दिवालियापन क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है

दिवालियापन आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करता है - फाइनेंशियल रिकवरी के लिए आवश्यक जानकारी.
दिवालियापन क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है
3 मिनट में पढ़ें
12-Sept-2024
दिवालियापन के लिए फाइल करना आपके क्रेडिट स्कोर पर महत्वपूर्ण और लंबे समय तक प्रभाव डाल सकता है. आपकी फाइनेंशियल स्थिति के आधार पर, दिवालिया घोषित करने से आपका स्कोर 200 पॉइंट तक कम हो सकता है. अगर आपके पास फाइल करने से पहले उच्च क्रेडिट स्कोर है, तो यह प्रभाव विशेष रूप से बताया जाता है. दिवालियापन आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर 10 वर्ष तक रहता है, जिससे नया क्रेडिट प्राप्त करना और भी मुश्किल हो जाता है. अगर आपको क्रेडिट के लिए अप्रूव किया जाता है, तो भी आपको उच्च ब्याज दरों और कम अनुकूल शर्तों का सामना करना पड़ सकता है.

दिवालियापन कैसे काम करता है?

दिवालियापन एक कानूनी प्रक्रिया है जो उन व्यक्तियों को राहत प्रदान करती है जो अपने क़र्ज़ का पुनर्भुगतान नहीं कर पा रहे हैं. इसकी जटिलता के कारण, कानूनी सहायता प्राप्त करने की सलाह दी जाती है. आपकी फाइनेंशियल परिस्थितियों के आधार पर, आप अध्याय 7 या अध्याय 13 की दिवालियापन के लिए फाइल कर सकते हैं:

अध्याय 7 दिवालियापन: अक्सर लिक्विडेशन दिवालियापन कहा जाता है, इस प्रोसेस में लेनदारों को पुनर्भुगतान करने के लिए आपकी कुछ एसेट बेचना शामिल है. वाहन या बुनियादी घरेलू फर्निशिंग जैसी आवश्यक वस्तुओं को छूट दी जा सकती है. दिवालियापन की प्रक्रिया पूरी होने के बाद, जिसमें आमतौर पर चार से छह महीने लगते हैं, शेष क़र्ज़ डिस्चार्ज हो जाते हैं.

अध्याय 13 दिवालियापन: इस प्रकार के पुनर्भुगतान प्लान के साथ आमतौर पर तीन से पांच वर्ष तक रहने वाले आपके क़र्ज़ के पुनर्गठन की अनुमति देता है. पुनर्भुगतान प्लान पूरा होने के बाद, कोई भी शेष लोन डिस्चार्ज हो जाता है, जिससे आप फाइनेंशियल स्थिरता प्राप्त कर सकते हैं.

जब आप दिवालियापन के लिए फाइल करते हैं, तो आपके क्रेडिट का क्या होगा?

दिवालियापन के लिए फाइल करना आपके क्रेडिट स्कोर को महत्वपूर्ण रूप से नुकसान पहुंचा सकता है, विशेष रूप से क्योंकि आपका भुगतान इतिहास आपके CIBIL स्कोर को निर्धारित करने में सबसे महत्वपूर्ण कारक है. फाइल करने से पहले आपकी क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर सटीक प्रभाव अलग-अलग होगा. अगर आपका क्रेडिट स्कोर भुगतान मिस हो जाने, रीपॉजेशन या कलेक्शन में अकाउंट के कारण पहले से ही कम था, तो दिवालियापन का अतिरिक्त प्रभाव कम हो सकता है. लेकिन, अगर आपका क्रेडिट अच्छी स्थिति में था, तो दिवालियापन से अधिक नाटकीय कमी हो सकती है.

दिवालियापन फाइल करने के बाद, नया क्रेडिट प्राप्त करना अधिक चुनौतीपूर्ण हो जाता है. अधिकांश लोनदाता आपकी दिवालियापन के डिस्चार्ज होने तक क्रेडिट एप्लीकेशन को अप्रूव नहीं करेंगे. इसके बाद भी, आपको उच्च ब्याज दरों और कम अनुकूल लोन शर्तों का सामना करना पड़ सकता है.

सामान्य प्रश्न

क्या दिवालियापन वास्तव में आपके ऋण को नष्ट करता है?
दिवालियापन आपके क्रेडिट स्कोर को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है, विशेष रूप से फाइल करने के बाद शुरुआती चरणों में. दिवालिया घोषित करने के तुरंत बाद आपको अपने स्कोर में भारी गिरावट का अनुभव हो सकता है. लेकिन, जैसे-जैसे समय बीतता है, आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव कम होता है. पहले वर्ष के अंत तक, इसका प्रभाव कम गंभीर हो सकता है, और यह अगले वर्षों में कम हो जाएगा.

दिवालियापन बंद होने पर क्रेडिट स्कोर कितना बढ़ जाएगा?
जब आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से दिवालियापन हटाया जाता है, तो आप अपने स्कोर में सुधार देख सकते हैं, आमतौर पर आपकी रिपोर्ट के अन्य कारकों के आधार पर 30 से 100 पॉइंट तक होता है. यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि आपकी एफआईसीओ स्कोर की गणना आपकी रिपोर्ट की जानकारी के आधार पर की जाती है, और अपडेट तुरंत नहीं हो सकते हैं. लेकिन, आप विभिन्न सेवाओं का उपयोग करके अपने क्रेडिट स्कोर की निगरानी कर सकते हैं, ताकि आपकी रिपोर्ट में दिवालियापन न होने के बाद बदलावों को ट्रैक किया जा सके.

क्या दिवालियापन के बाद आपका क्रेडिट रिकवर हो सकता है?
हां, दिवालियापन के लिए फाइल करने के बाद आपका क्रेडिट रिकवर हो सकता है. समय पर बिल का भुगतान करने और क्रेडिट को ठीक से मैनेज करने जैसी फाइनेंशियल आदतों के साथ, आप धीरे-धीरे अपने क्रेडिट स्कोर को दोबारा बना सकते हैं.

क्या क्रेडिट स्कोर से दिवालियापन हटाया जा सकता है?
आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से दिवालियापन को हटाने के लिए कोई कार्रवाई करने की आवश्यकता नहीं है. यह आपके द्वारा दर्ज की गई दिवालियापन के प्रकार के आधार पर सात या 10 वर्षों के बाद ऑटोमैटिक रूप से हटाया जाएगा.

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