वार्षिक प्रतिशत दर (APR) क्या है और APR की गणना कैसे की जाती है

सही लोन चुनने की प्रोसेस का मतलब यह नहीं है कि वह लोनदाता चुनें जो सबसे कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्रदान करने के लिए विज्ञापन देता है. विज्ञापन या प्रतिनिधि ब्याज दर उधारकर्ता को उधार लेने की वास्तविक लागत दिखाने में विफल रहती है. वास्तव में, यह केवल मामूली ब्याज दर है और इसमें लोन की अन्य लागत शामिल नहीं हैं. इस कारण से, लोन की अंतिम लागत विज्ञापन की गई ब्याज दरों से बहुत अधिक होती है. विज्ञापन की गई ब्याज दरों का पालन करने से लंबी अवधि में सीधे आपके फाइनेंस पर असर पड़ेगा.
इसलिए, वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) के बारे में जानने और गणना प्रक्रिया का विस्तार से पालन करने से आपको उधार लेने की वास्तविक लागत पहले से जानने में मदद मिलेगी.

आइए APR को विस्तार से समझें और जानें कि इसकी गणना कैसे की जाती है.

वार्षिक प्रतिशत दर (APR) क्या है?

APR का अर्थ वार्षिक प्रतिशत दर (APR) है और उधार लेने की वास्तविक वार्षिक लागत को दर्शाता है. फाइनेंस में APR की फुल फॉर्म में प्रोसेसिंग शुल्क और बीमा जैसी फीस के साथ ब्याज शामिल है, जो बेहतर उधारकर्ता जागरूकता के लिए APR लोन लागत की स्पष्ट तस्वीर प्रदान करता है.

एपीआर के प्रकार

विभिन्न प्रकार के एपीआर (वार्षिक प्रतिशत दरें) को समझना आपके फाइनेंशियल निर्णयों को बहुत प्रभावित कर सकता है. मुख्य रूप से दो प्रकार के होते हैं: फिक्स्ड एपीआर और वेरिएबल एपीआर. एक निश्चित APR पूरी लोन अवधि के दौरान स्थिर रहता है, जिससे पूर्वानुमानित मासिक भुगतान सुनिश्चित होता है और बजट बनाना आसान हो जाता है. यह स्थिरता विशेष रूप से लॉन्ग-टर्म लोन के लिए लाभदायक हो सकती है, जैसे मॉरगेज, जहां उधारकर्ता स्थिरता को प्राथमिकता देते हैं.

दूसरी ओर, मार्केट की स्थितियों के आधार पर वेरिएबल एपीआर में उतार-चढ़ाव होता है, जिसका अर्थ है आपकी ब्याज दर और मासिक भुगतान समय के साथ बदल सकते हैं. वैरिएबल एपीआर फिक्स्ड दरों से कम हो सकते हैं, लेकिन वे बढ़ने का जोखिम रखते हैं, जिससे भविष्य में अधिक लागत आ सकती है.

कुल मिलाकर, APR के प्रकार और वे आपके उधार को कैसे प्रभावित करते हैं, यह जानने से आपको अपनी ज़रूरतों के लिए सही लोन चुनने में मदद मिल सकती है. चाहे आप फिक्स्ड या वेरिएबल दरों का विकल्प चुनें, APR को समझना यह सुनिश्चित करता है कि आप सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेते हैं और अपने बजट को प्रभावी रूप से मैनेज करते.

APR कैसे काम करता है और इसकी गणना कैसे करें?

वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) एक महत्वपूर्ण मेट्रिक है जो निवेश पर उधार लेने की वार्षिक लागत या वार्षिक रिटर्न को दर्शाता है, जिसे प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है. इसमें न केवल ब्याज दर बल्कि किसी भी संबंधित फीस या अतिरिक्त लागत शामिल हैं, जिससे यह लोन की वास्तविक लागत का अधिक व्यापक उपाय बन जाता है.

वार्षिक प्रतिशत दर की गणना करने के लिए फॉर्मूला

APR की गणना करने के लिए, आप वार्षिक प्रतिशत दर फॉर्मूला का उपयोग कर सकते हैं:

APR=(कुल ब्याज और फीस लोन राशि) x 365 दिनों में लोन की अवधि x 100

उदाहरण के लिए, अगर आप ₹1,000 उधार लेते हैं और एक वर्ष में ब्याज और फीस में ₹100 का भुगतान करते हैं, तो APR की गणना इस प्रकार की जाएगी:

APR=(1001000)x100=10%

प्रभावी वार्षिक प्रतिशत दर (ईएआर) को समझना भी महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह वर्ष के दौरान कंपाउंडिंग के प्रभावों को ध्यान में रखता है. वार्षिक प्रतिशत दर का उदाहरण यह बता सकता है कि विभिन्न एपीआर लोन पर कुल पुनर्भुगतान राशि को कैसे प्रभावित करते हैं, जिससे उधारकर्ताओं को अपनी फाइनेंशियल स्थितियों के आधार पर सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है.

APR= [{(फीस + ब्याज)/ मूलधन}/ n]* 365*100

यहां, 'n' दिनों में लोन की अवधि है.

APR बनाम वार्षिक प्रतिशत आय (APY)

फाइनेंशियल प्रोडक्ट की तुलना करते समय, इनके बीच अंतर को समझना आवश्यक हैAPR (वार्षिक प्रतिशत दर) और APY (वार्षिक प्रतिशत आय). दोनों मेट्रिक्स को प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है लेकिन अलग-अलग उद्देश्यों को पूरा करता है.

एपीआर पैसे उधार लेने की लागत को दर्शाता है, जिसमें ब्याज दर और किसी भी संबंधित शुल्क शामिल हैं, जो उधारकर्ताओं को एक वर्ष में कुल लागत का स्पष्ट रूप प्रदान करता है. उदाहरण के लिए, अगर आप 10% के एपीआर के साथ ₹ 100,000 का लोन लेते हैं, तो आपकी वार्षिक लागत ₹ 10,000 होगी, जिसमें किसी भी अतिरिक्त शुल्क को शामिल नहीं किया जाएगा.

इसके विपरीत, APY कंपाउंडिंग को ध्यान में रखता है और एक वर्ष में निवेश या सेविंग अकाउंट पर अर्जित ब्याज की कुल राशि को दर्शाता है. उदाहरण के लिए, अगर आप 6% के APY में ₹ 100,000 निवेश करते हैं, तो वर्ष के अंत में अर्जित ब्याज लगभग ₹ 6,000 होगा, मान लीजिए कि मासिक कंपाउंडिंग.

इन अंतरों को समझने से आपको अधिक सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेने में मदद मिल सकती है, चाहे आप उधार ले रहे हों या इन्वेस्ट कर रहे हों.

APR बनाम मामूली ब्याज दर बनाम दैनिक आवधिक दर

फाइनेंशियल प्रोडक्ट को नेविगेट करते समय, APR, मामूली ब्याज दर और दैनिक आवधिक दर के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है.

एपीआर (वार्षिक प्रतिशत दर) में उधार लेने की कुल लागत शामिल है, जिसमें ब्याज दर और किसी भी संबंधित फीस, दोनों शामिल हैं, जो प्रतिशत के रूप में व्यक्त की जाती है. उदाहरण के लिए, 12% के एपीआर का मतलब है कि आप अन्य शुल्क को छोड़कर ₹ 100,000 के लोन पर वार्षिक रूप से ₹ 12,000 का भुगतान करेंगे.

दूसरी ओर, मामूली ब्याज दर, कंपाउंडिंग या अतिरिक्त लागतों पर विचार किए बिना निर्धारित ब्याज दर है. अगर लोन की ब्याज दर 10% मामूली है, तो यह आपकी मूल राशि पर लागू की जाने वाली दर है, लेकिन यह आपके द्वारा की जाने वाली वास्तविक लागत को दर्शाता है.

दैनिक आवधिक दर मामूली ब्याज दर से प्राप्त की जाती है और इसका उपयोग दैनिक आधार पर ब्याज की गणना करने के लिए किया जाता है. इसकी गणना मामूली दर को 365 तक विभाजित करके की जाती है . उदाहरण के लिए, 10% की मामूली दर से लगभग 0.027% की दैनिक आवधिक दर मिलती है .

इन शर्तों को समझने से उधारकर्ताओं को लोन का मूल्यांकन करने और अपने फाइनेंस को प्रभावी रूप से मैनेज करने में मदद मिलती है.

वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के नुकसान:

• APR में क्लोज़िंग फीस या अतिरिक्त शुल्क जैसे कुछ खर्चों को शामिल नहीं किया जा सकता है, जिससे कुल लोन खर्च की अपूर्ण तस्वीर मिलती है.
• यह कंपाउंडिंग ब्याज का हिसाब नहीं रखता है, अगर ब्याज अक्सर कंपाउंड होता है, तो वास्तविक लागत बढ़ सकती है.
• विभिन्न लोनदाताओं के APR की तुलना करना मुश्किल हो सकता है क्योंकि उनकी गणना में अलग-अलग फीस शामिल हो सकती हैं या नहीं भी.
• APR की गणना में जटिलता और बदलाव उधारकर्ताओं को भ्रमित कर सकते हैं, जिससे सभी लोन की शर्तों और फाइनेंस प्रिंट को सावधानीपूर्वक रिव्यू करना महत्वपूर्ण हो जाता है.

पर्सनल लोन के लिए APR को कैसे कम करें

• बेहतर APR लोन दर के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें.
• सबसे कम APR प्रतिशत उपलब्ध खोजने के लिए कई लोनदाताओं की तुलना करें.
• कुल ब्याज लागत को कम करने के लिए छोटी लोन अवधि चुनें.
• अपनी APR लोन दर को कम करने के लिए बड़ा डाउन पेमेंट करें या कोलैटरल प्रदान करें.
• अच्छी क्रेडिट प्रोफाइल बनाए रखने के लिए बार-बार लोन एप्लीकेशन से बचें.

वार्षिक प्रतिशत दर (APR) का खुलासा क्यों किया जाता है?

वार्षिक प्रतिशत दर (APR) का खुलासा उधारकर्ताओं को एक वर्ष में उधार लेने की कुल लागत की स्पष्ट समझ प्रदान करने के लिए किया जाता है. न केवल ब्याज दर बल्कि किसी भी संबंधित शुल्क को शामिल करके, एपीआर लोन की लागत के बारे में अधिक व्यापक जानकारी प्रदान करता है, जिससे उपभोक्ताओं को सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है.

यह डिस्क्लोज़र पारदर्शिता के लिए महत्वपूर्ण है, जिससे उधारकर्ताओं को विभिन्न लोन विकल्पों की आसानी से तुलना करने में मदद मिलती है. उदाहरण के लिए, दो लोन में मामूली ब्याज दर हो सकती है, लेकिन अलग-अलग एपीआर छिपे हुए खर्च या बेहतर कुल वैल्यू को प्रकट कर सकते हैं. इसके अलावा, एपीआर प्रकट करने की आवश्यकता उपभोक्ताओं को भ्रामक लेंडिंग प्रक्रियाओं से बचाने में मदद करती है, ताकि वे लोन लेने से पहले फाइनेंशियल प्रभावों के बारे में जान सकें. अंत में, एपीआर के डिस्क्लोज़र से उधारकर्ताओं को अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और बजट संबंधी बाधाओं के अनुरूप विकल्प चुनने की सुविधा मिलती है.

अच्छा APR क्या है?

एक अच्छा एपीआर लोन के प्रकार और प्रचलित मार्केट स्थितियों के आधार पर अलग-अलग होता है. आमतौर पर, पर्सनल लोन के लिए, एक अच्छा एपीआर 6% से 10% तक हो सकता है, जबकि क्रेडिट कार्ड के लिए, 15% से कम की किसी भी चीज़ को अक्सर अनुकूल माना जाता है. मॉरगेज के लिए, अच्छा एपीआर काफी कम हो सकता है, अक्सर क्रेडिट योग्यता और समग्र आर्थिक वातावरण के आधार पर 3% से 5% के बीच हो सकता है.

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि व्यक्तिगत फाइनेंशियल परिस्थितियां यह निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं कि "अच्छे" APR का क्या होता है. क्रेडिट स्कोर, आय और डेट-टू-इनकम रेशियो जैसे कारक उधारकर्ता को प्रदान की जाने वाली दरों को प्रभावित कर सकते हैं. इसलिए, उधारकर्ताओं को सबसे लाभकारी शर्तों को खोजने के लिए विभिन्न लोनदाता से एपीआर की तुलना करनी चाहिए. इसके अलावा, लोन की शर्तों और संभावित फीस को समझना एपीआर वास्तव में प्रतिस्पर्धी है या नहीं, इसका आकलन करने में मदद कर सकता है, जिससे निर्णय लेने से पहले फाइन प्रिंट पढ़ना आवश्यक हो जाता है.

APR के बारे में जानना क्यों महत्वपूर्ण है?

APR महत्वपूर्ण है क्योंकि आप इस दर पर उधार ली गई राशि का पुनर्भुगतान करेंगे. APR आपको उच्च EMI भुगतान से दूर रहने में मदद करेगा और कई पर्सनल लोन ऑफर की तुलना करने में भी आपकी मदद करेगा.

पहले से APR जानने से आपको अपने मासिक बजट को उचित रूप से प्लान करने में भी मदद मिल सकती है. पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर. के साथ आप चेक कर सकते हैं कि आपको अपने लोन के लिए कितनी EMI का भुगतान करना होगा

APR जानने से आपको फंड समझदारी से उधार लेने, विभिन्न पर्सनल लोन ऑफर की तुलना करने और उधार लेने की लागत को कम करने में मदद मिलेगी. मार्केट में ऑफर खोजते समय, यह कुल लागत के आधार पर उचित तुलना सुनिश्चित करता है.

बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन दूसरों में से एक है क्योंकि इसमें सबसे प्रतिस्पर्धी एपीआर है और कई वैल्यू-एडेड लोन लाभ भी हैं.