NBFC (नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी) - अर्थ, प्रकार और यह कैसे काम करती है

भारत के तेज़ी से बढ़ते फाइनेंशियल इकोसिस्टम में, NBFCs (नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां) फाइनेंशियल समावेशन के महत्वपूर्ण सक्षमकर्ता के रूप में उभरा है. NBFC का अर्थ समझने के लिए, ये ऐसे फाइनेंशियल संस्थान हैं जो बैंकिंग लाइसेंस के बिना बैंकिंग जैसी सेवाएं प्रदान करते हैं. वे क्रेडिट, लोन, लीज़िंग, Haier परचेज़ और अन्य फाइनेंशियल प्रोडक्ट प्रदान करके विभिन्न क्षेत्रों को पूरा करते हैं.

भारत में NBFC की भूमिका वर्षों से काफी बढ़ी है, विशेष रूप से अंडरसर्व या विशिष्ट मार्केट तक पहुंचने में. पारंपरिक बैंकों के विपरीत, NBFCs अक्सर अधिक सुविधाजनक विकल्प प्रदान करते हैं, जिससे ये व्यक्तियों और बिज़नेस के लिए बहुत सुलभ हो जाते हैं.

इस क्षेत्र के अग्रणी नामों में से एक बजाज फाइनेंस लिमिटेड, भारत का एक विश्वसनीय NBFC है, जो अपने पर्सनल लोन, फिक्स्ड डिपॉज़िट, बीमा और अन्य फाइनेंशियल समाधानों जैसे विभिन्न प्रकार के ऑफर के लिए जाना जाता है जो भारतीय उपभोक्ताओं की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करते हैं.

NBFC क्या है?

NBFC की फुल फॉर्म नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी है. यह एक फाइनेंशियल संस्थान को दर्शाता है जो बैंकों के समान सेवाएं प्रदान करता है लेकिन उनके पास पारंपरिक बैंकिंग लाइसेंस नहीं है. इसके बावजूद, NBFC क्रेडिट के अंतर को कम करने और फाइनेंशियल समावेशन को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, विशेष रूप से भारत जैसे विकासशील अर्थव्यवस्थाओं में.

कानूनी रूप से संचालित करने के लिए, किसी संगठन को भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) से NBFC लाइसेंस प्राप्त करना होगा, जो 1934 के RBI एक्ट के तहत इन संस्थाओं को नियंत्रित और पर्यवेक्षण करता है. यह निगरानी सुनिश्चित करती है कि NBFCs एक संरचित फ्रेमवर्क के भीतर काम करते हैं, जिससे पूरे देश में फाइनेंशियल सेवाओं की वृद्धि और पहुंच में महत्वपूर्ण योगदान मिलता है.

NBFC द्वारा कौन सी सेवाएं प्रदान की जाती हैं?

नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFCs) पारंपरिक बैंकिंग संस्थानों के विकल्प प्रदान करने वाली कई फाइनेंशियल सेवाएं प्रदान करती हैं. प्रमुख सेवाओं में शामिल हैं:

1. लोन सेवाएं: NBFCs विभिन्न फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्सनल, बिज़नेस और वाहन लोन प्रदान करते हैं. वे अक्सर बैंकों की तुलना में तेज़ प्रोसेसिंग और सुविधाजनक शर्तें प्रदान करते हैं.
2. निवेश सॉल्यूशन: यह म्यूचुअल फंड, बॉन्ड और फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे निवेश प्रोडक्ट प्रदान करते हैं, जिससे ग्राहक अपनी बचत को बढ़ाने में सक्षम होते हैं.
3. एसेट फाइनेंसिंग: NBFCs मशीनरी, उपकरण और वाहन जैसे एसेट खरीदने, बिज़नेस को उनकी वृद्धि और संचालन आवश्यकताओं में सहायता करने के लिए फाइनेंसिंग प्रदान करते हैं.
4. बीमा सेवाएं: कई NBFCs लाइफ, हेल्थ और जनरल बीमा सहित बीमा प्रोडक्ट प्रदान करते हैं, जो ग्राहक को जोखिमों को मैनेज करने और एसेट की सुरक्षा करने में मदद करते हैं.
5. वेल्थ मैनेजमेंट: यह अपनी संपत्ति को मैनेज करने और बढ़ाने के इच्छुक व्यक्तियों और बिज़नेस के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग, पोर्टफोलियो मैनेजमेंट और एडवाइज़री सेवाएं प्रदान करते हैं.
6. माइक्रोफाइनेंस: NBFCs कम से कम सर्विस वाले और कम आय वाले व्यक्तियों को छोटे लोन प्रदान करने में शामिल हैं, जिससे फाइनेंशियल समावेशन और आर्थिक विकास को बढ़ावा मिलता है.

NBFCs के कार्य

नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFCs) फाइनेंशियल सेक्टर में महत्वपूर्ण कार्यों को पूरा करती हैं.

• क्रेडिट प्रावधान: NBFCs क्रेडिट सुविधाएं प्रदान करते हैं, जो व्यक्तियों और बिज़नेस को लोन और फाइनेंशियल सहायता प्रदान करते हैं. हमारे पर्सनल लोन की विशेषताओं के बारे में सब कुछ पढ़ें.
• निवेश गतिविधियां: वे सिक्योरिटीज़, स्टॉक और बॉन्ड सहित विभिन्न निवेश विकल्पों में शामिल होते हैं, जो मार्केट लिक्विडिटी में योगदान देते हैं.
• जमा स्वीकार करना: कुछ NBFC डिपॉज़िट स्वीकार करते हैं, जो पारंपरिक बैंकिंग संस्थानों का विकल्प प्रदान करते हैं.
• फाइनेंशियल एडवाइज़री: कई NBFCs फाइनेंशियल सलाहकार सेवाएं प्रदान करते हैं, जो निवेश, फाइनेंशियल प्लानिंग और जोखिम मैनेजमेंट पर ग्राहकों को मार्गदर्शन देते हैं.
• फाइनेंशियल समावेशन को बढ़ावा देना: NBFCs क्रेडिट के अंतर को कम करने, विशेष रूप से कम सेवा वाले क्षेत्रों में, विभिन्न समुदायों में फाइनेंशियल समावेशन को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं.

NBFC के प्रकार

भारत में, विभिन्न प्रकार के NBFCs देश के फाइनेंशियल परिदृश्य में अलग-अलग योगदान देते हैं:

• एसेट फाइनेंस कंपनियां (एएफसी): मशीनरी और वाहनों जैसे मूर्त एसेट को फाइनेंस करने में विशेषज्ञता, एक एफसी आवश्यक एसेट प्राप्त करने और आर्थिक विस्तार की सुविधा प्रदान करने में व्यक्तियों और बिज़नेस की सहायता करते हैं.
• लोन कंपनियां: कंज्यूमर फाइनेंस में मुख्य रूप से, वे पर्सनल, होम और एजुकेशन लोन प्रदान करते हैं, जो विशिष्ट फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करते हैं और औपचारिक बैंकिंग चैनलों तक सीमित पहुंच वाले लोगों को क्रेडिट प्रदान करते हैं.
• इन्फ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस कंपनियां (आईएफसी): बिजली और परिवहन जैसे क्षेत्रों में बुनियादी ढांचे की परियोजनाओं को फंडिंग करने पर ध्यान केंद्रित करते हुए, IFC राष्ट्रीय विकास और आर्थिक प्रगति को समर्थन देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं.
• माइक्रोफाइनेंस संस्थान (एमएफआई): आर्थिक रूप से वंचित वर्गों को लक्षित करके, MFI छोटे लोन के साथ व्यक्तियों और स्व-सहायता समूहों को सशक्त बनाते हैं, जिससे उद्यमिता और टिकाऊ आजीविका को बढ़ावा मिलता है.
• निवेश कंपनियां: फाइनेंशियल एसेट को मैनेज करने में शामिल, निवेश कंपनियां रिटेल और इंस्टीट्यूशनल निवेशकों की ज़रूरतों को पूरा करती हैं, जो पूंजी बनाने और ज़िम्मेदार निवेश तरीकों में योगदान देती हैं.
• व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण Core निवेश कंपनियां (CIC-SI): निवेश कंपनियों का एक समूह, CIC-SI, उनकी महत्वपूर्ण भूमिका के साथ, फाइनेंशियल स्थिरता पर संभावित प्रभाव के कारण RBI द्वारा निकटता से नियंत्रित किया जाता है. उनके पास अपनी ग्रुप कंपनियों के इक्विटी शेयर, डेट या अन्य फाइनेंशियल एसेट में पर्याप्त एसेट हैं.

नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कॉर्पोरेशन (NBFC) के निगमन की प्रक्रिया

नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कॉर्पोरेशन (NBFC) को शामिल करने में कई प्रमुख चरण शामिल हैं. सबसे पहले, आपको प्रस्तावित डायरेक्टर के लिए डिजिटल सिग्नेचर सर्टिफिकेट (डीएससी) और डायरेक्टर आइडेंटिफिकेशन नंबर (DIN) प्राप्त करना होगा. इसके बाद, कंपनी के उद्देश्यों की रूपरेखा देते हुए, मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन (MOA) और आर्टिकल ऑफ एसोसिएशन (AOA) का ड्राफ्ट करें. इसके बाद, आवश्यक डॉक्यूमेंट के साथ कंपनी रजिस्ट्रार (आरओसी) के साथ इन्कॉर्पोरेशन एप्लीकेशन फाइल करें. अप्रूवल के बाद, आवश्यक पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) से NBFC लाइसेंस के लिए अप्लाई करें. एक बार रजिस्टर्ड होने के बाद, NBFC पर्सनल लोन सहित विभिन्न फाइनेंशियल सेवाएं प्रदान कर सकता है, जो व्यक्तियों और बिज़नेस के लिए क्रेडिट का एक्सेस बढ़ा सकता है.

NBFC के फायदे और नुकसान

नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कॉर्पोरेशन (NBFCs) फाइनेंशियल इकोसिस्टम में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, जो लोन, निवेश प्रॉडक्ट और एसेट मैनेजमेंट जैसी विभिन्न सेवाएं प्रदान करते हैं. NBFCs के फायदे और नुकसान की चर्चा यहां दी गई है:

संक्षेप में, जबकि NBFCs एक्सेसिबिलिटी और फ्लेक्सिबिलिटी जैसे अनोखे लाभ प्रदान करते हैं, वहीं वे कुछ कमियों के साथ भी आते हैं जिन पर संभावित उधारकर्ताओं.

निवल स्वामित्व वाला फंड क्या है?

नेट ओनरड फंड (एनओएफ) उस पूंजी को संदर्भित करता है जिसे नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कॉर्पोरेशन (NBFC) ने अपनी कुल एसेट से अपनी देयताओं को काटने के बाद किया है. यह एक महत्वपूर्ण मेट्रिक है जिसका उपयोग NBFC के फाइनेंशियल हेल्थ और स्थिरता का आकलन करने के लिए किया जाता है. एनओएफ में इक्विटी कैपिटल, रिज़र्व और सरप्लस फंड शामिल हैं, जो नुकसान को अवशोषित करने और इसके संचालन को सपोर्ट करने की कंपनी की क्षमता के बारे में जानकारी प्रदान करते हैं.

नियामक अनुपालन के संदर्भ में निवल स्वामित्व वाला फंड विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, क्योंकि भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) NBFCs के लिए न्यूनतम एनओएफ आवश्यकताओं को अनिवार्य करता है ताकि वे अपनी लेंडिंग गतिविधियों को सपोर्ट करने के लिए पर्याप्त पूंजी बनाए रख सकें. बैंकिंग में NBFC का पूरा रूप "नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी" है, और ये संस्थान अक्सर लोन, एसेट मैनेजमेंट और निवेश सेवाएं जैसी गतिविधियों में शामिल होते हैं.

एक मज़बूत नोफ दर्शाता है कि NBFC जोखिम को प्रभावी रूप से मैनेज कर सकता है और उधार ली गई राशि पर अत्यधिक भरोसा किए बिना संचालन जारी रख सकता है. परिणामस्वरूप, विकास को बनाए रखने, निवेशकों को आकर्षित करने और वित्तीय प्रणाली में हितधारकों के बीच आत्मविश्वास बनाए रखने के लिए एक मजबूत नेट स्वामित्व वाला फंड आवश्यक है.

NBFC और बैंक के बीच क्या अंतर है.

NBFC और बैंक ऑफर की तुलना करने से एक प्रतिस्पर्धी लैंडस्केप सामने आता है, जिसमें दोनों कंपनियां समान शर्तें पेश करती हैं. लेकिन, बैंक कठोर योग्यता प्रोटोकॉल का पालन करते हैं, जिससे कई लोगों तक पहुंच सीमित होती है. उच्च क्रेडिट स्कोर आवश्यकताएं, आमतौर पर 750 से अधिक, कमजोर प्रोफाइल वाले व्यक्तियों के लिए बैंक लोन को चुनौतीपूर्ण बनाती हैं. इसके विपरीत, NBFCs सुविधा का प्रदर्शन करते हैं. कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए लोन अप्रूव करना. आसान एप्लीकेशन प्रोसेस सुनिश्चित करने के लिए, पर्सनल लोन योग्यता चेक करना और पर्सनल लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट को समझना आवश्यक है.

भारत का NBFC सेक्टर, अपनी विविध रेंज के साथ, देश की फाइनेंशियल परिदृश्य की समृद्धि और जटिलता को दर्शाता है. NBFC की प्रत्येक श्रेणी विशिष्ट फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करती है, जो आर्थिक विस्तार में विशिष्ट योगदान देती है. एसेट फाइनेंसिंग और पर्सनल लोन की सुविधा से लेकर बुनियादी ढांचे के विकास और सीमित समुदायों को सशक्त बनाने तक, NBFCs ने खुद को भारत के फाइनेंशियल फैब्रिक में गहराई से शामिल किया है, जो क्रेडिट तक अधिक समावेशी एक्सेस प्रदान करता है.