सेंसेक्स और निफ्टी जैसे स्टॉक मार्केट इंडेक्स लगभग हर दिन रिकॉर्ड हाई हो रहे हैं. यह निवेशक के लिए एक अच्छा संकेत है जो अपने इन्वेस्टमेंट पर अच्छा रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं. लेकिन, भारतीय स्टॉक मार्केट में निवेश करना फिज़िकल से डिजिटल सिस्टम में बदल गया है, जहां स्टॉक मार्केट में इन्वेस्ट करने के लिए डीमैट अकाउंट अनिवार्य हैं.
अगर आप डीमैट अकाउंट खोलना चाहते हैं और कुशलतापूर्वक निवेश करना चाहते हैं, तो आपको डीमैट अकाउंट के लिए KYC के बारे में जानना होगा.
डीमैट अकाउंट के लिए KYC क्या है?
भारत में डीमैट अकाउंट खोलने के लिए KYC (नो योर ग्राहक) एक अनिवार्य प्रोसेस है. इसमें धोखाधड़ी को रोकने और नियामक आवश्यकताओं का पालन करने के लिए निवेशक की पहचान और अन्य संबंधित जानकारी को सत्यापित करना शामिल है. कलेक्ट किया गया डेटा cersai द्वारा मेंटेन किए गए केंद्रीय डेटाबेस में स्टोर किया जाता है. इस डेटाबेस का उपयोग भारत में विभिन्न नियामक निकायों द्वारा किया जाता है, जिनमें RBI, SEBI, IRDAI और पीएफआरडीए शामिल हैं.
KYC की भूमिका क्या है?
नो-यूवर-ग्राहक के नाम से भी जाना जाने वाला KYC, फाइनेंशियल और निवेश अकाउंट खोलते समय प्रभावी डॉक्यूमेंटेशन सुनिश्चित करने के लिए सरकार द्वारा निर्धारित एक मानदंड है. उदाहरण के लिए, अगर आप बैंक अकाउंट खोलना चाहते हैं, तो बैंक को सभी संबंधित डॉक्यूमेंट जैसे कि आपका पैन कार्ड, आधार कार्ड, पहचान प्रमाण आदि सबमिट करने की आवश्यकता होती है. KYC शुरू करने का मुख्य उद्देश्य सरकार द्वारा जारी किए गए डॉक्यूमेंट और अन्य विश्वसनीय स्रोतों के माध्यम से ग्राहक की पहचान को सत्यापित करना था.
अगर ग्राहक एक ऐसा अकाउंट खोलता है जो फंड के क्रेडिट और डेबिट में डील करता है, तो KYC मानदंड अनिवार्य हैं. उदाहरण के लिए, डीमैट अकाउंट के लिए KYC अनिवार्य है, जो बैंक अकाउंट के समान है. इसलिए, डिजिटल रूप से खरीदे गए सिक्योरिटीज़ को होल्ड करने के लिए डीमैट अकाउंट खोलने के दौरान KYC डॉक्यूमेंट अटैच करना एक महत्वपूर्ण चरण है.
डीमैट अकाउंट खोलने के लिए KYC क्यों महत्वपूर्ण है?
डीमैट अकाउंट इन्वेस्टर को फिज़िकल शेयर सर्टिफिकेट प्राप्त किए बिना डिजिटल रूप से खरीदी जाने वाली सिक्योरिटीज़ होल्ड करने की अनुमति देता है. मार्केट के घंटों के दौरान किसी भी समय, वे अधिक सिक्योरिटीज़ खरीदने या उनके द्वारा होल्ड की गई सिक्योरिटीज़ को बेचने का ऑर्डर दे सकते हैं. लेकिन, इन्वेस्टर को मार्केट ऑर्डर के प्रकार के आधार पर फंड का भुगतान करने या प्राप्त करने के लिए अपने डीमैट अकाउंट से ट्रेडिंग अकाउंट लिंक करना होगा.
फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन का एक्सेस यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण बनाता है कि ट्रांज़ैक्शन हर समय सुरक्षित हों. डीमैट अकाउंट के लिए KYC अधिकारियों को बैंक अकाउंट से क्रेडिट और डेबिट सहित निवेशक द्वारा निष्पादित डीमैट अकाउंट ट्रांज़ैक्शन को नियमित रूप से चेक करने की अनुमति देता है. इसके अलावा, KYC स्टॉकब्रोकर को ग्राहक की पहचान को सत्यापित करने की अनुमति देता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि ट्रांज़ैक्शन RBI और SEBI द्वारा निर्धारित दिशानिर्देशों के अनुसार हैं.
डीमैट अकाउंट KYC अपडेट के सबसे महत्वपूर्ण लाभों में से एक है गैरकानूनी गतिविधियों से बचना. क्योंकि अधिकारी निवेशक की पहचान को सत्यापित कर सकते हैं और ट्रांज़ैक्शन पर नज़र रख सकते हैं, इसलिए वे अधिकारियों को मनी लॉन्डरिंग जैसी गैरकानूनी गतिविधियों की संभावनाओं को दूर करने में मदद करते हैं.
इसके अलावा, क्योंकि अधिकारियों के पास निवेशक से संबंधित सभी संबंधित डॉक्यूमेंट हैं, इसलिए वे यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि निवेशक के फंड और सिक्योरिटीज़ धोखाधड़ी से सुरक्षित हैं. उदाहरण के लिए, अगर डीमैट अकाउंट में संदिग्ध गतिविधियां हैं, तो अधिकारी पैन विवरण दर्ज करके हमेशा इन्वेस्टर का फाइनेंशियल डेटा देख सकते हैं. निवेशक के साथ क्रॉस-चेक करने के बाद, अधिकारी तुरंत इन्वेस्टमेंट और फंड की सुरक्षा कर सकते हैं.
नियमित डीमैट KYC अपडेट सुनिश्चित करने वाले इन्वेस्टर को टैक्स फाइल करना आसान होता है. डीमैट अकाउंट में सभी ट्रांज़ैक्शन, पैन कार्ड जैसे संबंधित डॉक्यूमेंट के लिए ऑटोमैटिक रूप से रिकॉर्ड किए जाते हैं. टैक्स भरते समय, ITR फॉर्म ऑटोमैटिक रूप से ट्रांज़ैक्शन का पता लगाता है और टैक्सपेयर के लिए प्रभावी टैक्सेशन सुनिश्चित करना आसान बनाता है.
डीमैट अकाउंट के लिए KYC के डॉक्यूमेंटेशन में शामिल चरण
डीमैट अकाउंट खोलना एक तेज़ और आसान चरण है जो इन्वेस्टर मिनटों के भीतर पूरा कर सकते हैं. क्योंकि KYC डीमैट अकाउंट खोलने का एक अभिन्न हिस्सा है, इसलिए ग्राहक आसान चरणों का पालन करके डीमैट अकाउंट के लिए ऑनलाइन KYC पूरा कर सकते हैं. डीमैट अकाउंट प्रोसेस के लिए विस्तृत ऑनलाइन KYC यहां दी गई है:
- KYC फॉर्म भरना: जब आप डीमैट अकाउंट खोलते हैं, तो आपको KYC फॉर्म भरना होगा. आपको नाम, सैलरी रेंज, व्यवसाय, नॉमिनेशन, रेजिडेंशियल एड्रेस आदि जैसे बुनियादी विवरण दर्ज करने होंगे.
- पैन कार्ड: आपको पहचान प्रमाण, जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस के लिए अपने पैन कार्ड और सरकार द्वारा जारी अन्य ID की कॉपी सबमिट करनी होगी.
- रेजिडेंशियल एड्रेस प्रूफ: आपको गैस/सिलिंडर बिल, बिजली बिल, टेलीफोन बिल आदि जैसे डॉक्यूमेंट सबमिट करके निवास का प्रमाण सबमिट करना होगा.
- बैंक अकाउंट का विवरण: सबसे महत्वपूर्ण चरण आपके बैंक अकाउंट का विवरण प्रदान करना है, जिसे प्राधिकरण सत्यापित करेंगे. अपने बैंक विवरण दिखाने के लिए आपको अपनी बैंक पासबुक के पहले पेज या कैंसल चेक की फोटो सबमिट करनी होगी.
डीमैट अकाउंट के लिए अधिकांश ऑनलाइन KYC आधार आधारित KYC की सरल प्रोसेस के माध्यम से होती है. आपको केवल अपने मौजूदा मोबाइल नंबर से अपना आधार लिंक करना होगा और प्राप्त OTP दर्ज करके इसे सत्यापित करना होगा. लेकिन, आपको ध्यान रखना चाहिए कि आधार आधारित KYC सत्यापन के लिए म्यूचुअल फंड के लिए एक वर्ष में ₹ 50,000 की अधिकतम सीमा है.
इसके अलावा, अगर आप अपने डीमैट अकाउंट में फ्यूचर्स और ऑप्शन्स (एफ&ओ) सेगमेंट को ऐक्टिवेट करना चाहते हैं, तो आपको KYC पूरा करने के लिए निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होगी:
- पिछले छह महीने की पासबुक का विवरण
- पिछले छह महीने का बैंक स्टेटमेंट
- पिछले फाइनेंशियल वर्ष का ITR
- पिछले फाइनेंशियल वर्ष का विधिवत भरा हुआ फॉर्म 16
- पिछले महीने की सैलरी स्लिप
- लेटेस्ट डीमैट अकाउंट होल्डिंग स्टेटमेंट
डीमैट अकाउंट के लिए अनिवार्य KYC विशेषताएं क्या हैं?
आसान ट्रेडिंग अनुभव सुनिश्चित करने और नियामक आवश्यकताओं का पालन करने के लिए, भारत में डीमैट अकाउंट होल्डर को 30 जून, 2022 से पहले अपने ग्राहक को जानें (KYC) की जानकारी अपडेट करनी होगी. ऐसा नहीं करने पर एक निष्क्रिय अकाउंट हो सकता है, जिससे ट्रेडिंग गतिविधियां सीमित हो सकती हैं.
KYC अपडेट के लिए निम्नलिखित छह विवरण अनिवार्य हैं:
- नाम: अगर आपके नाम में कोई बदलाव हुआ है, या तो बड़ा या नाबालिग, तो आपको इसे डिपॉजिटरी या ब्रोकर डेटाबेस में अपडेट करना होगा.
- एड्रेस: आपके रेजिडेंशियल एड्रेस में कोई भी बदलाव आपके डीमैट अकाउंट की जानकारी में दिखाई देना चाहिए.
- पैन: अगर आपने पैन कार्ड के बिना अपना अकाउंट खोला है, तो आपको इसे डिपॉजिटरी को प्रदान करना होगा.
- मोबाइल नंबर: आपके डीमैट अकाउंट से संबंधित महत्वपूर्ण नोटिफिकेशन और अपडेट प्राप्त करने के लिए एक मान्य मोबाइल नंबर आवश्यक है.
- ईमेल ID: आपके अकाउंट स्टेटमेंट और अन्य महत्वपूर्ण जानकारी आपके रजिस्टर्ड ईमेल एड्रेस पर भेजी जाएगी.
- इनकम रेंज: आपको डिपॉजिटरी रिकॉर्ड में अपनी वार्षिक आय घोषित करनी होगी. यह व्यक्तियों और गैर-व्यक्ति दोनों पर लागू होता है.
यह सुनिश्चित करके कि आपके KYC विवरण अप-टू-डेट हैं, आप अपनी ट्रेडिंग गतिविधियों में किसी भी बाधा से बच सकते हैं और उपयुक्त डीमैट अकाउंट बनाए रख सकते हैं.
निष्कर्ष
सिक्योरिटीज़ मार्केट में निवेश करने के लिए डीमैट अकाउंट खोलना आवश्यक है. लेकिन, SEBI ने अनिवार्य किया है कि स्टॉकब्रोकिंग संस्थान केवल निवेशक के लिए डीमैट अकाउंट खोल सकते हैं, अगर वे डीमैट अकाउंट के लिए KYC पूरी करते हैं. इसलिए, आपको डीमैट योग्यता और डॉक्यूमेंट निर्धारित करने चाहिए और डीमैट अकाउंट खोलते समय सभी डॉक्यूमेंट अपनी कॉपी के साथ तैयार रखें. आप विभिन्न स्टॉकब्रोकिंग संस्थानों की डीमैट अकाउंट विशेषताओं और डीमैट फीस का विश्लेषण और तुलना कर सकते हैं. इसके अलावा, डीमैट अकाउंट खोलने के बाद, नए डीमैट KYC अपडेट पढ़ें और नियमित डीमैट अकाउंट KYC चेक करें.
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