क्रेडिट की दुनिया में कदम रखना मुश्किल लग सकता है, विशेष रूप से तब जब आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर CIBIL में लिखने जैसी अप्रत्याशित शर्तों का सामना करना पड़ता है. CIBIL में लिखित अर्थ को समझना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह ऐसे लोन को दर्शाता है जिसे लोनदाता वसूल करने की संभावना नहीं मानता है. यह स्थिति आपके CIBIL स्कोर को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है और भविष्य में लोन या क्रेडिट कार्ड एक्सेस करने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकती है.
CIBIL में 'रिटन ऑफ' क्या है?
CIBIL रिपोर्ट में 'रिटन ऑफ' स्टेटस तब दिखाई देता है जब उधारकर्ता तीन महीनों से अधिक समय तक अपने बकाया लोन के लिए भुगतान नहीं कर पा रहा है. इस स्थिति में उनके क्रेडिट स्कोर और भविष्य की उधार क्षमताओं के लिए प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकते हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि यह भविष्य के लेनदारों को बताकर भविष्य में फाइनेंशियल लेन-देन में विश्वास से समझौता करता है कि उधारकर्ता पैसे के साथ विश्वसनीय नहीं है.
लोनदाता उधारकर्ता से बकाया राशि रिकवर करने पर छूट देता है और एसेट के रूप में अपनी बुक से राशि हटाता है. ऐसी स्थिति में, उन्हें प्रश्नगत राशि को 'राइट ऑफ' करना होगा और इसे 'रिटन ऑफ' के रूप में CIBIL को रिपोर्ट करना होगा ताकि इसे उधारकर्ता की CIBIL रिपोर्ट पर रिकॉर्ड किया जा सके.
रिट ऑफ स्टेटस CIBIL स्कोर को कैसे प्रभावित करता है?
CIBIL में रिट-ऑफ का अर्थ उस लोन को दर्शाता है जिसे लोनदाता को रिकवर करने की संभावना नहीं है. यह स्थिति सीधे आपके क्रेडिट प्रोफाइल को निम्नलिखित तरीकों से प्रभावित करती है:
- लिखित प्रक्रिया से आपके CIBIL स्कोर में महत्वपूर्ण गिरावट आती है, क्योंकि यह लोनदाताओं को उच्च क्रेडिट जोखिम का संकेत देती है.
- यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर वर्षों तक दिखाई देता है, जिससे लोन या क्रेडिट कार्ड अप्रूवल की संभावनाएं कम होती हैं.
- लोनदाता खराब क्रेडिट योग्यता के कारण उच्च ब्याज दरें ले सकते हैं या एप्लीकेशन को अस्वीकार कर सकते हैं.
- पुनर्भुगतान के बाद भी, प्रभाव धीरे-धीरे कम हो जाता है और बेहतर बनाने के लिए निरंतर सकारात्मक क्रेडिट व्यवहार की आवश्यकता होती है.
CIBIL रिपोर्ट में 'रिटन ऑफ' स्टेटस को कैसे क्लियर करें
उधारकर्ता को अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से 'रिटन ऑफ' स्टेटस को क्लियर करने या हटाने के लिए इन चरणों का पालन करना होगा:
समस्या की पहचान करें: प्रारंभिक चरण में अपनी CIBIL रिपोर्ट को अच्छी तरह से रिव्यू करके समस्या की पहचान करना शामिल है. 'रिटन ऑफ' के रूप में लेबल किए गए किसी भी अकाउंट की तलाश करें, जिससे यह दर्शाता है कि लोनदाता ने आपसे बकाया राशि को रिकवर करने के प्रयासों को अस्वीकार कर दिया है.
अपने लोनदाता से संपर्क करें: अगर आपकी CIBIL रिपोर्ट में 'बंद' अकाउंट जैसी विसंगतियों की पहचान गलत तरीके से की जाती है, तो तुरंत अपने लोनदाता से संपर्क करें. समस्या को समझने और सुधार के लिए आवश्यक चरणों को निर्धारित करने के लिए चर्चा में शामिल हों.
बकाया राशि का पुनर्भुगतान करें: 'रिटन ऑफ' स्टेटस को क्लियर करने के लिए पूरी बकाया राशि का पुनर्भुगतान करने की आवश्यकता होती है, जिसमें मूलधन, अर्जित ब्याज और किसी भी अतिरिक्त शुल्क शामिल होते हैं.
नो ड्यूज़ सर्टिफिकेट प्राप्त करें: सभी बकाया राशि के सेटलमेंट के बाद, अपने लोनदाता से नो ड्यूज़ सर्टिफिकेट का अनुरोध करें. यह डॉक्यूमेंट साक्ष्य के रूप में कार्य करता है कि सभी बकाया राशि सेटल कर दी गई है.
अपने लोनदाता से CIBIL अपडेट का अनुरोध करें: नो ड्यूज़ सर्टिफिकेट प्राप्त करने के बाद, CIBIL के साथ इस जानकारी को अपडेट करने के लिए अपने लोनदाता की याचिका करें. यह सुनिश्चित करना कि आपका लोनदाता तुरंत CIBIL के रिज़ोल्यूशन की रिपोर्ट करता है, ताकि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को समय पर अपडेट किया जा सके.
अपनी CIBIL रिपोर्ट वेरिफाई करें: उचित अवधि के बाद, 'रिटन ऑफ' स्टेटस को हटाने की पुष्टि करने के लिए अपनी CIBIL रिपोर्ट को दोबारा चेक करें. यह चरण यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक सुधारों को विधिवत प्रतिबिंबित करने के लिए आवश्यक है.
अगर आवश्यक हो तो CIBIL के साथ विवाद दर्ज करें: अगर सभी बकाया राशि सेटल करने और आपके लेंडर की CIBIL को रिपोर्ट करने के बावजूद आपकी रिपोर्ट पर 'रिटन ऑफ' स्टेटस जारी रहता है, तो समाधान के लिए CIBIL के साथ विवाद दर्ज करने की पहल करें.
अपनी CIBIL रिपोर्ट पर "राइट ऑफ" स्टेटस से बचने के लिए, अपने फाइनेंस को प्रभावी रूप से मैनेज करना और अपने क्रेडिट हेल्थ को ट्रैक करना आवश्यक है. बजाज फिनसर्व क्रेडिट पास के साथ, आप अपनी क्रेडिट प्रोफाइल के शीर्ष पर रह सकते हैं. यह आपके सभी क्रेडिट अकाउंट की एक ही जगह पर निगरानी करने के लिए पर्सनलाइज़्ड क्रेडिट डैशबोर्ड जैसी विशेषताएं प्रदान करता है और आगामी पुनर्भुगतान समयसीमा सहित आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले महत्वपूर्ण कारकों को हाइलाइट करता है. क्रेडिट पास का उपयोग करके, आप अपनी क्रेडिट हेल्थ रिपोर्ट के बारे में तुरंत जानकारी प्राप्त कर सकते हैं और हर महीने अपना CIBIL स्कोर चेक कर सकते हैं. यह सक्रिय दृष्टिकोण आपको समस्याओं को जल्दी पहचानने और उन्हें सुधारने में मदद करेगा, जिससे यह सुनिश्चित होगा कि आपका स्कोर बरकरार रहे. अपने फाइनेंस को बेहतर तरीके से मैनेज करने में रुचि रखते हैं? आज ही साइन-अप करें और क्रेडिट पास का अनलिमिटेड एक्सेस प्राप्त करें.
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अपनी ज़रूरत के क्रेडिट को सुरक्षित करने में बाधाओं से बचने के लिए अच्छे क्रेडिट स्कोर के लिए क्लीन CIBIL रिपोर्ट बनाए रखना आवश्यक है. याद रखें, ऐसी स्थितियों से बचने के लिए फाइनेंशियल अनुशासन महत्वपूर्ण है.
भविष्य में "राइट ऑफ" स्टेटस से कैसे बचें
CIBIL लिखित अर्थ को समझने से उधारकर्ताओं को उनकी क्रेडिट प्रोफाइल खराब होने से पहले रोकथाम के कदम उठाने में मदद मिलती है. रिट-ऑफ स्टेटस लंबे समय तक भुगतान न करने को दर्शाता है और CIBIL स्कोर में लिखित भुगतान को गंभीर रूप से प्रभावित करता है, लेकिन इसे अनुशासित फाइनेंशियल आदतों से बचाया जा सकता है.
- अकाउंट को बकाया होने से रोकने के लिए समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान करें.
- अगर आपको फाइनेंशियल समस्याओं का सामना करना पड़ता है और रीस्ट्रक्चरिंग या अस्थायी राहत का अनुरोध करता है, तो जल्दी लोनदाता से संपर्क करें.
- एक साथ कई लोन लेने से बचें, क्योंकि अधिक उधार लेने से डिफॉल्ट जोखिम बढ़ जाता है.
- छूटे हुए भुगतान या गलतियों की जल्दी पहचान करने के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नज़र रखें.
- पुनर्भुगतान में चूक के बिना अप्रत्याशित खर्चों को संभालने के लिए एमरजेंसी फंड बनाए रखें.
इन तरीकों का पालन करके, उधारकर्ता अपने क्रेडिट स्कोर को सुरक्षित कर सकते हैं, लिखित स्थिति से बच सकते हैं और लॉन्ग टर्म फाइनेंशियल विश्वसनीयता बनाए रख सकते हैं.
CIBIL रिपोर्ट में संभावित गलतियों की लिस्ट
आपकी CIBIL रिपोर्ट में गलतियां आपके क्रेडिट स्कोर को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती हैं. एक सामान्य समस्या "राइट ऑफ" स्थिति है, जिसमें लोनदाता आपके कर्ज़ को असमाधान के रूप में चिह्नित करता है, जो आपकी क्रेडिट योग्यता को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है. CIBIL में "राइट ऑफ" का अर्थ समझना महत्वपूर्ण है. यह अवधि उन लोन को दर्शाती है जिन्हें लोनदाता रिकवर करने की उम्मीद नहीं करते हैं, लेकिन आपकी रिपोर्ट पर इसका प्रभाव वर्षों तक चल सकता है.
मैं CIBIL के साथ शिकायत कैसे दर्ज करूं?
अगर आपको अपनी CIBIL रिपोर्ट में "रिटन ऑफ" एंट्री जैसी गलती दिखाई देती है, तो आप सीधे CIBIL के साथ शिकायत दर्ज कर सकते हैं. प्रोसेस शुरू करने से पहले "CIBIL रिट ऑफ का अर्थ" समझना महत्वपूर्ण है. आप अपने क्लेम को सपोर्ट करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट प्रदान करके CIBIL वेबसाइट के माध्यम से विवाद दर्ज कर सकते हैं. सबमिट करने के बाद, CIBIL किसी भी विसंगति की जांच करेगा और उसे ठीक करेगा.
