में अधिक कठिनाई
• लोन एग्रीमेंट के तहत लागू बकाया राशि का निरंतर संचय
• पुनर्भुगतान के संबंध में लोनदाता से आगे की सूचना
• रिकवरी या कानूनी कार्यवाही, जहां लागू हो और लोन की शर्तों और कानून के अधीन हो

NPA वर्गीकरण एक एसेट-वर्गीकरण माप है जिसका उपयोग लोनदाता द्वारा किया जाता है और यह स्वयं उधारकर्ता के खिलाफ किसी विशेष कानूनी परिणाम को निर्धारित नहीं करता है. NPA के रूप में वर्गीकृत अकाउंट के लिए, RBI का प्रुडेंशियल फ्रेमवर्क बाद के अपग्रेडेशन के लिए नियम भी प्रदान करता है. संबंधित लोनदाता और सुविधाओं के लिए, एक NPA अकाउंट को केवल ब्याज के लागू बकाया और मूलधन का पूरा भुगतान करने के बाद ही स्टैंडर्ड वर्गीकरण में अपग्रेड किया जा सकता है.

DPD CIBIL और क्रेडिट रिपोर्टिंग को कैसे प्रभावित करता है?

DPD, या देय दिनों के बाद, रिकॉर्ड करता है कि लोन का पुनर्भुगतान कितने समय तक बकाया रहता है और CIBIL रिपोर्ट पर दिखाए गए पुनर्भुगतान इतिहास को प्रभावित कर सकता है. भुगतान न करने की लंबी अवधि के परिणामस्वरूप शॉर्ट-टर्म बकाया भुगतान की तुलना में अधिक प्रतिकूल क्रेडिट हिस्ट्री हो सकती है. क्रेडिट संस्थान क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियों को क्रेडिट जानकारी की रिपोर्ट करते हैं. RBI के संशोधित रिपोर्टिंग फ्रेमवर्क के तहत, 1 जुलाई 2026 से प्रभावी, क्रेडिट संस्थानों को हर महीने, 9, 16, 23 और अंतिम दिन चार रेफरेंस तारीखों पर क्रेडिट जानकारी की रिपोर्ट करनी होगी. नए, बंद या बदले गए अकाउंट को कवर करने वाले इंक्रीमेंटल अपडेट 9th, 16th और 23rd के चार कैलेंडर दिनों के भीतर क्रेडिट ब्यूरो तक पहुंच सकते हैं, जबकि सभी अकाउंट को कवर करने वाली पूरी फाइल अगले महीने की 5th तक देय है. इसलिए, बकाया राशि का भुगतान न होने पर भी बकाया अकाउंट से संबंधित पुनर्भुगतान जानकारी दिखाई दे सकती है. बकाया राशि का भुगतान करने के बाद, लोनदाता लागू रिपोर्टिंग प्रोसेस के अनुसार अपडेट की गई जानकारी रिपोर्ट करता है. CIBIL रिपोर्ट में अपडेट का समय लोनदाता की रिपोर्टिंग और प्रोसेसिंग साइकिल पर निर्भर कर सकता है. भुगतान करने से पहले रिपोर्ट किए गए प्रतिकूल पुनर्भुगतान इतिहास को ऑटोमैटिक रूप से हटा नहीं जाता है.