एस्क्रो शुल्क क्या हैं? परिभाषा, ओवरव्यू और प्रमुख विवरण

प्रॉपर्टी खरीदते समय या बेचते समय, एक शब्द अक्सर "ईएसक्रो" होता है. रियल एस्टेट ट्रांज़ैक्शन में शामिल किसी भी व्यक्ति के लिए एस्क्रो शुल्क और उनके महत्व को समझना आवश्यक है. एस्क्रो शुल्क, जिसे अक्सर एस्क्रो फीस कहा जाता है, यह सुनिश्चित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है कि सभी पार्टियां प्रॉपर्टी ट्रांज़ैक्शन को अंतिम रूप देने से पहले अपने दायित्वों को पूरा करती हैं. यह गाइड एस्क्रो शुल्क क्या हैं, वे कैसे काम करते हैं, और वे क्यों महत्वपूर्ण हैं, इसकी व्यापक जानकारी प्रदान करेगी.

एस्क्रो शुल्क क्या हैं?

एस्क्रो शुल्क, एस्क्रो अकाउंट को मैनेज करने और खरीदार और विक्रेता के बीच ट्रांज़ैक्शन पर नज़र रखने के लिए एस्क्रो एजेंट या कंपनी को भुगतान किए जाने वाले शुल्क हैं. एस्क्रो एजेंट एक न्यूट्रल थर्ड पार्टी के रूप में कार्य करता है, यह सुनिश्चित करता है कि प्रॉपर्टी से पहले बिक्री के सभी नियम और शर्तों को पूरा किया जाए और फंड खरीदार और विक्रेता के बीच ट्रांसफर किए जाते हैं. यह व्यवस्था दोनों पक्षों के लिए सुरक्षा प्रदान करती है, धोखाधड़ी या डिफॉल्ट जैसे जोखिमों को कम करती है.

एस्क्रो शुल्क के प्रकार

एस्क्रो शुल्क ट्रांज़ैक्शन की प्रकृति और प्रदान की गई सेवाओं के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं. सामान्य प्रकार में शामिल हैं:

• डॉक्यूमेंट तैयार करने की फीस: कानूनी डॉक्यूमेंट तैयार करने और यह सुनिश्चित करने के लिए फीस कि वे सही तरीके से मैनेज किए जाते हैं.

• टाइटल सर्च फीस: यह सुनिश्चित करने के लिए प्रॉपर्टी के टाइटल को सत्यापित करने से संबंधित लागतइसकाउदारता या अन्य बोझ से मुक्त.

• ट्रांसफर शुल्क: पार्टियों के बीच फंड और प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट के ट्रांसफर के लिए शुल्क.

• प्रॉपर्टी टैक्स और इंश्योरेंस एस्क्रो: प्रॉपर्टी टैक्स और इंश्योरेंस के लिए एस्क्रो अकाउंट में किए गए भुगतान, जो खरीदार की ओर से एस्क्रो एजेंट द्वारा भुगतान किए जाते हैं.

होम लोन के साथ डील करते समय ये शुल्क विशेष रूप से प्रासंगिक हैं. सुरक्षित करते समयहोम लोन, लेंडर को इन भुगतानों को मैनेज करने के लिए एस्क्रो अकाउंट की आवश्यकता हो सकती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि वे समय पर किए जाते हैं, जिससे उधारकर्ता और लेंडर दोनों की.

एस्क्रो शुल्क आपके होम लोन को कैसे प्रभावित करते हैं?

भारत में एस्क्रो शुल्क कुल लागत में वृद्धि करके आपके होम लोन को प्रभावित कर सकते हैं. ये शुल्क आमतौर पर आपके मासिक मॉरगेज भुगतान में शामिल होते हैं और प्रॉपर्टी टैक्स, होमओनर्स इंश्योरेंस और प्राइवेट मॉरगेज इंश्योरेंस (PMI) को कवर करते हैं. समय पर भुगतान सुनिश्चित करके, एस्क्रो अकाउंट मिस्ड भुगतान और संभावित दंड के जोखिम को कम करते हैं. लेकिन, इसका मतलब है अधिक मासिक भुगतान, जो आपके बजट को प्रभावित कर सकता है. इसके अलावा, लोनदाता को एस्क्रो अकाउंट को फंड करने के लिए प्रारंभिक डिपॉज़िट की आवश्यकता पड़ सकती है, जिससे आपकी अग्रिम लागत बढ़ सकती है. जब एस्क्रो अकाउंट सुरक्षा और सुविधा प्रदान करते हैं, तो अपने होम लोन की प्लानिंग करते समय इन अतिरिक्त खर्चों को समझना आवश्यक है.

अन्य फीस के साथ एस्क्रो शुल्क की तुलना करना

फीस का प्रकार	वर्णन	कौन भुगतान करता है?	अनुमानित लागत
एस्क्रो शुल्क	एस्क्रो अकाउंट मैनेज करने और ट्रांज़ैक्शन सिक्योरिटी सुनिश्चित करने के लिए फीस.	आमतौर पर खरीदार और विक्रेता के बीच विभाजित होता है	प्रॉपर्टी वैल्यू का 0.5% - 2%
लोन प्रोसेसिंग फीस	लोन एप्लीकेशन को प्रोसेस करने के लिए शुल्क.	खरीदार	लोन राशि का 0.5% - 1%
टाइटल सर्च फीस	प्रॉपर्टी के टाइटल से संबंधित समस्याओं से सुरक्षा प्रदान करता है.	खरीदार	₹10,000 - ₹20,000
मूल्यांकन शुल्क	लोन अप्रूवल के लिए प्रॉपर्टी की वैल्यू का आकलन करने की लागत.	खरीदार	₹5,000 - ₹10,0004
निरीक्षण शुल्क	किसी भी समस्या की पहचान करने के लिए प्रॉपर्टी निरीक्षण के शुल्क.	खरीदार	₹5,000 - ₹10,0005

एस्क्रो शुल्क की गणना कैसे करें?

अगर आप इन चरणों का पालन करते हैं, तो एस्क्रो शुल्क की गणना करना आसान हो सकता है:

• निर्धारित करेंआवश्यक भुगतान: प्रॉपर्टी टैक्स और इंश्योरेंस प्रीमियम के लिए आवश्यक राशि की पहचान करें.

• 12 से विभाजित करें : अधिकांश एस्क्रो अकाउंट को मासिक भुगतान की आवश्यकता होती है, इसलिए वार्षिक लागत को 12 तक विभाजित करें.

• एस्क्रो फीस शामिल करें: एस्क्रो एजेंट द्वारा ली गई कोई भी एस्क्रो मैनेजमेंट फीस जोड़ें.

• अपने कुल भुगतान: अपने कुल एस्क्रो शुल्क निर्धारित करने के लिए मासिक भुगतान और मैनेजमेंट शुल्क जोड़ें.

एस्क्रो शुल्क को कम करने के सुझाव

सावधानीपूर्वक प्लानिंग के साथ एस्क्रो शुल्क कम करना संभव है:

• दुकान चारों ओर: एस्क्रो एजेंट और उनकी फीस की तुलना इससे पहले करेंअंतिम रूप देना आपकी पसंद.

• बातचीत करें शुल्क: कुछ एस्क्रो शुल्क पर बातचीत की जा सकती है, विशेष रूप से अगर वे अत्यधिक दिखाई देते हैं.

• समीक्षा आपका बीमा: प्रीमियम को कम करने के लिए अपने घर के मालिक के इंश्योरेंस कवरेज को एडजस्ट करने पर विचार करें, जो आपके एस्क्रो भुगतान को कम कर सकता.

• मेक बड़ा नीचे भुगतान: एक बड़ा डाउन पेमेंट लोन राशि और संबंधित लागत को कम करके आपकी मासिक एस्क्रो आवश्यकताओं को कम कर सकता है.

एस्क्रो शुल्क के बारे में सामान्य गलत धारणाएं

एस्क्रो शुल्कों के बारे में कई गलत धारणाएं हैं जिनसे भ्रम हो सकता है:

• एस्क्रो शुल्क निश्चित हैं: कुछ मानते हैं कि एस्क्रो शुल्क पर बातचीत नहीं की जा सकती है, लेकिन वे एजेंट और आवश्यक सेवाओं के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं.

• केवल खरीदार ही एस्क्रो फीस का भुगतान करते हैं: वास्तव में, एस्क्रो फीस अक्सर एग्रीमेंट के आधार पर खरीदार और विक्रेता के बीच विभाजित की जाती है.

• एस्क्रो अकाउंट हमेशा आवश्यक होते हैं: आमतौर पर, सभी होम लोन के लिए एस्क्रो अकाउंट की आवश्यकता नहीं होती है. कुछ लोनदाता एस्क्रो के बिना विकल्प प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च ब्याज दरें ले सकते हैं.

लोनदाता द्वारा एस्क्रो शुल्क कैसे मैनेज किए जाते हैं

लोनदाता एस्क्रो शुल्क को मैनेज करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, विशेष रूप से होम लोन में. उन्हें अक्सर प्रॉपर्टी टैक्स और इंश्योरेंस के लिए एस्क्रो अकाउंट स्थापित करने की आवश्यकता होती है. लेंडर आपके मासिक मॉरगेज के हिस्से के रूप में इन भुगतानों को एकत्र करेगा और फिर देय होने पर आवश्यक टैक्स और इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करने के लिए फंड का उपयोग करेगा.

लोनदाता एस्क्रो अकाउंट की गतिविधि का विवरण देने वाले वार्षिक स्टेटमेंट प्रदान करते हैं, जिससे पारदर्शिता सुनिश्चित होती है. अगर एस्क्रो अकाउंट में कमी या सरप्लस है, तो लेंडर आपके मासिक भुगतान को उसके अनुसार एडजस्ट करेगा.

एस्क्रो शुल्क सहित अपने समग्र लोन भुगतान को प्रभावी रूप से मैनेज करने के लिए, यह उपयोगी है कि आप इस तरह के टूल का उपयोग कर सकते हैंहोम लोन EMI कैलकुलेटर. यह टूल आपको एस्क्रो शुल्क के प्रभाव सहित अपने मासिक भुगतान का अनुमान लगाने में मदद करता है, जिससे आप अधिक सटीक रूप से बजट कर सकते हैं.

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